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Como usar o método da bola de neve da dívida + planilha da bola de neve da dívida gratuita

Quando se trata de pagar dívidas de cartão de crédito, é fácil se sentir sobrecarregado. Muitas pessoas não sabem por onde ou como começar - especialmente se tiverem vários cartões de crédito com credores e saldos diferentes e com taxas de juros diferentes. Na média, Adultos americanos carregam cerca de US $ 5, 673 em dívidas de cartão de crédito, e as inadimplências (pagamentos em atraso) estão aumentando. Se você está lutando para se livrar das dívidas, deve tentar o método da bola de neve da dívida!

Essa estratégia popular de pagamento de dívidas provou ser bem-sucedida para muitas pessoas devido ao seu método simples, mas gratificante. Este artigo irá explicar exatamente o que é, como você pode usá-lo para alcançar seus próprios objetivos financeiros e se tornar livre de dívidas. Mais, você pode baixar nossa planilha bola de neve de dívida grátis!

Qual é o método da bola de neve da dívida?

Se você tiver vários saldos de cartão de crédito, o método da bola de neve da dívida ajuda você a priorizar o pagamento de sua dívida por valor. Assim como uma bola de neve rolando colina abaixo, a ideia é que o valor que você paga para cada dívida acumula ao longo do tempo, e sua dívida é paga mais rápido. Também ajuda você a se concentrar em seu plano de recompensa, em vez de tentar descobrir quanto vai pagar a cada mês. Também, usar a planilha bola de neve da dívida é essencial para rastrear o plano de quitação da dívida.

Aqui está um resumo rápido de como usar o método da bola de neve da dívida:

  1. Concentre-se primeiro no menor saldo, independentemente da taxa de juros.
  2. Pague o máximo que puder para esse pequeno saldo enquanto paga o pagamento mínimo de suas dívidas maiores.
  3. Assim que o menor saldo for pago, aplique o mesmo pagamento ao menor saldo seguinte. Isto é além do que, além do mais ao pagamento mínimo que você já estava pagando.
  4. Continue assim até que você esteja fazendo um pagamento gigante em forma de bola de neve contra sua maior dívida.
  5. Finalmente, essa dívida é paga.

Exemplo de método de bola de neve de dívida

Digamos que você tenha quatro saldos de cartão de crédito:$ 4, 000, $ 1, 000, $ 3, 000 e $ 2, 000. Como você descobre em qual deles se concentrar em pagar primeiro? Com o método da bola de neve da dívida, você simplesmente começa com a menor dívida primeiro, e então você os ordenaria de acordo:

  • 1ª dívida: $ 1, 000 (pagamento mínimo de $ 50)
  • 2ª dívida: $ 2, 000 (pagamento mínimo de $ 65)
  • 3ª dívida: $ 3, 000 (pagamento mínimo de $ 70)
  • 4ª dívida: $ 4, 000 (pagamento mínimo de $ 75)

Por exemplo, digamos que você tenha $ 1, 000 para pagar a sua dívida todos os meses.

1 mês da sua dívida bola de neve

No primeiro mês, você pagaria os pagamentos mínimos para as dívidas 2, 3, e 4. No entanto, na dívida 1, você pagaria o pagamento mínimo MAIS $ 740 adicionais. Isso ficaria assim:

  • 1ª dívida: $ 1, 000 (pagamento mínimo de $ 50) + $ 740
  • 2ª dívida: $ 2, 000 (pagamento mínimo de $ 65)
  • 3ª dívida: $ 3, 000 (pagamento mínimo de $ 70)
  • 4ª dívida: $ 4, 000 (pagamento mínimo de $ 75)

Total pago em dívida =$ 1, 000

Mês 2 da sua dívida bola de neve

No segundo mês, você teria pago a dívida 1. No entanto, você agora estaria pagando o dinheiro liberado da dívida 1 para a dívida 2, além do pagamento mínimo. As dívidas 3 e 4 ainda receberiam apenas o pagamento mínimo.

  • 1 primeira dívida : $ 1, 000 (pagamento mínimo de $ 50) + $ 740 PAGO!
  • 2ª dívida: $ 2, 000 (pagamento mínimo de $ 65) + dívida de $ 50 1 pagamento mínimo + $ 740
  • 3ª dívida: $ 3, 000 (pagamento mínimo de $ 70)
  • 4ª dívida: $ 4, 000 (pagamento mínimo de $ 75)

Total pago em dívida =$ 1, 000

Depois que a dívida 2 for paga, você então continuaria pagando os pagamentos mínimos para as dívidas 3 e 4. Continue a seguir este processo até que tenha pago as dívidas 3 e 4 na íntegra.

Por que o método da bola de neve da dívida funciona?

Nós vamos, os seres humanos prosperam em vitórias rápidas, e, portanto, pagar os menores saldos primeiro, independentemente da taxa de juros, ajuda você a progredir rapidamente. Portanto, isso o motiva a atacar o resto de sua dívida.

Então, quando você faz coisas gratificantes, como pagar dívidas, seu próprio sistema de recompensas interno é acionado e libera dopamina. Este neurotransmissor de bem-estar é responsável por sensações de prazer e afeta seu humor, atenção, e motivação.

E quanto aos juros com o método da bola de neve da dívida?

O método da bola de neve da dívida se concentra nos saldos das dívidas em vez das taxas de juros, então, é possível que você pague mais em juros seguindo esse caminho. Se isso é uma preocupação, em vez disso, você pode considerar o método da avalanche de dívida.

Como usar uma planilha de bola de neve de dívidas

A melhor coisa sobre o método da bola de neve da dívida é como ele é simples de fazer. Usar uma planilha de bola de neve de dívidas ajuda a priorizar suas dívidas e descobrir seu plano de pagamento de dívidas (você pode baixar o nosso abaixo). Na planilha, você listará sua dívida do menor saldo ao maior. Lembre-se de que ver suas dívidas serem pagas rapidamente irá mantê-lo motivado a continuar até que esteja livre de dívidas.

Clique na imagem para baixar esta planilha!

Você também deve listar a prioridade de pagamento, o nome da dívida, taxa de juro, e o pagamento mínimo mensal. Trabalhe de cima para baixo, pagando primeiro a sua menor dívida. Depois que uma dívida é paga, você aplica esse dinheiro para o próximo item. Novamente, isso causa o "efeito bola de neve" em sua dívida. Veja sua dívida desaparecer com este método fácil de usar!

Contudo, você ainda pode usar a planilha bola de neve da dívida para o método da avalanche. Por exemplo, em vez de listar sua dívida da menor para a maior, você listará sua dívida de acordo com a taxa de juros mais alta. O principal é usar esta planilha para monitorar seu progresso.

Criando sua própria planilha bola de neve da dívida

Se você for criativo, você pode fazer sua própria planilha bola de neve da dívida em planilhas do Excel ou do Google. A melhor coisa sobre o Google Sheets é que você tem uma conta do Gmail, você pode acessar a versão básica gratuitamente. Também é muito fácil de usar, e você pode personalizar sua planilha usando várias fontes e cores.

Esta planilha de bola de neve de dívidas usa o método bola de neve de dívidas e, por sua vez, também pode ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito. Isso ajuda você a se concentrar na redução de saldos elevados para melhorar seu crédito, e permite que você aplique o método da bola de neve da dívida para saldar o restante da sua dívida.

Alternativa bola de neve:o método da avalanche de dívidas

Você pode optar por pagar a dívida do cartão de crédito com as taxas de juros mais altas primeiro, independentemente do tamanho do saldo. Este método é conhecido como método da avalanche. Essencialmente, essa abordagem economizará dinheiro no pagamento de juros. Ao direcionar primeiro a dívida de juros altos, seus pagamentos de juros gerais provavelmente serão menores.

Digamos que trouxemos de volta os mesmos saldos de cartão de crédito do exemplo acima - $ 4, 000, $ 1, 000, $ 3, 000, e $ 2, 000. Vamos dar a cada um deles uma taxa de juros:

  • $ 1, 000 @ 10% (pagamento mínimo de $ 50)
  • $ 2, 000 @ 7% (pagamento mínimo de $ 65)
  • $ 3, 000 @ 8% (pagamento mínimo de $ 70)
  • $ 4, 000 @ 3% (pagamento mínimo de $ 75)

Usando o método da avalanche, você priorizaria o pagamento de sua dívida de acordo com a taxa de juros, não o montante da dívida. Por exemplo, se você tivesse $ 1, 000 por mês para pagar essa dívida, aqui está como seria o seu primeiro mês:

1 mês da sua avalanche de dívidas

  • 1ª dívida: $ 1, 000 @ 10% (pagamento mínimo de $ 50) + $ 740
  • 2ª dívida: $ 3, 000 @ 8% (pagamento mínimo de $ 70)
  • 3ª dívida: $ 2, 000 @ 7% (pagamento mínimo de $ 65)
  • 4ª dívida: $ 4, 000 @ 3% (pagamento mínimo de $ 75)

Total pago em dívida =$ 1, 000

Mês 2 de sua avalanche de dívidas

No mês 2, assim que terminar com o primeiro maior (Dívida 1), enxágue e repita para o segundo mais alto, etc. Aplicar o pagamento mínimo da dívida 1 MAIS os $ 740 da dívida 2, e pagar o mínimo nas dívidas 3 e 4. Você continuaria até que todas as dívidas do cartão de crédito fossem pagas.

  • 1ª dívida: $ 1, 000 @ 10% (pagamento mínimo de $ 50) + $ 740 PAGO!
  • 2ª dívida: $ 3, 000 @ 8% ($ 70 de pagamento mínimo) + $ 50 de dívida 1 de pagamento mínimo + $ 740
  • 3ª dívida: $ 2, 000 @ 7% (pagamento mínimo de $ 65)
  • 4ª dívida:$ 4, 000 @ 3% (pagamento mínimo de $ 75)

Tenha em mente; esta é a abordagem mais difícil porque não há vitórias rápidas, e você pode se sentir menos motivado. Dito isso, com foco e disciplina, esse método funciona e você vai economizar o máximo de dinheiro possível em pagamentos de juros.

No fechamento

A lição mais importante é que você precisa de um plano quando se trata de saldar sua dívida. Eu amo o método da bola de neve. Já foi tentado, testado, e executado com sucesso por milhares de pessoas. O que quer que você escolha, consistência, mentalidade, e cercar-se de pessoas que irão motivá-lo a fazer melhor é como você terá sucesso. Você só tem que decidir que está pronto, faça um orçamento junto com sua estratégia de pagamento da dívida, e mãos à obra. Não se esqueça de pegar sua planilha bola de neve de dívidas grátis!