O que é um plano financeiro?

Um plano financeiro é um documento que cobre a situação financeira atual de um indivíduo, objetivos econômicos de curto e longo prazo, e uma estratégia aprofundada para atingir os objetivos.

Um plano financeiro deve incorporar todos os aspectos das finanças de um indivíduo, que incluem economia, investindo, dívida, insuranceInsuranceInsurance é um contrato, também conhecida como política, onde um indivíduo é protegido de perdas financeiras por uma seguradora., impostos, aposentadoria, e uma variedade de outros fatores que serão discutidos com mais detalhes abaixo. O plano pode ser criado de forma independente ou com a ajuda de um planejador financeiro.

Benefícios do planejamento financeiro

Criar um plano financeiro é uma forma extremamente benéfica para um indivíduo avaliar sua situação financeira atual e planejar com antecedência os objetivos e despesas futuras. Listadas abaixo estão as vantagens de criar um plano financeiro.

• Melhor gestão da renda pessoal
• Maior preparação para despesas futuras
• Clareza nos objetivos de aposentadoria
• Risco reduzido de dívida
• Maior probabilidade de atingir objetivos pessoais e financeiros
• Diminuição dos níveis de estresse, ansiedade, e se preocupe
• Maior probabilidade de sucesso financeiro

A elaboração de um plano financeiro traz uma variedade de benefícios que não estariam presentes anteriormente. Além da perda de tempo, não há desvantagens em criar um plano financeiro.

Razões para criar um plano financeiro

Se você não tem certeza se está pronto para alocar tempo pessoal para criar um plano financeiro, os fatores a seguir devem convencê-lo de por que é uma ideia vantajosa.

1. Priorizar metas financeiras

Se um indivíduo está economizando para um pagamento inicial de uma casa, hipotecaHome MortgageUma hipoteca residencial é um empréstimo concedido por um credor - geralmente um banco, Empresa de hipoteca, ou outra instituição financeira - para comprar uma residência., ou carro, um plano financeiro ajuda a organizar as despesas associadas, permitindo que o indivíduo planeje com antecedência uma grande compra futura.

2. Priorizar objetivos pessoais

Metas pessoais, como saldo específico de uma conta poupança, valor do portfólio, ou um veículo de luxo pode ser alcançado por meio da construção de um plano financeiro que atribua receitas de forma eficaz para atingir as metas predefinidas.

3. Padrão de vida

A cobrança e distribuição contínua de finanças é um tópico estressante para a maioria das pessoas, mas pode ser minimizado com a criação de um plano financeiro. Isso ocorre porque um plano financeiro é organizado, disposto, e fornece informações sobre como reduzir a dívida.

Quando criar ou ajustar seu plano financeiro

Na média, um indivíduo deve revisar e ajustar seu plano financeiro a cada ano. Contudo, se você ainda não criou um plano financeiro, aqui estão alguns dos fatores que devem influenciar e motivar a ideia de iniciar o processo.

1. Mudança na renda

Quando um indivíduo recebe uma mudança na renda, seu poder de compra aumentará ou diminuirá. A mudança levará significativamente a uma mudança na capacidade de gastar dinheiro, investir, e saldar dívidas.

2. Mudança de emprego

Quando um indivíduo consegue uma nova ocupação, um sortimento de novas despesas e custos deve ser contabilizado. Por exemplo, um novo trabalho pode resultar em um aumento nas despesas de transporte ou comunicação.

3. Mudança na dinâmica familiar

A criação ou ajuste de um plano financeiro deve ocorrer quando ocorrer uma mudança na dinâmica familiar, como o nascimento de uma criança, casado, ou divórcio. É necessário porque uma série de novas despesas serão adicionadas, que afetará a renda pessoalRenda auferidaRenda auferida é percebida como um pagamento por meio de um empregador ou da própria empresa. Pode incluir o seguinte:salários, salários, bônus, pontas.

4. Herança

Receber algum tipo de herança pode impactar significativamente a alocação de receita para despesas e investimentos, o que garantiria a um indivíduo a criação ou ajuste de seu plano financeiro.

Além dos critérios acima, recomenda-se que cada indivíduo que está ganhando deve, eventualmente, criar um plano financeiro para garantir conforto, alívio, e sucesso.

Passos para construir um plano financeiro

Quando se trata de realmente construir um plano financeiro, vários elementos devem ser considerados e, eventualmente, incluídos no design do indivíduo. A seguir, estão as etapas necessárias para a criação de tal plano.

1 Calcular o patrimônio líquido :Antes de mergulhar nas finanças, recomenda-se que um indivíduo calcule seu patrimônio líquido. O valor líquido do patrimônio líquido é o valor de uma pessoa ou empresa e pode ser calculado deduzindo o passivo total do total de ativos que pertencem à, somando seus ativos e comparando-os com seus passivos .

2 Determinar o fluxo de caixa :Os fluxos de entrada e saída da renda de um indivíduo devem ser determinados a fim de organizar fundos e localizar dívidas atuais e potenciais.

3 Estabeleça metas financeiras :Definir metas financeiras criará a linha de base para todo o plano e motivará o indivíduo. Por exemplo, uma meta financeira seria economizar US $ 10, 000 em 2021.

4 Comece um fundo de emergência :Prepare-se para eventos inesperados alocando uma certa quantia de dinheiro para o fundo e reserve.

5 Estratégia de dívida :Comece a olhar para todas as dívidas que contribuem para a redução de sua receita e determine a melhor forma de saldar essa dívida. Nesse caso, é mais benéfico projetar uma estratégia que pague primeiro as dívidas mais exigentes.

6 Estratégia de investimento :Crie uma estratégia de investimento que não dependa muito de investimentos de risco e que gerará um retorno próximo de “garantido”.

7 Seguro :Comece a alocar uma parte da renda para a saúde, auto, incapacidade, vida, e seguro residencial para estabelecer a segurança.

8 Plano de aposentadoria :Para garantir que sobra uma quantia suficiente de dinheiro quando um indivíduo decide se aposentar, deve haver algum tipo de plano em vigor que aloca uma parte da receita em RRSPs, 401 (k) s, IRAs, ou outras formas de planos de aposentadoria.

9 Estratégia tributária :O não planejamento de impostos pode resultar em um impacto financeiro negativo durante a temporada de impostos. Para reduzir o impacto, alocar uma quantia fixa de renda para ele.

10 Permaneça na faixa :É fácil desviar-se do plano financeiro original criado. Contudo, se o plano for construído de forma prudente e eficaz, é improvável que os objetivos de um indivíduo não sejam alcançados se eles decidirem seguir o plano.

Criar um plano financeiro é uma das coisas mais instrumentais que um indivíduo pode fazer com sua renda. Uma vez que um plano é implementado, a realização de objetivos pessoais e liberdade financeira agora estão um passo mais perto.

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