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Parte 1 de 3:Perguntas e respostas comuns de compradores de seguros de vida

Compreender o benefício por morte da sua apólice.

P:Quanto tempo leva para meus beneficiários obterem o benefício por morte do meu seguro de vida?

Assim que o formulário de pedido de benefício por morte e uma cópia da certidão de óbito tenham sido recebidos pela transportadora, os beneficiários normalmente recebem o cheque do benefício por morte em duas semanas .

Contudo, se o segurado falecer dentro do período de contestação (que normalmente é de dois anos), o benefício por morte pode demorar mais porque a seguradora de vida tem a opção de investigar o sinistro, se assim decidir.

P:Como sei que meus beneficiários receberão o benefício por morte?

As seguradoras de vida não estão no negócio de enganar as pessoas. Contanto que sua apólice esteja em vigor no momento de sua morte (em outras palavras, os prêmios foram pagos em dia) seus beneficiários receberão o pagamento do benefício por morte. Existem apenas algumas exceções a isso, que discutiremos em detalhes abaixo.

P:Há alguma situação em que minha apólice de seguro de vida não pague?

Existem três casos em que uma seguradora de vida pode optar por negar ou reduzir o benefício por morte de uma apólice de seguro de vida.

Um:período de capacidade do concurso

As apólices de seguro de vida incluem o que é chamado de Cláusula de Incontestabilidade. Esta cláusula estabelece que a seguradora de vida tem um período específico de tempo (normalmente dois anos) para contestar a validade das declarações do segurado feitas em um pedido. Então, se você morrer dentro do período de capacidade de contestação, a seguradora de vida tem o direito de investigar os detalhes de seu histórico médico para garantir que você não tenha se declarado incorretamente na inscrição.

Por exemplo, afirmando que você não fumou cigarros quando, na verdade, você fez até o dia em que morreu. Em uma situação como esta, as seguradoras têm o direito de reter parte do benefício por morte de seus beneficiários ou até mesmo negar o pedido de indenização por completo.

Dois:Cláusula de Suicídio

Outra situação em que a seguradora de vida tem o direito de negar o benefício por morte é se o segurado cometer suicídio dentro de um determinado período de tempo, novamente, normalmente dentro de dois anos. Nesta situação, Contudo, a seguradora de vida devolverá à família todos os prêmios pagos até o momento.

Três:Homicídio

A última situação em que uma seguradora não pode pagar uma pensão por morte é se o segurado foi assassinado. Se o segurado foi assassinado, a companhia de seguros de vida normalmente liga para o departamento de polícia envolvido e pergunta se o beneficiário da apólice é suspeito ou não.

Se o beneficiário for um suspeito, a seguradora reterá o pagamento até que sejam retiradas as cobranças ou até que o beneficiário seja considerado inocente do crime.

P:O pagamento do benefício por morte do meu seguro de vida será tributado?

O seguro de vida é o tipo menos complicado de seguro de vida e, na maioria dos casos seus beneficiários não terão que pagar impostos de renda federais ou estaduais sobre o benefício por morte que recebem. Uma vez que os prêmios da apólice são pagos usando dólares após os impostos, Tio Sam já recebeu sua parte.

Existem duas exceções principais a esta regra:

  • Impostos imobiliários
  • Impostos sobre presentes

Se você possui sua própria política, o produto do benefício por morte torna-se parte de sua propriedade tributável. Se sua propriedade exceder o valor de exclusão, que é mais de $ 5 milhões de dólares, pode ser tributado. Para a maioria das pessoas, isso não é um problema.

A segunda exceção é o que é conhecido como “Triângulo de Goodman”. Se o proprietário da política, segurado, e o beneficiário são três pessoas diferentes, o benefício por morte pode contar como um presente tributável para o beneficiário.

P:Como posso ter certeza de que a seguradora de vida da minha apólice ainda estará por perto quando eu morrer?

Todas as principais seguradoras de vida têm classificações de força financeira. Existem várias agências, cada uma com suas próprias escalas de classificação e padrões que avaliam a estabilidade financeira de longo prazo dessas seguradoras. Essas avaliações geralmente seguem a escala de A a F, semelhante a uma escola. Quanto mais alta for a avaliação, quanto mais estável for a empresa e maior será a probabilidade de ela ser capaz de pagar indenizações futuras.

Quando você está procurando um seguro de vida, qualquer meio que você está usando para comprá-lo deve informar a classificação da seguradora. Qualquer empresa com classificação A ou melhor é considerada financeiramente estável e você não deve se preocupar com o não pagamento de quaisquer reivindicações futuras.

Natasha Cornelius é gerente de conteúdo e editora do Quotacy. Ela trabalha no setor de seguros de vida desde 2010 e tem facilitado o entendimento do seguro de vida com sua escrita desde 2014. Há muito tempo usuária do Mint, Natasha mora em Bozeman, Montana, onde ela adora jardinagem, Faça você mesmo qualquer coisa que ela puder, e explorar o belo país do Big Sky. Conecte-se com ela no LinkedIn.