O que é inclusão financeira?

A inclusão financeira refere-se ao fornecimento de acesso igualmente disponível e acessível a serviços financeiros para todos, independentemente de seu nível de renda. Aplica-se à prestação de serviços a indivíduos e empresas.

Resumo

• A inclusão financeira refere-se a fornecer maior acesso a serviços financeiros para indivíduos pobres e de baixa renda, bem como empresas com recursos limitados.
• Iniciativas de inclusão financeira ajudam a impulsionar a economia de regiões e países mais pobres.
• A ascensão das fintech é considerada um dos principais contribuintes para o aumento da inclusão financeira.

Compreendendo a inclusão financeira

A inclusão financeira não é importante apenas para pessoas em países subdesenvolvidos. Estima-se que cerca de um quarto das pessoas no Reino Unido são indivíduos de baixa renda com acesso limitado a serviços financeiros.

Uma política de inclusão financeira é o foco do Banco Mundial, conforme demonstrado por sua iniciativa Universal Financial Access 2020. A iniciativa visa fornecer a pelo menos um bilhão de pessoas em todo o mundo, pelo menos, acesso básico a serviços financeiros, como manter uma conta bancária ou outra conta financeira da qual podem enviar e receber pagamentos e armazenar seu dinheiro.

Pela estimativa do Banco Mundial, cerca de 1,7 bilhão de adultos - cerca de um terço da população adulta do mundo em 2020 - não têm conta bancária ou não têm.

O Programa das Nações Unidas para o Desenvolvimento (PNUD) é outra iniciativa que relaciona o aumento da inclusão financeira como um de seus objetivos. Os projetos de inclusão financeira da ONU também incluem um foco particular em ajudar mulheres sem ou com recursos insuficientes.

O setor privado também luta por uma maior inclusão financeira, que demonstrou fornecer um impulso econômico aos países. Claro, uma maior inclusão financeira também significa maiores lucros potenciais para bancos e outras instituições financeiras.

Barreiras à Inclusão Financeira

Existem muitas barreiras para a inclusão financeira, a primeira delas é a pobreza extrema. Pessoas com pouco ou nenhum dinheiro têm pouca ou nenhuma necessidade de serviços financeiros.

Além da pobreza extrema generalizada, que ainda existe em muitas áreas do mundo, outras barreiras significativas muitas vezes dificultam o acesso de pessoas pobres e de baixa renda a serviços financeiros básicos.

Instituições financeiras, como firmas de corretagemBrokerageA corretora fornece serviços de intermediários em várias áreas, por exemplo., investindo, obter um empréstimo, ou compra de imóveis. Um corretor é um intermediário que e os bancos, muitas vezes impõem requisitos de documentação rígidos e detalhados para a abertura de uma conta ou para fazer transferências de dinheiro. Pessoas que não possuem a documentação necessária são então efetivamente impedidas de acessar os serviços financeiros.

Também, a falta de escritórios de instituições financeiras nas proximidades e requisitos de saldo mínimo elevado ou saldo de abertura de conta fornecem outras barreiras à inclusão financeira.

Finalmente, muitos indivíduos pobres e de baixa renda não sabem como se beneficiar, ou usar, serviços financeiros.

Por que a inclusão financeira é importante

A falta de acesso a serviços financeiros básicos pode criar problemas financeiros paralisantes para as pessoas. Eles podem não ter como receber certos pagamentos, tem que pagar valores mais altos por serviços básicos como eletricidade, e são impedidos de fazer compras por não terem meios fáceis de enviar pagamentos.

Por exemplo, considere quanto do comércio moderno é conduzido online - depois pense em como um indivíduo sem conta bancária ou cartão de crédito poderia fazer um pedido online - como na Amazon.com.

Ter acesso a serviços financeiros é importante para indivíduos e empresas, uma vez que fornece um meio de armazenar dinheiro, gerenciamento de pagamentos e fluxos de caixa, acumulando economias, acessando crédito, e fazer investimentos. Esse acesso também é fundamental para adquirir ativos e construir segurança financeira.

Proporcionar maior inclusão financeira para pequenas empresas é importante porque pode ajudar a criar mais empregos e melhorar o padrão de vida Padrão de Vida O padrão de vida é um termo usado para descrever o nível de renda, necessidades, luxo, e outros bens e serviços que geralmente estão em uma comunidade.

The Rise of Fintech

O surgimento e o crescimento da tecnologia financeira - comumente chamada de fintech - tem sido um fator importante no aumento da inclusão financeira. Não apenas ampliou muito o acesso aos serviços financeiros, mas também reduziu significativamente o custo de muitos serviços financeiros.

• Empréstimo ponto a ponto online Empréstimo ponto a ponto O empréstimo ponto a ponto é uma forma de empréstimo direto de dinheiro a pessoas físicas ou jurídicas, sem que uma instituição financeira oficial participe como intermediária na transação. Os empréstimos P2P geralmente são feitos por meio de plataformas online que combinam os credores com os potenciais tomadores., empresas como LendingClub e Upstart, aumentaram o acesso a empréstimos e crédito para pessoas com classificações de crédito menos do que impressionantes.
• Aplicativos automáticos de economia e investimento, como Acorn e SoFi, tornaram mais fácil para as pessoas acessar economias e investimentos.
• Robo-assessores, que cobram taxas bem abaixo das cobradas por consultores financeiros pessoais, agora fornecem a muitos mais indivíduos orientação profissional de investimento a um preço baixo, custo mais acessível.

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