5 melhores credores diretos para empréstimos pessoais em 2021

Quando você precisa de dinheiro emprestado, um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a pagar uma variedade de despesas, de um procedimento médico a umas férias de sonho.

Para ajudá-lo a encontrar o empréstimo que melhor atenda às suas necessidades financeiras, nós arredondamos nossas principais escolhas de credores diretos. Como o termo indica, esses credores oferecem empréstimos às pessoas diretamente, sem intermediários.

Continue lendo para ver se um desses credores diretos pode ser o certo para você.

• Melhor para consolidação de dívidas:Marcus
• Melhor para empréstimos garantidos:Regions Bank
• Melhor para vantagens extras:SoFi
• Melhor para pequenos empréstimos:PNC
• Melhor para melhorias em casa:LightStream
• O que você deve saber sobre empréstimos pessoais de credores diretos

Melhor para consolidação de dívidas:Marcus

Por que Marcus se destaca: Quando você faz um empréstimo de consolidação da dívida com Marcus, a empresa enviará pagamentos para até 10 de seus credores, tornando mais fácil pagar contas de juros altos.

• Taxas de juros competitivas - Marcus oferece taxas de juros competitivas, mas você precisa de um excelente crédito para se qualificar para as taxas mais baixas. E você normalmente pagará taxas de juros mais altas em empréstimos com prazos mais longos.
• É necessário um bom crédito - Em geral, você precisa de um crédito razoavelmente forte para se qualificar para um empréstimo com a empresa. De acordo com o relatório anual do Goldman Sachs 2019, 85% das pessoas que obtiveram um empréstimo por meio de Marcus tiveram uma pontuação FICO® de 660 ou mais.
• Promessa sem taxa - Marcus não cobra inscrição, pagamento antecipado ou taxas atrasadas. Mas se você pagar atrasado ou perder um pagamento, sua conta acumulará juros adicionais que serão devidos com seu último pagamento.
• Capacidade de se inscrever para pré-qualificação - Antes de enviar um pedido formal de empréstimo, você pode ver as taxas estimadas e os termos para os quais pode se qualificar, sem afetar sua pontuação de crédito. Lembre-se de que seus termos finais podem mudar depois que você se inscrever oficialmente.
• Adiamento do pagamento dentro do prazo - Após 12 meses consecutivos de pagamentos pontuais e completos, você pode adiar um pagamento sem pagar juros adicionais sobre o valor adiado.

Leia nossa análise do empréstimo pessoal de Marcus para saber mais.

Melhor para empréstimos garantidos:Regions Bank

Por que o Regions Bank se destaca: Muitos empréstimos pessoais não são garantidos, mas o Regions Bank também oferece um empréstimo garantido, o que pode ajudá-lo a se qualificar para empréstimos maiores a uma taxa de juros mais baixa.

• Garantido por poupança - Para obter um empréstimo pessoal garantido pelas regiões, você terá que prometer uma conta poupança nas regiões, CD ou conta do mercado monetário como garantia. Lembre-se de que, embora sua conta continue a acumular juros, você não poderá sacar os fundos durante a vigência do seu empréstimo.
• Grande variedade de valores de empréstimo - Os empréstimos garantidos por CDs começam em US $ 2, 000, mas os empréstimos garantidos por contas de poupança e do mercado monetário podem começar com US $ 250 até o “saldo disponível verificado” em sua conta.
• Taxas potenciais - O Regions diz que você pode enfrentar uma taxa de processamento, dependendo do tamanho do seu empréstimo (embora não divulgue o valor). Mais, se você não puder fazer seu pagamento dentro do prazo, As regiões cobram uma taxa de atraso.
• Descontos potenciais - Você pode se qualificar para um desconto na taxa de relacionamento com outra conta de regiões ou para que os pagamentos do empréstimo sejam automaticamente deduzidos de sua conta corrente nas regiões.

Leia nossa análise completa dos empréstimos pessoais do Regions Bank para saber mais.

Melhor para vantagens extras:SoFi

Por que SoFi se destaca: Quando você faz um empréstimo pessoal SoFi, você também terá acesso a uma variedade de vantagens não tradicionais - incluindo coaching de carreira, um programa de proteção ao desemprego, planejamento financeiro, e eventos presenciais - sem custo adicional.

• Capacidade de se inscrever para pré-qualificação - A SoFi oferece a possibilidade de solicitar pré-qualificação antes de enviar um pedido formal de empréstimo, que permite que você veja sua taxa e prazo estimados sem afetar sua pontuação de crédito. Lembre-se de que seus termos finais e aprovação podem mudar depois que você se inscrever oficialmente.
• Promessa sem taxa - SoFi não cobra uma origem, pagamento antecipado ou multa em seus empréstimos pessoais. Tome nota, embora:O credor pode relatar pagamentos atrasados ​​às agências de crédito, o que pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.
• Montantes do empréstimo - A SoFi oferece empréstimos que variam de US $ 5, 000 a $ 100, 000 e prazos de reembolso de dois anos a sete anos. (O credor pode oferecer termos diferentes sobre o Karma de crédito.)
• Taxas competitivas - As taxas de juros da SoFi são competitivas, mas o credor diz que suas taxas mais baixas são reservadas para pessoas com "um histórico financeiro responsável". Sua taxa real é determinada com base em uma variedade de fatores, incluindo histórico de crédito, prazo e receita do empréstimo.

Leia nossa análise de empréstimos pessoais SoFi para saber mais.

Melhor para pequenos empréstimos:PNC

Por que o PNC se destaca: PNC oferece valores de empréstimo que variam de US $ 1, 000 a $ 35, 000, então, se você só precisa de uma pequena quantia, vale a pena dar uma olhada em seus empréstimos. Mas se você precisa de dinheiro para um grande projeto, você pode precisar procurar em outro lugar.

• Taxas de juros escalonadas - PNC tem taxas competitivas, e quando você se inscreve para pagamento automático com uma conta corrente PNC, você ganhará um desconto de 0,25%. Mas as taxas do banco variam com base em quanto você está pedindo emprestado, e as taxas mais baixas para empréstimos não garantidos estão disponíveis apenas para empréstimos de US $ 15, 000 ou mais.
• Sem capacidade de pré-qualificação - Para ver uma oferta de empréstimo da PNC, você deve enviar uma inscrição formal, o que gera uma consulta de crédito difícil e pode diminuir sua pontuação de crédito.
• Honorários - Você não vai pagar uma origem, taxa de inscrição ou pré-pagamento quando você toma um empréstimo com a PNC.

Leia nossa análise de empréstimo pessoal PNC para saber mais.

Melhor para melhorias em casa:LightStream

Por que LightStream se destaca: Não é incomum que os credores limitem os valores dos empréstimos pessoais em US $ 40, 000 ou menos. Mas LightStream oferece empréstimos pessoais não garantidos de até $ 100, 000, tornando possível obter o dinheiro de que você precisa para concluir reparos ou reformas em casa em grande escala.

• Bom crédito necessário - Os empréstimos LightStream são projetados para pessoas com crédito forte. Se o seu crédito precisa de algum trabalho, este provavelmente não é o credor para você.
• Taxas baixas - LightStream oferece taxas baixas para candidatos qualificados. E se você obtiver um empréstimo pessoal por meio do LightStream, você receberá um desconto por se inscrever no autopay. Mais, o credor promete superar as taxas dos concorrentes sob certas condições.
• Sem opção de pré-qualificação - LightStream não oferece a possibilidade de se inscrever para pré-qualificação. Você deve enviar um pedido de empréstimo formal para ver sua taxa e outros termos de empréstimo, o que pode desencadear uma difícil investigação de crédito e, por sua vez, reduzir um pouco sua pontuação de crédito.

Leia nossa análise de empréstimo pessoal LightStream para saber mais.

O que você deve saber sobre empréstimos pessoais de credores diretos

Muitas instituições financeiras oferecem empréstimos pessoais, incluindo bancos, cooperativas de crédito e credores online. Um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a consolidar dívidas com juros altos ou pagar uma grande compra. Mas existem fatores que afetam quanto você terá que pagar - como taxas de juros, termos do empréstimo, honorários, e quando você receberá seu dinheiro. Lembre-se de que todos esses fatores podem variar de acordo com o credor.

É importante pesquisar e comparar as ofertas antes de escolher um empréstimo. Alguns credores farão uma consulta de crédito suave para fornecer uma taxa estimada sem afetar sua pontuação de crédito, para que você possa decidir se vale a pena enviar uma inscrição formal.

Mas se você preferir comparar empréstimos de vários credores em um lugar centralizado, em vez disso, você pode se inscrever por meio de um mercado de empréstimos on-line.

Como escolhemos esses empréstimos

Analisamos os empréstimos pessoais de mais de uma dúzia de credores diretos para chegar às nossas principais opções. Analisamos as taxas de juros, honorários, montantes do empréstimo e condições de reembolso. Também consideramos fatores como a capacidade de se inscrever para a pré-qualificação, pagamentos diretos aos credores, cronograma de financiamento, processo de inscrição e outras vantagens.