4 melhores empréstimos de curto prazo para necessidades de dinheiro de emergência

Os empréstimos de curto prazo podem ser uma tábua de salvação em caso de emergência, se você está enfrentando uma crise médica ou precisa fazer um conserto de carro.

Nós arredondamos nossas quatro escolhas para os melhores empréstimos de curto prazo, destacando o que faz cada um se destacar. Embora não haja uma definição universalmente aceita de um empréstimo de curto prazo, nós o definimos aqui como um empréstimo com prazos de 12 meses ou menos.

É importante ter em mente que alguns desses credores podem oferecer empréstimos de curto prazo com taxas de juros relativamente altas - mas as taxas de porcentagem anuais, ou APRs, ainda são mais baixos do que o empréstimo normal do dia de pagamento.

• Melhor para pessoas com pouco ou nenhum histórico de crédito:Oportun
• Melhor para acesso antecipado ao seu salário:Earnin
• Melhor para compras de varejo:Afirme
• Melhor para vários termos de empréstimo:Personify
• O que você deve saber sobre empréstimos de curto prazo

Melhor para pessoas com pouco ou nenhum histórico de crédito:Oportun

Por que Oportun se destaca: Pode ser difícil conseguir um empréstimo se você ainda não construiu um crédito forte ou não tem um histórico de crédito. Oportun pode ser uma solução, pois não requer pontuação de crédito para ser aplicada. E você pode aumentar seu crédito com pagamentos dentro do prazo, já que o Oportun se reporta a duas das três principais agências de crédito.

Oportun oferece empréstimos pessoais com prazos que variam de 12 meses a 46 meses.

• Solicitação de pré-qualificação - Durante o processo de pré-qualificação, Oportun executa uma investigação de crédito suave, que não afetará sua pontuação de crédito. Isso pode ajudá-lo a ver para quais termos você pode se qualificar, embora lembre-se de que isso pode mudar depois que você se inscrever formalmente.
• Co-candidatos podem ser permitidos - Se você quiser se inscrever com outra pessoa, A Oportun pode aprovar um co-candidato. Inscrever-se com um co-candidato pode ajudá-lo a se qualificar para o empréstimo ou receber melhores condições.
• Requisitos do aplicativo - Para se inscrever, você deve ter um documento de identidade válido com foto, fornecer comprovante de renda, verifique oficialmente o seu endereço e envie referências pessoais. Você não precisa de uma pontuação de crédito para se qualificar.
• Valores e termos do empréstimo - Oportun oferece empréstimos pessoais que variam de $ 300 a $ 10, 000. (O credor pode oferecer termos diferentes no Karma de Crédito.)

Leia nossa análise completa de empréstimos pessoais Oportun para saber mais.

Melhor para acesso antecipado ao seu salário:Earnin

Por que Earnin se destaca: Earnin é um aplicativo que pode ser uma alternativa útil para um empréstimo do payday, porque não promete taxas nem juros. (Você pode dar uma “gorjeta” opcional.) Para começar, membros do Earnin só podem retirar $ 100 por período de pagamento, mas esse limite pode aumentar com o tempo.

Você reembolsará seu adiantamento permitindo que Earnin retire o dinheiro devido de sua conta bancária no dia do pagamento.

• Como se qualificar - Nem todo mundo se qualificará para usar o Earnin, mesmo se você estiver empregado. Para ser elegível, você deve enviar mais de 50% de seu contracheque para depósito direto em sua conta corrente, têm um cronograma de pagamento consistente (como semanal, quinzenal ou mensal), e ter um local de trabalho consistente ou participar de um sistema de cronometragem digital para controlar suas horas de trabalho.
• Recursos do Balance Shield - O Earnin também oferece “Alertas do Balance Shield” para notificá-lo se sua conta cair abaixo de um valor especificado e “Saques do Balance Shield, ”Que adianta dinheiro se o saldo da sua conta cair abaixo de $ 100.

Leia nossa análise completa de Earnin para saber mais.

Melhor para compras de varejo:Afirme

Por que o Affirm se destaca: Se você precisar pedir dinheiro emprestado para uma compra no varejo, Afirmar pode ser uma boa alternativa ao cartão de crédito. A empresa tem parceria com milhares de varejistas e lojas online - de lojas de móveis a varejistas de peças automotivas - para oferecer empréstimos pessoais para compras. As taxas começam em 0% APR, embora você possa pagar muito mais juros, dependendo do comerciante e do seu crédito.

O Affirm normalmente oferece termos de reembolso de três, seis ou 12 meses. Mas para pequenas compras, você pode ter apenas um a três meses e para grandes compras, você pode receber até 48 meses.

• Pagamento adiantado pode ser necessário - Se você for aprovado, isso não garante que você será aprovado para o valor total solicitado. Em alguns casos, Afirmar pode exigir um pagamento inicial.
• Promessa sem taxa - O Affirm afirma que não cobra taxas atrasadas, taxas anuais, taxas de pré-pagamento, ou taxas para abrir ou fechar sua conta.
• Pré-qualificação disponível - O Affirm só realizará uma consulta leve a princípio se você quiser verificar sua elegibilidade potencial. Mas se você se inscrever formalmente, vai fazer uma investigação de crédito difícil, o que pode diminuir um pouco sua pontuação de crédito. Assim que você tiver um empréstimo e começar a pagá-lo, O Affirm relatará seu histórico de pagamentos às agências de crédito. Pagar em dia pode ajudá-lo a fortalecer gradualmente seu crédito.

Leia nossa análise completa de empréstimos afirmados para saber mais.

Melhor para vários termos de empréstimo:Personify

Por que o Personify se destaca: Personify é um credor online que oferece uma variedade de valores e termos de empréstimos pessoais, dependendo de onde você mora. Na Carolina do Norte, por exemplo, a empresa oferece empréstimos que variam de $ 500 a $ 15, 000 e prazos de empréstimo entre seis e 48 meses. (Lembre-se de que o credor pode oferecer termos diferentes no Karma de Crédito.)

Verifique onde você mora para ver o que pode estar disponível. Personify também oferece duas vezes por semana, opções de cronograma de pagamento semestral e mensal para ajudá-lo a definir um plano de reembolso que funcione bem para você.

• Taxa de originação - Dependendo de onde você mora, Personify pode cobrar uma taxa de originação que adicionará ao valor que você está aprovado para emprestar. Isso significa que você também pagará juros sobre essa taxa.
• Outras taxas - Personify não cobra taxas de inscrição ou multas de pré-pagamento por pagar seu empréstimo pessoal antes do programado. Mas taxas atrasadas e taxas de fundos insuficientes podem ser aplicadas.
• Não disponível em todos os estados - Personify oferece empréstimos pessoais em apenas 27 estados, então você deve verificar se ele funciona onde você mora antes de se inscrever.
• Processo de inscrição e requisitos - Para se qualificar para um empréstimo, você deve preencher um formulário online, ter uma conta corrente válida e uma fonte de renda. Se sua inscrição for aprovada, Personify diz que você pode receber seus fundos logo no próximo dia útil.

Leia nossa análise completa de empréstimos pessoais Personify para saber mais.

O que você deve saber sobre empréstimos de curto prazo

Se você está considerando um empréstimo de curto prazo, você vai querer olhar todas as suas opções - e os detalhes de todos os termos - antes de se comprometer. Aqui estão algumas coisas importantes que você deve saber para ajudá-lo a começar.

Evite empréstimos salariais

Se você precisa de dinheiro rápido e tem crédito ruim, você pode ser tentado por empréstimos salariais, o que pode ser muito caro. Esses empréstimos de curto prazo normalmente custam US $ 500 ou menos e exigem reembolso no próximo dia de pagamento. Suas taxas e taxas de juros podem equivaler a uma APR de cerca de 400% - isso é muito mais alto do que outros tipos de financiamento, como um cartão de crédito.

Uma opção melhor pode ser um empréstimo alternativo do dia de pagamento - um tipo de empréstimo de curto prazo oferecido por algumas cooperativas de crédito federais. As cooperativas de crédito não cobram uma taxa de inscrição de mais de US $ 20 para um PAL, e as taxas de juros são limitadas a 28%.

Compare suas opções

Comprar um empréstimo pessoal de curto prazo pode ajudar a economizar dinheiro e aumentar o estresse no futuro. Compare vários empréstimos antes de tomar uma decisão final. Usar um cartão de crédito existente pode ser uma opção melhor se ele tiver uma APR mais baixa do que o empréstimo de curto prazo que você está considerando.

Em ambos os casos, certifique-se de pegar emprestado apenas o que é absolutamente necessário e - de preferência - o que você tem certeza de que pode pagar rapidamente. Se você optar por fazer um empréstimo de curto prazo, analise seu contrato cuidadosamente para verificar possíveis taxas e penalidades, como taxas de originação, taxas de atraso e taxas de pré-pagamento.

Como escolhemos esses empréstimos

Para compilar esta lista, analisamos mais de uma dúzia de credores, restringindo-os àqueles que oferecem empréstimos pessoais com prazo de reembolso de 12 meses ou menos. Em seguida, comparamos as taxas de juros, honorários, processos de aplicação e outros detalhes sobre cada credor.