O que acontece quando você totaliza seu carro?

Totalizar um carro pode ser uma situação assustadora - e cara.

Um acidente de carro pode ser culpa de alguém ou simplesmente azar, como se uma árvore caísse em seu veículo. Mas não importa como aconteça, um veículo destruído pode ser uma verdadeira dor.

Se o seu veículo for destruído, uma de suas primeiras perguntas é provavelmente como você conseguirá um novo e se o seguro cobrirá a perda. Embora a resposta varie de uma situação para outra, uma coisa é clara:uma apólice de seguro automóvel sólida pode ajudá-lo a voltar à estrada, ao mesmo tempo que protege as suas finanças.

Vamos dar uma olhada em como as seguradoras decidem se um veículo é uma perda total, como você pode estar protegido e se pode esperar pagar do bolso se seu carro for destruído.

• O que significa quando seu carro é destruído?
• O seguro do meu carro cobrirá meu carro destruído?
• Ainda tenho que fazer pagamentos em um carro destruído?

O que significa quando seu carro é destruído?

O seu veículo pode ser danificado - e destruído - de muitas maneiras diferentes.

Existem colisões, que ocorrem quando seu carro bate em outro veículo ou objeto, como um cervo ou mesmo uma árvore. As colisões podem envolver um carro ou vários.

Os carros também podem ser danificados em situações de não colisão. Isso inclui eventos climáticos, como grandes tempestades de granizo e inundações, incêndio, vandalismo ou queda de objetos.

Não importa como seu carro esteja danificado, você precisará registrar uma reclamação junto à sua seguradora de automóveis se desejar obter a cobertura da perda. Sua seguradora enviará um avaliador que inspecionará os danos do seu veículo e fará uma estimativa do custo para repará-lo.

Um veículo é considerado totalizado se o custo para repará-lo for estimado em mais do que seu valor atual. Quando isso acontece, as seguradoras podem declarar o carro como perda total, de acordo com como seu estado define uma perda total.

Por exemplo, alguns estados, como Alabama e Kansas, só pode exigir que o dano seja igual a 75% do valor do veículo para ser declarado como perda total. Então, se você mora em um desses estados e seu carro vale $ 10, 000 e os reparos estão estimados em US $ 7, 500, sua seguradora o declararia perda total.

O seguro do meu carro cobrirá meu carro destruído?

Se o seu carro foi declarado como perda total, sua maior preocupação - supondo que todos os envolvidos estejam bem - pode ser como você substituirá seu carro e se o seguro o cobrirá. E isso depende da sua cobertura de seguro automóvel e de como o seu veículo foi totalizado em primeiro lugar.

Se você sofreu um acidente em que outro motorista foi considerado culpado ...

Se a outra pessoa tiver cobertura de responsabilidade por danos materiais, provavelmente ajudará a cobrir sua perda, até os limites de cobertura do motorista.

Se o seu carro estiver muito danificado pelo tempo, vandalismo, incêndio, um animal ou um objeto em queda, como uma árvore ...

Sua cobertura abrangente (se houver) pode pagar o valor real em dinheiro, ou ACV, do seu veículo menos a franquia em sua apólice. Para determinar o ACV do seu carro - essencialmente, seu valor justo de mercado - sua seguradora levará em consideração fatores como a idade do seu veículo, quilometragem e condição, bem como o custo de carros semelhantes em seu mercado.

Algumas seguradoras de automóveis também oferecem o que é chamado de cobertura de substituição de carro novo. Se o seu veículo for destruído, esta cobertura pode dar a você o dinheiro para comprar um carro novo da mesma marca e modelo em relação ao reembolso do valor atual do seu carro.

Se seu carro for destruído após uma colisão, como bater em outro veículo ou objeto ou se envolver em um capotamento ...

Sua seguradora pode pagar o valor real em dinheiro do veículo menos a franquia da apólice se você tiver cobertura de colisão.

Observe que a cobertura abrangente e de colisão é opcional para os motoristas, mas podem ser necessários se você financiar ou alugar seu veículo. Se você possui seu carro e não tem nenhuma cobertura, você pode não estar protegido em certas situações se o seu veículo for destruído.

Ainda tenho que fazer pagamentos em um carro destruído?

Você terá que continuar fazendo pagamentos em seu veículo, mesmo se for totalizado.

Assim que sua reivindicação de perda total for resolvida, sua seguradora pode emitir um cheque de sinistro emitido para você e seu credor, com os fundos indo para o seu saldo remanescente do empréstimo para automóveis primeiro.

Mas e se você dever mais ao seu credor do que recebe da seguradora? Nesse caso, você ainda será responsável pelo saldo restante, que terá de sair do seu próprio bolso. Para evitar que essa situação aconteça, você pode querer considerar a compra de proteção de ativos garantida, ou lacuna, cobertura.

O seguro Gap pode pagar a diferença entre o valor do seu veículo e o que você ainda deve no empréstimo ou aluguel do carro. Esta cobertura pode ajudá-lo a evitar despesas pesadas do próprio bolso se o seu veículo for totalizado enquanto você ainda estiver pagando.

Qual é o próximo?

Não espere até que seu veículo esteja totalmente destruído para começar a pensar se sua cobertura de seguro automotivo o protege adequadamente. Mesmo se você não financiar ou alugar seu veículo, você ainda pode considerar obter cobertura abrangente e de colisão. Isso pode oferecer proteção financeira adicional - especialmente se seu carro for destruído.

Se você não tiver certeza de quais tipos de cobertura de seguro possui atualmente, consulte a sua apólice ou contacte o seu agente de seguros ou empresa.