Por que as contas UGMA / UTMA são o presente de Natal perfeito

Se você tem um filho especial em sua vida, você pode estar se perguntando o que colocar debaixo da árvore este ano. Uma forma duradoura e verdadeiramente significativa de mostrar à criança em sua vida que você se importa é reservar alguns minutos para abrir uma conta UGMA / UTMA e dar-lhe uma vantagem na vida.

Quanto mais cedo você abrir uma conta UGMA ou UTMA para uma criança, quanto mais tempo o seu presente inicial tem para crescer, graças à magia dos juros compostos. Por exemplo, investir apenas US $ 5 por dia desde o nascimento com um retorno de 8% poderia tornar aquela criança um milionário aos 50 anos. Ao abrir uma conta UGMA / UTMA, você está realmente dando ao seu beneficiário um presente que cresce durante todo o ano. Agora, esse é um presente que eles com certeza se lembrarão!

O que é uma conta UGMA / UTMA?

UGMA é uma abreviatura para o Ato Uniforme de Presentes para Menores. E UTMA significa Ato de Transferências Uniformes para Menores. As contas UGMA e UTMA são contas de custódia criadas para o benefício de um menor (ou beneficiário).

O dinheiro em uma conta UGMA / UTMA pode ser usado para despesas educacionais (como mensalidades da faculdade), junto com qualquer coisa que beneficie a criança - incluindo moradia, transporte, tecnologia, e mais. Por outro lado, 529 planos podem só ser usado para despesas educacionais qualificadas, como acampamentos de verão, uniformes escolares, ou mensalidades e taxas de escolas particulares.

É importante ter em mente que você não pode usar os fundos da UGMA / UTMA para fornecer à criança itens que os pais ou responsáveis ​​deveriam fornecer, como comida, abrigo, e roupas. Outro ponto importante é que quando você configura uma conta UGMA / UTMA, o dinheiro é irrevogavelmente transferido para a criança, o que significa que não pode ser devolvido ao doador.

Vantagens fiscais de uma conta UGMA / UTMA

As contribuições que você faz para uma conta UGMA / UTMA não são dedutíveis do imposto de renda no ano em que você faz a contribuição, e estão sujeitos aos limites do imposto sobre doações. A renda que você recebe a cada ano da conta UGMA / UTMA tem vantagens fiscais especiais quando comparada à renda que você obteria em uma conta de investimento tradicional, tornando-se uma ótima opção com vantagem fiscal para investir no filho que você ama.

É assim que funciona. Em 2020, o primeiro $ 1, 100 dos rendimentos de investimento obtidos em uma conta UGMA / UTMA podem ser reivindicados na declaração de imposto do custodiante, livre de impostos. O próximo $ 1, 100 é então tributado de acordo com a taxa de imposto da criança (geralmente muito mais baixa). Qualquer renda acima desses valores deve ser reivindicada à taxa de imposto regular do custodiante.

Algumas coisas a serem observadas com contas UGMA / UTMA

Embora não haja dúvidas de que as contas UGMA / UTMA têm várias vantagens e um lugar em seu portfólio financeiro geral, existem algumas coisas a considerar antes de abrir uma conta UGMA / UTMA:

• Quando a criança atinge a maioridade (geralmente 18 ou 21 anos, dependendo das especificações do plano), o dinheiro é deles, Sem restrições.
• Quando os fundos UGMA / UTMA são liberados, eles são fatorados nos ativos do menor.
• O valor desses ativos será considerado nos cálculos de ajuda financeira do menor, e pode desempenhar um grande papel em determinar se eles se qualificam para determinados programas, como SSDI e Medicaid.

Onde você pode abrir uma conta UGMA / UTMA

Muitas corretoras e empresas de serviços financeiros oferecem contas UGMA ou UTMA. Uma opção é o programa Acorns Early da Acorns. Acorns Early é uma conta UGMA / UTMA incluída no plano família Acorns, que custa US $ 5 / mês. O Acorns Early leva 5 minutos para configurar, e você pode adicionar várias crianças sem nenhum custo extra. O plano Acorns Family também inclui Acorns Invest, Mais tarde, e Spend para que você possa gerenciar todas as finanças da família, a partir de um aplicativo fácil.

Durante uma época em que muitos de nós estamos perdendo o ânimo devido ao COVID-19, lembre-se de que os presentes não precisam ser apenas um bem material que seu ente querido desembrulhe, e então frequentemente se esquece. Dê um presente de impacto duradouro por meio de uma conta UGMA / UTMA.