Novos dados da TransUnion mostram aumento nos empréstimos para automóveis - e inadimplência

Novos dados da TransUnion mostram que, embora os consumidores estejam obtendo mais empréstimos para automóveis, alguns estão lutando para pagá-los de volta.

Durante o terceiro trimestre de 2019, Os americanos contraíram 7,5 milhões de empréstimos para automóveis - um aumento de 4,3% em relação ao terceiro trimestre de 2018, de acordo com um artigo recente da TransUnion resumindo seu relatório do 4º trimestre de 2019 Industry Insights.

E não só as pessoas fizeram mais empréstimos para automóveis, mas também pediram empréstimos maiores. A média de novos empréstimos para automóveis no terceiro trimestre de 2019 foi de US $ 22, 232— um aumento de 3,3% em relação ao terceiro trimestre de 2018.

Mas junto com o aumento nos empréstimos para automóveis - e nos valores dos empréstimos para automóveis - vem um aumento na inadimplência. A TransUnion mostra que a inadimplência de 60 dias no quarto trimestre de 2019 subiu ligeiramente para 1,5%, em comparação com 1,44% no quarto trimestre de 2018.

Quer saber mais?

• O que está acontecendo com a dívida de empréstimo para automóveis?
• O que você pode fazer?

O que está acontecendo com a dívida de empréstimo para automóveis?

À medida que os consumidores fazem empréstimos maiores, alguns estão escolhendo prazos de empréstimo mais longos, reduzindo seus pagamentos mensais. Os prazos dos empréstimos para veículos novos aumentaram de uma média de 68 meses no terceiro trimestre de 2018 para 69 meses no terceiro trimestre de 2019, enquanto o prazo médio do empréstimo de um carro usado aumentou de 63 para 64 meses.

A combinação de montantes de empréstimo maiores e prazos de empréstimo mais longos trouxe a média do empréstimo para avaliação, ou LTV, para empréstimos para carros novos e usados. O LTV para empréstimos de carros novos aumentou de 99,6 no terceiro trimestre de 2018 para 100 no terceiro trimestre de 2019. Entre os empréstimos de carros usados, o LTV passou de 109,4 para 112,2.

À medida que as pessoas assumem mais dívidas com empréstimos para automóveis e lutam cada vez mais para fazer os pagamentos do empréstimo, os credores podem estar ficando nervosos. Uma pesquisa recente do Federal Reserve de oficiais de crédito sênior mostrou que os credores começaram a restringir os padrões de crédito, incluindo para empréstimos para automóveis, no final de 2019. Os credores citaram preocupações sobre o desempenho dos empréstimos em 2020. Eles disseram que estão especialmente preocupados em oferecer alguns tipos de empréstimos para pessoas com pontuação de crédito "nonprime" abaixo de 660.

O que você pode fazer?

Um montante elevado de empréstimo pode colocá-lo em risco de perder pagamentos se o empréstimo for superior ao que você pode pagar confortavelmente. E um LTV alto pode fazer com que você fique de cabeça para baixo (devendo mais pelo seu carro do que ele vale) - em alguns casos, assim que você sair do estacionamento da concessionária. Se você está procurando um veículo, considere o seguinte antes de fazer um empréstimo para reduzir esses riscos.

• Conta para o custo total de propriedade de um veículo . Ao fazer um orçamento para a compra de um carro novo, incluem despesas além do pagamento mensal do empréstimo para compra de automóveis. Considere todas as despesas relacionadas que você precisará cobrir - como impostos, custos de título e registro, seguro automóvel, manutenção e combustível - e ajuste seu orçamento de empréstimo de automóvel de acordo.
• Cuidado com os empréstimos de longo prazo. Pode ser tentador escolher um prazo de empréstimo mais longo para tornar seu pagamento mensal mais acessível, mas provavelmente você vai pagar mais juros ao longo da vida do empréstimo. E um prazo de empréstimo mais longo significa que você corre o risco de ficar de pernas para o ar.