Análise SoFi para 2021

Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras.

SoFi - que significa Social Finance - é uma empresa de serviços financeiros inovadora com sede em San Francisco, Califórnia.

A empresa foi fundada em 2011 por quatro alunos da Stamford Business School e rapidamente chamou a atenção por revolucionar a forma como os empréstimos estudantis são refinanciados. Desde então, a SoFi cresceu tremendamente e se ramificou em várias outras áreas de serviços financeiros.

Se você deseja aprender mais sobre SoFi, ou talvez você esteja pensando em se inscrever em um de seus serviços, Você veio ao lugar certo.

Esta postagem fornece uma visão geral de alto nível dos serviços e benefícios da SoFi, bem como os prós e os contras de fazer negócios com eles.

Que serviços oferece a SoFi?

Além de seus serviços iniciais de refinanciamento de empréstimos estudantis, SoFi agora oferece empréstimos pessoais, empréstimos estudantis privados, hipotecas, produtos de investimento, e SoFi Money, que é o equivalente a uma conta de poupança de alto rendimento (HYSA).

Depois de ter uma conta SoFi, é super fácil acessar os diversos serviços da empresa.

Vamos dar uma olhada em cada um desses serviços.

Refi de empréstimo de estudante

O SoFi Student Loan Refinance oferece à maioria dos tomadores de empréstimos estudantis a opção de pagar seus empréstimos mais rapidamente, economizando potencialmente milhares de dólares em taxas de juros.

Graças a benefícios como termos flexíveis e taxas de juros baixas - e um processo de inscrição online super fácil - a empresa já tem mais de 300, 000 clientes e mais de US $ 18 bilhões em refinanciamentos de empréstimos estudantis. Impressionante!

Empréstimos pessoais

SoFi oferece empréstimos pessoais de até $ 100, 000 por prazos de empréstimo de dois a sete anos. As taxas de juros variam de 5,99% a 17,67% e o valor dos juros que você paga depende da sua pontuação de crédito, empréstimos pendentes, e outros fatores.

Um Empréstimo Pessoal SoFi pode ser a opção perfeita para você se você tiver dívidas de cartão de crédito com juros altos ou precisar de algum dinheiro extra para algo como fazer reformas em sua casa.

Empréstimos para habitação

SoFi Home Loans é a divisão de empréstimos hipotecários online relativamente nova da empresa. Esta divisão oferece empréstimos imobiliários tradicionais, taxas competitivas de refinanciamento de hipotecas, e empréstimos gigantescos que não exigem seguro hipotecário privado (PMI).

É importante notar que os mutuários precisam pagar pelo menos 10% para obter um empréstimo da SoFi. Gosto desse requisito porque força os mutuários a economizar uma entrada decente, dando-lhes mais equidade desde o início.

Isso com certeza é melhor do que pagar o mínimo que muitos compradores de casa pela primeira vez optam. Em muitos casos, isso leva a taxas e juros muito mais altos pagos horas extras. Obviamente, você deseja evitar isso sempre que possível.

A SoFi Home Loans oferece os seguintes produtos:

• Prazo fixo de 30 anos . Isso é ideal para quem procura um pagamento mensal fixo mais baixo. Este tipo de empréstimo é o mais próximo de uma hipoteca padrão que você encontrará no SoFi.
• Prazo fixo de 15 anos. Isso é perfeito para compradores de casas que também desejam entrar no caminho rápido para a Independência Financeira.
• 7/1 ARM. Este é um empréstimo de 30 anos com uma taxa fixa para os primeiros sete anos e uma taxa ajustável depois disso.
  
• 5/1 ARM ajustável somente para juros. Este empréstimo a prazo de 30 anos tem uma taxa de juros fixa para os primeiros cinco anos. Depois disso, ele muda para uma taxa variável. Há também uma opção de pagamento somente de juros para os primeiros 10 anos, seguida por um plano de pagamento de principal e juros de 20 anos.

Empréstimos particulares para estudantes

A SoFi's oferece vários tipos de Empréstimos Privados para Estudantes que não têm taxas ocultas. Também existe um processo de inscrição online fácil.

As ofertas de empréstimos estudantis da SoFi incluem:

• Empréstimos para Estudantes de Graduação. Os alunos de graduação podem pagar por toda a mensalidade com os Empréstimos de Graduação da SoFi. A SoFi oferece taxas fixas de 4,73% - 11,46% APR e taxas variáveis ​​de 2,74% - 11,56% APR.
• Empréstimos para estudantes de pós-graduação. Os alunos de pós-graduação podem financiar suas mensalidades com os empréstimos para alunos de pós-graduação da SoFi. As taxas variam de 4,41% a 11,76% APR para empréstimos a juros fixos, enquanto os empréstimos com juros variáveis ​​variam de 2,52% a 11,85% APR.
  
• Empréstimos para pais. Como você pode esperar, Os empréstimos para pais da SoFi foram projetados para ajudar os pais a pagarem as mensalidades de seus filhos. Marca fantástica! Os empréstimos a taxas de juros fixas variam de 4,73% a 11,46% APR e os empréstimos a taxas variáveis ​​variam de 2,74% a 11,56% APR.

É importante notar que cada uma das taxas de empréstimos estudantis acima inclui um desconto de pagamento automático.

Recomendo aproveitar os descontos de pagamento disponíveis, contanto que você tenha condições financeiras para fazê-lo.

Saber mais

SoFi Money

SoFi Money é uma conta de gerenciamento de caixa online que oferece uma alta taxa de juros, sem taxas de conta, e reembolso de taxas de caixas eletrônicos.

SoFi não é um banco real. Mas sua plataforma SoFi Money é essencialmente igual a uma conta poupança de alto rendimento (HYSA).

SoFi Money oferece aos titulares de contas APY 1,80% em depósitos em dinheiro e fácil acesso aos seus fundos a qualquer momento através de seu aplicativo móvel inteligente.

Depois de criar sua conta SoFi Money, simplesmente conecte suas outras contas bancárias dentro do aplicativo e você está pronto para começar.

Continue lendo:

• Leia nossa análise completa do SoFi Money

Investir

SoFi Invest é o braço de investimento da empresa que permite aos membros negociar ações, comprar ETFs, e investir em criptomoeda.

Os membros da SoFi podem acessar essa opção por meio do aplicativo móvel.

SoFi Invest oferece algumas oportunidades de investimento exclusivas. Vamos dar uma olhada neles.

Bits de estoque

Este recurso de investimento permite que os membros comprem ações fracionárias de ações simples e ETFs convencionais.

Alguns exemplos das ações individuais em que você pode investir incluem:Amazon, Netflix, e Tesla. Quando se trata de ETFs, algumas de suas opções incluem Vanguard S&P 500 ETF, SoFi Next 500 ETF, e SPDR S&P 500 ETF, entre outros.

Criptografia

Este serviço oferece aos membros a opção de comprar Bitcoin e outras criptomoedas. Confira no post do Bitcoin minhas idéias sobre criptografia.

Investimento Ativo

A Active Investing oferece compra gratuita de ações tradicionais e ETFs - semelhantes às plataformas de investimento comumente conhecidas, como ETRADE e Fidelity.

SoFi não cobra taxas de transação.

Investimento automatizado

A opção de investimento automatizado da SoFi permite que você simplesmente deposite seus fundos de investimento. Os especialistas em investimentos da SoFi cuidarão do resto.

Tal como acontece com outras opções de investimento da SoFi, não há taxas de transação.

SoFi ETFs

O fato de que a SoFi agora oferece seus próprios ETFs SoFi com etiqueta branca é simplesmente incrível.

SoFi tem quatro ETFs exclusivos em seu currículo:

1. SoFi Select 500
2. SoFi Next 500
3. SoFi 50
4. SoFi Gig Economy

FAQs da SoFi

Agora, vamos responder a algumas das perguntas mais comuns que estou recebendo no meu blog sobre a SoFi.

O SoFi é legítimo?

sim. SoFi é legítimo. A empresa vale atualmente quase US $ 5 bilhões. Já disse o suficiente!

Qual pontuação de crédito você precisa para o SoFi?

A SoFi é voltada para pessoas com bom crédito. Alguns relatórios indicam que você precisará de uma pontuação de crédito mínima de 680 para se qualificar para um empréstimo pessoal. Para seus outros produtos, por exemplo, empréstimos estudantis e hipotecas - você obterá as taxas de juros mais baixas, melhor será sua pontuação de crédito.

É por isso que sempre recomendo às pessoas que mantenham suas dívidas ao mínimo. Sempre tenha um fundo de poupança de emergência pronto para cobrir despesas imprevistas. E por fim, não compre coisas que você não pode pagar. Posteriormente, isso pode causar atrasos nos pagamentos com cartão de crédito.

Quando você soma tudo, as decisões financeiras que você toma a cada dia podem custar literalmente centenas de milhares de dólares a longo prazo. Hora extra, eles podem levar a uma aposentadoria sem dívidas ou a uma vida na qual você sempre viverá de salário em salário.

Um empréstimo SoFi é uma boa ideia?

sim. Se você precisar de um empréstimo e tiver um crédito sólido, SoFi é o melhor lugar para fazer um empréstimo. Eles oferecem algumas das taxas de juros mais baixas do mercado, atendimento ao cliente de alto nível, e uma plataforma online extremamente amigável.

Você pode pagar um empréstimo antecipadamente SoFi?

sim. Você pode pagar seu empréstimo antecipadamente com SoFi, e não há penalidades de pagamento antecipado. A empresa se orgulha de não cobrar taxas desnecessárias dos clientes para que possam progredir financeiramente.

A SoFi é segurada pelo governo federal?

De acordo com seu site: O saldo de caixa nas contas SoFi Money é transferido para um ou mais bancos do programa, onde recebe uma taxa de juros variável e é elegível para o seguro FDIC. O seguro FDIC não se aplica imediatamente. A cobertura começa quando os fundos chegam a um banco parceiro.

Existem atualmente seis bancos disponíveis para aceitar esses depósitos, tornando os clientes elegíveis para até $ 1, 500, 000 de seguros FDIC (seis bancos, $ 250, 000 por banco). Se o número de bancos disponíveis mudar, ou você opta por não usar, e / ou ter ativos existentes em, um ou mais dos bancos disponíveis, o valor real pode ser menor.

Na realidade, é altamente improvável que alguém venha a enfrentar um problema que exija seguro FDIC. Mas, como alguém que sempre lê as letras miúdas, Eu simplesmente senti que essa informação era digna de nota. Também é interessante para mim que a SoFi não divulga com quais bancos eles têm parceria.

Talvez eles tenham medo de serem contornados por clientes que podem obter um APY melhor indo direto. Quem sabe?

Prós e contras

Se você está tentando decidir se SoFi é certo para você, confira esses prós e contras do SoFi.

Prós

• Serviços abundantes: A SoFi está aumentando rapidamente seu portfólio de serviços. Sua ampla gama de serviços, incluindo empréstimos estudantis, empréstimos pessoais, SoFi Money (semelhante a um HYSA), Sofi Home Loans, e SoFI Invest - é simplesmente incomparável no mundo dos bancos online.
  
• Tecnologia de próximo nível: Quando você interage com o portal da web e o aplicativo móvel da SoFi, você pode detectar imediatamente que absolutamente nenhuma despesa foi poupada quando se trata de seus custos de tecnologia e desenvolvimento.
  
• Otimizado para celular: O aplicativo móvel da SoFi é classificado com 4,8 estrelas (de 5) na App Store e 4,6 estrelas (de 5) na Google Play Store. Esta é uma das classificações mais altas de qualquer aplicativo financeiro que já vi.
• Taxas competitivas: A SoFi oferece algumas das taxas de juros mais baixas em seus produtos de empréstimo e um sólido APY em sua conta de poupança em dinheiro SoFi Money. Eu pessoalmente conheço várias pessoas que economizaram literalmente milhares de dólares refinanciando seus empréstimos estudantis com a SoFi.
• Sem taxas ou encargos irritantes: Sou um grande fã da filosofia gratuita da SoFi. A empresa destaca o interesse de seus clientes. Isto mostra.

Contras

• Sem localizações físicas: Tal como acontece com todos os produtos financeiros online, não há nenhum ramo de tijolo e argamassa para você entrar. Você terá que depositar dinheiro em outro lugar.
  
• Não segurado pelo FDIC: O elefante na sala é que a SoFi é uma empresa de serviços financeiros com fins lucrativos - não um banco. Quando você deposita dinheiro em uma conta SoFi Money, não é segurado pelo FDIC. De acordo com seu site: O saldo de caixa nas contas SoFi Money é transferido para um ou mais bancos do programa, onde recebe uma taxa de juros variável e é elegível para o seguro FDIC. O seguro FDIC não se aplica imediatamente. A cobertura começa quando os fundos chegam a um banco parceiro.
• Não é um balcão único: SoFi oferece uma tonelada de serviços. Mas a maioria das pessoas ainda precisará de contas separadas para gerenciar seus cartões de crédito e cheques. Não me surpreenderia se a SoFi eventualmente oferecesse esses serviços no futuro. O tempo vai dizer.

SoFi é uma boa opção?

É impossível para mim dizer se o SoFi é o melhor banco para suas necessidades. Certamente é uma ótima opção para algumas pessoas, mas pode não funcionar bem para os outros.

Pesquise suas opções e você tomará a decisão certa.

Obrigado por ler!

SoFi

Avaliação geral

9,6

Resultado

A SoFi começou como uma empresa de refinanciamento de empréstimos estudantis, mas expandiu suas ofertas gratuitas totalmente integradas para incluir empréstimos pessoais, empréstimos estudantis privados, hipotecas, um robo-consultor, uma corretora, e uma conta de poupança de alto rendimento.

Prós

• Serviços abundantes
• Tecnologia de próximo nível
• Compatível com dispositivos móveis
• Taxas competitivas
• Sem taxas

Contras

• Sem locais físicos
• Não é um balcão único
• Não é segurado pelo FDIC

Serviços

9,0

Tecnologia

9,5

Atendimento ao Cliente

9,5

Honorários

10,0

Experiência Móvel

10,0

Divulgações adicionais:Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras. Opiniões, avaliações, análises e recomendações são apenas do autor, e não foram revisados, endossado ou aprovado por qualquer uma dessas entidades.