Faça a si mesmo estas 5 perguntas antes de comprar uma casa

Se você tem assistido excessivamente à HGTV recentemente, você pode estar pensando que comprar uma casa pode ser a decisão certa para você. Mas #RealMoneyTalk - você está realmente pronto para ser um proprietário, ou você está simplesmente seduzido pela ideia de morar a dois minutos de sua cafeteria favorita?

Nós entendemos, feiras imobiliárias mostram o lado glamoroso de comprar uma casa, Contudo, a maioria dos compradores tinha uma longa lista de considerações a fazer antes de estarem prontos para comprar. Mas em que exatamente você deve pensar antes de comprar uma casa? Desenvolvemos as principais perguntas que você precisa fazer a si mesmo para ver se é a hora certa para uma casa ou se você apenas precisa mudar para uma nova série de TV.

Acha que pode passar no teste? Se você for capaz de responder "sim" a todas essas perguntas, vamos permitir que você mergulhe de cabeça na toca do coelho Zillow.

Posso comprar uma casa?

Quando você está em busca de uma nova casa, as chances são de que você terá que se comprometer em algum ponto ao longo do caminho. Talvez você precise se deslocar um pouco mais longe do que gostaria para obter o melhor valor pelo seu dinheiro, ou talvez você renuncie a um enorme quintal para ficar mais perto da cidade.

E quando se trata de finanças, você pode encontrar uma disparidade entre quanto deseja e quanto pode pagar.

Os empréstimos à habitação são feitos contra a sua capacidade de reembolso. Enquanto o empréstimo hipotecário é garantido pela casa, é realmente feito contra sua renda. Isso é o que os credores hipotecários procuram - renda para compensar passivos. Simplificando, a quantidade de renda que você precisa para comprar uma casa varia de acordo com seu nível de conforto de pagamento, incluindo quaisquer outras obrigações mensais de dívida que você possa ter.

Esta é uma fórmula simples para calcular o valor da renda de que você precisa para comprar uma casa:

(Meta de pagamento da hipoteca + dívidas do consumidor) ÷ .36 =Renda mensal bruta necessária para se qualificar.

A maioria dos credores limita a relação dívida / renda (quanto de sua renda mensal paga a dívida) entre 36% e 45%. Conforme observado por Zillow, enquanto a proporção exata varia de acordo com o credor e o tipo de empréstimo, é melhor basear seus cálculos na extremidade inferior para garantir que você não se sobrecarregue financeiramente.

Então, se sua meta de pagamento da hipoteca for $ 2, 000 por mês e você tem dívidas de consumidor de $ 300 por mês, você precisará de aproximadamente $ 6, 388 renda mensal bruta para compensar suas despesas de moradia e obrigações do consumidor.

Não se preocupe se toda essa matemática parecer confusa, O Turbo pode ajudá-lo a calcular seu DTI e dizer se você está no lugar certo financeiramente para comprar uma nova casa!

Será que possuir será (financeiramente) melhor para mim do que alugar?

Se você está pensando em comprar uma casa, probabilidades que você está alugando no momento. O aluguel tem suas vantagens:há menos investimento inicial, e você pode mudar quando seu contrato ou aluguel terminar, sem ter que vender. Contudo, para a maioria das pessoas, é uma opção muito melhor comprar uma casa do que alugá-la. Existem várias razões para isso, que vão desde emocionais (é a sua casa que você pode personalizar) até analíticas (você economiza mais dinheiro com a compra).

As pessoas costumam pensar em uma casa como um teto sobre suas cabeças e um local de reunião de amigos e familiares. Embora seja essas duas coisas, sua casa também é um investimento. Para cada mês que você faz o pagamento da hipoteca ou o valor da sua casa aumenta, é um pouco como fazer outro pequeno depósito em uma conta bancária em forma de edifício.

Abaixo da linha, você pode ter a opção de converter o patrimônio de sua casa em frio, dinheiro vivo. Isso lhe dá flexibilidade financeira. Você pode usar o dinheiro para reparos ou melhorias na casa, mas você poderia facilmente usá-lo para impulsionar o fundo da faculdade do seu filho ou dar um impulso ao seu 401 (k) para que você possa se aposentar em uma praia em algum lugar, margarita na mão.

Eu sei qual é o meu objetivo?

Quando você está procurando uma casa, você deve considerar quais são seus objetivos. Você quer uma casa que seja temporária, ou você quer um lugar onde você vai ficar por um tempo? Embora possa parecer bobagem pensar em quais são seus objetivos além da casa própria, pensar no futuro pode ajudá-lo a determinar melhor seu ROI.

A maioria dos compradores de imóveis residenciais pela primeira vez comprará uma casa que exigirá algumas reformas. Mas se você sabe qual é o seu objetivo para a sua casa, você pode fazer investimentos financeiros mais seguros antes de iniciar qualquer projeto. Por exemplo, se o seu objetivo é que sua primeira casa seja um investimento de longo prazo, onde você se vê ficar pelos próximos 10 anos ou mais, você vai querer considerar o propósito de sua casa servirá no futuro. Inclui crianças, ou talvez futuros locatários? Qualquer opção pode envolver renovações extremas, mas se essas mudanças não renderem retorno no futuro, pode valer a pena investir em outras opções em sua casa que proporcionem um ROI em tempo e mais prazer em relação ao dinheiro.

Posso realmente fazer uma reforma em uma casa?

“Um pouco TLC, ”Disse a lista. “Está esperando o toque do seu designer especial, seu talento criativo. ” “Você pode pintar as paredes da cor que quiser.” “Você pode colocar luminárias permanentes.” “Você pode construir um pátio, um deck e reforma o banheiro, se quiser. ”

Infelizmente, na maioria dos casos, os irmãos da propriedade não farão essas correções, é você. O corretor de imóveis pode chamá-lo do que quiser, mas a maioria das pessoas chama pelo que é:trabalho. Ter uma casa que precisa de muita atualização é como ter um emprego de meio período pelo qual você não é pago.

É ótimo se você tem experiência em fazer essas coisas ou se gosta desse tipo de trabalho. Mas se nenhuma dessas afirmações for verdadeira, então você vai precisar de um orçamento de muito mais tempo (e dinheiro) para os primeiros dias de compra de sua casa. Vai aprender no trabalho. Você vai perseguir caras com aventais laranja pelos corredores da Home Depot. É assim que você realmente imagina gastar seus sábados?

Se essa é sua ideia de diversão, então compre o fixador superior! Se não, você pode querer considerar uma opção que está pronta para a mudança e reduz a manutenção.

Estou aqui para o longo prazo?

Compramos imóveis para ganhar riqueza e melhorar nossa sorte na vida. A maneira mais provável de você ganhar riqueza imobiliária é possuindo propriedades por longos períodos de tempo, de preferência uma década ou mais. Mas a propriedade de longo prazo não coincide necessariamente com os hábitos da maioria dos jovens.

Em seus 20 anos, você mal consegue decidir o que quer para o jantar, muito menos onde você deseja viver por um longo período de tempo. Se você comprar um imóvel e precisar vendê-lo devido a uma mudança de carreira em alguns anos, é mais provável que você perca dinheiro com sua propriedade imobiliária. Voce termina a escola, arrume um emprego e trabalhe por alguns anos. Então você sente o desejo de mochilar pela Europa. Aquela casa que você comprou prejudicaria sua capacidade de se mudar, e se você se mexeu, você provavelmente perderia dinheiro. De acordo com a Architectural Digest, você deve ter como objetivo ficar onde está por cinco anos, mínimo. Esta regra se aplica para que, esperançosamente, o mercado apreciará dobrar os dígitos e você pode recuperar parte de seus custos de compra.

Então, se você é jovem, selvagem e livre - e não tenho certeza do seu plano de 5 a 10 anos - você provavelmente se sairá melhor como locatário por enquanto.

Quando pode fazer sentido comprar jovens? Se você tem certeza de que será o dono da propriedade por muito tempo, então provavelmente é uma boa ideia comprar. Apenas certifique-se de que você pode pagar os pagamentos confortavelmente junto com todas as outras contas. Além disso, se você deseja estar no negócio de senhorio e pretende converter a propriedade de uma residência pessoal em um aluguel, então, comprar mais cedo seria uma jogada inteligente para você. Esteja pronto para responder a chamadas “o banheiro está quebrado” de seus futuros inquilinos!

Portanto, pergunte-se antes de decidir se deseja comprar um imóvel:“Eu quero essas chaves para sempre ou por agora?”