Sua renda verificada,

A primeira vez que tive que verificar minha renda não tinha nada a ver com um pedido de empréstimo. Eu estava sentado em uma imobiliária tentando alugar meu primeiro apartamento na cidade de Nova York. Era 2011 e eu me mudei para cá para um trabalho incrivelmente mal pago logo depois da faculdade. Agradecidamente, Eu tive uma pontuação de crédito saudável de anos de comportamento responsável com um cartão de crédito, mas eu tinha acabado de começar um trabalho e o pagamento era lamentável.

O corretor com quem eu estava trabalhando para encontrar um apartamento me disse que eu precisava fornecer um holerite para provar minha renda. Pesquei a prova do meu magro salário, na forma de um contracheque, da minha bolsa e entreguei ao corretor. Então eu vi uma expressão de choque e horror em seu rosto. A regra em Nova York era que sua renda anual deveria ser 40 vezes o custo mensal do apartamento. O apartamento custava $ 1, 900 por mês (embora minha parte fosse de apenas $ 950), então eu precisava ganhar $ 76, 000 para ser um locatário digno. Ela me disse que não seria capaz de encontrar um apartamento para mim a menos que eu tivesse alguém que atuasse como meu fiador, quem seria capaz de pagar o aluguel se eu não pagasse.

Nesta situação, renda verificada estava sendo usada para determinar se eu, como inquilino, seria capaz de pagar meu aluguel. Mas nem sempre é o caso.

O que é receita verificada?

É exatamente como o nome indica:um credor (ou locador) pode verificar exatamente quanto você ganha. Isso pode ser feito de várias maneiras e depende do credor. Alguns podem solicitar recibos de pagamento, uma carta de oferta, carta de benefícios de aposentadoria anual, ordem judicial ou acordo sobre pensão alimentícia e pensão alimentícia, renda de propriedade de aluguel e / ou extratos bancários enquanto outros podem usar sua declaração de imposto. Você pode até precisar fornecer informações do empregador para que o credor também possa verificar se você está realmente empregado.

Por que é importante

A receita é um componente crítico quando se trata de decisões de empréstimo e quanto você pode emprestar, especialmente na esteira da crise financeira de 2008. Parte da causa raiz da Grande Recessão teve a ver com o colapso do mercado imobiliário - que aconteceu em parte porque as hipotecas estavam sendo aprovadas para tomadores que, em última análise, não conseguiram pagar a dívida.

Um produto conhecido pelo nome de gíria "empréstimo NINJA", que significava "sem renda, sem trabalho, sem ativos, ”Prevalecia antes da crise imobiliária. Permitiu que os mutuários fossem aprovados com pouca ou nenhuma verificação de renda. Os mutuários só precisavam ter o que o banco considerou uma pontuação de crédito qualificatória (lembre-se:a receita não afeta sua pontuação de crédito). Isso significava que o banco nunca verificou se o devedor estaria realmente em condições de pagar a dívida.

A Lei Dodd-Frank de 2010 ajudou a interromper os empréstimos da NINJA ao exigir que os credores examinassem os mutuários com mais do que apenas uma pontuação de crédito. Freqüentemente, você precisa de comprovante de emprego e renda comprovada para obter um empréstimo hoje.

Como isso também protege você

É do interesse do mutuário e do credor que a verificação da renda faça parte do processo de empréstimo. Você não quer contrair mais dívidas do que você poderia pagar ou isso sobrecarregaria seu orçamento mensal e frustraria sua relação dívida / receita. Garantido, você ainda pode obter aprovação para obter mais hipotecas ou outro tipo de empréstimo do que provavelmente precisa ou até mesmo deveria estar pagando - mas a renda verificada ainda precisa fazer parte do processo de subscrição.

Até mesmo um aplicativo de cartão de crédito perguntará quanto você ganha como parte da decisão sobre o tamanho de uma linha de crédito a ser concedida. Garantido, esse processo nem sempre resulta em verificação de renda adequada porque seu relatório de crédito, que é puxado, não declara sua renda e muitas vezes você não precisa fornecer declarações de impostos ou recibos de pagamento a uma empresa de cartão de crédito.

Como o Turbo importa o número

Com o consentimento do cliente, O Turbo acessa sua declaração de imposto de renda para obter sua renda verificada pelo IRS. Não será necessário fornecer recibos de pagamento ou extratos bancários para que o aplicativo verifique sua renda. O Turbo também importa sua renda familiar, uma vez que usa sua declaração de imposto, o que significa que, se você é casado, está arquivando em conjunto e os dois ganham uma renda, você pode obter recomendações personalizadas com base na imagem completa. Você também pode importar informações sobre vários fluxos de renda, como ser um funcionário W-2 com um show paralelo.

Isso é útil para o seu perfil de saúde financeira geral porque permite ao Turbo ajudar a fornecer informações personalizadas sobre empréstimos e taxas para as quais você pode ser elegível com base na renda, pontuação de crédito, e relação dívida / renda.