Onde encontrar alívio para pequenas empresas

Se você possui uma pequena empresa, você provavelmente está preocupado com os efeitos da pandemia COVID-19.

Na verdade, uma pesquisa de abril de 2020 da Câmara de Comércio dos EUA e da MetLife descobriu que 85% dos proprietários de pequenas empresas estavam preocupados sobre como o surto de coronavírus afetaria seus negócios. E 80% disseram que pode levar de três meses a um ano para que as coisas voltem ao normal para as pequenas empresas.

Se você é proprietário de uma pequena empresa e acha que sua empresa não está bem agora, você pode estar procurando alívio financeiro. Felizmente, o governo federal implementou várias peças da legislação de resgate do coronavírus desde março, incluindo quatro medidas que têm disposições específicas para pequenas empresas.

Adicionalmente, o governo federal oferece uma série de programas de assistência anteriores à crise atual. Se a sua pequena empresa precisa de ajuda para enfrentar a pandemia e seus efeitos econômicos, aqui estão alguns recursos que podem ajudar.

• Alívio das dificuldades federais
• Outras fontes federais de ajuda às pequenas empresas
• Ajuda estatal para pequenas empresas

Alívio das dificuldades federais

Quatro peças da legislação do coronavírus criaram novos programas de ajuda a pequenas empresas ou forneceram financiamento para programas existentes, incluindo o seguinte:

• A Lei de Apropriações Suplementares de Preparação e Resposta ao Coronavírus
• A Lei de Resposta ao Coronavírus das Famílias
• The Coronavirus Aid, Socorro e segurança econômica, ou CARES, agir
• O programa de proteção do cheque de pagamento e a lei de melhoria dos cuidados de saúde

As disposições das leis para pequenas empresas se enquadram em duas categorias básicas:financiamento e incentivos fiscais.

Programa de proteção de cheque de pagamento

Ter que despedir ou dispensar funcionários valiosos pode ser emocional e financeiramente devastador para os proprietários de pequenas empresas. O Programa de Proteção ao Cheque de Pagamento, que foi criado sob a Lei CARES, visa ajudar as pequenas empresas a manter os trabalhadores na folha de pagamento.

O Programa de Proteção ao Cheque de Pagamento oferece empréstimos a juros baixos (1%) de até US $ 10 milhões. Se você receber um empréstimo do Programa de Proteção ao Salário, você pode não ter que pagar algum, ou mesmo tudo, de volta, desde que você cumpra os requisitos de perdão. Seu empréstimo pode ser perdoado se você usar os fundos para pagar despesas específicas, que incluem utilitários, pagamento dos trabalhadores, prêmios de seguro saúde, pagamentos de hipoteca ou arrendamento, bem como juros sobre dívidas contraídas antes de 15 de fevereiro, 2020. Pelo menos 75% do valor perdoado deve ir para os custos da folha de pagamento.

Embora o programa tenha executado seu financiamento inicial rapidamente, o governo federal colocou mais dinheiro nisso. O Programa de Proteção ao Salário continuará a conceder empréstimos a juros baixos para pequenas empresas, mas o período de inscrição termina em 8 de agosto, 2020.

Saiba mais sobre o Programa de Proteção ao Cheque.

Alívio da dívida SBA

Se você já tem certos empréstimos financiados pela Small Business Administration, a Lei CARES exige que a SBA cubra seis meses de seus pagamentos - incluindo o diretor, juros e taxas. O alívio da dívida aplica-se a 7 (a), 504 e microcréditos - sejam os existentes em dia ou novos desembolsados ​​antes de 27 de setembro, 2020.

Este alívio deve ser automático, mas se você se qualificar e seu credor ainda estiver recebendo seus pagamentos, o SBA diz que você deve entrar em contato com o seu credor.

Adicionalmente, empréstimos para desastres atendidos pela SBA existentes (para residências e empresas) em boa situação receberão diferimento automático de pagamentos até 31 de dezembro, 2020. Os juros continuarão a acumular, e você precisará retomar os pagamentos regulares após o término do período de adiamento.

Saiba mais sobre o alívio da dívida da SBA.

Empréstimos e adiantamentos para desastres

Empresas qualificadas com 500 ou menos funcionários podem ser elegíveis para Empréstimo para Desastre por Lesões Econômicas, ou EIDL, adiantamentos de até $ 10, 000. O adiantamento não teria que ser reembolsado.

A Lei CARES permite avanços EIDL para todas as pequenas empresas.

Saiba mais sobre os avanços EIDL para empresas.

Adiamentos de prazos

Por enquanto, você provavelmente está ciente de que o prazo de arquivamento e pagamento para o imposto de renda de pessoas físicas e jurídicas de 2019 foi adiado de 15 de abril, 2020, a 15 de julho, 2020.

Mas o adiamento também se aplica a vários outros tipos de formulários e pagamentos. Os avisos do IRS 2020-23 e 2020-20 fornecem mais detalhes. Adicionalmente, todos os estados com imposto de renda pessoal e o Distrito de Columbia adiaram seus prazos de arquivamento e pagamento - embora nem todos tenham se estendido até 15 de julho.

Saiba mais sobre o prazo de arquivamento e pagamento de impostos de 2019.

Créditos fiscais

A legislação do coronavírus expandiu as licenças familiares e por doença remuneradas para exigir que certos empregadores cubram os funcionários que não podem trabalhar por causa da pandemia. A licença expandida cobre as pessoas que podem ser colocadas em quarentena porque têm o coronavírus ou que estão em quarentena, buscando diagnóstico médico de sintomas, cuidar de alguém doente com COVID-19 ou cuidar de crianças cuja escola ou creche está fechada devido à crise.

Os valores das férias pagas variam, mas, independentemente do tipo de licença para o qual seu funcionário possa se qualificar, você pode ter direito a um crédito de imposto de licença por doença se atender a certas qualificações. O crédito seria igual ao valor total da licença por doença ou família que você foi obrigado a pagar ao trabalhador, além de quaisquer despesas relacionadas ao plano de saúde e sua parte no imposto Medicare do funcionário a partir de 1º de abril, 2020, a 31 de dezembro, 2020.

Se você atender aos requisitos de qualificação, você também pode reivindicar um crédito de retenção de funcionário reembolsável de 50% (até $ 10, 000) de salários e certos custos do plano de saúde que você paga aos funcionários entre 12 de março, 2020 e 1º de janeiro, 2021. Você pode obter o crédito, que se aplica aos impostos sobre a folha de pagamento, reduzindo seus depósitos de impostos sobre a folha de pagamento ou solicitando um crédito antecipado. Lembre-se de que os empregadores que recebem um Empréstimo para Interrupção de Pequenas Empresas no Programa de Proteção ao Cheque de Pagamento não são elegíveis para o Crédito de Retenção de Funcionário.

Diferimento do imposto sobre a folha de pagamento

A Lei CARES permite que as empresas adiem o pagamento da parcela do empregador dos impostos da Previdência Social dos funcionários por até dois anos. O diferimento se aplica a pagamentos devidos após 27 de março, 2020, mas antes de 31 de dezembro, 2020. Os impostos diferidos devem ser pagos em duas parcelas de 50%, com vencimento em 31 de dezembro, 2021, e 31 de dezembro, 2022.

O Departamento do Tesouro dos EUA afirma que o adiamento se destina a ajudar as empresas a manter o fluxo de caixa. A possibilidade de adiar o pagamento de um imposto pode proporcionar alívio imediato às pequenas empresas.

Saiba mais sobre a redução de impostos da folha de pagamento.

Que outro alívio federal está disponível?

Mesmo antes da crise do coronavírus, a SBA ofereceu vários programas de empréstimo para fornecer capital de giro, financiamento adicional e apoio financeiro a pequenas empresas. Os programas de empréstimo da SBA incluem o seguinte:

• o 7 (a) programa oferece empréstimos de até US $ 5 milhões.
• o Programa de empréstimo expresso oferece empréstimos de até $ 350, 000 por até sete anos.
• UMA Empréstimo Community Advantage ajuda os credores baseados em missões a fazerem empréstimos de até US $ 250, 000 para pequenas empresas em mercados mal atendidos.
• Empréstimos por meio do Programa de empréstimo 504 fomentar o desenvolvimento econômico e promover a criação ou retenção de empregos. Limitações se aplicam sobre como você pode usar o dinheiro do empréstimo.
• o Programa de microcrédito trabalha com credores sem fins lucrativos para ajudar pequenas empresas em mercados carentes com empréstimos de até US $ 50, 000. Limitações se aplicam ao que você pode usar para os fundos.

Claro, cada programa tem requisitos de elegibilidade específicos. A SBA estabeleceu esses critérios gerais para se qualificar.

• Sua empresa deve atender aos padrões de tamanho
• Deve ter fins lucrativos e operar nos Estados Unidos ou em um território dos Estados Unidos
• Você deve ter investido seu próprio tempo e dinheiro em seu negócio
• Você não conseguiu obter fundos de outros credores.

Ajuda estatal para pequenas empresas

Os estados geralmente têm organizações governamentais destinadas a apoiar as pequenas empresas em tempos de crise e nas condições econômicas normais. Você pode começar a procurar ajuda para pequenas empresas visitando a página de desenvolvimento econômico do seu estado.

Adicionalmente, alguns estados criaram programas especiais para fornecer assistência financeira às pequenas empresas durante a pandemia do coronavírus. Aqui estão alguns exemplos de iniciativas estaduais.

• Illinois fará empréstimos de emergência por meio de seu Fundo de Empréstimos de Emergência para Pequenas Empresas em Illinois e doações por meio do Programa de Estabilização de Pequenas Empresas do Estado de Downstate. As empresas devem atender às qualificações para participar.
• Connecticut ofereceu empréstimos-ponte para ajudar pequenas empresas elegíveis a gerenciar o fluxo de caixa durante a crise. A rodada inicial de financiamento para o programa foi encerrada.
• Kentucky criou um fundo de estímulo a negócios que oferece bolsas de até US $ 3, 000 para empresas qualificadas.

Lembre-se de que as coisas continuam mudando rapidamente à medida que o efeito da pandemia sobre as empresas continua. Se você encontrar um programa estadual para o qual acha que sua pequena empresa pode se qualificar, certifique-se de verificar se o programa ainda está aceitando inscrições e se você atende aos requisitos de qualificação.

Próximos passos

Quer o seu estado reabra rapidamente ou continue as medidas para limitar a disseminação do COVID-19, é provável que o impacto econômico da pandemia continue afetando as pequenas empresas por um bom tempo. Os recursos estão disponíveis para ajudar sua pequena empresa a superar a crise, mas você pode ter que fazer algumas pesquisas para encontrar o programa certo para suas necessidades. E se você está lutando para pagar um empréstimo existente, provavelmente vale a pena entrar em contato com sua instituição financeira para ver se o credor trabalhará com você.

O site da U.S. Small Business Administration, local de desenvolvimento econômico do seu estado, e condado, os sites das câmaras de comércio locais e municipais são bons lugares para começar. Fundos de ajuda local para pequenas empresas foram criados em comunidades em todo o país.