Por que pagar em dinheiro dói (e por que deveria)

p Nos dias de hoje, meu orçamento mensal é enfadonho. Além de nossos gastos regulares, Eu tenho um pagamento de hipoteca para pagar, mantimentos para comprar, e contas de serviços públicos para pagar. Acrescente alguns pagamentos aos planos 529 dos meus filhos e ao meu SEP-IRA e estou basicamente pronto para o mês. Depois que todas as contas forem pagas, o segredo para nós é garantir que o resto seja transferido para a poupança, para que não seja gasto acidentalmente.

p Mas nem sempre foi assim, e me lembrei desse fato outro dia, quando folheava um de meus antigos cadernos. Foi quando descobri nosso orçamento mensal de soma zero para agosto de 2010, e foi aí que nosso antigo estilo de vida me deu um tapa na cara. Quer saber quantas contas paguei naquele mês? Vinte e quatro.

p Pagamentos de carros, contas de cartão de crédito, e empréstimos pessoais, Oh meu . Não é de se admirar que não estivéssemos salvando nada. Felizmente, era fácil olhar para aquele antigo orçamento mensal e apontar a causa exata de nossa infeliz situação. O problema: Financiamos tudo e nunca, já pagou em dinheiro.

Pagamentos mensais baixos para toda a vida

p Fato:você pode ter quase tudo que quiser.

p Eu posso também. Todos nós podemos. Carros. Roupas. Diamonds. Viagens para o Havaí. Quase todas as posses terrenas que você já viu podem ser suas.

p Nós vamos, tipo de.

p Se você estiver disposto a fazer pagamentos mensais pelo tempo que for necessário, seja cinco anos, dez, ou vinte, então pode ser seu . Isso soa tentador? Provavelmente não.

p Mas é exatamente o que fazemos. No quarto trimestre de 2013, A dívida das famílias americanas aumentou para monstruosos US $ 11,52 trilhões. Claro, parte do dinheiro foi emprestado para comprar casas, pagar a faculdade, ou iniciar um negócio. Uma certa porcentagem também pode ser atribuída a coisas como contas médicas, desemprego, e emergências. Mas o resto? Meu palpite é barcos, iPads, e sapatos de grife. Oh, e não vamos esquecer os móveis, noites de encontro, e jantares em família no Olive Garden. O resto é uma incógnita.

Pare o Ciclo

p Todos nós sabemos como é fácil trocar seu carro por outro. Você entra na concessionária, eles examinam o seu comércio, e você escolhe outro, carro melhor. O pagamento do seu novo carro pode até ser o mesmo de antes. Inferno, pode até diminuir. Mas você está realmente fazendo um favor a si mesmo ao negociar sem o dinheiro em mãos? A resposta provavelmente é não.

p Eu estive lá. Meu marido e eu trocamos carros mais vezes do que eu poderia contar, principalmente porque gostaríamos. Olhando para trás, Acho que estávamos entediados. E infelizmente, não fomos capazes de ver que havia custos reais associado com a constante troca. Nos concentramos apenas no pagamento mensal, e nunca teve o objetivo de realmente pagá-los.

p Felizmente, finalmente tomamos a decisão de mudar nosso estilo de vida mais ou menos na época em que esse orçamento foi feito. E uma vez que paramos com a loucura, fizemos uma grande mudança que pôs fim ao ciclo de uma vez por todas. Começamos a pagar em dinheiro por tudo e qualquer coisa, e nos recusamos a aumentar a pilha, financiando coisas que não podíamos pagar.

Transformando um momento estranho em uma experiência de aprendizado

p Enquanto isso, levamos a sério a questão de sair das dívidas. Felizmente, não demorou muito para cancelar tudo, exceto as duas maiores somas que devíamos - o empréstimo para minha minivan e os empréstimos estudantis de meu marido. Ainda me lembro do dia em que pagamos os dois de uma vez por todas. O total foi bem mais de $ 10, 000 e literalmente me doeu para apertar as teclas que iniciariam a transferência bancária automática. Quero dizer, Isso machuca. Esse dinheiro era meu e foi ganho com meu próprio sangue, suor, e lágrimas. E se você subscrever as teorias defendidas em livros como Seu dinheiro ou sua vida , aquele dinheiro era literalmente minha força vital , e estava sendo sugado por uma van idiota pela qual eu paguei a mais.

p Eu ainda tenho aquela van. Quer saber por quê? Porque valeu a pena, assim como tudo o mais que possuo. E agora vou literalmente dirigir aquela van até que as rodas caiam, ou até que o motor finalmente desista ou exploda por pura exaustão em talvez 500, 000 milhas. ( Uma garota pode sonhar, direito?)

p Aprendi algo com nossas aventuras em dívidas e com os $ 10 finais, 000 pagamentos - mais notavelmente que eu nunca, sempre quero ir por esse caminho novamente. Despedir-se de tanto dinheiro de uma vez foi doloroso. Queimou. Isso me deixou desconfortável. E agora, anos depois, Estou convencido de que é exatamente assim que deveria ser.

Pague em dinheiro e sinta a queimadura

p Desde então, pagamos tudo em dinheiro, incluindo um carro para meu marido, mobiliário, projetos de remodelação de casas, e mais. E mesmo que às vezes tenha sido doloroso, nossa recusa em financiar qualquer coisa foi uma virada de jogo para nosso futuro financeiro. Aqui está o porquê:

• Pagar em dinheiro obriga você a considerar o preço de compra real - Não importa o que você esteja comprando, o fato de você estar pagando em dinheiro torna a experiência totalmente diferente. Isso porque você não tem escolha a não ser considerar quanto dinheiro está pagando no geral, e não apenas o que você terá que pagar mensal ou anualmente.
• Pagar em dinheiro pode ajudá-lo a gastar menos - Quando você se força a pagar em dinheiro, itens caros começam a perder seu apelo. Tente entrar em uma concessionária com a intenção de pagar US $ 15, 000 ou $ 20, 000 para um carro mais novo. De repente, a perspectiva de manter seu antigo ferro-velho pago torna-se uma opção incrivelmente atraente. Estou errado?
• Pagar em dinheiro o mantém sem dívidas - A melhor coisa sobre se recusar a financiar as coisas é que, antes de mais nada, isso o mantém fora do endividamento. Todos nós sabemos como isso pode ser uma ladeira escorregadia. Existem tantos benefícios em ser livre de dívidas, incluindo a opção de economizar mais de sua renda, menos estresse, e claro, a sensação de não estar realmente em dívida com ninguém. É um sentimento libertador, e é um que eu vou nunca, sempre render-se sem lutar.

p Se você está endividado e pronto para fazer uma mudança, comece criando uma bola de neve da dívida. Conquiste cada uma de suas dívidas, uma a uma, e se recuse a desistir até que você esteja finalmente livre de dívidas. Adote a mentalidade de que, se você não pode pagar em dinheiro por algo, então você não pode pagar . Período. Só então você se libertará das correntes que o prendem. Só então experimentará a sensação de não dever nada a ninguém e a inexplicável sensação de liberdade que vem com isso.

p Depois de fazer o que se propôs a fazer, force-se a uma dieta somente em dinheiro. Corte seus cartões de crédito se for necessário - e aprenda a pagar por tudo com o dinheiro que você guardou em suas próprias contas, não com o dinheiro de outras pessoas. Saiba que isso pode fazer você se sentir desconfortável, e tenha certeza de que deve. Pagar em dinheiro dói, e deve doer.

p Essa queimadura que você sente? É simplesmente o preço que você paga pela sua liberdade , e vale totalmente a pena.
Como você se sente em relação a pagar em dinheiro? É doloroso? Você acha que deveria ser?