Coronavirus:programas de alívio de dívidas hipotecárias para proprietários de residências

À medida que a pandemia de coronavírus se espalha, o governo e vários credores hipotecários estão intervindo para fornecer medidas de alívio para proprietários e locatários.

O surto de COVID-19 trouxe a vida normal a uma parada brusca nos Estados Unidos, levando ao fechamento de inúmeras empresas e deixando milhões de americanos repentinamente sem trabalho.

Para aliviar a pressão financeira, muitas agências federais e credores privados estão oferecendo ajuda a pessoas com problemas para pagar suas hipotecas.

Se você está tendo problemas para pagar sua hipoteca devido à perda do emprego ou doença relacionada ao coronavírus, assistência pode estar disponível.

Reunimos informações para você de uma variedade de credores - mas primeiro vamos examinar alguns princípios básicos.

• Quem é o dono da sua hipoteca?
• Alívio da dívida hipotecária federal
• Programas de ajuda para credores hipotecários privados
• Outros credores
• Prevenção de seguro residencial
• Redução do imposto de propriedade

Quem é o dono da sua hipoteca?

Antes que você possa determinar se você é elegível para alívio da hipoteca, você precisa saber quem é o proprietário do seu empréstimo. Lembre-se de que ela pode ser diferente da empresa para a qual você envia seus pagamentos - conhecida como seu servicer.

Muitas hipotecas são propriedade das entidades patrocinadas pelo governo Fannie Mae e Freddie Mac. Para descobrir se sua hipoteca pertence a um destes, simplesmente vá para as páginas de pesquisa de Fannie Mae ou Freddie Mac e digite seu nome, endereço e os últimos quatro dígitos do seu número de Seguro Social.

Se você não encontrar sua hipoteca lá, você precisará entrar em contato com o seu corretor de hipotecas. Em muitos casos, você pode simplesmente ligar para a empresa listada em seu extrato mensal de hipoteca. O número de telefone também deve ser listado.

Se você ainda não tem certeza de quem é o proprietário do seu empréstimo, você pode enviar uma solicitação por escrito ao seu gestor de empréstimos. É legalmente obrigado a dizer-lhe o nome, endereço e número de telefone do verdadeiro proprietário do empréstimo. O Consumer Financial Protection Bureau oferece um modelo de carta que você pode enviar.

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Alívio da dívida hipotecária federal

Se o seu empréstimo for propriedade da Fannie ou Freddie, seu gestor de hipoteca é obrigado a avaliá-lo para um plano de tolerância de até 12 meses se você tiver dificuldades financeiras devido ao COVID-19, como perda de emprego, redução da jornada de trabalho ou doença. O prestador de serviço não é obrigado a obter documentos que comprovem suas dificuldades.

A tolerância permite que você pause temporariamente ou reduza os pagamentos da hipoteca durante um período de dificuldade financeira. Você paga a diferença em uma data posterior.

De acordo com o plano de alívio do coronavírus do FHFA, seu servicer deve trabalhar com você em uma modificação de hipoteca no momento em que o período de tolerância terminar, para que você possa arcar com seus novos pagamentos mensais. Ele também deve suspender execuções hipotecárias e despejos até pelo menos meados de maio.

Se o seu empréstimo for propriedade da Fannie Mae, você pode entrar em contato com o seu gestor de empréstimos ou com a Disaster Response Network da empresa para obter atenção individual. Freddie Mac pede que os mutuários entrem em contato com o seu gestor de empréstimos diretamente para obter ajuda.

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Programas de ajuda para credores hipotecários privados

Se sua hipoteca não for propriedade da Fannie Mae ou Freddie Mac, ainda pode haver algum alívio disponível.

Lembre-se de que seu banco ou outro credor hipotecário inicial pode ter liquidado seu empréstimo em algum momento depois que ele foi originado. Então, só porque você fez uma hipoteca por meio de uma empresa, não significa que ela atualmente possui o seu empréstimo. Seu extrato mensal da hipoteca mostrará quem você deve entrar em contato.

Abaixo está uma lista de credores hipotecários privados e informações sobre a assistência que estão oferecendo, junto com os requisitos de elegibilidade. Continuaremos atualizando esta lista conforme coletamos novas informações.

É importante observar que alguns estados e governos locais promulgaram moratórias sobre despejos e execuções hipotecárias, que se aplicaria mesmo se o seu credor ou gestor específico não estivesse oferecendo medidas de alívio. Verifique os sites do seu governo estadual e local para ver se uma moratória foi promulgada onde você mora.

Ally Bank

O que está oferecendo: Ally Bank, que oferece suporte a serviços hipotecários todos os dias, pode oferecer ajuda se você estiver enfrentando dificuldades financeiras devido à interrupção de sua renda. As opções incluem um plano de reembolso ou modificação de mitigação de perda total. Adicionalmente, clientes que moram em Oregon, o Distrito de Columbia ou Massachusetts também pode ter a opção de solicitar tolerância. Se você está atualmente ativo na tolerância e suas circunstâncias não mudaram, você pode entrar em contato com o banco em 1-866-401-4742 para discutir suas opções.

Elegibilidade: Você precisará entrar em contato com a Ally para determinar a assistência para a qual você se qualifica. O suporte por telefone está disponível, mas o banco recomenda que você solicite ajuda online para evitar longos períodos de espera.

Banco da América

O que está oferecendo: Se você está passando por dificuldades financeiras por causa do coronavírus, O Bank of America pode fornecer diferimentos de pagamento ou tolerâncias por até três meses ou mais. Para ambos, as datas de pagamento estão atrasadas e não haverá nenhuma cobrança de atraso. Embora os pagamentos não sejam perdoados ou apagados, o banco trabalhará com você nas opções de pagamento

Elegibilidade: Se o Bank of America possuir seu empréstimo, pode ser capaz de fornecer um diferimento de pagamento ou tolerância de pagamento. Se o governo possui ou segura o seu empréstimo, o banco seguirá suas orientações e oferecerá a você uma tolerância de pagamento. Você pode enviar uma solicitação online ou ligar para 1-800-669-6607 para obter mais informações.

perseguir

O que está oferecendo: A página de resposta COVID-19 do Chase recomenda que você continue pagando sua hipoteca, se puder. Os clientes afetados pelo coronavírus podem fazer login em suas contas e se inscrever em um programa de alívio de pagamento. Os mutuários qualificados não terão que fazer pagamentos de hipoteca por um período inicial de três meses, que pode ser prorrogado por meses adicionais.

Elegibilidade: Para saber mais sobre a assistência relacionada ao coronavírus, ligue para 1-888-356-0023. Chase diz que os militares que foram ativados para responder a um desastre devem ligar para a linha direta de serviços militares de Chase no número 1-877-469-0110 para ver quais benefícios adicionais podem estar disponíveis.

Citi

O que está oferecendo: O Citi está oferecendo uma série de programas de assistência hipotecária por meio de sua empresa de serviços, Cenlar FSB. Clientes de empréstimo à habitação que estejam passando por dificuldades podem ter direito a uma tolerância de 90 dias. Além disso, execuções hipotecárias e despejos foram interrompidos. Consulte a página de resposta do COVID-19 do Citi para obter mais informações.

Elegibilidade: Se você é um cliente de hipotecas do Citi, entre em contato com Cenlar FSB em 1-855-839-6253 para ver se você se qualifica para assistência.

Quinto Terceiro Banco

O que está oferecendo: O Fifth-Third Bank está oferecendo planos de tolerância de 180 dias. E embora os juros ainda venham a acumular durante a tolerância, não haverá taxas de atraso. Os clientes têm três opções ao final do período de tolerância:Efetuar um pagamento único após o término do período de tolerância; concordar com um plano de reembolso com a equipe de dificuldades do banco; ou para ser considerado em um plano para mover os pagamentos perdidos para o fundo do empréstimo, prorrogação do prazo do empréstimo. Para maiores informações, visite a página de ajuda e recursos do COVID do Fifth-Third Bank.

Elegibilidade: Você precisará entrar em contato com o Fifth Third para ver se você está qualificado para receber assistência. Você pode fazer isso ligando para o banco em 1-866-601-6391 ou enviando uma mensagem segura por meio do portal online do banco.

Flagstar Bank

O que está oferecendo: O Flagstar Bank está oferecendo planos de tolerância de seis meses para clientes de hipotecas que enfrentam dificuldades financeiras devido ao COVID-19. (No entanto, observe que o banco não informa se os juros serão acumulados durante esse período.) Os clientes que optarem por este plano terão taxas de atraso no mínimo 180 dias e relatórios de crédito negativos suspensos pelo mesmo período.

Elegibilidade: Você pode solicitar uma tolerância online com a Flagstar.

HSBC

O que está oferecendo: Para clientes de empréstimo imobiliário afetados pelo COVID-19, O HSBC está oferecendo assistência com pagamentos, incluindo adiamentos, reduções e isenções de taxas atrasadas. Visite a página de resposta do COVID do banco para mais informações.

Elegibilidade: Você precisará ligar para o banco em 1-855-806-4657 para discutir sua situação e os requisitos de elegibilidade.

PNC

O que está oferecendo: Os clientes de hipotecas que enfrentam dificuldades financeiras devido ao COVID-19 podem solicitar assistência. O credor diz que você pode adiar o pagamento mensal sem multas por atraso durante o período de adiamento. Visite a Solicitação de Dificuldades de Pagamento de Hipoteca da PNC para se inscrever.

Elegibilidade: Os clientes de hipotecas afetados pelo COVID-19 não precisam fornecer documentos para se inscrever no programa de tolerância de pagamento por dificuldades financeiras temporárias. Os mutuários precisarão fornecer seus números completos de contas de hipoteca ao preencher o formulário.

Rocket Mortgage por Quicken Loans

O que está oferecendo: Se você não puder fazer seus pagamentos por causa do COVID-19, você pode se inscrever em um programa de tolerância para pausar seus pagamentos de hipoteca por até 12 meses. No final do período de tolerância, você poderá pagar com uma quantia total, plano de reembolso ou modificação do empréstimo que financia o valor diferido - ou você pode solicitar a extensão da tolerância. O Guia de Recursos COVID-19 da Rocket Mortgage fornece informações adicionais e links para os clientes solicitarem assistência hipotecária.

Elegibilidade: Você pode solicitar assistência através de sua conta online Rocket Mortgage.

Banco TD

O que está oferecendo: O TD Bank está oferecendo planos de tolerância, que permitem aos mutuários adiar os pagamentos. Ele também pode dispensar taxas de atraso em certas hipotecas residenciais e empréstimos imobiliários ou linhas de crédito para clientes afetados pelo coronavírus. Você pode visitar a página de atualizações do COVID-19 para saber mais e entrar em contato.

Elegibilidade: Você precisará ligar para 1-800-742-2651 para saber se você está qualificado.

Truísta

O que está oferecendo: A Truist pode considerar clientes para um plano de tolerância de hipoteca. Se a sua hipoteca for apoiada pelo governo federal e for elegível para tolerância sob a Lei CARES, você pode estender sua tolerância por até um ano. Além da paciência, você também pode ser elegível para adiamento do pagamento ou modificação do empréstimo. Você pode se inscrever para obter isenção de pagamento online ou visitar o centro de ajuda COVID-19 da Truist para obter suporte adicional.

Elegibilidade: Você precisará ligar para o banco para ver o que é elegível. Os clientes legados do SunTrust devem ligar para 1-800-443-1032 e os clientes legados do BB&T devem ligar para 1-800-827-3722.

Banco dos EUA

O que Está oferta: O U.S. Bank está oferecendo planos de tolerância de até 180 dias se você estiver enfrentando dificuldades financeiras devido à pandemia. Outras opções incluem um plano de reembolso ou modificação do empréstimo. Você pode visitar a página de assistência do Banco dos EUA para começar um plano de assistência hipotecária.

Elegibilidade: Os clientes são incentivados a aproveitar as vantagens do processo de assistência hipotecária online. Para falar com um especialista em empréstimos, ligue para 1-800-365-7900.

Wells Fargo

O que está oferecendo: O Wells Fargo está oferecendo a suspensão do pagamento da hipoteca por até seis meses para clientes atingidos por dificuldades financeiras relacionadas ao COVID-19. O credor entrará em contato com você em incrementos de três meses para revisar sua situação financeira. Assim que o período de suspensão terminar, Wells Fargo trabalhará com você para ver se você precisa de uma suspensão mais longa ou modificação do empréstimo, ou se você pode mover os pagamentos para o final do empréstimo. Se sua hipoteca for coberta pela Lei CARES, você pode solicitar seis meses adicionais de suspensão de pagamento por um total de 12 meses. Perguntas frequentes e informações adicionais sobre o pagamento da hipoteca podem ser encontradas na página de atualização do COVID-19.

Elegibilidade: Para ver se você está qualificado para receber assistência, entre na sua conta de banco online e envie uma nota por meio do centro de mensagens seguras. Wells Fargo diz que um representante do banco entrará em contato com você dentro de três a cinco dias.

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Outros credores

Esta lista não cobre todos os credores hipotecários e prestadores de serviços. Se você não vê o seu, isso não significa que não haja ajuda disponível.

Se você está preocupado com sua capacidade de pagar a hipoteca agora e não tem certeza do que seu credor está fazendo para ajudar, recomendamos verificar o site do credor ou ligar para o número de atendimento ao cliente para discutir suas opções, incluindo tolerância ou outros diferimentos de pagamento. Você também deve verificar com as autoridades governamentais estaduais e locais se os despejos e execuções hipotecárias estão suspensos em sua área. Nossa lista compilada de medidas de alívio do governo pode ser um bom lugar para começar.

Prevenção de seguro residencial

Se você está procurando outras maneiras de cortar custos, o emissor do seguro do seu proprietário também pode estar disposto a trabalhar com você. Entre em contato com sua seguradora para ver o que ela pode estar oferecendo.

Redução do imposto de propriedade

Se você está preocupado em poder pagar o imposto sobre a propriedade, alívio pode estar disponível em sua área. Os proprietários geralmente pagam impostos sobre a propriedade ao município, condado ou estado onde possuem propriedades.

Lembre-se de que é possível ter mais de um órgão regulador avaliando os impostos sobre sua propriedade. Entre em contato com as autoridades fiscais locais para saber se algum programa de auxílio está disponível em sua área. Indeciso sobre quem contactar? Tente começar com o escritório do seu assessor de impostos do condado.

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