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Despesas médias mensais para uma pessoa

Todo mundo tem uma situação financeira única. Sua localização, estilo de vida, trabalho, e o tamanho da família têm um impacto profundo em suas despesas mensais.

Como tal, pode ser desafiador ver como você se compara aos outros - especialmente quando se trata de orçamento mensal.

O que você pode fazer é comparar suas despesas mensais com as do americano médio, o que pode ajudá-lo a entender para onde seu dinheiro está indo e se você está no caminho certo.

Este artigo explora as despesas médias mensais de uma única pessoa. Também examinaremos os fatores mais importantes que contribuem para o valor de seu gasto mensal.

Quanto gasta um americano médio

De acordo com uma recente Pesquisa de Despesas do Consumidor do Bureau of Labor Statistics (BLS) dos EUA, a família americana média gasta cerca de US $ 5, 100 por mês. Anualmente, isso equivale a cerca de US $ 61, 000

De longe, habitação é o custo mais caro para a maioria das pessoas, com um custo médio de cerca de US $ 1, 647 por mês (cerca de 32% da renda de uma família típica).

O transporte é a próxima despesa mais alta de uma pessoa média, a um custo médio mensal de cerca de US $ 800 (cerca de 15% da renda familiar média).

Vamos examinar mais de perto essas categorias de gastos principais.

Despesas médias de vida por categoria

1. Custos de habitação

A menos que você tenha o luxo de viver em uma casa herdada ou com seus pais, você tem que pagar pela moradia. É uma necessidade básica e provavelmente é o seu custo mensal mais alto.

É importante ser seletivo sobre onde você mora se quiser manter seus custos baixos. Idealmente, deve haver uma progressão em que seu primeiro apartamento o prepara para se mudar para um apartamento mais agradável. Depois disso, você pode comprar um condomínio ou apartamento. E eventualmente, você pode até acabar comprando uma casa.

Se você gastar mais no seu primeiro apartamento, você pode se endividar tentando fazer pagamentos mensais, atrasando você financeiramente anos.

Ao mesmo tempo, habitação é importante. Você deve se sentir seguro, confortável, e feliz onde você mora. Então, em alguns casos, você pode se sentir justificado por gastar mais dinheiro em habitação, especialmente se você tem um trabalho decente que paga bem.

A regra geral é que a habitação não deve ocupar mais de 30% de seus ganhos brutos, ou o que você ganha antes dos impostos. Isso inclui aluguel ou pagamentos de hipoteca, impostos sobre a propriedade, seguro de proprietário, seguro de hipoteca (se você não puder pagar 20% de entrada), seguro de locatários, Serviços de utilidade pública, e manutenção e reparos.

2. Custos de alimentação

Comida é cara, mas você tem que comer para viver!

A maioria das pessoas costuma alocar cerca de 10% de seu dinheiro para o orçamento alimentar. Se você está gastando mais do que isso em comida todos os meses, você deve reconsiderar sua estratégia de compras de supermercado e procurar maneiras de reduzi-la.

Provavelmente, há algumas pequenas coisas que você pode fazer para reduzir sua conta de alimentos. Por exemplo, você pode usar cupons ou comprar a granel de um clube de atacado como o BJ's, Costco, ou Sam's Club para reduzir o custo médio dos alimentos. Ou você pode limitar a quantidade de comida para viagem que pede mensalmente e aprender como parar de comer fora.

Novamente, esta é uma área que você não quer economizar. Se você comprar com sabedoria, você deve conseguir comprar comida suficiente dentro do orçamento para durar todo o mês.

Comer saudável, seja esperto ao pedir, e seu orçamento alimentar deve permanecer sob controle.

3. Custos de transporte

Quando se trata de transporte, você geralmente tem um pouco mais a dizer sobre quanto gasta mensalmente.

Muitas pessoas dirigem carros muito caros ou simplesmente dirigem demais. Fazendo pequenas mudanças em seu estilo de vida ou rotina, você pode potencialmente cortar custos de transporte e injetar mais dinheiro de volta em suas economias e investimentos.

Se você mora em uma cidade, você deve pensar seriamente duas vezes antes de comprar um carro. Use transporte público, compre uma bicicleta, ou usar serviços de carona compartilhada e carona para se locomover. Ou você pode tentar caminhar sempre que possível.

De acordo com um estudo recente, a média nacional de deslocamento é de mais de 52 minutos por dia. Você pode até considerar a possibilidade de encontrar um emprego que lhe permita trabalhar em casa para eliminar esse tempo e reduzir seus custos de transporte.

De qualquer jeito, você deve tentar manter os custos de transporte em cerca de 10% a 15% de seu orçamento total. Isso inclui pagamentos de carro, seguro, estacionamento, manutenção e reparos, e gás.

Se você realmente deseja acelerar sua liberdade financeira, Eu recomendo gastar no máximo 5% de sua renda mensal com transporte.

4. Custos de comunicação

Se você é como a maioria das pessoas, você depende muito das comunicações para tudo, desde o trabalho até manter contato com amigos e família.

Os custos de comunicação podem incluir internet de alta velocidade, serviço móvel, e televisão. Você também pode precisar de um telefone fixo para trabalhar.

A maioria das pessoas gasta cerca de US $ 70 a US $ 100 por mês em seu telefone celular e outros US $ 100 ou mais para internet e cabo. Se você está gastando mais de US $ 200 por mês em comunicações, divida seus custos e procure maneiras de diminuir sua fatura. Você pode estar pagando caro.

Também vale a pena considerar despesas de comunicação adicionais que podem estar afetando seu orçamento. Por exemplo, você pode estar pagando por serviços em nuvem, uma assinatura do Office 365, ou aplicativos. Faça uma auditoria de comunicações e certifique-se de não jogar dinheiro fora de forma descuidada todos os meses.

5. Custos de entretenimento

Aqui estão algumas más notícias:se você é como a família média americana, você provavelmente está gastando muito com entretenimento, que é cerca de US $ 414 por mês (5,3% da renda mensal de uma família).

Esse é um custo extra que você provavelmente poderá reduzir. Se você tem Netflix, você pode não precisar do Hulu e do Prime Video também, por exemplo. Também pode ser hora de cortar o cabo e parar de gastar tanto com equipamentos de videogame. Confira nossa lista das melhores alternativas para a TV a cabo se você deseja realmente cortar esses cabos.

Limitando seu orçamento de entretenimento e reduzindo a quantia que você gasta em diversão frívola, você pode se colocar muitos anos à frente financeiramente. Se você investir e economizar 5% a mais de seu orçamento - ou mesmo apenas 4% -, provavelmente adicionará dezenas de milhares ao seu patrimônio líquido nos próximos dez a vinte anos.

6. Custos da dívida

Se você está em dívida, você precisa sair o mais rápido possível.

Comece verificando seus cartões de crédito e empréstimos estudantis para descobrir quanta dívida você tem. Se você tiver várias contas com taxas de juros médias de 20% ou mais, você deve tratá-lo como uma emergência financeira e começar a fazer pagamentos agressivos.

Quanto você coloca em dívida depende em grande parte da carga de sua dívida. Se você está profundamente envolvido, você pode querer colocar 20% a 25% de sua renda em dívidas.

Também pode ser uma boa ideia considerar um empréstimo privado para saldar seus cartões de crédito e consolidar seus pagamentos. Você pode receber uma taxa de juros mais baixa, e é mais fácil do que pagar vários cartões a cada mês.

Lembrar, você geralmente obterá um melhor retorno ao pagar dívidas com juros altos, em vez de colocar seu dinheiro em uma conta de alto crescimento. Não vale a pena poupar ou investir se você está perdendo dinheiro todo mês para pagamentos de dívidas.

Acima de tudo, não perca de vista a luz no fim do túnel. Se você está em dívida, você pode sair. Você só precisa fazer disso uma prioridade financeira ... mesmo que doa no curto prazo.

7. Economizando e investindo

Também é fundamental que você priorize a economia e o investimento ao determinar suas despesas mensais e definir um orçamento.

Se você está vivendo de salário em salário, você pode não gostar da ideia de colocar dinheiro no banco para um fundo de emergência. Vale a pena, no entanto, mesmo que isso signifique cortar suas despesas com entretenimento ou reduzir os custos de transporte para que funcione.

Muito frequentemente, os jovens não fazem da poupança e do investimento uma prioridade. Como resultado, acabam pagando da pior maneira possível:com o tempo.

Infelizmente, o tempo é o fator mais importante em jogo ao planejar o futuro e aumentar o dinheiro. Você nunca pode recuperar o tempo perdido para economizar e investir. Quanto mais você reserva para o crescimento hoje, melhor para você no longo prazo.

Saber mais:

  • Como Gastar Menos Dinheiro:Um Guia Completo

Dicas para controlar despesas

Considere o uso de regras de orçamento

Existem várias estruturas de orçamento que você pode seguir para ajudar a alocar o dinheiro de forma adequada.

Por exemplo, a regra 50/30/20 diz que você deve gastar até 50% da receita líquida de impostos em necessidades como alimentação e abrigo. Depois disso, você pode colocar 20% em poupança e dívida e 30% em qualquer outra coisa que quiser.

Também existe a regra de orçamento 70/30, que diz que você deve pegar seus ganhos mensais e colocar 70% nas despesas mensais, 10% em economia, 10% em investimentos, e 10% em doações.

Você pode pegar esses tipos de regras e modificá-las para se adequar ao seu estilo de vida e aos requisitos orçamentários exclusivos. A questão é, você precisa de um plano e usar uma estrutura é um ótimo lugar para começar.

Confira alguns dos melhores aplicativos de orçamento para 2021.

Comece uma corrida lateral

Trabalhe tanto quanto possível quando você é jovem e economize o máximo que puder. Existem tantas atividades secundárias diferentes para você escolher para complementar os ganhos de seu trabalho em tempo integral.

Você pode passear com os cachorros, babá, pintar casas, gerenciar a mídia social, ou mesas de espera. Você também pode escolher dirigir para um serviço como o Uber ou entregar mantimentos para um serviço como o Instacart.

Quanto mais você ganha, mais fácil será lidar com as despesas mensais e ainda cumprir suas metas de economia e investimento.

Considere companheiros de quarto

Viver sozinho pode ser recompensador, mas também pode ser muito caro. Quando você tem colegas de quarto, por outro lado, você pode dividir as contas igualmente, o que reduz suas despesas mensais e lhe dá mais dinheiro para reservar.

Se você tem um apartamento de dois ou três quartos, você pode querer considerar alugá-lo e reduzir sua conta mensal de habitação no processo. Essa estratégia é chamada de hacking doméstico.

Considere sua localização

Morando em cidades caras como San Francisco, Cidade de Nova York, e Los Angeles oferece muitas vantagens. Contudo, o custo de vida nesses lugares também é assustadoramente alto.

Se você quer economizar dinheiro, pode ser uma boa ideia pensar em mudar para uma área onde seu dinheiro irá mais longe, ou encontre um emprego que lhe permita trabalhar em tempo integral em casa.

Procure estados com pouco ou nenhum imposto de renda e menores custos de moradia e alimentação. Você pode achar mais fácil sobreviver em uma cidade ou município que corresponda ao seu orçamento.

perguntas frequentes

Os custos com creche são caros?

Se você está esperando um filho, você precisa colocar o máximo possível de dinheiro de lado. Crianças normalmente custam cerca de US $ 1, 000 por mês ou mais, considerando todos os cuidados e serviços de que precisam.

Ao mesmo tempo, você também precisa levar em consideração colocar dinheiro de lado para o futuro deles. É uma boa ideia ter pelo menos duas fontes de renda para garantir que a criança receba cuidados adequados. A última coisa que você quer é ficar sem financiamento para uma criança. Se isso acontecer, você pode acabar em uma situação difícil.

Devo reduzir meus prêmios de seguro?

Depende de quão saudável você é, quanto você dirige, e quanto você ganha.

Se você é solteiro e saudável, você provavelmente não precisa de um plano de seguro saúde caro. Se você não dirige muito, então você provavelmente não precisa de um plano de seguro automóvel premium, qualquer.

Contudo, existem riscos em reduzir seus prêmios de seguro, e pode voltar para te morder. Um bom seguro pode realmente compensar quando você precisa, mesmo que isso signifique pagar a mais quando você não.

Eu preciso de seguro de vida?

Depende. Se você tem uma família ou pessoas que dependem de você, você provavelmente deveria ter seguro de vida. Se isso descreve você, sua melhor aposta é travar enquanto você é jovem e saudável para pagar menos pelos prêmios. Se você esperar muito tempo, você pode desenvolver um problema de saúde, o que provavelmente faz com que seus prêmios custem muito mais.

Por outro lado, se você é uma pessoa solteira sem dependentes, Eu diria que o seguro de vida é mais uma coisa boa de se ter. De qualquer jeito, se você puder economizar muito dinheiro, você pode não precisar porque pode se auto-seguro.

Pense desta forma:digamos que você economize mais de US $ 1, 000, 000 em investimentos. Você pode acessar esses fundos a qualquer momento durante sua vida, e eles são passados ​​para seus entes queridos depois que você falece. Isso torna o seguro de vida um pouco desnecessário. Seu agente de seguro de vida provavelmente discordaria dessa opinião, no entanto!

The Bottom Line

Agora que você sabe quais fatores influenciam seu orçamento mensal, deve ser óbvio que sua situação é exclusiva para você e apenas você, e só você pode controlá-lo.

Crie seu próprio orçamento mensal personalizado com base na receita e nas despesas da sua família. Cumpri-lo, e você se aproximará cada vez mais da independência financeira de longo prazo.

Certo, pode parecer que você não consegue controlar algumas coisas, como onde você mora e quanto você ganha. Mas na era de ouro de hoje de trabalho remoto e agitações paralelas, você tem mais poder do que pode parecer. Pode até ser tão simples quanto saber negociar um aumento.

Não tenha medo de pensar fora da caixa e procurar maneiras de progredir. Você ficará feliz por ter feito isso no futuro.