O que é um fiduciário? Relação,

Serviços, e responsabilidades p Quando você visita um médico, você confia que eles farão tudo o que puderem para ajudá-lo a se tornar a versão mais saudável de si mesmo. É reconfortante saber que eles vão cuidar de você, não importa sua aparência ou quem você é.

p Os médicos são uma espécie de fiduciários, mas existem muitos outros tipos para garantir suas finanças, mental, ou bem-estar físico. Então, você está procurando um fiduciário? Neste guia, vamos cobrir o que são fiduciários, Seus deveres, e os certos relacionamentos que existem. Se você quiser pular para uma seção específica, use os links abaixo.

• O que é um fiduciário?
• Deveres Fiduciários
• Relação Fiduciária entre o Fiduciário e o Beneficiário
• Relação Fiduciária entre Membros do Conselho e Acionistas
• Relação fiduciária entre executor e legatário
• Relação Fiduciária entre o Guardião e a Ala
• Relação Fiduciária entre Advogado e Cliente
• Relação Fiduciária entre Principal e Agente
• Investimento Fiduciário

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O que é um fiduciário?

p A palavra fiduciário origina-se do termo latino, fiducia, o que significa confiança. Um fiduciário é uma pessoa legalmente obrigada a agir no melhor interesse de um indivíduo, grupo, ou empresa. É um trabalho que deve ser feito com a maior lealdade e integridade. Na outra extremidade, a pessoa que eles representam é chamada de principal ou beneficiário. Para que uma relação fiduciária funcione, precisa haver muitas relações de confiança. Alguns exemplos de fiduciários são:

• Advogados
• Contadores
• Membros do conselho
• Procuradores
• Doutores
• Conselheiros financeiros
• E mais

p É importante observar que nem todos os consultores financeiros são considerados fiduciários. Os consultores financeiros com dever fiduciário devem se comportar de forma benéfica para seus clientes, o que significa colocar suas necessidades pessoais de lado. Contudo, se eles não forem responsáveis ​​por você, então, eles podem vender e fazer recomendações que sejam do seu interesse para ganhar uma comissão mais lucrativa. Em última análise, isso é mais caro para você.

p Com tantos consultores financeiros por aí, como você sabe que eles agirão como fiduciários? Primeiro, certifique-se de que ele é um consultor de investimento registrado (RIA). RIAs são registrados na Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos (SEC), o que exige que sejam fiduciários. Se eles estiverem no banco de dados de consultores da SEC, você pode ter certeza de que eles trabalharão em seu melhor interesse. Você também pode encontrar consultores de investimentos fiduciários por meio da Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais (NAPFA).

p Corretores e agentes de seguros não seriam considerados fiduciários porque podem basear suas recomendações e serviços para ganhar mais dinheiro.

p Na maioria dos casos, o potencial fiduciário e o principal devem discutir suas funções e definir limites. Isso deve ser na forma de um acordo por escrito que delineará as responsabilidades fiduciárias específicas de cada parte. Um contrato de investimento ou manual de política seria considerado um documento aceitável.

p Deveres fiduciários também podem ser atribuídos a amigos e familiares de confiança. Por exemplo, você pode pedir a um parente para cuidar de suas finanças, caso você esteja inconsciente em um hospital. Um juiz estadual também pode tornar alguém o guardião legal de um menor, tornando-os fiduciários.

Deveres Fiduciários

p Os fiduciários têm padrões legais e éticos que devem seguir. Quando alguém assume o papel de fiduciário, eles prometem cuidar do bem-estar de outra pessoa e trabalhar em seu melhor interesse. Isso significa colocar as necessidades do beneficiário em primeiro lugar - sempre.

p Geralmente, Os fiduciários não ganharão nada com esse relacionamento, a menos que seja declarado o contrário. Receber benefícios pode ser considerado um ganho monetário ou oportunista, e como fiduciário, os conflitos de interesse devem ser evitados a todo custo. Eles devem trabalhar diligentemente para garantir que suas necessidades sejam atendidas e superadas, se possível.

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p É importante encontrar um fiduciário que respeite seu papel. Idealmente, eles devem ser transparentes em suas ações e agir de boa fé. Sem confiança ou honestidade, seu relacionamento pode vacilar, deixando espaço para imperícia e negligência. As quebras de confiança acontecem quando os fiduciários não cumprem com seus deveres e operam de maneiras que não favorecem o principal. Exemplos disso incluem:

• Fazendo sugestões com base em sua comissão
• Aprovar negociações sem consentimento
• Negligenciar as necessidades de seu beneficiário
• Reter propositalmente informações cruciais

p Por lei, os fiduciários obedecem a padrões extremamente elevados e devem sempre trabalhar para a prosperidade do beneficiário. É uma responsabilidade significativa que tem repercussões legais se não for levada a sério. Os fiduciários que não desempenham suas funções em conformidade podem enfrentar ações judiciais de seus clientes ou da organização para a qual trabalham.

Relação Fiduciária entre o Fiduciário e o Beneficiário

p Quando um indivíduo precisa de alguém para cuidar de sua propriedade, que inclui propriedades, finanças, e outros ativos valiosos, uma relação de administrador e beneficiário é formada. Os relacionamentos de propriedade podem durar apenas entre os dois até que o principal morra. Durante este tempo, Contudo, o fiduciário pode legalmente comprar e vender ativos como achar adequado - contanto que isso melhore o patrimônio do beneficiário. O objetivo é manter o patrimônio em bom funcionamento e deixá-lo em melhores condições para quem o herda.

Relação Fiduciária entre Membros do Conselho e Acionistas

p Membros do conselho, acionistas, e os diretores corporativos têm deveres fiduciários que devem respeitar. Suas funções são divididas em três partes:cuidado, boa fé, e lealdade.

O dever de cuidar

p O dever de cuidar é um padrão ético e legal que exige que os membros do conselho da empresa ajam de forma a beneficiar os negócios. Adicionalmente, suas decisões devem ser baseadas nas informações e opções disponíveis, não suas opiniões.

O dever de agir de boa fé

p O fiduciário tem o dever de agir de boa fé, o que significa que eles devem sempre fazer o que é melhor para a empresa.

O dever de lealdade

p Assim como o nome indica, os fiduciários devem permanecer leais à organização para a qual trabalham. Eles também devem evitar conflitos de interesse e não usar seu status para seus empreendimentos pessoais.

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p Se um membro do conselho for pego abandonando suas responsabilidades, então, uma ação legal pode ser tomada pela empresa ou seus acionistas.

Relação fiduciária entre executor e legatário

p Quando você falecer, o fiduciário encarregado de seus bens e assuntos pessoais se tornará o executor. Eles serão responsáveis ​​por garantir que todas as questões financeiras finais sejam atendidas e distribuir os ativos para seu herdeiro ou parente mais próximo.

p Os fiduciários não podem mexer no último testamento vivo do legatário para se beneficiarem.

Relação Fiduciária entre o Guardião e a Ala

p Quando um pai ou outro indivíduo não pode mais cuidar de um menor, um juiz pode intervir para nomear outra pessoa para se tornar seu guardião legal. Os tutores nomeados pelo tribunal comprometem-se a cuidar da criança e a garantir o seu bem-estar. Seus deveres são garantir que eles recebam uma educação, ter cuidados médicos adequados, e mais.

Relação Fiduciária entre Advogado e Cliente

p Legalmente, os advogados têm a obrigação de representá-lo em tribunal sem parcialidade. Se surgir um conflito de interesses enquanto eles estão trabalhando em seu caso, então, eles devem informá-lo imediatamente. Um advogado pode ser necessário se você precisar de um

• Vai
• Procuração
• Confiança viva revogável
• Representante em tribunal

Relação Fiduciária entre Principal e Agente

p As relações fiduciárias são formadas entre uma pessoa, parceria, corporação, ou agência governamental. Por exemplo, um indivíduo pode se tornar fiduciário de uma grande empresa, que será considerado o beneficiário.

Investimento Fiduciário

p Os fiduciários de investimento são responsáveis ​​por gerenciar as finanças de um indivíduo. Por exemplo, se você supervisiona as finanças de um time de beisebol e está no conselho, então você seria considerado um fiduciário de investimento.

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Escolhendo um Fiduciário

p Se você precisar de serviços fiduciários, há algumas coisas que você precisa fazer antes de conceder acesso aos seus ativos.

Discuta seus objetivos

p Quando você se encontra com um potencial fiduciário, seja um advogado, corretor de imóveis, conselheiro financeiro, empregado, amigo, ou parente, você vai querer discutir o que espera alcançar. Por exemplo, você pode estar procurando um fiduciário para administrar seus fundos para poder comprar uma casa ou precisar de alguém para cuidar de suas finanças porque você está doente. Seja qual for o caso, certifique-se de que eles entendem sua visão e podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

Encontre-se com eles

p Você vai trabalhar com um fiduciário por um tempo considerável, por isso é importante que você se dê bem com eles. Peça consultas com diferentes consultores para encontrar o fiduciário certo para você.

Pergunte

p Antes de tomar uma decisão, você deve perguntar a potenciais consultores sobre seus serviços:como eles monitoram seus ativos, com que frequência vocês dois se encontrarão, os tipos de contas que gerenciam, e suas taxas.

p Com as etapas acima, você encontrará um fiduciário em quem confia em nenhum momento.

p Você precisa de um planejador financeiro para ajudá-lo com seu dinheiro? Os consultores financeiros fiduciários trabalharão para melhorar sua saúde financeira. Confira nossos blogs de planejamento financeiro para ajudá-lo com seus objetivos financeiros.