LendingClub vs. Prosper:credores ponto a ponto com empréstimos pessoais semelhantes

As plataformas de empréstimo ponto a ponto LendingClub e Prosper oferecem empréstimos pessoais de taxa fixa que podem ser usados ​​para consolidar dívidas, fazer uma grande compra, pagar por um projeto de reforma e muito mais.

Os empréstimos pessoais LendingClub e Prosper têm várias semelhanças, portanto, se um desses credores é certo para você provavelmente depende de seus objetivos financeiros para o empréstimo. Se você deseja um empréstimo de consolidação da dívida de um credor que oferece pagamentos diretos aos credores, O LendingClub pode ser a melhor opção para você. Enquanto isso, você pode considerar o Prosper se tiver uma dívida alta.

Ambos os credores oferecem aplicativos de pré-qualificação para verificar sua taxa potencial, de modo que esse pode ser o melhor primeiro passo para comparar as ofertas que você receber. Lembre-se de que uma oferta pré-qualificada não é garantida - sua aprovação ou os termos podem mudar depois que você passar pelo processo de inscrição formal.

• LendingClub:Bom para pagamentos diretos de consolidação da dívida
• Prosper:bom para altas dívidas
• LendingClub vs. Prosper
• O que considerar ao solicitar um empréstimo pessoal

LendingClub:Bom para pagamentos diretos de consolidação da dívida

Se você deseja consolidar cartão de crédito ou outra dívida com juros altos, um empréstimo do LendingClub pode ser uma boa escolha para você. O LendingClub tem valores de empréstimo que variam de $ 1, 000 a $ 40, 000, e a empresa enviará pagamentos diretos a até 12 credores elegíveis, tornando mais simples o pagamento de dívidas existentes e evitando a tentação de usar o dinheiro para outra coisa.

Dependendo do seu crédito, você pode se qualificar para uma taxa de juros mais baixa em um empréstimo de consolidação da dívida do que está pagando em suas dívidas existentes. Mas certifique-se de que um prazo de empréstimo de três ou cinco anos funcionará com seu orçamento - esses são os únicos termos de reembolso que o LendingClub oferece.

Se você decidir que um empréstimo de consolidação da dívida do LendingClub é certo para você, você (ou seus credores) podem receber seus fundos de empréstimo em até três dias úteis, embora o tempo de financiamento varie, e pode demorar mais.

Confira nossa análise completa de empréstimos pessoais do LendingClub para saber mais sobre esse credor.

Prosper:bom para altas dívidas

A Prosper oferece empréstimos pessoais que variam de US $ 2, 000 a $ 40, 000. Os pagamentos diretos de consolidação da dívida do LendingClub podem ser úteis, mas se você tem muitas dívidas, O Prosper pode ser uma escolha melhor para você porque considera os candidatos com uma relação dívida / renda, ou DTI, de até 50%.

Certifique-se de que pode pagar o seu empréstimo no prazo de três ou cinco anos - as únicas duas condições de reembolso que o Prosper oferece. Se você não puder, você correrá o risco de atrasos nos pagamentos e inadimplência de empréstimos, que pode permanecer em seus relatórios de crédito por até sete anos.

Assim que sua inscrição for aprovada, Próspero diz que pode levar de 1 a 3 dias úteis para receber os fundos em sua conta bancária.

Você pode ler nossa revisão completa do empréstimo pessoal do Prosper para saber mais sobre esse credor.

LendingClub vs. Prosper

Se você está tentando decidir qual credor é certo para você, aqui está uma olhada em como os empréstimos pessoais dos dois credores funcionam frente a frente com base em alguns recursos principais.

Taxa de originação:Empate

Você pode enfrentar uma taxa de originação que é deduzida do valor do seu empréstimo se você pedir emprestado com o LendingClub ou Prosper. Ambos indicam que a taxa pode ser de 3% a 6% do valor do empréstimo.

Lembre-se de que a taxa de originação que ambos os credores cobram é deduzida do valor do empréstimo antes de você receber seus fundos. Então, se você for aprovado para receber US $ 10, 000 empréstimos com uma taxa de originação de 3%, você receberá apenas $ 9, 700

Faixa APR:Empate

Os empréstimos do LendingClub e do Prosper têm faixas de APR quase idênticas. Os APRs iniciais de ambos os credores são competitivos, mas as taxas mais altas de cada credor são muito mais altas do que alguns outros credores cobram.

Se você só pode se qualificar para uma alta taxa de juros, considere se inscrever com um co-mutuário. Aplicar-se a um co-mutuário com bom crédito pode ajudá-lo a se qualificar para uma taxa mais baixa. Ambos os credores aceitam co-mutuários.

Nenhum credor cobra uma penalidade de pré-pagamento, portanto, você pode pagar mais do que o mínimo devido a cada mês ou pagar o empréstimo antecipadamente para ajudá-lo a economizar dinheiro com taxas de juros.

Pré-qualificação:Empate

Ambos os credores oferecem a capacidade de pré-qualificação, que permite ver as taxas estimadas e os termos do empréstimo para os quais você pode se qualificar antes de se inscrever formalmente. A pré-qualificação resulta em uma consulta de crédito flexível, por isso não afetará sua pontuação de crédito.

Mas a pré-qualificação não garante a aprovação. Você ainda precisa enviar um pedido formal de empréstimo, o que geralmente resulta em uma difícil consulta de crédito (e um impacto em sua pontuação). Sua taxa real e prazo de reembolso serão determinados após a decisão do empréstimo ser tomada - se você for aprovado - e eles podem ser diferentes dos termos que você viu durante o processo de pré-qualificação.

O que considerar ao solicitar um empréstimo pessoal

Os empréstimos pessoais podem ser usados ​​para pagar muitas coisas, incluindo a consolidação de dívidas, projetos de melhoria da casa, contas médicas e odontológicas ou outras compras importantes. Mas os fatores que influenciam seu pagamento mensal, bem como o custo total do empréstimo, como taxas de juros, honorários, valores do empréstimo e termos de reembolso, pode variar de credor para credor.

Uma vez que as necessidades financeiras de cada pessoa são diferentes, é importante revisar os termos e condições de um empréstimo antes de assiná-lo na linha pontilhada para garantir que você está recebendo um empréstimo que se encaixa no seu orçamento.

Por exemplo, seu pagamento mensal pode ser mais acessível com um prazo de empréstimo mais longo, mas você vai pagar mais juros ao longo da vida do empréstimo. Por outro lado, um empréstimo com um prazo mais curto pode economizar dinheiro em taxas de juros, mas seus pagamentos mensais podem ser desconfortavelmente altos. Você precisará pesar os prós e os contras de diferentes empréstimos para encontrar aquele que é certo para você.

Recomendamos pesquisar os credores que oferecem a capacidade de pré-qualificação para que você possa verificar as taxas e comparar as ofertas em potencial de diferentes credores antes de aplicar.

Não tem certeza se algum credor é para você? Considere essas alternativas.

Se você deseja obter um empréstimo pessoal, mas você não tem certeza se LendingClub ou Prosper é certo para você, aqui estão alguns outros credores que você pode querer considerar.

• LightStream : Este credor online pode ser uma boa escolha para pessoas que têm crédito forte e desejam obter uma taxa mais baixa - LightStream tem um programa de superação de taxas.
• Wells Fargo : Este banco pode ser uma boa opção se você precisar de um empréstimo maior do que o que o LendingClub e o Prosper oferecem. Mas você precisa ser um cliente da Wells Fargo para se inscrever.