O que é consolidação de dívidas?

A consolidação de dívidas é uma forma de refinanciamento de dívidas em que várias dívidas menores são consolidadas em uma dívida simplificada. Geralmente resulta em uma taxa de juros mais baixa; Taxa de juros; Uma taxa de juros se refere ao valor cobrado por um credor a um mutuário por qualquer forma de dívida concedida, geralmente expresso como uma porcentagem do principal., pagamento mensal mais baixo, e um plano de pagamento simplificado.

A consolidação de dívidas simplifica os planos de pagamento, eliminando o número de dívidas e permitindo que os consumidores coloquem toda a sua atenção em uma grande conta.

Os consumidores podem se inscrever para a consolidação de dívidas por meio de uma variedade de recursos diferentes, como seu banco, empresa de cartão de crédito, ou cooperativa de créditoCredit UnionUma cooperativa de crédito é um tipo de organização financeira que pertence e é administrada por seus membros. As cooperativas de crédito fornecem aos membros uma variedade de serviços financeiros, incluindo contas correntes e de poupança e empréstimos. Eles são organizações sem fins lucrativos que visam fornecer serviços financeiros de alta qualidade. Se tais opções não puderem ser perseguidas, credores privados podem ser usados.

Empréstimo garantido vs. não garantido

A consolidação de um empréstimo pode ser aplicada a um empréstimo com ou sem garantia.

1. Empréstimo garantido

Um empréstimo garantido é um tipo de empréstimo que envolve garantia - algo de valor, como um veículo ou uma casa. Em outras palavras, o credor pode tomar posse da garantia se o devedor estiver atrasado nos pagamentos. Isso geralmente se refere a hipotecas e pagamentos de automóveis.

2. Empréstimo não garantido

Nenhuma garantia é exigida em um empréstimo não garantido. Isso significa que o credor não pode pegar objetos de valor pessoais se o devedor estiver atrasado nos pagamentos. Por exemplo, se eles estão atrasados ​​em uma fatura de cartão de crédito ou empréstimo estudantil, o banco não pode confiscar sua casa como garantia.

Na consolidação de dívidas, é importante saber o tipo de empréstimo contraído pelo mutuário. Com relação a empréstimos garantidos e não garantidos, a consolidação normalmente resultará em uma taxa de juros mais baixa do que as oferecidas pelas empresas de cartão de crédito.

Prós e contras da consolidação de dívidas

Listados abaixo estão alguns dos prós e contras de recorrer à consolidação de dívidas:

Prós

• Os empréstimos de consolidação de dívidas são apresentados com taxas de juros menores e um plano de pagamento simplificado, o que elimina a tensão de várias notas.
• A classificação de crédito do mutuário não será adversamente afetada se eles forem capazes de manter os pagamentos. Em alguns casos, uma pontuação de crédito pode aumentar devido a pagamentos rápidos.
• O mutuário também pode se qualificar para uma dedução fiscal se o empréstimo for garantido por um ativo (colateralCollateralCollateral é um ativo ou propriedade que um indivíduo ou entidade oferece a um credor como garantia de um empréstimo. É usado como uma forma de obter um empréstimo, atuando como uma proteção contra perda potencial para o credor caso o devedor inadimplente seus pagamentos.).

Contras

• O recurso à consolidação de dívidas pode resultar em prazos de pagamento mais longos. Vai estender a dívida, e o mutuário ficará em dívida por mais tempo.
• Em alguns casos, o mutuário pode até ser obrigado a fornecer garantias. Por outro lado, o não pagamento da consolidação da dívida pode prejudicar a classificação de crédito do herdeiro, deixando o mutuário em situação pior no futuro.
• Alguns serviços de consolidação de dívidas incluem grandes taxas mensais e iniciais que podem aumentar a dívida geral.

Formas de consolidação de dívidas

A consolidação de dívidas é um tópico amplo que pode ser ampliado quando se trata de determinadas situações, como as descritas a seguir.

• Empréstimos de consolidação de dívidas :Eles seriam dados a um consumidor que deseja combinar várias dívidas em uma grande, empréstimo simplificado.
• Consolidação de empréstimos estudantis :Vários empréstimos estudantis podem ser consolidados a uma taxa de juros mais baixa, reduzindo o estresse enfrentado pelos graduados.
• Cartões de crédito :Vários cartões de crédito podem ser consolidados em um cartão de crédito a uma taxa de juros diferente. É a forma mais comum de consolidação de dívidas.
• Empréstimos imobiliários :Essa forma de consolidação de dívidas está relacionada às linhas de crédito de home equity (HELOC). Se discriminado, os juros do empréstimo podem ser dedutíveis.

Outras opções

Os consumidores podem recorrer a uma variedade de opções quando confrontados com uma grande quantidade de dívidas, Incluindo:

• Liquidação de dívidas :A dívida é negociada com o credor para reduzir a taxa de juros e os encargos financeiros gerais.
• Alívio da dívida :Onde uma fração, ou toda a dívida, é perdoado pelo credor.
• Aconselhamento de crédito :Um terceiro auxilia o mutuário e o educa sobre como reduzir a dívida geral e evitá-la no futuro.
• Falência :Quando nenhuma outra opção estiver disponível, os ativos pessoais do mutuário são liquidados por um administrador fiduciário e são usados ​​para pagar a dívida tanto quanto possível.

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