O que é saúde financeira?

A saúde financeira é uma medida básica da solidez das finanças de um indivíduo - essencialmente, é sobre o tipo de situação financeira em que você está no geral. Você também pode ver isso como um reflexo do seu nível de segurança financeira.

Uma vez que sua saúde financeira abrange todos os vários aspectos de sua vida financeira, é composto por vários aspectos, como renda, despesas, poupança, investimentos, dívidas, notação de créditoCategoria de créditoUma notação de crédito é uma opinião de uma agência de crédito particular em relação à capacidade e vontade de uma entidade (governo, o negócio, ou individual) para cumprir suas obrigações financeiras na íntegra e dentro dos prazos estabelecidos. Uma classificação de crédito também significa a probabilidade de um devedor entrar em default., e planejamento financeiro geral. Outros fatores que afetam sua saúde financeira incluem o custo de vida, taxa de inflação, e nível de segurança no emprego.

Estar com boa saúde financeira é uma parte fundamental para estar com boa saúde em geral, porque o estresse resultante de não estar com boa saúde financeira pode facilmente levar a doenças físicas reais.

Por outro lado, quando você está com boa saúde financeira, é muito mais fácil melhorar outras áreas da sua vida porque você não fica tão estressado com o pagamento de suas contas, e você tem mais recursos e tempo livre para usar na busca de seus objetivos.

Resumo

• Sua saúde financeira é essencialmente uma avaliação de sua capacidade de lidar com suas necessidades e desejos financeiros.
• Três etapas principais para uma boa saúde financeira são estar ciente de sua condição financeira geral, criando e gerenciando seu dinheiro com um orçamento, e fazer um plano financeiro que inclua investimentos regulares.
• Se você reservar um tempo para olhar e examinar todas as suas despesas, geralmente você pode encontrar algumas maneiras simples de reduzi-los, colocar mais renda disponível no bolso.

Tornando-se e mantendo-se financeiramente saudável

Infelizmente, estar em boa saúde financeira não acontece apenas automaticamente. Assim como você precisa observar o que come e se exercita regularmente para manter uma boa saúde física, você precisa fazer o trabalho necessário para alcançar e manter uma boa saúde financeira.

Se você sabe que não está em uma boa situação financeira, não se deixe abater - perceba que é algo em que você precisa trabalhar. De acordo com uma pesquisa recente feita pela Financial Health Network, algo entre um terço e metade de todos os indivíduos nos Estados Unidos estão em situação financeira precária.

Então, o que você pode fazer para melhorar sua saúde financeira? Abaixo estão três etapas principais que você pode realizar agora, independentemente da sua situação financeira atual.

Etapa um - saiba onde você está financeiramente

Esteja ciente de sua condição financeira atual. Uma métrica básica de sua saúde financeira é seu patrimônio líquido. É simplesmente o valor total de todos os seus ativos (incluindo dinheiro em caixa, poupança, investimentos, carro, casa, etc.), menos o dinheiro que você deve (como o empréstimo hipotecário e a dívida total do cartão de crédito).

Adicionar, subtrair, e descubra qual é o seu patrimônio líquido atual. Então, estabeleça uma meta para aumentar seu patrimônio líquido ano após ano.

Etapa dois - crie um orçamento para gerenciar suas finanças

Viver sem um orçamento para suas finanças e esperar ter uma boa saúde financeira é como esperar chegar a um ponto distante, destino desejado sem um mapa. Em outras palavras, não é provável que você chegue aonde deseja.

Existem dois aspectos em cada orçamento - receitas e despesas. É fácil saber qual é sua renda. É preciso um pouco mais de trabalho para determinar quais são suas despesas.

Escreva todo o seu básico, despesas mensais , como aluguel ou pagamento de hipoteca, Serviços de utilidade pública, pagamentos de seguros (saúde, auto, seguro de proprietário, seguro de vida, etc.), contas de cartão de crédito, e quaisquer outros pagamentos regulares.

Olhando suas contas de cartão de crédito e extrato bancário, descubra em que mais você está gastando dinheiro a cada semana, mês, ou ano. As pessoas costumam se surpreender ao saber que estão gastando muito mais com as coisas do que pensavam.

A próxima etapa é compare sua receita com suas despesas . Quando as pessoas se sentam pela primeira vez e analisam suas receitas e despesas, muitos ficam chocados ao descobrir que estão vivendo muito mais dentro de suas possibilidades do que imaginavam.

É fácil cair em um padrão em que você está complementando sua renda usando regularmente cartões de crédito para pagar as coisas. O perigo de cair nesse hábito é que é fácil deixar a dívida do cartão de crédito expandir a ponto de se tornar incontrolável e começar a causar problemas financeiros reais.

Finalmente, escreva um orçamento mensal com as quais você acha que pode viver e que o leva a uma posição de maior segurança financeira. Procure áreas onde você pode reduzir suas despesas.

Reduza sua dívida geral tomando medidas como fazer pagamentos maiores sobre os saldos pendentes do cartão de crédito todos os meses ou fazer pagamentos extras ao principal do seu empréstimo hipotecário.

Uma das coisas mais importantes a incluir em seu orçamento é um plano sólido para colocar dinheiro em poupanças e investimentos regularmente.

Consultores financeirosConselheiro financeiroUm consultor financeiro é um profissional de finanças que fornece consultoria e aconselhamento sobre as finanças de um indivíduo ou entidade. Os consultores financeiros podem ajudar indivíduos e empresas a alcançar suas metas financeiras mais cedo, fornecendo a seus clientes estratégias e maneiras de criar mais riqueza, quase sempre aconselhando seus clientes que eles devem ter dinheiro suficiente em economias para cobrir 6 a 12 meses de despesas de subsistência. Sem essa rede de segurança, mesmo um breve período de desemprego pode colocá-lo em dificuldades financeiras.

Sim, pode levar algum tempo para construir uma conta poupança desse tamanho, mas uma vez que você fizer, você terá alcançado um nível muito maior de segurança financeira. Existem também benefícios colaterais - pode melhorar sua pontuação de crédito, tornando mais fácil pegar dinheiro emprestado quando você precisa e poder acessar crédito a taxas de juros mais baixas.

Etapa três - planejando seu futuro financeiro

Talvez o maior passo que você possa dar para melhorar significativamente sua saúde financeira seja estabelecer metas financeiras e criar um plano financeiro para alcançá-las.

É uma boa ideia consultar um consultor financeiro para ajudá-lo a lidar com este aspecto de sua vida financeira, mas se isso parece muito caro, normalmente você pode obter aconselhamento financeiro básico acessível de fontes como robo-AdvisorsRobo-AdvisorsRobo-Advisors são serviços de gestão de investimentos online que empregam algoritmos matemáticos para fornecer aconselhamento financeiro com o mínimo de intervenção humana., que agora estão comumente disponíveis por meio de empresas de investimento como Fidelity ou Vanguard, ou de seu banqueiro pessoal.

A menos que você ganhe na loteria em algum lugar ao longo do caminho, para a maioria das pessoas, é virtualmente impossível chegar à idade de aposentadoria com segurança financeira genuína, a menos que você tenha criado e seguido um plano financeiro que inclua colocar dinheiro regularmente em investimentos, como ações, títulos, ou fundos negociados em bolsa (ETFs).

Muitos evitam investir porque não sentem que sabem o suficiente para fazer investimentos sábios ou porque acham que não têm dinheiro suficiente para investir. Nós vamos, há duas coisas a serem observadas aqui.

• Você pode obter qualquer educação e aconselhamento sobre investimento de que precisar de várias fontes, como sites de investimento online, a maioria dos quais são gratuitos, ou de uma corretora.
• Sentir que não tem dinheiro suficiente para investir é uma das melhores razões para começar a investir - porque é uma ótima maneira de aumentar substancialmente a sua riqueza. Começar a investir é um dos movimentos financeiros mais sábios que você pode fazer.

Dicas para aumentar sua renda disponível

Abaixo estão algumas dicas rápidas para melhorar suas finanças e aumentar sua renda disponível:

• Torne-se um comprador inteligente, sempre em busca do melhor negócio em tudo que você compra.
• Reduza sua dívida negociando taxas de juros mais baixas. Muitas vezes, tudo o que você precisa fazer é pedir ao seu banco ou administradora de cartão de crédito uma taxa de juros melhor para suas obrigações de dívida.

Mais recursos

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• Demonstração Financeira Pessoal Demonstração Financeira PessoalA demonstração financeira pessoal é um documento ou conjunto de documentos que descreve a posição financeira de um indivíduo em um determinado momento.
• Carteira de Investimentos Carteira de Investimentos Uma carteira de investimentos é um conjunto de ativos financeiros pertencentes a um investidor que pode incluir títulos, ações, moedas, Caixa e equivalentes de caixa, e commodities. Avançar, refere-se a um grupo de investimentos que um investidor usa para obter lucro e, ao mesmo tempo, garante que o capital ou os ativos sejam preservados.
• Conta PoupançaConta Poupança Uma conta poupança é uma conta típica de um banco ou cooperativa de crédito que permite a um indivíduo depositar, seguro, ou retirar dinheiro quando necessário. Uma conta de poupança geralmente paga alguns juros sobre os depósitos, embora a taxa seja bastante baixa.
• Renda disponívelRenda disponívelRenda disponível é o dinheiro que está disponível do salário de um indivíduo depois que ele / ela paga localmente, Estado, e impostos federais. Isso é também