As 4 contas financeiras básicas que todos deveriam ter

No meu outro trabalho, Escrevo sobre comida. Assim como os escritores de finanças pessoais costumam voltar aos tópicos favoritos, como Roth IRAs e não comprar café caro, todo escritor de alimentos eventualmente escreve sobre seu conjunto básico recomendado de utensílios de cozinha.

Se você não leu um desses artigos recentemente, você pode adivinhar o que se passa na caixa de ferramentas:noções básicas como uma faca, uma panela, uma colher de pau, e um copo medidor Pyrex.

Você não pode cozinhar literalmente tudo com esses itens, mas você pode cozinhar comida boa o suficiente para manter sua mente longe de uma prensa de pato de latão sólido de US $ 1.600 por um tempo. Talvez para sempre.

Seu conjunto básico de contas financeiras pode ser quase tão simples. Aqui está o kit inicial que todos precisam.

Você pode precisar de mais contas além dessas, e você pode até sobreviver com menos, mas comece aqui e use isso como uma lista de verificação.

Se você não tiver uma conta na lista, pense se abrir um tornaria suas finanças mais simples ou mais seguras.

Se você tiver um monte de contas que não estão na lista, Nós vamos, pode ser hora de pegar a faca do chef e começar a cortar.

Os quatro básicos

1. Uma conta corrente para pagar contas

Seu cheque de pagamento é depositado aqui, junto com qualquer outra renda.

A partir dessa conta, você pagará sua moradia, carro, Utilitário, seguro, mensalidades escolares, e quaisquer outras contas que aparecem todos os meses (ou menos). Você também configurará uma transferência automática desta conta para ...

2. Uma conta corrente para gastos diários

Pode ser no mesmo banco da conta nº 1 ou em um banco diferente. Uma vez que os únicos depósitos virão da conta nº 1, este é um bom candidato para abrir em um banco online.

Esta conta é para gastos diários com mantimentos, entretenimento, jantar fora, pequenos itens domésticos, e assim por diante. Você pode gastar essa conta até quase zero, sabendo que será regularmente reabastecido da conta nº 1.

Por que duas contas correntes, quando eu disse que era para simplificar?

Porque na minha experiência, mudar de uma única conta de despesas para duas contas de despesas separadas com finalidades diferentes teve um efeito positivo imediato nas finanças da minha família.

Passamos da preocupação com o motivo pelo qual a conta estava sempre vazia para saber exatamente quanto poderíamos gastar sem colocar em risco nossa capacidade de pagar as próximas contas.

E porque você pode adicionar as duas contas ao Mint e ver os saldos a qualquer momento, não é muito mais problemático do que uma única conta.

3. Um fundo de emergência

Provavelmente será uma conta de poupança segurada pelo FDIC, idealmente, um que pague um pouco de juros (nenhuma conta bancária paga mais do que um pouco de juros atualmente) e não seja muito fácil de encontrar.

Um banco online onde leva dois ou três dias para receber o dinheiro não tem problema. Poucas emergências exigem uma grande quantia de dinheiro imediatamente.

Seu fundo de emergência existe para cobrir contas médicas inesperadas, reparos de carros, ou desemprego.

Por que mantê-lo em uma conta separada? Porque se você mantiver na conta 1 ou 2, é mais provável que você gaste em uma situação não emergencial. Nem tente negar.

Você pode obter um pouco mais de juros sem correr riscos adicionais, tornando-se criativo com seu fundo de emergência. Aqui estão algumas idéias.

4. Uma conta de aposentadoria

Isso poderia ser um 401 (k), um IRA ou Roth IRA, ou qualquer parte do resto da sopa de letrinhas de contas de aposentadoria menos conhecidas.

A maioria das famílias acabará tendo várias contas de aposentadoria (401 (k) de um dos cônjuges, o outro cônjuge Roth IRA, e assim por diante), mas um é infinitamente melhor do que nada.

Se você deseja abrir sua primeira conta de aposentadoria e não tem US $ 1.000 ou mais para começar, consulte nosso guia para investir com muito pouco dinheiro.

Mais um para o autônomo

Se você é autônomo, em primeiro lugar, sua conta de aposentadoria deve ser projetada para trabalhadores autônomos, como um Solo 401 (k). Você também precisará de mais uma conta para evitar problemas fiscais:

5. Uma conta fiscal trimestral

Se você trabalha para um chefe e recebe um W-2, sua renda e impostos de Seguro Social / Medicare são automaticamente retidos em seu salário. Se você trabalha por conta própria, não tive essa sorte.

Muitos freelancers e proprietários de pequenas empresas atiram em si mesmos no pé financeiro todos os anos por não pagarem seus impostos trimestrais.

Todos os que pagam trimestralmente devem acumular o dinheiro em uma conta separada designada para o efeito, e deve reservar uma parte de cada cheque.

Você pode conectar essa conta diretamente ao IRS via EFTPS.gov e pagar online em segundos.

O que está a faltar?

Observe o que está faltando na lista? Uma conta de poupança não emergencial à moda antiga.

Uma conta poupança pode ser útil para economizar para objetivos de curto a médio prazo, mas as contas correntes com melhores juros pagam quase tantos juros quanto as contas de poupança.

A conta poupança em um grande banco online, por exemplo, paga 0,95% de juros, enquanto a conta corrente rende 0,75%.

E contas correntes de recompensa podem pagar mais do que qualquer conta de poupança, se você seguir as regras.

Agora, com isso fora do caminho, o que devo fazer para o jantar? Eu tenho uma ideia, mas envolve $ 1600 e um pato muito infeliz.

Matthew Amster-Burton é um Finanças pessoais colunista em Mint.com. Encontre-o no Twitter @Mint_Mamster .