Como pagar dívidas em cobranças

Você está tentando descobrir como saldar dívidas em cobranças? Seja porque você não tinha dinheiro ou simplesmente esqueceu, todos nós já tivemos uma conta não paga antes. Contudo, o problema é quando essas contas continuam a não ser pagas por qualquer motivo, resultando em uma conta indo para coleções.

Ter uma conta em cobrança pode ser frustrante. Não só você tem que lidar com ligações indesejadas de cobradores de dívidas, mas você tem que lidar com os efeitos colaterais. A redução em sua pontuação de crédito e marcas depreciativas em seu relatório de crédito são apenas duas das coisas que você precisa resolver.

Embora possa parecer um pouco opressor no início, há um caminho para colocar suas finanças de volta nos trilhos. Neste artigo, Vou compartilhar como pagar dívidas em cobranças.

Como pagar dívidas em cobranças em 4 etapas

Depois que uma conta entra em coleções, é importante que você faça um esforço para resolvê-lo o mais rápido possível. Legalmente, os cobradores de dívidas têm o direito de processá-lo por saldos não pagos. Em última análise, isso pode resultar em penhora de salários.

Não deixe chegar tão longe. Assim que você for notificado (ou perceber) que sua conta foi colocada em cobranças, você precisa agir imediatamente. Veja como saldar dívidas em cobranças e colocar suas finanças de volta nos trilhos.

1. Reúna e verifique as informações que seu cobrador de dívidas possui

Uma conta que está em cobrança é aquela que seu credor original vendeu para uma agência de cobrança de dívidas. Isso significa que agora você terá que negociar com a agência para resolver o saldo devido.

Antes de começar a pagar cobranças em resposta aos telefonemas, é importante que você obtenha todas as informações sobre a conta. Em alguns casos, você descobrirá que uma dívida foi associada ao seu nome e número do seguro social, embora possa não ser seu.

Para garantir que este não seja o caso, você pode solicitar legalmente as informações do extrato da conta. Isso deve incluir o credor original, saldo original, número de conta, e quaisquer taxas adicionais que foram adicionadas ao saldo principal.

Faça uma referência cruzada com seu relatório de crédito que você pode obter em cada uma das três agências de crédito. Revise essas informações para verificar a exatidão e prossiga para acessar as opções que estão disponíveis para você.

2. Reveja suas opções para suas contas em coleções

É importante saber que, embora sua conta possa estar em coleções, você tem opções. Use a lista abaixo para encontrar a opção mais adequada para sua situação. Educar-se com as opções disponíveis é como saldar dívidas em cobranças de forma eficiente.

3 Negociar um plano de reembolso para saldar dívidas em cobranças

Se a dívida é mesmo sua, você tem a opção de elaborar um plano de reembolso ou negociar um acordo para sua conta em cobranças. Se você tiver meios financeiros, você também pode optar por pagar a conta integralmente.

Antes de negociar seu plano de reembolso ou liquidação, é importante avaliar sua situação financeira atual. Com base em suas receitas e despesas atuais, você precisa calcular quanto pode realmente pagar por sua dívida a cada mês.

Depois de determinar esse número, explique sua situação financeira ao cobrador de dívidas e comece a negociar um plano de reembolso ou liquidação que você possa pagar. Faça o possível para obter uma cópia do contrato por escrito. Não faça nenhum pagamento antes de receber esta documentação.

Adicionalmente, você não deseja que essas agências de cobrança de dívidas tenham acesso a qualquer uma de suas contas bancárias. Portanto, planeje fazer seus pagamentos por meio de ordem de pagamento ou cheque. Por aqui, você pode começar a pagar as cobranças sem medo de que eles sobrecarreguem sua conta bancária.

4. Monitore seu crédito

Só porque você paga ou acerta uma conta em cobranças, isso não significa que eles irão removê-lo de seu relatório de crédito imediatamente. Tipicamente, contas inadimplentes permanecerão em seu relatório de crédito por sete anos a partir da data original de inadimplência.

Após este tempo, esta marca depreciativa cairá de seu relatório de crédito. Você deve continuar monitorando seu crédito para garantir que eles eliminem a dívida. Embora, existem outras opções disponíveis que podem encurtar esse prazo.

Como evitar coleções

Então agora você sabe como pagar dívidas em cobranças, mas é importante que você tenha um plano para evitar que outra conta vá para cobranças no futuro. Aqui estão algumas coisas que você pode fazer para evitar entrar em coleções.

1. Crie um orçamento que inclua todas as suas contas

Fora da vista pode significar fora da mente. Certifique-se de estar ciente de todas as contas que precisam ser pagas e de que elas são contabilizadas em seu orçamento. Aloque fundos para ele para que seja pago. Lembre-se de revisar seu orçamento todos os meses para não perder nenhuma conta.

2. Automatize seus pagamentos de contas

A maneira mais fácil de evitar pagar dívidas em cobranças é automatizar seus pagamentos. Mesmo que esteja no orçamento, você ainda pode esquecer de fazer o pagamento da conta. É por isso que recomendo automatizar o pagamento de suas contas.

Configurar o pagamento automático de suas contas garantirá que você não perca os pagamentos. Se você descobrir que todas as suas contas caem em um período de pagamento, entre em contato com seu provedor de serviços e altere o ciclo de faturamento.

3. Verifique seu crédito de forma consistente em busca de contas ou consultas suspeitas

Aproveite um serviço de monitoramento de crédito para alertá-lo sobre quaisquer alterações no momento em que ocorrerem. Você saberá antecipadamente se há algo em seu relatório que não deveria estar lá, e você poderá contestá-lo imediatamente.

4. Comunique-se com seus credores se tiver problemas para fazer pagamentos

Se você estiver tendo problemas para acompanhar seus pagamentos, ligue para o seu credor imediatamente. Não espere até que sua conta se torne inadimplente para fazer um plano.

Você pode ficar surpreso com o quanto seus credores estarão dispostos a trabalhar com você se você for pró-ativo. Elaborar um plano de antemão impedirá que você pague cobranças no futuro.

Disputa ing uma conta em coleções

Ter uma dívida imprecisa associada ao seu nome pode resultar de vários motivos. Talvez alguém tenha roubado sua identidade. Nesse caso, você precisará seguir o protocolo de roubo de identidade. Ou, pode haver alguém com o mesmo nome que você cuja dívida tenha sido incorretamente associada às suas informações.

Se você descobrir que a dívida não é sua, você precisa contestá-lo em 30 dias. Você pode fazer isso por meio dos sites das três principais agências de crédito. Isso é Experian, Transunion, e Equifax.

Adicionalmente, você também deve fornecer uma carta enviada por carta registrada à agência de cobrança com a prova de que a dívida não pertence a você. Neste ponto, a agência de cobrança deve ser capaz de fornecer verificação da dívida.

Conheça seus direitos antes de pagar dívidas em cobranças

Saber como pagar dívidas na cobrança é importante, mas você também deve conhecer seus direitos legais. Embora você possa ter uma conta em coleções, você ainda tem direitos como consumidor. Existem leis que regem o que as agências de cobrança podem dizer ou fazer. Para obter mais informações sobre seus direitos, visite consumer.ftc.gov.

Aprender como pagar dívidas em cobranças o ajudará a voltar aos trilhos

Siga estas etapas e comece a pagar as cobranças mais cedo ou mais tarde. Lembre-se de revisar seus direitos e certifique-se de que a dívida é sua antes de pagar.

Só porque você cometeu erros não significa que não possa consertar suas finanças e trabalhar para construir riqueza. Então, por que não começar seu novo caminho para a liberdade financeira com nossos cursos gratuitos e trabalhar o seu caminho para o sucesso!