Como trocar um carro quando você ainda está pagando o empréstimo

Quando você está procurando um novo conjunto de rodas, você pode estar ansioso para se livrar de seu carro velho - mesmo que ainda deva dinheiro por ele.

Mas trocar um carro com um empréstimo pode custar se você tiver patrimônio líquido negativo, o que significa que você deve mais pelo seu empréstimo do que o valor do seu carro. Vamos dar uma olhada em suas opções potenciais - se você tem patrimônio líquido positivo ou negativo - e como negociar um carro com saldo de empréstimo.

• Posso trocar meu carro se não tiver pago?
• Como você troca um carro com um empréstimo?
• Alternativa para uma troca

Posso trocar meu carro se não tiver pago?

Em geral, você pode trocar seu carro por um novo, mesmo se ainda estiver fazendo pagamentos por ele. Mas primeiro ajuda saber quanto patrimônio você tem no veículo. Essa é a diferença entre o valor atual do seu carro e o valor que você deve no empréstimo. Dependendo desses dois fatores, você tem patrimônio líquido positivo ou negativo.

Patrimônio positivo

Se o seu carro vale mais do que você deve, você tem patrimônio positivo. Como o nome implica, patrimônio líquido positivo é uma coisa boa. Quando você troca seu veículo, o revendedor pode aplicar qualquer patrimônio que você tenha para a compra do novo veículo. Isso reduz o valor que você precisa para financiar.

Patrimônio líquido negativo

Se você deve mais no empréstimo do que o valor do seu carro, você tem patrimônio líquido negativo - e você não está sozinho.

Olhando para as vendas de carros novos com trocas de veículos em abril de 2020, 44% foram trocas de patrimônio líquido negativo, de acordo com dados da Edmunds - com uma média de US $ 5, 571 restantes do empréstimo. Se o seu veículo tiver patrimônio líquido negativo e você quiser trocá-lo, você precisará decidir qual é a sua melhor opção.

• Role o patrimônio líquido negativo em seu empréstimo para um carro novo. Embora esta opção possa ser conveniente, aumenta o valor do seu novo empréstimo, o que significa que você pode pagar mais juros ao longo da vida do empréstimo. E seguir esse caminho normalmente significa pedir mais emprestado do que vale o seu carro novo, o que o coloca em maior risco de ficar de cabeça para baixo novamente.
• Pague a diferença entre o valor de troca e seu saldo restante. Se você tiver o dinheiro em mãos, você pode pagar a diferença entre o que deve em seu empréstimo atual e o que o revendedor está oferecendo para sua troca. Isso pode ajudar a manter o valor do novo empréstimo mais baixo.
• Atrase a troca. Você também pode esperar para trocar seu carro até pagar o empréstimo ou - pelo menos - não estar mais de cabeça para baixo.

Quando você pode trocar um carro financiado?

Você pode trocar um carro financiado a qualquer momento, mas você pode querer esperar um ano ou mais - especialmente se você comprou um carro novo. Os carros se depreciam com o tempo. Um carro novo pode diminuir o valor em 20% ou mais no primeiro ano de propriedade, então perde valor mais lentamente nos anos seguintes. Dependendo do valor do adiantamento que você fez em seu empréstimo e da rapidez com que seu carro perdeu valor, você pode descobrir que tem patrimônio líquido negativo no veículo quase imediatamente.

Como você troca um carro com um empréstimo?

Vale a pena obter um bom valor de troca - quanto maior o valor, mais você pode usar para comprar um carro novo. Aqui estão algumas etapas a serem seguidas.

1. Pesquise o valor do seu veículo de troca

Saber o valor justo de mercado estimado para seu carro pode ajudá-lo a ter uma noção do que um revendedor pode oferecer em sua troca e lhe dar algum poder de negociação. Sites como Kelley Blue Book e Edmunds têm ferramentas que podem ajudá-lo a estimar o valor de troca do seu carro com base em informações que incluem o ano, marca e modelo do seu carro, e o número de milhas em seu hodômetro.

Para ter uma ideia melhor se você tem patrimônio líquido positivo ou negativo, você deve comparar o valor estimado de troca do seu carro com o valor de reembolso do empréstimo. Isso inclui o saldo do empréstimo mais quaisquer juros e taxas acumuladas, portanto, pode ser ligeiramente diferente do saldo do seu empréstimo. Entre em contato com seu credor para descobrir o valor do reembolso.

Se você tiver patrimônio positivo, você pode usar o que o revendedor oferece para sua troca para pagar o empréstimo existente e usar o dinheiro que sobrar como crédito para a compra do carro novo. Mas se você tiver patrimônio líquido negativo, você precisará decidir se adia sua troca, pagar o empréstimo existente ou transferir o saldo do empréstimo para o empréstimo de carro novo.

2. Compare as ofertas de troca e negocie

Entre em contato com alguns revendedores para obter estimativas de valor de troca. Se você acha que um revendedor está oferecendo um preço baixo, você pode negociar usando as estimativas de valor do carro que você pesquisou. Obter várias estimativas pode ajudá-lo a garantir o melhor negócio para sua situação.

Mantenha as negociações para a compra do carro novo e sua troca em separado. Alguns revendedores podem tentar aumentar o preço do carro novo para compensar um alto valor de troca. Se você tiver patrimônio líquido negativo e decidir transferir o saldo do empréstimo atual para o novo empréstimo, certifique-se de entender o valor total do empréstimo, taxa de porcentagem anual, prazo do empréstimo e seu novo pagamento mensal antes de fechar um acordo.

3. Feche o negócio

Depois de concordar com um valor para o seu veículo de troca e o preço do carro novo, é hora de fechar o negócio. Leia o contrato de venda com atenção - ele deve indicar o valor do novo empréstimo, o prazo do empréstimo, taxa de juro, pagamento mensal e quaisquer outras promessas faladas feitas durante as negociações. Ele também deve detalhar como qualquer patrimônio líquido negativo está sendo tratado. Alguns revendedores podem anunciar que pagarão o empréstimo do seu carro - não importa o que você deva - e, em vez disso, apenas dobrarão o patrimônio líquido negativo em seu novo empréstimo.

Alternativa para uma troca

Negociar seu carro na concessionária não é sua única opção. Você também pode vender seu carro para um comprador particular, embora você precise informar seu credor primeiro. Embora possa demorar mais, você provavelmente receberá mais dinheiro pelo seu carro em uma venda privada do que em uma revenda, o que poderia ajudar a compensar qualquer patrimônio líquido negativo.

Qual é o próximo?

Compreender o valor estimado do seu carro e quanto você deve por ele são os primeiros passos importantes na troca de um carro com um empréstimo. Negociar um carro com patrimônio líquido negativo pode acabar sendo um movimento caro no longo prazo.

Se você não pode financiar o carro que deseja porque precisa rolar algum patrimônio líquido negativo, considere trocar seu carro atual por um mais barato. Embora você ainda precise transportar o patrimônio líquido negativo de seu empréstimo para automóveis atual, o valor total do empréstimo será menor - e você poderá pagar menos os juros totais do empréstimo.