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Devo considerar um empréstimo para o pagamento do aluguel?

Perceber que você não terá dinheiro suficiente para pagar o aluguel pode ser uma sensação assustadora.

Verifique primeiro com o seu senhorio se consegue mais tempo para efetuar o pagamento. Se você não tem esse luxo, pode haver outras opções.

Vamos dar uma olhada em algumas opções, incluindo a contratação de um empréstimo pessoal. Veremos os prós e os contras dos empréstimos para aluguel e mostraremos o que considerar antes de decidir o que fazer.


  • Como posso obter ajuda para pagar o aluguel?
  • Quando é uma boa ideia obter um empréstimo para pagar uma renda?
  • Quando é que é má ideia obter um empréstimo para pagar uma renda?

Como posso obter ajuda para pagar o aluguel?

Se você está preocupado em não conseguir pagar o aluguel, você pode querer dar uma olhada em seu orçamento. Aqui estão algumas perguntas para começar.

  • Você pode eliminar ou atrasar algumas despesas para liberar dinheiro?
  • Você poderia escolher um show paralelo?
  • Adicionar um colega de quarto ajudaria a reduzir seu aluguel?

Se nenhuma dessas opções funcionar para você, você pode precisar de dinheiro de emergência agora. Se então, aqui estão algumas opções que podem gerar dinheiro extra para pagar o aluguel.

Empréstimos pessoais inseguros

A contratação de um empréstimo pessoal não garantido é uma forma de obter dinheiro extra e não requer garantias. Um empréstimo pessoal sem garantia é um tipo de empréstimo a prestações, o que significa que você toma emprestado uma quantia fixa de dinheiro e paga com juros em prestações mensais ao longo da vida do empréstimo.

Porque você não está oferecendo nenhuma garantia, o valor que você pode pedir emprestado e as taxas de juros para as quais você pode se qualificar dependem principalmente do seu crédito. Ao avaliar seu crédito, Os credores normalmente consideram uma série de fatores - incluindo renda, pontuação de crédito e índice dívida / receita - para determinar se você se qualifica para um empréstimo sem garantia.

Se o credor o considerar um tomador de risco, pode ser negado um empréstimo ou cobrada uma taxa de juros mais alta. Se você não se qualificar para um empréstimo pessoal sem garantia, você pode querer considerar a solicitação de um empréstimo garantido.

Empréstimos pessoais garantidos

Com um empréstimo pessoal garantido, você precisará fornecer algum tipo de garantia - como uma propriedade valiosa como um carro. Os empréstimos garantidos podem ter taxas de juros mais baixas do que os empréstimos não garantidos. Se você tem crédito ruim, também pode ser mais fácil se qualificar para um empréstimo garantido.

Mas tenha em mente que, com um empréstimo pessoal garantido, sua garantia estará em risco. Se você não puder pagar o empréstimo conforme acordado e não pagar o empréstimo, você pode perder seu carro ou o que quer que tenha usado para garantir o empréstimo. Você deve pesar os prós e os contras com cuidado antes de escolher um empréstimo pessoal garantido.

Cartões de crédito

O seu locador ou locadora permite que você pague o aluguel com cartão de crédito?

Se então, isso pode ser um bom curso de ação se você puder pagar o saldo do seu extrato - no prazo e na íntegra - antes da data de vencimento para evitar a cobrança de juros. A taxa percentual anual do seu cartão de crédito pode ser menor do que a APR de alguns empréstimos de curto prazo. E os custos gerais podem ser menores do que algumas outras opções - mesmo se você precisar manter um equilíbrio por um mês ou dois. Apenas certifique-se de verificar se sua locadora cobra uma taxa para pagar o aluguel com cartão de crédito.

Se sua locadora não permitir pagamentos com cartão de crédito, você pode considerar o uso de um serviço de pagamento de contas como o Plastiq, o que ajuda os clientes a pagar virtualmente qualquer conta. Lembre-se de que a Plastiq cobra uma taxa de 2,5% do total da transação.

Você também pode considerar fazer um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito. Os adiantamentos em dinheiro podem colocar dinheiro em suas mãos rapidamente, mas também podem ser caros. Com um adiantamento em dinheiro, você começará a acumular juros sobre o dinheiro assim que retirá-lo. A administradora do seu cartão de crédito provavelmente cobrará uma taxa de juros mais alta para adiantamentos em dinheiro do que para compras normais, mais uma taxa de processamento.

Empréstimo de ordenado

Empréstimos salariais normalmente são de curto prazo, empréstimos de alto custo por US $ 500 ou menos.

Os empréstimos do payday são notórios por taxas altas e condições de reembolso difíceis. As taxas de um empréstimo de ordenado típico podem atingir uma APR equivalente a cerca de 400%, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau. Tente evitar empréstimos do payday, se possível.

Empréstimos alternativos de ordenado

Se você não pode se qualificar para um empréstimo sem garantia, não presuma que você precisa se contentar com um empréstimo de ordenado caro.

Você pode se qualificar para um empréstimo alternativo do dia de pagamento, que é um curto prazo, empréstimo de pequeno valor oferecido por algumas associações de crédito federais.

Os empréstimos alternativos do dia de pagamento variam de $ 200 a $ 1, 000. Os prazos de reembolso podem variar de um a seis meses e vêm com um teto de taxa de juros de 28% (embora as taxas de juros possam mudar). Embora 28% não seja necessariamente uma APR baixa, empalidece em comparação com o custo extremamente alto dos empréstimos de ordenado, com taxas equivalentes a 400% APR (ou até mais!).

A desvantagem dos empréstimos alternativos do dia de pagamento é que eles podem ser mais difíceis de se qualificar. E eles estão disponíveis apenas para membros qualificados das cooperativas de crédito federais que os oferecem.

É importante notar que as cooperativas de crédito oferecem taxas de juros potencialmente mais baixas sobre os empréstimos em geral, junto com outros benefícios para membros - então você pode querer considerar entrar em uma cooperativa de crédito como parte de uma estratégia de longo prazo.

Precisa de ajuda para pagar o aluguel durante a pandemia do coronavírus? Aprenda sobre suas opções.

Quando é uma boa ideia obter um empréstimo para pagar uma renda?

Em geral, tomar um empréstimo para pagar o aluguel deve ser o último recurso. Mas se você estiver em uma situação temporária e puder pagar o empréstimo rapidamente, pode valer a pena considerar.

Se você está no meio de uma mudança de emprego, por exemplo, um empréstimo pode ajudá-lo a cobrir o valor de um ou dois meses de aluguel até você receber seu primeiro pagamento. Um empréstimo para aluguel também pode ajudá-lo a cobrir os custos de um novo imóvel, até que você receba de volta o depósito caução de seu antigo locador.

Idealmente, você seria capaz de cobrir esses custos de curto prazo com um fundo de emergência. Mas se não, um empréstimo pode ajudá-lo a obter o dinheiro de que necessita.

Quando é que é má ideia obter um empréstimo para pagar uma renda?

Se você não conseguir pagar um empréstimo de aluguel rapidamente, talvez seja melhor considerar outras opções. Isso é especialmente verdadeiro se você escolher um empréstimo de ordenado, o que pode ser caro.

Por causa de suas altas taxas, empréstimos salariais podem levar a armadilhas de dívidas, de acordo com o CFPB, que diz que quase um quarto dos empréstimos do payday iniciais são novamente tomados nove vezes ou mais.

Alternativas para alugar empréstimos

Precisa de dinheiro de emergência para alugar, mas não acha que um empréstimo de aluguel é certo para você? Aqui estão algumas outras opções a serem consideradas.

  • Programas governamentais: Você pode consultar o Programa de Voucher de Opção de Habitação (Seção 8) para ver se você se qualifica para receber assistência de aluguel. Também, o Centro de Recursos do HUD e o diretório estadual do HUD são dois bons lugares para pesquisar a assistência disponível.
  • Organizações de caridade: Existem várias instituições de caridade - incluindo o Exército de Salvação, Catholic Charities and Modest Needs - que oferecem assistência habitacional.
  • Família e amigos: Pedir ajuda à família e aos amigos em uma emergência financeira pode ajudá-lo a evitar credores predatórios.

Qual é o próximo?

Se você está pensando em fazer um empréstimo pessoal para alugar, certifique-se de fazer sua pesquisa.

Compare credores em coisas como taxas de juros, APRs, honorários, e taxas ocultas nos termos do empréstimo. Verifique se há licenças estaduais e leia as avaliações para ter uma ideia sobre se o credor que você está considerando parece confiável.

Finalmente, se você está procurando um conselho imparcial sobre se um empréstimo de aluguel é certo para você, considere marcar uma reunião com um conselheiro de crédito. Uma agência de aconselhamento de crédito pode ajudá-lo a administrar dívidas e manter suas finanças sob controle.