Empréstimos salariais na Geórgia:4 alternativas

A Geórgia tem leis rígidas que regulamentam os empréstimos salariais - geralmente são ilegais, a menos que atendam a requisitos muito específicos.

Com empréstimos de ordenado, um credor normalmente pega um cheque pré-datado ou suas informações bancárias eletrônicas e cobra taxas ou juros para adiantar o dinheiro antes do próximo dia de pagamento. Mas esse tipo de empréstimo do dia de pagamento - que geralmente é tão caro que pode levar a um ciclo de endividamento - é ilegal em sua maior parte no estado da Geórgia. Embora credores de fora do estado possam fornecer empréstimos salariais, sujeito a certas exceções, pode ser útil conhecer suas alternativas.

Reunimos algumas alternativas para os credores de pagamento na Geórgia. Continue lendo para ver se um deles pode ser adequado para sua situação.

• Ganhar:bom para acesso antecipado ao cheque de pagamento
• Kashable:Bom para pré-qualificação de empréstimo
• NetCredit:Bom para crédito de construção
• OppLoans:Bom para financiamento potencialmente rápido

Ganhar:bom para acesso antecipado ao cheque de pagamento

Por que você pode querer considerar Earnin: Earnin paga aos trabalhadores elegíveis pelo tempo que trabalharam antes do próximo dia de pagamento programado e deduz automaticamente o valor emprestado de seu próximo pagamento. Ao contrário dos outros credores desta lista, não há taxas obrigatórias ou taxas de juros para usar o aplicativo Earnin para obter o dinheiro que você precisa. (Em vez de, você pode dar gorjeta ao que achar justo.)

Aqui estão mais alguns detalhes que você deve saber antes de baixar o aplicativo Earnin.

• Pequenos adiantamentos - Earnin é melhor para emergências relativamente pequenas. Quando você começa a usar o Earnin, você só pode pedir emprestado até $ 100 por ciclo de pagamento. Conforme você usa o aplicativo ao longo do tempo e estabelece um histórico de reembolso bem-sucedido, Ganhar pode aumentar seu limite para US $ 500.
• Acessibilidade - Se você precisa de dinheiro rápido, Ganhar pode ser uma boa opção para você. Alguns usuários do Earnin podem se qualificar para o recurso "Velocidade de iluminação" do credor. Com este recurso, Earnin diz que seu dinheiro será depositado em sua conta bancária em minutos. Se você não estiver qualificado para o Lightning Speed, seu dinheiro normalmente será depositado em sua conta bancária dentro de um a dois dias úteis.
• Elegibilidade - Nem todos são elegíveis para Earnin. Para usar o aplicativo Earnin, você deve ter mais de 50% do seu depósito direto enviado para uma conta corrente e uma programação de pagamento regular (semanal, quinzenal, semestral ou mensal). Você também deve ter um local de trabalho fixo ou um sistema de cronometragem online no trabalho.
• Download do aplicativo necessário - Você terá que baixar o aplicativo Earnin para solicitar um empréstimo. O aplicativo é compatível com dispositivos móveis Android e iOS da Apple.

Leia nossa análise do aplicativo Earnin para saber mais.

Kashable:Bom para pré-qualificação de empréstimo

Por que você pode querer considerar o Kashable: A Kashable oferece empréstimos pessoais para trabalhadores de empregadores selecionados. (Lembre-se de que se você for um funcionário federal no estado da Geórgia, O Kashable não estará disponível para você.)

Se você tem um bom crédito, Kashable irá considerá-lo por suas taxas de juros mais baixas, que são competitivos. E você pode usar sua ferramenta de pré-qualificação para verificar seu potencial de aprovação e obter uma taxa de juros estimada sem afetar sua pontuação de crédito. Lembre-se de que se você se inscrever oficialmente após a pré-qualificação, você enfrentará uma verificação de crédito difícil - o que ainda pode resultar na recusa do empréstimo ou em termos de empréstimo diferentes. Uma verificação de crédito rígida também reduzirá sua pontuação de crédito em alguns pontos.

Aqui estão mais alguns detalhes sobre os empréstimos Kashable.

• Montantes do empréstimo - Os empréstimos Kashable variam de $ 250 a $ 20, 000
• Taxa de juros - Embora o Kashable observe as taxas de juros mais baixas disponíveis em seu site, o credor não tem certeza sobre a extremidade mais alta de suas taxas para pessoas que não têm muito crédito. As poucas informações disponíveis mostram que a gama de taxas do Kashable vai bem em uma zona de dois dígitos que está na extremidade superior dos empréstimos pessoais tradicionais (embora ainda seja provavelmente uma opção melhor do que um empréstimo de ordenado).
• Condições de reembolso - Ao contrário dos empréstimos salariais, que normalmente tem que ser reembolsado dentro de duas a quatro semanas, Os empréstimos Kashable têm prazos de empréstimo entre seis e 24 meses. Mas lembre-se de que seus pagamentos serão deduzidos automaticamente do seu salário.
• Tempo de financiamento - Se você for aprovado para um empréstimo, O Kashable afirma que depositará os fundos em sua conta bancária em três dias úteis.
• Disponibilidade - O Kashable não está disponível para todos. Somente funcionários de empregadores participantes em certos estados se qualificam para os empréstimos.

Leia nossa análise completa do Kashable para saber mais.

NetCredit:Bom para crédito de construção

Por que você pode querer considerar o NetCredit: Se você mora na Geórgia, você pode solicitar um empréstimo do NetCredit entre US $ 3, 100 e $ 10, 000, e você terá entre seis e 60 meses para pagar o empréstimo. Com um prazo de empréstimo mais longo, você pode esticar seus pagamentos. Se você está enfrentando uma grande despesa, como um reparo inesperado em casa, seu orçamento mensal pode levar menos impacto com um prazo de empréstimo mais longo. Mas tenha em mente que um prazo de empréstimo mais longo geralmente significa que você pagará mais juros ao longo da vida do empréstimo.

O NetCredit relata sua atividade de pagamento para as principais agências de crédito, o que pode ajudá-lo a aumentar o crédito, se você fizer os pagamentos dentro do prazo.

Aqui estão mais algumas informações sobre os empréstimos pessoais do NetCredit.

• Altas taxas de juros - Os empréstimos pessoais do NetCredit podem vir com taxas de juros muito mais altas do que um empréstimo pessoal tradicional de 24 meses - e acima do limite APR que os defensores do consumidor consideram razoável. Até mesmo o credor observa que seus empréstimos são uma forma cara de crédito e que pode haver opções mais baratas disponíveis em outro lugar. Como as taxas do NetCredit são altas, é provável que você acabe pagando muito mais do que originalmente pediu emprestado.
• Taxa de originação - O NetCredit normalmente cobra taxas de originação. Na Geórgia, O NetCredit cobra uma taxa de originação de 5% sobre os empréstimos com uma taxa de juros de 36% ou menos. A taxa é deduzida do valor do empréstimo. Por exemplo, se você se inscrever para US $ 4, 000 empréstimos e forem aprovados, O NetCredit cobrará uma taxa de originação de $ 200 e você receberá $ 3, 800.
• Financiamento do empréstimo - Se sua inscrição for aprovada, O NetCredit diz que você normalmente receberá seu dinheiro em apenas um dia útil. Isso pode ser útil se você tiver uma despesa de emergência.
• Capacidade de se inscrever para pré-qualificação - Como Kashable, O NetCredit permite que você verifique sua elegibilidade para um empréstimo pessoal respondendo a algumas perguntas. Você pode obter uma estimativa sem afetar sua pontuação de crédito.

Leia nossa análise de empréstimos pessoais do NetCredit para saber mais.

OppLoans:Bom para financiamento potencialmente rápido

Por que você pode querer considerar OppLoans: Como os outros credores de nossa lista, você pode potencialmente receber seus fundos de empréstimo rapidamente se for aprovado para um empréstimo com OppLoans. O credor diz que normalmente emitirá seu dinheiro no próximo dia útil.

Aqui estão algumas outras informações importantes sobre OppLoans.

• Altas taxas de juros - Embora OppLoans possa ser uma opção menos dispendiosa do que um empréstimo de ordenado, ainda tem altas taxas de juros, fazendo com que você pague muito dinheiro com juros.
• Termos do empréstimo - OppLoans permite que você peça emprestado até $ 5, 000, para que você possa sacar dinheiro suficiente para cobrir uma despesa maior. Embora os empréstimos salariais exijam que você pague sua dívida em algumas semanas, OppLoans tem prazos de reembolso de até 24 meses.
• Elegibilidade - Para se qualificar para um empréstimo da OppLoans, você deve ter uma fonte regular de renda. Se empregado, você deve estar trabalhando para seu empregador atual por pelo menos três meses, e você deve receber seu cheque de pagamento por meio de depósito direto. Os mutuários cobertos, conforme definido pelo Military Lending Act, não são elegíveis para empréstimos pessoais da OppLoans.
• Capacidade de se inscrever para pré-qualificação - OppLoans também permite que você verifique sua elegibilidade para um empréstimo pessoal, enviando algumas informações básicas sobre você e suas finanças. Você pode obter uma estimativa sem afetar sua pontuação de crédito. Mas lembre-se de que a aprovação e os termos não são garantidos com a pré-aprovação.

Leia nossa análise OppLoans para saber mais.

Como escolhemos essas alternativas

Para criar esta lista, procuramos credores licenciados para trabalhar com pessoas na Geórgia, e que se posicionam como alternativas de empréstimo do dia de pagamento ou dizem que podem emprestar para pessoas com crédito ruim. Ao escolher os credores, focamos em fatores como a rapidez com que os empréstimos são emitidos, montantes de empréstimo, honorários, interesse, inscrições de pré-qualificação, termos do empréstimo e transparência do credor.

Se você precisa de um pequeno empréstimo, você também pode considerar um empréstimo salarial alternativo, que é um tipo de empréstimo de curto prazo oferecido por certas cooperativas de crédito federais. Com um empréstimo de ordenado alternativo, uma cooperativa de crédito não pode cobrar mais de US $ 20 para processar seu pedido e há um limite para as taxas de juros.

Se você tiver alguma conta de cartão de crédito aberta, você também deve verificar o APR para ver se usar um cartão para cobrir despesas de emergência é uma opção mais acessível para você.