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Saldo atual vs. saldo disponível:Qual é a diferença?

Ficar de olho no saldo de sua conta corrente é a chave para administrar seu dinheiro. Mas as contas correntes geralmente têm mais de um tipo de saldo. Então, qual você deve assistir?

Se você já depositou um cheque em um dia apenas para ver seu saldo no dia seguinte ser menor do que o esperado, ou se você teve um cheque devolvido por fundos não suficientes quando você pensou que o dinheiro estava lá para cobrir o pagamento, as discrepâncias podem envolver a diferença entre o saldo atual e o saldo disponível.

Embora ambos os números forneçam informações importantes sobre sua conta bancária, eles também diferem em alguns aspectos críticos. Vamos dar uma olhada na diferença e como controlar ambos.


  • Qual é a diferença entre o saldo atual e o saldo disponível?
  • Saldo atual:O que saber
  • Saldo disponível:o que saber
  • Quão confiável é meu saldo disponível?
  • Com qual saldo devo confiar ao fazer pagamentos?
  • Qual é o próximo? Dicas para evitar taxas de cheque especial e NSF.

Qual é a diferença entre o saldo atual e o saldo disponível?

O saldo atual em sua conta bancária é a quantia total de dinheiro na conta. Mas isso não significa que tudo está disponível para gastar. Alguns dos fundos incluídos em seu saldo atual podem ser de depósitos que você fez ou cheques que emitiu e que ainda não foram compensados, nesse caso, eles não estão disponíveis para você usar.

O saldo disponível é o seu saldo atual menos quaisquer retenções ou débitos que ainda não foram lançados na conta. Se você não tem retenções ou transações pendentes, os dois saldos são provavelmente iguais.

Mas se você usa seu cartão de débito regularmente ou depositou recentemente um grande cheque, os dois saldos podem ser diferentes.

Saldo atual:O que saber

Você provavelmente será capaz de saber qual é o seu saldo atual simplesmente verificando sua conta online por meio de seu navegador da web ou aplicativo móvel. Você também poderá obter as informações visitando sua agência bancária local e falando com um caixa ou verificando um caixa eletrônico.

É importante saber seu saldo atual porque dá uma ideia de quanto dinheiro você tem em um determinado momento. Se você está tentando fazer um orçamento para a próxima semana ou mês, isso lhe dará uma ideia ampla de quanto você pode gastar.

Dito isto, se o seu saldo atual e o saldo disponível forem diferentes, você vai querer observar ambos, especialmente se você tiver transações futuras, como depósitos diretos ou cheques não processados.

Saldo disponível:o que saber

Como seu saldo atual, você geralmente pode ver o seu saldo disponível por meio de sua conta online ou aplicativo móvel, ou verificando com um caixa de banco ou caixa eletrônico.

Às vezes, seu saldo disponível pode ser diferente de seu saldo atual, especialmente se você acabou de depositar um cheque ou fez uma compra, mas há atrasos no processo de postagem.

Mais especificamente, quando você deposita um cheque, o banco pode reter parte ou a totalidade enquanto verifica se o cheque é válido e recebe fundos do banco emissor. As políticas de retenção podem variar de acordo com o banco, portanto, verifique com o seu para obter mais informações sobre o que você pode esperar.

Quanto aos débitos, se você usou seu cartão de débito para fazer uma compra, mas o banco não concluiu a transação, ele pode aparecer como pendente em sua conta. Durante este tempo, você ainda terá um saldo atual que não inclui o débito pendente, mas você só poderá gastar a quantia que tem na conta presumindo que a transação seja realizada.

É importante consultar seus fundos disponíveis se você estiver planejando fazer uma compra ou se tiver um pagamento ou transferência recorrente nos próximos dias. Se a nova transação for maior que seu saldo disponível, pode resultar em fundos insuficientes, ou NSF, taxa ou taxa de cheque especial.

Quão confiável é meu saldo disponível?

Em geral, seu saldo disponível é uma visão precisa do que você tem para gastar. Mas se você fez uma transação com cartão de débito que o comerciante ainda não informou ao seu banco ou ainda tem cheques pendentes, esses itens podem não estar incluídos em seu saldo disponível. O mesmo se aplica aos próximos pagamentos que chegarão à sua conta nos próximos dois dias, mas ainda não foram processados.

Dependendo do tipo de depósito, a duração da espera pode variar. Com uma espera normal, alguns dos fundos podem estar disponíveis no mesmo dia e o restante no próximo dia útil ou dois dias úteis depois.

Em alguns casos, como no caso de novas contas bancárias ou depósitos muito grandes, o banco pode colocar o que é chamado de suspensão de exceção nos depósitos. As retenções de exceção podem durar mais do que as retenções normais - até cinco dias úteis ou até mais em algumas circunstâncias. Nesse caso, você deve ter certeza de que entendeu quando seus fundos estarão disponíveis antes de fazer qualquer débito ou saque.

Com qual saldo devo confiar ao fazer pagamentos?

Se você tiver um pagamento ou transferência saindo de sua conta em breve, ou você planeja usar seu cartão de débito ou fazer um saque, observe seu saldo disponível para determinar quanto dinheiro você realmente tem que usar.

Usar o saldo disponível em vez do saldo atual pode ajudar a reduzir a chance de saque a descoberto em sua conta, o que poderia desencadear taxas de cheque especial e possivelmente taxas NSF.


Qual é o próximo? Dicas para evitar taxas de cheque especial e NSF.

Se você tiver cheque especial em sua conta, seu banco concorda em cobrir as transações, mesmo que você não tenha dinheiro suficiente em sua conta para pagá-las. Neste caso, no entanto, você pode receber uma taxa de cheque especial se o saldo da sua conta for negativo.

Claro, alguns bancos não cobram taxas de cheque especial. Outros podem oferecer proteção a descoberto sem taxas que vincula sua conta corrente a uma conta poupança para cobrir valores descobertos.

Taxas NSF, por outro lado, ocorrem quando você não tem proteção contra cheque especial, você sacar sua conta e o banco devolve a transação não paga.

Em ambos os casos, é importante estar ciente de seu saldo disponível em sua conta bancária para que você possa evitar possíveis taxas. Monitore e equilibre sua conta corrente regularmente para garantir que seu orçamento esteja atualizado. Também, evite emitir cheques para mais do que você tem disponível em sua conta - mesmo se você espera fazer um depósito no próximo dia ou dois.

Finalmente, considere manter algum dinheiro extra em sua conta corrente para que você tenha um pequeno buffer no caso de cometer um erro.