Como funciona o aconselhamento de crédito ao consumidor

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p Se você está em dívida, Você não está sozinho. Além de todos os recursos disponíveis para ajudá-lo a desenvolver seu próprio plano para livrar-se das dívidas, existem agências que podem oferecer assistência, também. As agências de aconselhamento de crédito ao consumidor oferecem muitos serviços gratuitos a indivíduos que precisam de ajuda com o gerenciamento de dívidas. Aqui, veremos o que é aconselhamento de crédito ao consumidor, como funciona, e como selecionar um bom serviço para trabalhar.

O que é aconselhamento de crédito ao consumidor e quem pode precisar dele?

p Os serviços de aconselhamento de crédito ao consumidor oferecem educação financeira e assistência na gestão da dívida no que se refere ao uso do crédito. Conselheiros treinados e certificados se reúnem com qualquer pessoa que deseje ajuda para desenvolver um plano financeiro para saldar dívidas. (Lembre-se de que também existem conselheiros financeiros que podem ajudá-lo mesmo se você não tiver dívidas).

p Esses conselheiros entendem todas as opções disponíveis e podem recomendar a melhor para sua situação específica. A melhor parte? Esses serviços geralmente são gratuitos. Existem serviços de aconselhamento de crédito ao consumidor com e sem fins lucrativos.

p Agências com fins lucrativos cobrar taxas, o que significa que seus planos são geralmente mais caros.

p Agências sem fins lucrativos , por outro lado, são apoiados principalmente por fundos de concessões de empresas de cartão de crédito.

p Essas empresas fornecem fundos a agências sem fins lucrativos para ajudar seus clientes a saírem das dívidas. Porque eles são financiados por meio de doações e não apenas de taxas, agências sem fins lucrativos geralmente são gratuitas. Às vezes, eles cobram taxas por determinados serviços, sobre o qual falaremos a seguir.

Como saber se você é um bom candidato para aconselhamento de crédito?

p Quem está em dívida, em particular dívidas de cartão de crédito, deve considerar aconselhamento de crédito. Se você recentemente perdeu seu emprego, estão tendo uma renda reduzida, ou estão vivendo de salário em salário, pode ser para você.

p Qualquer pessoa que use o cartão de crédito para todas as suas despesas, mas não possa pagar o saldo total todos os meses, também é um bom candidato para aconselhamento de crédito ao consumidor.

p Embora focado em soluções de alívio da dívida, Os serviços de aconselhamento de crédito ao consumidor não são apenas para quem tem dívidas. Você pode trabalhar com um conselheiro de crédito para desenvolver metas financeiras de longo prazo, como comprar uma casa, economizando para a aposentadoria, planejando uma grande compra, ou construindo seu fundo de emergência. Um bom conselheiro de crédito pode ajudá-lo a criar um plano para atingir essas metas, também.

p Não importa sua situação financeira, Considere reunir-se com um conselheiro para determinar se você é um bom candidato para os serviços deles. O bom é que a reunião com o conselheiro é gratuita, então você não tem nada a perder ao tentar.

Como funciona o aconselhamento de crédito ao consumidor? Um guia passo a passo

p A maioria das pessoas não tem ideia de que existe um serviço gratuito que pode ajudá-las a se livrar das dívidas. Aqui está o guia passo a passo sobre como funciona o aconselhamento de crédito ao consumidor, e como pode funcionar para você:

1. Selecione uma agência e agende uma sessão de aconselhamento gratuita

p Primeiro, selecione um serviço de aconselhamento de crédito ao consumidor. (Abaixo, temos algumas dicas sobre como decidir qual serviço é o certo para você.) Depois de selecionar um, você marcará uma reunião com um conselheiro certificado, por telefone ou pessoalmente.

p Os conselheiros sem fins lucrativos recebem treinamento extensivo e são certificados para aconselhar em muitos aspectos da gestão da dívida.

2. Prepare-se para sua reunião

p Se você se preparar para sua reunião, você vai tirar o máximo proveito dele. O objetivo desta reunião é dar ao conselheiro toda a sua situação financeira para que ele possa ajudá-lo, então é melhor ser honesto e aberto sobre tudo. Antes de sua reunião, você vai querer reunir o seguinte:

• Renda: seu contracheque ou outro comprovante de renda, incluindo retenções na fonte e pagamento líquido.
• Despesas: uma estimativa de suas despesas mensais.
• Dívidas: uma lista de seus pagamentos mensais, taxa de juros, e outros termos de empréstimo para todos os empréstimos de carro, empréstimos para estudantes, hipotecas, e quaisquer outros empréstimos.
• Cartões de crédito :uma lista de seus cartões de crédito, incluindo informações sobre seus saldos, taxa de juros, e datas de pagamento mensais para cada um.

3. Revise suas finanças com o conselheiro

p Durante sua reunião, você examinará suas finanças em detalhes com seu conselheiro. Juntos, você revisará sua renda, despesas, dívida, e quaisquer outras obrigações de pagamento. Durante este tempo, você também autorizará o conselheiro a fazer uma verificação de crédito em você.

p Esta consulta não afetará sua pontuação de crédito, mas permitirá que o conselheiro veja se há algo em seu relatório, como uma conta em coleções, que eles precisam saber para entender o quadro completo de suas finanças.

4. Reveja suas opções de alívio

p Com base na sua sessão, seu conselheiro de crédito discutirá suas opções. Seu conselheiro pode sugerir como você pode orçar ou reduzir suas despesas para saldar sua dívida o mais rápido possível.

p Se sua renda atual não for suficiente para saldar sua dívida, um conselheiro pode recomendar outro tipo de aconselhamento, como um plano de gestão da dívida (DMP).

p Quando um DMP é colocado em prática, suas empresas de cartão de crédito concordam em reduzir as taxas de juros em seus cartões de crédito, o que significa que você acaba pagando menos com o tempo.

p Os serviços de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos podem negociar com suas empresas de cartão de crédito em seu nome para reduzir suas taxas de juros. Em troca, eles provavelmente pedirão que você feche alguns cartões e continue a fazer seus pagamentos mensais. Geralmente custa cerca de US $ 50 a US $ 75 para configurar um DMP, junto com uma taxa de serviço mensal de cerca de US $ 25 a US $ 35.

p Outra opção é o aconselhamento em falências. Muitos serviços de aconselhamento de crédito ao consumidor oferecem aconselhamento de crédito para qualquer pessoa em processo de falência. Às vezes, os tribunais exigem que você conclua esses cursos antes de quitarem suas dívidas. As agências cobram uma taxa por isso, mas a taxa é freqüentemente dispensada.

p Se aplicável, seu conselheiro pode sugerir que você se inscreva em aconselhamento habitacional ou aconselhamento de prevenção de execução hipotecária. Lá, você pode aprender sobre orçamento, hipotecas, impostos, e mais relacionados à casa própria.

p Por último, se você tem empréstimos estudantis, um conselheiro certificado pode analisar suas finanças e fornecer informações sobre opções de reembolso.

5. Decida um plano

p Os conselheiros de crédito sem fins lucrativos devem revisar todas as suas opções com você. Depois de fazer isso, eles vão fazer uma sugestão de qual é o melhor para você. Contudo, cabe a você decidir qual curso de ação tomar.

p Um bom serviço de aconselhamento oferecerá uma opinião imparcial, para que você possa ter certeza de que não está sendo desencaminhado.

p Não se esqueça de fazer perguntas sobre todas as soluções oferecidas e assumir o controle da decisão. Embora sejam os especialistas, esta ainda é sua dívida e sua vida, então a decisão final é sua.

6. Eduque-se

p Sua reunião com o consultor de crédito é um ótimo lugar para começar. Esperançosamente, no final da reunião, você terá um plano concreto para lidar com suas dívidas e estará no caminho para viver sem dívidas. Mas isso pode levar algum tempo.

p Enquanto isso, aproveite os recursos gratuitos que a agência de aconselhamento oferece para que você possa continuar a se educar e a construir bons hábitos financeiros.

Como você seleciona um serviço de aconselhamento de crédito ao consumidor?

p Além de escolher entre serviços com e sem fins lucrativos, há outras coisas que você deve considerar ao selecionar um serviço de aconselhamento de crédito ao consumidor. Estas são as principais coisas a observar ao fazer sua escolha:

Verifique a certificação deles

p Primeiro, certifique-se de que qualquer serviço que você está considerando seja certificado. Qualquer agência de boa reputação será certificada pela National Foundation for Credit Counseling ou pela Financial Counseling Association of America.

Saiba mais sobre os serviços que eles oferecem

p Pesquise exatamente quais serviços a agência oferece. Além do serviço de aconselhamento gratuito, o que mais está disponível? A maioria das agências possui uma abundância de recursos gratuitos que podem ser inestimáveis ​​em sua jornada para se livrar de suas dívidas.

p Verificar, também, quais serviços pagos eles oferecem. É melhor ir para a reunião sabendo quanto suas opções podem custar do que ficar surpreso com quanto sua solução acaba custando a você.

Pergunte sobre taxas

p Aconselhamento deve sempre seja livre, mas mesmo as organizações sem fins lucrativos podem cobrar por serviços adicionais. Existem, Contudo, organizações que nunca cobram por seus serviços.

p Por exemplo, Operação Esperança é uma organização sem fins lucrativos que faz parceria com instituições financeiras para fornecer programas financeiros gratuitos para ajudar os indivíduos a assumir o controle de seu dinheiro.

Evite ofertas obscuras

p Se um serviço de aconselhamento de crédito ao consumidor está oferecendo algo que parece bom demais para ser verdade, pode ser. Fuja de qualquer um que faça falsas promessas, como garantir algo como uma mudança em sua pontuação de crédito (ninguém pode garantir isso).

p Você também deve confirmar com antecedência que a agência irá fornecer-lhe todas as opções de alívio da dívida disponíveis (organizações sem fins lucrativos são obrigadas a fazer isso, enquanto as organizações com fins lucrativos não). Você não quer escolher uma agência que apenas sugere soluções pelas quais cobra uma taxa.

Você está pronto para pedir ajuda para sair da dívida?

p Resolver sua dívida não precisa ser uma experiência solitária. Também não precisa custar nada.

p Com o serviço certo de aconselhamento de crédito ao consumidor ao seu lado, você poderá desenvolver um plano gratuito ou barato para se livrar das dívidas de uma vez por todas.

p Finalmente, não deixe de conferir nossos cursos totalmente gratuitos enquanto você trabalha para melhorar suas finanças!