Congelamento de crédito 101:Devo congelar meu crédito?

Você já se perguntou, "Devo congelar meu crédito?". Nós vamos, 14,4 milhões de americanos foram vítimas de roubo de identidade em 2018. E o método mais comum de roubo de identidade envolve o ladrão abrir uma nova conta de crédito em nome da vítima. Infelizmente, não há como proteger totalmente contra roubo de identidade.

Se você tiver um número de Seguro Social, você corre o risco de alguém usá-lo para ganho pessoal. Mas o governo federal possui ferramentas, incluindo congelamento de crédito, para ajudar os americanos a proteger suas finanças.

O que é um congelamento de crédito?

Um congelamento de crédito - também conhecido como congelamento de segurança - é uma ferramenta que restringe o acesso ao seu relatório de crédito. Os congelamentos de crédito são projetados para evitar o roubo de identidade, já que as pessoas não conseguirão abrir novas contas de crédito usando seu nome e número da previdência social.

O congelamento de crédito costuma ser usado para ajudar a prevenir ou responder ao roubo de identidade. Algumas pessoas optam por deixar seus créditos congelados o tempo todo, apenas descongelando-o quando quiserem solicitar crédito. Outros podem congelar seu crédito quando alguém já acessou suas informações privadas para impedi-los de abrir novas contas.

O que acontece quando você congela seu crédito?

Quando você congela seu crédito, os credores não podem executar verificações de crédito. A agência de crédito TransUnion descreve um congelamento de crédito como um cadeado em seu relatório de crédito. Sempre que o bloqueio é ativado (também conhecido como seu crédito está congelado), os credores não podem acessá-lo. E quando os credores não podem executar uma verificação de crédito, eles não podem estender uma nova linha de crédito. Somente quando você decidir “descongelar” seu crédito, os credores poderão acessá-lo novamente.

Devo congelar meu crédito? Prós e contras

Antes de iniciar um congelamento de crédito, é importante entender as implicações. Embora haja muitas vantagens em congelar seu crédito, também há algumas desvantagens a serem consideradas.

Prós

Seu risco de roubo de identidade é reduzido

O principal benefício dos congelamentos de crédito é que eles evitam que outra pessoa abra uma conta de crédito com suas informações. Isso, por sua vez, ajuda a reduzir o risco de roubo de identidade.

Não custa nada

Antigamente, o congelamento de crédito vinha com uma taxa. Mas agora, todas as três agências de crédito permitem que você implemente uma gratuitamente. seu crédito de graça.

Sua pontuação de crédito não será afetada

De acordo com a Federal Trade Commission, um congelamento de crédito não tem impacto em sua pontuação de crédito. Também não o impede de verificar seu relatório de crédito.

Um congelamento de crédito não expira

Depois de congelar seu crédito, você pode deixá-lo até que esteja pronto para descongelá-lo. Congelamentos não expiram, para que você não precise atualizar ou congelar novamente com frequência.

Impede decisões por impulso

O congelamento de crédito tem como objetivo principal evitar o roubo de identidade. Mas também podem ajudar a evitar que você abra impulsivamente novas contas de crédito.

Contras

Eles não são 100% eficazes

Um congelamento de crédito não impede que alguém abra outra conta. Supondo que você descongele seu crédito eventualmente, alguém que tem suas informações pessoais ainda pode causar danos.

As contas existentes não são protegidas

Os congelamentos de crédito impedem que as pessoas abram novas contas de crédito com suas informações. Mas eles não impedem que alguém use suas contas de crédito atuais de forma nefasta.

Você precisa congelar seu crédito com cada agência separadamente

Não há como congelar seu crédito em todas as agências ao mesmo tempo. Em vez de, você deve passar pelo processo com cada uma das três agências de crédito separadamente.

Você precisa se planejar com antecedência para novas contas de crédito

Sempre que você precisar solicitar crédito, você terá que descongelar seu crédito. Isso pode exigir algum planejamento com antecedência. Você pode até ter que planejar com antecedência para comprar seguro, já que as seguradoras normalmente executam seu crédito para determinar suas taxas.

Como congelar seu crédito

Para congelar seu crédito, entre em contato com cada uma das três agências, Equifax, Experian, e TransUnion:

• Equifax: Ligue para 800-685-1111 ou visite o site
• Experiência: Ligue para 888-397-3746 ou visite o site
• TransUnion: Ligue para 888-909-8872 ou visite o site

Para iniciar o congelamento, você precisará compartilhar seu nome, Morada, data de nascimento, e número da Previdência Social. Você também receberá um PIN ou senha exclusiva, que você precisará fornecer quando decidir suspender o congelamento.

Como descongelar seu crédito

Um congelamento permanece no local até que você decida removê-lo. Para fazer isso, você precisará do PIN ou da senha que estabeleceu quando congelou seu crédito pela primeira vez.

Para descongelar seu crédito, entre em contato com cada agência e solicite que suspendam o congelamento. Se você fizer a solicitação por telefone ou online, a agência de crédito deve suspender o congelamento em uma hora. Você também pode fazer a solicitação por correio, Nesse caso, a agência deve suspender o congelamento dentro de três dias após o recebimento da solicitação. Assim como iniciar um congelamento de crédito, levantar um é grátis.

Em alguns casos, talvez você só precise descongelar seu crédito em uma ou duas agências. Quando você se inscreve para receber crédito, um trabalho, ou uma apólice de seguro, você pode perguntar quais agências específicas eles planejam usar para verificar seu crédito. Então, você pode simplesmente suspender o congelamento nessas agências específicas.

Alternativas de congelamento de crédito

Um congelamento de crédito pode ser uma ferramenta útil para prevenir sua identidade, mas não é totalmente eficaz na proteção contra roubo de identidade. Adicionalmente, as pessoas que se candidatam a crédito muitas vezes podem considerá-lo inconveniente. Existem algumas opções que você pode usar em vez ou além de um congelamento de crédito.

Serviço de monitoramento de crédito

Muitos serviços de crédito monitoram seu relatório de crédito e alertam sobre mudanças em sua pontuação de crédito e alterações em seu relatório de crédito. Por causa da resposta rápida, esses serviços podem ajudar a identificar antecipadamente qualquer possível roubo de identidade. Muitas empresas como a Credit Karma oferecem este serviço gratuitamente, enquanto outros cobram uma taxa.

Alerta de fraude

Um alerta de fraude é uma ferramenta que torna mais difícil para alguém abrir contas de crédito em seu nome. Exige que os credores liguem para você e verifiquem sua identidade antes de conceder crédito. Dessa maneira, você saberá se outra pessoa tentar abrir uma conta em seu nome.

Para iniciar um alerta de fraude, basta ligar para uma das agências de crédito - elas são obrigadas a notificar as outras duas. Será gratuito, e permanecem válidos por um ano.

A lei federal também permite que as vítimas de roubo de identidade recebam alertas estendidos de fraude por sete anos após o incidente. Um alerta de fraude estendido torna mais difícil para as empresas concederem crédito a você - elas devem tomar medidas extras para verificar sua identidade e remover seu nome de todas as listas de marketing de crédito.

Verificações regulares de crédito

Verificar regularmente seu relatório de crédito permite que você tenha certeza de que não há nada em seu relatório que não deveria estar. Você pode verificar se não há sinais de roubo de identidade e se não há erros. A lei federal garante que todos podem acessar seu relatório de crédito completo pelo menos uma vez por ano em AnnualCreditReport.com.

O resultado final

O roubo de identidade afeta milhões de americanos a cada ano e é uma preocupação para muitas pessoas. Vítimas de roubo de identidade costumam passar anos tentando se recuperar, tanto financeira quanto emocionalmente. O congelamento de crédito é apenas uma etapa para ajudar a prevenir o roubo de identidade. Mas lembre-se de que isso não protege você totalmente, por isso, é importante emparelhar um congelamento de crédito com outras ferramentas disponíveis.