O que é um empréstimo de dinheiro privado?

Empréstimos de dinheiro privado - ou simplesmente dinheiro privado - é um termo usado para descrever um empréstimo concedido a um indivíduo ou empresa por uma organização privada ou mesmo por um indivíduo rico. A organização ou o indivíduo é conhecido como emprestador de dinheiro privado.

Dinheiro privado é geralmente oferecido a mutuários sem as diretrizes tradicionais de qualificação exigidas por um banco; havia 6, 799 bancos comerciais segurados pelo FDIC nos EUA em fevereiro de 2014. ou instituição de crédito. O principal problema é que os empréstimos de dinheiro privado às vezes podem ser muito arriscados, tanto para o mutuário quanto para o credor. Com menos regulamentação, o mutuário desfruta de mais liberdade para usar o empréstimo para fins menos do que ideais.

A maioria dos empréstimos de dinheiro privado segue as taxas de juros vigentes atualmente. Taxa de juros Uma taxa de juros refere-se ao valor cobrado por um credor a um tomador por qualquer forma de dívida concedida, geralmente expressa como uma porcentagem do principal. No entanto, eles podem ser significativamente mais caros. Quando o credor sabe para que o empréstimo será usado, pode cobrar uma taxa de juros mais alta se o nível de risco do empreendimento proposto for alto.

Resumo:

• Os empréstimos de dinheiro privado são concedidos a indivíduos ou empresas por uma organização privada ou indivíduo em vez de um banco ou outra instituição financeira.
• Os emprestadores de dinheiro privados devem ser diligentes e criteriosos ao oferecer dinheiro privado aos tomadores de empréstimos.
• Existem riscos tanto para os tomadores de empréstimos quanto para os credores com empréstimos de dinheiro privado.

Credores de dinheiro privados

A mitigação do risco é fundamental para um credor privado porque o objetivo é ganhar dinheiro. Há uma série de fatores nos quais um credor privado se concentra antes de oferecer um empréstimo a um tomador. Entre os mais importantes estão:

• Crédito do mutuário - Pontuação de crédito do mutuário FICO ScoreA FICO score, mais comumente conhecido como pontuação de crédito, é um número de três dígitos usado para avaliar a probabilidade de uma pessoa reembolsar o crédito se a pessoa receber um cartão de crédito ou se um credor lhe emprestar dinheiro. As pontuações FICO também são usadas para ajudar a determinar a taxa de juros de qualquer crédito concedido, revelando com que rapidez e consistência o mutuário historicamente pagou suas dívidas
• Estratégia de preços - Como o credor pode garantir que o custo (para o mutuário) do empréstimo seja competitivo com outros credores
• Saída estratégica - O cronograma para o mutuário liquidar o empréstimo e como eles planejam fazer isso

Também é aconselhável que o credor execute uma diligência devida. Diligência devida. A diligência devida é um processo de verificação, investigação, ou auditoria de um negócio potencial ou oportunidade de investimento para confirmar todos os fatos relevantes e informações financeiras, e para verificar tudo o mais que foi levantado durante uma transação de M&A ou processo de investimento. A devida diligência é concluída antes do fechamento do negócio., verificar todas as informações fornecidas pelo mutuário para a obtenção do empréstimo.

Regulamento de Empréstimos de Dinheiro Privado

Todos os credores privados devem seguir as leis federais e estaduais de usura, e também podem estar sujeitos a regulamentações bancárias. Ainda, nem todos os regulamentos de rotina se aplicam aos credores privados e aos empréstimos que eles oferecem.

Um dos regulamentos mais frustrantes para os credores privados é o fato de que os credores às vezes estão sujeitos a limites de quantos empréstimos podem conceder se não tiverem uma licença bancária. A maioria dos credores privados não precisa dessa licença porque não é um banco ou algum outro tipo de instituição financeira ou de crédito. Alguns estados estabeleceram limites para o número de empréstimos que um credor pode oferecer antes de serem obrigados a obter uma licença bancária.

Riscos com empréstimos de dinheiro privado

Existem vários riscos associados aos empréstimos de dinheiro privado, tanto para o devedor quanto para o credor.

Um mutuário pode deixar de verificar totalmente o credor. É importante saber de onde vem o dinheiro. Usualmente, vem de alguns investidores independentes que buscam um retorno de investimento. É importante certificar-se de que o dinheiro é bom e que o empréstimo não desmoronará repentinamente.

Se o mutuário começa o processo de mudança para um espaço alugado e, em seguida, seu empréstimo se desfaz, eles podem se encontrar em sérios problemas. Os mutuários também podem deixar de ler ou compreender totalmente um contrato de empréstimo Pacto de empréstimo Um pacto de empréstimo é um acordo que estipula os termos e condições das políticas de empréstimo entre um mutuário e um credor. O acordo dá aos credores margem de manobra para reembolsar os empréstimos e, ao mesmo tempo, proteger sua posição de empréstimo. De forma similar, devido à transparência dos regulamentos, os mutuários têm expectativas claras e acabam com um empréstimo que não podem pagar.

Os credores também enfrentam riscos. É por isso que é crucial que os credores façam a devida diligência - para ter certeza de que o mutuário pode ser confiável para pagar o empréstimo. Se um empréstimo é concedido e o mutuário o usa para um investimento de risco ou em uma oportunidade que não se concretiza, o tomador do empréstimo geralmente fica inadimplente. O credor deve enfrentar a realidade de que não verá todo o empréstimo pago, mesmo se eles tomarem medidas legais.

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• Taxa de porcentagem anual (APR) Taxa de porcentagem anual (APR) A taxa de porcentagem anual (APR) é a taxa anual de juros que um indivíduo deve pagar sobre um empréstimo, ou que eles recebem em uma conta de depósito. Em última análise, APR é um termo percentual simples usado para expressar o valor numérico pago por um indivíduo ou entidade anualmente pelo privilégio de pedir dinheiro emprestado.
• Risco de taxa de jurosRisco de taxa de juros O risco de taxa de juros é a probabilidade de uma queda no valor de um ativo resultante de flutuações inesperadas nas taxas de juros. O risco de taxa de juros está principalmente associado a ativos de renda fixa (por exemplo, obrigações) em vez de investimentos de capital.
• Ativos monetários Ativos monetários Ativos monetários carregam um valor fixo em termos de unidades monetárias (por exemplo, dólares, euros, ienes). Eles são declarados como um valor fixo em dólares.
• Gestão de patrimônio privadoO gerenciamento de patrimônio privado é uma prática de investimento que envolve planejamento financeiro, gestão tributária, proteção de ativos e outros serviços financeiros para indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWI) ou investidores credenciados. Gestores de patrimônio privado criam uma relação de trabalho próxima com clientes ricos para ajudar a construir um portfólio que atinja os objetivos financeiros do cliente.