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7 taxas de dinheiro que toda garota inteligente deve saber

alto interesse

Vamos falar sobre relações monetárias! Pode ser difícil avaliar a saúde de suas finanças pessoais. Especialmente ao decidir quanto alocar para desejos e necessidades, gastos com crédito, e descobrir quanta dívida é demais.

Uma maneira de fazer decisões rápidas sobre suas finanças é usar índices monetários. Os rácios monetários fornecem regras básicas para ajudá-lo a avaliar rapidamente sua situação financeira. As fórmulas de índice financeiro oferecem uma visão direta sobre como melhorar sua situação e planejar o futuro.

Os 7 principais índices de dinheiro essenciais para suas finanças

Usar relações com dinheiro ajuda a determinar onde você está financeiramente e pode ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros. Facilite o seu próximo check-in de dinheiro com essas 7 taxas de dinheiro que toda garota inteligente deve saber.

1. O orçamento 50/30/20 proporção de ingesta

Existem muitos métodos de orçamento para escolher. Um dos índices de finanças pessoais mais populares usados ​​é o índice de orçamento 50/30/20 porque é muito simples de usar. Este método de orçamentação é conhecido como orçamento de repartição percentual. Então, a repartição percentual deste orçamento é de 50% das necessidades, 30% desejam, e 20% para economia.

Por exemplo, o custo de seus itens essenciais deve ser inferior a 50% de sua receita após os impostos. Estas são suas despesas básicas essenciais de vida, que incluem hospedagem e despesas relacionadas, transporte, Comida, e outros custos indispensáveis.

30% do seu orçamento será dedicado aos seus desejos, como comer fora, entretenimento, bolsas de grife, etc. Por último, mas não menos importante, 20% serão destinados à poupança.

Por que a proporção 50/30/20 é importante

Essa proporção destaca a importância de manter os custos essenciais em um nível que permite que você contribua consistentemente para a economia e invista a longo prazo, com amplo espaço para desejos também.

Custos essenciais que chegam a 50% de sua receita, coloque suas finanças em uma posição precária, com pouco espaço para erro.

Como aplicar o orçamento 50/30/20 às suas finanças

Primeiro, para descobrir essa proporção, calcule suas despesas essenciais como uma porcentagem de sua receita atual após os impostos. Uma maneira fácil de identificar esses custos essenciais é incluir os custos que você ainda teria de pagar se tivesse uma queda na renda ou ficasse desempregado, incluindo seus pagamentos mínimos de dívida. Novamente, essas serão suas despesas básicas de vida, como aluguel, Comida, e utilitários.

Um resultado de mais de 50%, apela para aumentar sua renda, pagando dívidas com mais rapidez, reduzindo outros custos fixos obrigatórios ou uma combinação deles.

2. Utilização de crédito ra relação de dinheiro

Uma das fórmulas de índice financeiro mais comuns usadas é o índice de taxa de utilização de crédito. Este rácio é a soma dos saldos da sua conta de crédito rotativo com o total de todos os limites da sua conta de crédito.

Isso informa quanto do crédito rotativo disponível para você está sendo usado. Por exemplo, se você possui um cartão de crédito com $ 10, Limite de crédito de 000 e um saldo atual de $ 2, 000, a taxa de utilização seria de 20%.

$ 2, 000 / $ 10, 000 x 100 =20% de utilização

Por que essa proporção de dinheiro é importante

A utilização de crédito é um fator importante em sua pontuação FICO, representando 30% de como sua pontuação é calculada. Isso significa que quanto maior for a taxa de utilização de crédito, maior será o impacto negativo sobre sua pontuação de crédito. Ainda mais importante do que o impacto em sua pontuação de crédito, uma alta utilização pode indicar que uma dependência prejudicial à dívida, junto com os altos custos de juros sobre a dívida rotativa em aberto.

Como aplicá-lo às suas finanças

A utilização de seu crédito é um bom índice para avaliar seu efeito em sua pontuação de crédito. A melhor abordagem para sua dívida rotativa é fazer um orçamento de seus gastos com crédito. Também, não carregar ou adicionar ao seu saldo, e pagar dívidas pendentes é benéfico. Por aqui, sua utilização é algo que você pode estar ciente enquanto se concentra no fluxo de caixa positivo e evita totalmente os saldos de dívida rotativos contínuos.

3. Rácio dívida / salário inicial

A relação dívida / salário inicial pode ser usada para estimar o valor máximo, empréstimos estudantis para contrair empréstimos para um determinado programa de graduação.

Essa proporção é uma medida do valor do empréstimo estudantil emprestado dividido pelo salário inicial esperado após a formatura. Como um princípio básico, os alunos devem limitar a relação dívida / salário inicial a um valor de 1 para pagar os empréstimos ao longo de um período de 10 anos.

Por que aplicar essa proporção é importante

Calcular o ROI (retorno sobre o investimento) exato para um diploma universitário pode ser difícil. Então, a relação dívida / salário fornece um guia simples para estudantes universitários e suas famílias evitarem empréstimos excessivos.

Quando esta regra é aplicada ao empréstimo, é fácil para os futuros alunos entender que emprestar $ 60, 000 para um diploma que leva a um salário médio inicial de US $ 27, 000 não faz sentido financeiro.

Como aplicar a relação dívida / salário às suas finanças

Limitar a proporção da dívida em relação ao salário a 1 ao pedir um empréstimo para uma educação universitária é um bom guia. Contudo, é importante entender que o tamanho dos pagamentos mensais depende da taxa média de juros de seus empréstimos estudantis ao usar esse índice.

Por exemplo, um estudante de graduação com uma dívida / salário de 1 e dívida total de empréstimo estudantil de $ 27, 000, a uma taxa de juros anual de 3%, pode esperar fazer pagamentos mensais de $ 259 (representando 11,5% do salário inicial bruto) por 10 anos.

Esse mesmo montante de dívida de empréstimo estudantil com taxas de juros anuais de 5% ou 7% resultaria em pagamentos mensais de $ 281 e $ 315, respectivamente, durante o período de reembolso de 10 anos.

Uma relação dívida / receita mais conservadora de 0,7, seria mais apropriado e resultaria em pagamentos de empréstimos estudantis abaixo de 10% da renda bruta do mutuário.

4. Rácio entre o empréstimo e o valor monetário

A relação empréstimo-valor (LTV) é a medida da hipoteca de uma propriedade ao seu valor de avaliação, expressa como uma porcentagem. Por exemplo, 80% LTV em US $ 150, 000 propriedade é $ 120, 000. Os credores usam este rácio como parte do processo de aprovação da hipoteca e para aplicações de refinanciamento e linha de crédito de home equity.

Por que a relação entre o valor do empréstimo é importante

Como um potencial comprador, a relação entre o valor do empréstimo pode ditar se você pagará custos adicionais, como seguro hipotecário privado (para um LTV inferior a 80%). O LTV determina se você pode refinanciar uma taxa de juros mais baixa ou acessar uma linha de crédito de home equity para os proprietários existentes.

Para proprietários de casas, o LTV também representa quanto patrimônio líquido foi acumulado em sua casa, ou seja, quanto da propriedade hipotecada você possui.

Como aplicar a relação entre o valor do empréstimo e o valor às suas finanças

Se você é um potencial comprador de uma casa, é fundamental entender como as diferentes opções de pagamento de entrada afetarão o LTV de uma casa que você comprou.

Por exemplo, para evitar custos de PMI e obter a melhor taxa de juros possível, um sinal de 20% será necessário. Tenha em mente, também, que as taxas de juros da hipoteca e os custos do PMI têm relações inversas com o tamanho de sua entrada.

O que significa que quanto menor o pagamento inicial (e quanto maior o LTV), maior será o custo dos juros da hipoteca e do PMI para a compra de uma casa.

O LTV da sua casa também leva em consideração a rapidez com que o PMI pode ser removido de sua hipoteca. Ele pode aumentar quando sua casa garante dívidas adicionais por meio de empréstimos de valorização da casa ou linhas de crédito. Também pode aumentar após uma queda acentuada no valor de mercado de uma propriedade. Isso aconteceu com muitas casas durante a grande recessão.

O resultado final é quanto menor o LTV da sua casa, melhor porque você pode economizar dinheiro.

5. Rácio dívida / rendimento monetário

O índice dívida / receita é um dos índices da fórmula financeira usados ​​pelos credores para calcular quanto você deve em relação a quanto dinheiro você ganha. Eles somam sua dívida total e dividem-na por sua renda mensal para calcular a relação dívida total / receita. Eles usam isso para determinar sua capacidade de pagar os empréstimos.

A maioria dos credores busca uma porcentagem de DTI abaixo de 35% do total. Isso significa que seus pagamentos mensais estão abaixo de 35% de sua renda. Ele também pode avaliar quando a carga de sua dívida pessoal se aproxima da zona de perigo.

Por que a dívida em relação à receita é importante

Uma alta relação dívida / renda pode afetar sua capacidade de se qualificar para empréstimos, impedem que você gerencie pagamentos de dívidas, e limite quanto você pode economizar e investir para sua estabilidade financeira. Também pode impedir a aprovação de um empréstimo imobiliário, mesmo com uma alta pontuação de crédito e renda.

Como aplicar o rácio dívida / rendimento às suas finanças

Use este rácio para identificar quanto da sua receita vai pagar a dívida com juros e motivá-lo a acelerar o pagamento da dívida aumentando a sua receita, cortando suas despesas, ou ambos.

6. A proporção do fundo de emergência

Este é um dos índices de finanças pessoais mais importantes que você pode atingir. A proporção do dinheiro do fundo de emergência é quando você calcula de 3 a 6 meses de suas despesas básicas de vida para saber quanto você precisa economizar para eventos inesperados, como perda de emprego. Por aqui, você tem dinheiro suficiente economizado para cobrir suas despesas básicas, como moradia, Comida, etc.

Por que um fundo de emergência é importante

Um fundo de emergência é vital para o seu bem-estar financeiro porque o prepara para custos inesperados e evita dívidas. Isso o pouparia de acumular dívidas de cartão de crédito para pagar o conserto de um veículo ou conta médica. Também, se voce perder seu emprego, seu fundo de emergência irá flutuar até que você possa encontrar outro.

Como aplicar a proporção do fundo de emergência às suas finanças

O primeiro passo é somar suas despesas mensais básicas. Em seguida, você multiplica isso por 3-6 meses para a quantidade total necessária. Por exemplo, digamos que suas despesas essenciais sejam $ 1, 200 por mês. Então você pega $ 1, 200 e multiplique por 3 ou 6 para obter o total. Com base neste valor, você deve ter $ 3, 600- $ 7, 200 economizados em seu fundo de emergência para cobrir suas necessidades.

Isso pode parecer opressor no início, mas se você dividi-lo em quantidades menores, eventualmente, você poderá economizar dinheiro suficiente. Para começar, concentre-se em seu primeiro $ 1, 000 e crescer a partir daí!

7. Relação de dinheiro para poupança de aposentadoria

Os objetivos de aposentadoria de todos são diferentes, mas uma coisa que temos em comum é que todos precisamos de um plano de poupança para a aposentadoria. Esta proporção simplifica seu plano de poupança, multiplicando sua renda por 25. Por exemplo, se sua renda anual for $ 40, 000 por ano, você multiplica isso por 25, o que equivale a um milhão de dólares. Parece íngreme, mas você pode fazer seu dinheiro trabalhar para você e tornar essa meta muito mais atingível com investimentos inteligentes.

Por que o índice de poupança para a aposentadoria é importante

35% dos americanos não têm nenhuma poupança para a aposentadoria! Não se preparar e economizar para a aposentadoria pode significar uma vida longa e difícil pela frente. Trabalhar quando você for mais velho pode ser mais difícil, É por isso que ter economias suficientes é crucial para seu futuro financeiro. Outro problema é o aumento do custo de vida, deixando uma lacuna nos fundos de aposentadoria e nas despesas mensais.

O índice de poupança para aposentadoria é um dos índices de finanças pessoais mais importantes que você pode utilizar. Saber quanto você precisa para se aposentar pode ajudá-lo a começar a investir seu dinheiro e economizar para um futuro melhor. Além do mais, que quer trabalhar a vida toda de qualquer maneira quando você poderia estar vivendo em uma praia em algum lugar!

Como aplicar o índice de poupança para aposentadoria às suas finanças

O primeiro passo para aplicar esse índice é multiplicar sua renda atual por 25. Isso lhe dará um total para trabalhar em seu plano de poupança para aposentadoria. A segunda etapa é maximizar seus investimentos e economias para garantir que você esteja no caminho certo para a quantia de que precisa.

Certifique-se de diversificar seu portfólio para garantir que você está investindo seu dinheiro da maneira certa. Sobre tudo, lembre-se de que você precisa verificar regularmente suas contas de aposentadoria para garantir que está ganhando o suficiente para atingir sua meta de aposentadoria.

Use fórmulas de índice financeiro para gerenciar seu dinheiro com sabedoria

Usar proporções com dinheiro pode ajudá-lo a manter suas finanças sob controle e a administrar melhor seu dinheiro. As fórmulas de índice financeiro ajudam você a manter sua dívida em relação à receita baixa, plano de aposentadoria, e siga um orçamento para atingir suas metas financeiras. Saiba mais sobre como aumentar sua receita e investir para o seu futuro com nossos cursos e planilhas financeiras grátis!