O impacto financeiro do divórcio

p O divórcio não é apenas uma experiência emocionalmente difícil, mas pode ser financeiramente devastador, também. De acordo com o site Maritalstatus.com, o custo médio de um divórcio nos Estados Unidos agora gira em torno de US $ 20, 000. De taxas legais e pagamentos de pensão alimentícia, à divisão de ativos e possíveis consequências fiscais, os custos podem aumentar ainda mais.

p As despesas de um divórcio dificilmente impedirão um casal que realmente precisa se separar, mas os especialistas dizem que você ainda deve estar ciente de quão alto a conta pode chegar. Alguns casos, as consequências financeiras podem atrasá-lo décadas.

Consequências financeiras para todos

p Quando se trata de divórcio, Hollywood e a cultura pop muitas vezes retratam o cônjuge que ganha mais sendo levado para a lavanderia, mas a realidade é, ambos os cônjuges enfrentam prejuízos financeiros. Nathan Cobert, CFP, do Cobert Financial Group em San Francisco, disse que, embora um número crescente de cônjuges trabalhe e tenha rendimentos comparáveis, a maioria dos casamentos ainda tem um “cônjuge que possui recursos” e um “cônjuge que não possui recursos”.

p “Geralmente há um cônjuge que tem medo de ficar sem casa e outro que tem medo de ficar sem teto. É sempre um problema financeiro para ambos, ”Disse Nathan Cobert.

p O primeiro encargo financeiro é a separação de uma família em duas. Embora uma pessoa possa permanecer em casa, mesmo que apenas temporariamente, o outro precisa encontrar um novo lugar para morar. Não existem apenas dois aluguéis ou hipotecas, mas duas contas de cabo, duas contas de serviços públicos, duas contas de seguro saúde e não há mais economia em coisas como mantimentos. Quase durante a noite, o custo de vida do casal duplica, enquanto a renda combinada provavelmente permanece a mesma.

p “É muito mais caro manter duas famílias separadas e você tem que fazer isso com a mesma renda, ”Disse Jeff Landers, CDFA, Presidente da Bedrock Divorce Advisors em Nova York.

Ganhos de capital podem ser assassinos

p O divórcio pode vir com grandes contas de impostos. Em muitos casos, quando um casal se divide, eles podem começar imediatamente a lutar para reivindicar ou dividir ativos. Não é incomum para um cônjuge administrar e limpar contas bancárias, dinheiro em CDs e venda de ações, obrigações e outros investimentos. Cego pela emoção e pelo medo, Cobert disse que eles podem ser atingidos por uma dura realidade quando chegar a hora do imposto.

p “Muitas vezes as pessoas não estão cientes de que há consequências para a retirada de certos ativos. Os cônjuges podem querer receber o dinheiro ou podem precisar dele para renda, mas os impostos podem realmente aumentar, ”Disse Cobert.

p Digamos que o casal tivesse $ 100, 000 de investimentos em uma conta conjunta. Se eles liquidassem a carteira e a base de custo dessas ações fosse de $ 70, 000, cada um pode ficar preso por US $ 15, 000 em ganhos de capital. Se o dinheiro estivesse em um IRA tradicional e eles vendessem as ações e pegassem o dinheiro antes dos 59 anos e meio, eles poderiam estar não apenas em risco de ganhos de capital, mas uma penalidade adicional de 10%, também. =

Apoio conjugal aumenta rapidamente

p A concessão de pensão alimentícia (também conhecida como “pensão alimentícia”) e como ela é calculada varia significativamente de estado para estado. A pensão alimentícia geralmente é paga ao cônjuge menos favorecido e costuma ser vista como uma medida temporária para ajudá-lo a se manter em pé durante a separação.

p Landers disse que o primeiro fator determinante é a duração do casamento. Embora possa variar, na maioria das jurisdições, um casal deve estar casado há pelo menos dez anos para que a pensão alimentícia seja levada em consideração. Outros fatores incluem a idade do cônjuge, tenham ou não um emprego, quanto eles ganham, quaisquer outros ativos que eles tenham, a natureza da dissolução do casamento, e a necessidade.

p “Não existe uma fórmula definida. É muito subjetivo. Você poderia estar no mesmo estado, tem dois juízes diferentes, e o mesmo conjunto de circunstâncias, e acabam com conclusões muito diferentes, ”Disse Landers.

p Cobert também disse que pode variar muito, mas em geral, o “cônjuge recurso” pode ter que pagar 50% de sua renda menos 40% da renda auferida pelo cônjuge sem renda. Outros dizem que geralmente funciona para garantir que ambas as casas tenham aproximadamente a mesma renda média. Muitas vezes, se houver uma criança envolvida, pensão alimentícia é a prioridade e é calculada primeiro. Em todo o caso, se os pagamentos de pensão alimentícia forem concedidos, o cônjuge pagador pode ter que pagar uma quantia significativa de sua renda ao outro cônjuge por vários anos.

p “Geralmente é determinado pelo juiz. É por isso que recomendamos a resolução alternativa de disputas para que ambas as partes possam chegar a um acordo justo, ”Disse Cobert.

Não se esqueça das taxas legais

p Não importa o quão amigável seja o divórcio, haverá taxas legais significativas. Os honorários advocatícios aumentam rapidamente porque, quando combinados, o casal está pagando não apenas por um, mas duas equipes legais. Mesmo um divórcio "faça você mesmo" amigável ainda pode custar mais de US $ 1, 500 em muitas jurisdições. Landers disse que o problema é que, quando um relacionamento se deteriora a ponto de se divorciar, muito poucos casais o fazem amigavelmente.

p “Se eles pudessem fazer isso amigavelmente, eles podem recorrer à mediação e isso pode não custar muito dinheiro. Mas se eles fossem tão amigáveis, eles podem não estar se divorciando, ”Disse Landers.

p E quanto mais um casal discorda e briga no tribunal, mais caro se torna. Jogue em uma batalha de custódia e uma luta por pensão alimentícia e bens, e as taxas legais podem facilmente chegar a US $ 100, 000 em muitos estados. As coisas ficam ainda piores e mais caras quando os cônjuges param de se falar e se comunicam apenas por meio de seus advogados.

p Cobert disse que o ADR (Alternative Dispute Resolution) e a mediação se tornaram mais populares nos últimos anos como uma forma de lidar de forma mais amigável e barata com as disputas de divórcio. Ele também recomenda que o casal consulte um Analista Financeiro Certificado de Divórcio, que pode analisar seus ativos e circunstâncias e ajudá-los a prosseguir com a separação de uma forma que faça o melhor sentido financeiro para ambos.

p “Mais pessoas estão usando CDFAs para calcular os números e chegar a acordos opcionais. Normalmente é muito melhor tentar mantê-lo fora dos tribunais, " ele disse.

p “The Financial Impact of Divorce” foi escrito por Craig Guillot.