Como recuperar as contas que você está perdendo

Você está atrasado em suas contas. Talvez seja devido a uma redução em sua renda. Talvez você tenha tido alguns custos de emergência inesperados. Não se desespere. Vou repassar como você pode criar um plano para colocar em dia as contas e voltar aos trilhos.

De acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York, a dívida total das famílias atingiu mais de US $ 14 trilhões no quarto trimestre de 2019 com base em uma nova pesquisa lançada em fevereiro de 2020.

Embora os saldos das hipotecas constituam a maior parte desse montante, empréstimos para automóveis totalizaram US $ 16 bilhões, $ 46 bilhões eram saldos de cartão de crédito e $ 10 bilhões eram dívidas de saldos de empréstimos estudantis. 189 milhões de americanos têm pelo menos um cartão de crédito e o saldo médio da dívida do cartão de crédito é de US $ 8, 398 por família.

Dito isso, é completamente possível ficar em dia com suas contas. Aqui estão algumas etapas importantes a serem seguidas.

Etapa 1:atrasado nas contas? Organize-se

Um dos primeiros passos para manter em dia suas contas é conhecer o quadro completo de suas receitas e despesas. E isso significa que é hora de se organizar. Quer você crie uma planilha do Excel ou prefira papel e caneta, você deseja fazer o layout de cada fatura.

Depois de determinar quais contas você tem e organizar da seguinte forma:

• Empresa
• Data de vencimento
• Valor vencido
• Pagamento mínimo devido
• Saldo total devido

Não se esqueça de verificar seu cartão de crédito e contas correntes para débitos e saques automáticos. Eu sugiro fortemente que você obtenha seu relatório de crédito gratuito para procurar outras contas que possam ter sido esquecidas.

Precisa de ajuda para se organizar com as contas? Confira a planilha de priorização de dívidas do Clever Girl Finance.

Etapa 2:Avalie suas finanças

Depois de listar todas as suas contas, é hora de avaliar essas contas e também suas despesas. Determine quais despesas são essenciais ou não. Seja honesto sobre o que é uma necessidade e o que é um desejo. Agora é a hora de limitar suas despesas discricionárias. Quais despesas recorrentes você pode reduzir ou cortar totalmente? Por exemplo, você pode revisar seus gastos em:

• Assinaturas
• Cabo
• Cuidados com o cabelo / pele
• Álcool
• Mercearias
• Inventar

Reserve um momento para entender as informações à sua frente. Você sabia que ainda estava pagando a assinatura da revista? Existe uma versão gratuita do seu aplicativo de telefone favorito que você possa usar como alternativa? Quando foi a última vez que você usou sua assinatura de academia?

Despesas mensais recorrentes podem aumentar rapidamente. Cortar todas as assinaturas não essenciais e despesas mensais é uma ótima maneira de reduzir seus custos e pode ajudá-lo a colocar em dia suas contas importantes. A conta média de internet é $ 58,49 e a conta média da TV a cabo é $ 217,42. Você já pensou em cortar o cabo e optar por um serviço de streaming como o Hulu, Netflix, ou vídeo do Amazon Prime?

Ao examinar sua lista de contas, observe quais despesas variam a cada mês. Encontre maneiras de reduzir despesas variáveis, como mantimentos, eletricidade, e custos de combustível.

Dica bônus: Experimente um desafio financeiro de 30 dias para reduzir suas despesas.

Etapa 3:ligue para seus credores para resolver o problema das contas

Próximo, é hora de chamar os credores. Primeiro, comece ligando para todas as empresas e cancele qualquer serviço de que não precise ou não queira mais. Muitas empresas permitem que você cancele suas assinaturas online sem a necessidade de ligar.

Em segundo lugar, trabalhar na negociação de suas contas. Pechinchar sobre os preços pode parecer tabu, mas muitas despesas podem ser negociadas. Os especialistas dizem que até 80% das contas médicas contêm erros. Verifique suas declarações com cuidado. Não jogue dinheiro fora. Se você não entende uma cobrança, ligue e obtenha respostas.

Ao negociar uma conta ou pedir um preço melhor, falar com um representante de atendimento ao cliente ao vivo é fundamental. Considere agrupar serviços como internet e serviço a cabo ou seguro residencial e de veículos.

Por último, peça um plano de pagamento. Se você está atrasado em suas contas, peça para ser colocado em um plano de pagamento. Isso minimizará o risco de sua conta entrar em cobranças e prejudicar sua pontuação de crédito. Recentemente, os tomadores de empréstimos estudantis puderam pausar os pagamentos mensais sem penalidades.

Outra consideração para hipotecas e empréstimos para veículos é o refinanciamento do empréstimo por uma taxa de juros mais baixa. Para aproveitar ao máximo a opção, tente manter a mesma duração do empréstimo. Se você tiver 30 meses restantes em uma nota de carro a uma taxa de 4%, considere o refinanciamento por 30 meses a 2,2%. Use um site como o Bankrate para comprar e comparar taxas de juros.

Você normalmente não será penalizado por pedir uma taxa de juros mais baixa ou um preço melhor em uma despesa como um plano de celular. O pior que pode acontecer é eles dizerem não. Tive sucesso em obter melhores preços para o meu seguro de veículos, conta de cabo, e assinatura de revista. Quando em dúvida, peça um desconto.

Etapa 4:loja de comparação

Não perca a oportunidade de trocar de empresa por um preço melhor. Verifique operadoras de celular alternativas, como Boost Mobile ou Mint Mobile, para reduzir suas contas de celular. Meu marido mudou para o Mint Mobile no verão passado e adora. Empresas como a Mint são operadoras de rede virtual móvel (MVNO).

Basicamente, eles usam as mesmas torres de telefonia celular das principais operadoras de telefonia celular. Os MVNOs firmam um acordo com uma operadora de rede móvel para obter acesso aos serviços de rede. Mint mobile usa as mesmas torres que a T-Mobile.

Recentemente, Descobri que usar um programa como o GoodRx me permitia pagar menos pelas prescrições. GoodRx é um site de comparação que coleta preços e descontos de milhares de farmácias. Não tem custo, basta baixar o aplicativo ou visitar o site para encontrar cupons, sim cupons, para prescrições.

Etapa 5:ganhe uma renda extra

Habitação, Comida, e despesas de transporte tendem a compor a maior parte de nossas despesas mensais. Reduzir custos nessas áreas é crucial. Contudo, cortar despesas nem sempre é suficiente.

Quando você cortou despesas, mas ainda não consegue pagar as contas, considere maneiras de obter renda adicional.

• Peça por um aumento
• Trocar empregos
• Venda suas coisas
• Trabalhos colaterais (Uber, Lyft, cachorro passeando, Serviço de entrega, freelancer)

Alguns bancos oferecem bônus em dinheiro para trocar de banco. Vale a pena fazer algumas pesquisas.

Etapa 6:execute seu plano para colocar em dia suas contas

Você fez uma lista de todas as suas contas, reduziu as despesas onde você poderia, e negociaram preços melhores e conseguiram alguns negócios que economizaram dinheiro. Você até encontrou algumas maneiras de ganhar algum dinheiro extra. Agora é hora de executar seu plano para recuperar o atraso em suas contas.

Crie um plano de gastos ou um orçamento. A melhor ferramenta de orçamento é aquela que você usará. Alguns preferem aplicativos de orçamento, mas eu gosto de uma boa planilha. Teste diferentes ferramentas e veja o que funciona para você. Faça uma lista de todas as suas despesas e inclua os valores negociados para seu novo plano de pagamento de dívidas.

Eu sou um grande fã de "definir e esquecer". Sou culpado de incorrer em multa por atraso simplesmente por esquecer de enviar o pagamento. Se você é como eu e perdeu a data de vencimento do pagamento, em seguida, automatize seus pagamentos.

Juros e multas por atraso podem ser evitados automatizando os pagamentos a serem deduzidos automaticamente de sua conta corrente. A maioria dos bancos ainda tem a opção de enviar pagamentos de hipotecas para sua companhia hipotecária ou escritórios de administração de propriedades para pagar o aluguel sem nenhuma taxa.

Quer você use pagamentos automáticos para pagar a conta mensal integral ou apenas o mínimo, configurar um pagamento recorrente reduzirá o número de taxas de pagamento atrasadas em que você incorrer.

No fechamento

Atrasar suas contas pode ser opressor e frustrante. É normal se sentir assustado e desapontado, mas não deixe o pânico paralisar você. Em vez de, use essas etapas para assumir o controle de suas contas vencidas e assumir o controle de suas finanças.