O que saber sobre como funciona o aconselhamento financeiro

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p Se você sentir que está se afogando em dívidas, então, você pode procurar ajuda com aconselhamento financeiro. É normal ter alguma dívida de consumo, mas dívidas com juros altos podem causar estragos em suas finanças. De acordo com Experian Credit Bureau, o americano médio tem quatro cartões de crédito, e o saldo médio é de cerca de US $ 6, 270!

p Pode ser uma luta manter o controle financeiro por vários motivos. Se você for despedido ou não puder trabalhar devido a doença, você pode facilmente atrasar-se nas obrigações mensais. E uma vez que você está fora do caminho, as coisas podem piorar rapidamente.

p Quando isso acontece, é importante agir e não deixar que as coisas vão de mal a pior. Uma das melhores coisas que você pode fazer para voltar aos trilhos financeiros é procurar aconselhamento financeiro.

O que é aconselhamento financeiro?

p O aconselhamento financeiro é uma estratégia que os consumidores usam para melhorar suas habilidades financeiras, definir metas financeiras, e se livrar das dívidas. Se você está lutando com finanças, aconselhamento financeiro pode ser exatamente o que você precisa. Pode ajudá-lo a desenvolver um plano financeiro sólido e a criar uma estratégia para pagar as contas.

p Ao participar de aconselhamento financeiro, você poderá sentar-se com um especialista financeiro profissional e desenvolver um plano pessoal. Este plano incluirá o pagamento dos credores, pare de viver de salário em salário, e trabalhar para todos os seus objetivos financeiros.

Quem usa aconselhamento financeiro?

p Muitos americanos enfrentam dificuldades financeiras de vez em quando. De acordo com NFCC.org, 62% dos adultos dos EUA carregaram dívidas nos últimos 12 meses, e 27% dos americanos admitem que não pagam todas as suas contas em dia. Além disso, em 2020, mais famílias carregavam dívidas de cartão de crédito mês a mês do que em 2019. Em 2020, 43% supostamente carregavam dívidas mensais contra 37% em 2019.

p A boa notícia é que alguns americanos relataram que procurariam centros de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos para obter assistência. 62 milhões de americanos disseram que obteriam ajuda de uma agência profissional de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos se tivessem problemas financeiros relacionados a dívidas.

p Pessoalmente, acho que esse número deveria ser maior! Não há vergonha em pedir ajuda aos especialistas quando você precisar. O aconselhamento financeiro existe justamente para ajudar as pessoas com suas finanças.

Como funciona o aconselhamento financeiro?

p Se você está pensando em aconselhamento financeiro, você pode estar se perguntando exatamente como o processo funciona. Geral, você trabalhará com uma agência de aconselhamento financeiro para criar um plano para saldar suas dívidas.

p Seu conselheiro financeiro irá ser um defensor de você durante o processo. Eles entrarão em contato com seus credores para negociar os termos de pagamento de contas e outros detalhes de seu plano.

p Depois de discutir suas finanças, você e seu conselheiro podem decidir estabelecer um plano de pagamento da dívida. É aqui que você e seus credores chegarão a um acordo sobre um plano para você pagar suas dívidas pendentes. Isso pode incluir você concordar em fazer pagamentos mensais específicos e seus credores concordarem com a negociação da dívida.

p Os termos do plano de pagamento da dívida serão definidos com base na sua situação única com a sua entrada. Você não será forçado a fazer nada.

p Você também pode ter discussões sobre seu crédito que podem cair no aconselhamento de crédito. É aqui que o conselheiro financeiro o ajudaria a elaborar um plano para melhorar seu crédito ou direcioná-lo aos recursos certos.

p Talvez você não deva milhares, mas decidiu que agora é a hora de sair da dívida para sempre. O aconselhamento de crédito pode ser uma boa ideia para quem tem dívidas. Além disso, pode oferecer dicas e truques, para evitar problemas de crédito no futuro.

Onde obter aconselhamento financeiro

p Existem muitos centros de aconselhamento financeiro sem fins lucrativos respeitáveis ​​aos quais você pode recorrer para obter ajuda. As agências sem fins lucrativos geralmente oferecem serviços de aconselhamento financeiro gratuitos ou de custo muito baixo. Portanto, você não tem nada a perder e tudo a ganhar.

p Considere um serviço nacional de aconselhamento financeiro como a Operação Esperança, ou um serviço de aconselhamento sem fins lucrativos em seu estado.

p Se você não sabe por onde começar, experimente a Financial Counseling Association of America (FCAA) para iniciar sua busca. Eles irão colocá-lo em contato com uma de suas agências de aconselhamento afiliadas com base no seu estado de residência.

O que esperar de uma sessão de aconselhamento financeiro

p Você gastará de 30 minutos a uma hora em sua sessão de aconselhamento financeiro. A sessão pode ser feita por telefone ou pessoalmente. Então, se você se sentir mais confortável em reunião remotamente, você pode fazer isso totalmente. Aqui está uma visão geral passo a passo do que você pode esperar de sua sessão de aconselhamento financeiro:

1. Forneça informações demográficas

p Você fornecerá informações demográficas básicas, como seu nome, número de telefone, e indique onde você reside.

2. Revise os documentos financeiros

p Você trará suas informações financeiras com você, incluindo sua renda, ativos, e outros documentos financeiros. Você também trará uma lista detalhada de suas despesas.

3. Relatório da agência de crédito

p O seu conselheiro provavelmente irá puxar o relatório do seu bureau de crédito para que você saiba os saldos da sua conta corrente. Este será um puxão "suave" de seu relatório de crédito para que não tenha impacto sobre sua pontuação de crédito como uma consulta "difícil".

4. Discuta sua situação financeira

p O conselheiro irá rever a sua situação financeira e ajudá-lo a compreender as suas opções em relação ao reembolso da dívida e soluções de alívio da dívida.

5. Crie um plano de pagamento da dívida

p Você trabalhará com seu conselheiro e seus credores e chegará a termos agradáveis ​​para saldar suas dívidas. Por exemplo, consolidar sua dívida em um pagamento menor ou reduzir as taxas de juros.

6. Sinta-se capacitado para agir

p Você sairá da sessão com um plano de ação e se sentirá capacitado para trabalhar em prol de um futuro financeiro sólido.

Benefícios de obter serviços de aconselhamento financeiro

p Existem inúmeros benefícios em obter aconselhamento financeiro. Aqui estão alguns dos maiores benefícios que você verá ao obter aconselhamento financeiro.

Obtenha conhecimento financeiro

p No geral, você terá um maior conhecimento sobre questões financeiras e tomará melhores decisões com seu dinheiro. Aprender mais sobre suas finanças pode ajudá-lo a administrar seu dinheiro com sabedoria.

p Além de aconselhamento financeiro, aprenda mais sobre educação financeira lendo livros e ouvindo podcasts financeiros.

Melhore sua pontuação de crédito

p O aconselhamento financeiro o ajudará a colocar suas finanças em ordem, o que irá melhorar drasticamente sua pontuação de crédito. Reduzir sua dívida e pagar as contas em dia terá um impacto excelente no seu crédito.

p Também, obter ajuda para lidar com sua dívida pode ajudá-lo a evitar que suas contas entrem em cobrança. Finalmente, obter ajuda atempada também pode ajudá-lo a evitar a falência.

Melhore a sua saúde mental

p O aconselhamento financeiro também pode ajudar a melhorar seu bem-estar mental, pois você aliviará o estresse e a ansiedade relacionados ao dinheiro. Conseguir o dinheiro certo também pode ajudá-lo a combater a insegurança financeira, impedindo você de tomar decisões financeiras ruins.

Obtenha a ajuda de que precisa com aconselhamento financeiro

p Quer você seja um recém-formado que precisa de ajuda com o reembolso do empréstimo estudantil ou um aposentado que tem algumas perguntas sobre a melhor maneira de lidar com a hipoteca de sua casa, O aconselhamento financeiro pode ser um ótimo recurso para ajudá-lo a entender as questões financeiras.

p Apenas certifique-se de fazer sua lição de casa antes de se inscrever e escolher uma agência de aconselhamento financeiro sem fins lucrativos confiável. Você pode começar a criar sua estratégia de pagamento de dívidas com nosso curso totalmente gratuito!