O que é descoberto em conta bancária?

Um cheque especial em conta bancária acontece quando o saldo da conta bancária de um indivíduo cai para abaixo de zero, resultando em um saldo negativo. Geralmente acontece quando não há mais fundos na conta em questão, mas uma transação pendente é processada por meio da conta, levando o titular da conta a contrair uma dívidaBullet LoanUm empréstimo bullet é um tipo de empréstimo em que o principal emprestado é reembolsado no final do prazo do empréstimo. Em alguns casos, a despesa de juros é.

Uma dívida é contraída porque, com um cheque especial, o banco Top Banks nos EUA, de acordo com a Federal Deposit Insurance Corporation dos EUA, havia 6, 799 bancos comerciais segurados pelo FDIC nos EUA em fevereiro de 2014. efetivamente empresta automaticamente o valor necessário para processar a transação para o titular da conta, uma quantia que precisa ser devolvida, junto com possíveis taxas. Embora pareça útil para o titular da conta, os custos podem sair do controle se os saques a descoberto não forem tratados de maneira rápida e adequada.

Exemplo de cheque especial em conta bancária

Considere o seguinte cenário. Digamos que Maria foi a uma loja de varejo e comprou cosméticos no valor de $ 2, 000 e escreveu um cheque para a compra. Contudo, quando o comerciante depositou o cheque no banco, A conta de Maria continha apenas $ 1, 500, o que significa que ela está com falta de $ 500 do que é devido pelo cheque.

Dois resultados são possíveis - o banco do comerciante vai pagar a ele o valor total, ou eles vão deixar o cheque "saltar" para o banco de Maria e carimbá-lo com "NSF" (fundos não suficientes). Caso o primeiro resultado se desenvolva, Mary será cobrada pelo cheque especial de $ 500.

Tipos de descobertos bancários

Os dois tipos de descobertos bancários são descobertos autorizados e não autorizados.

1. Descoberto bancário autorizado

Com um saque a descoberto autorizado, o acordo é feito com bastante antecedência entre o titular da conta e seu banco. Ambas as partes concordam com um limite de empréstimo que pode ser usado em todos os métodos normais de pagamento. Claro, o acordo vem com uma taxa de serviço Taxa de serviço Uma taxa de serviço, também chamada de taxa de serviço, refere-se a uma taxa cobrada para pagar por serviços relacionados a um produto ou serviço que está sendo adquirido. que varia de banco para banco.

Usualmente, a taxa é cobrada diariamente, semanalmente, ou mensalmente, mais juros, que pode ser tão alta quanto uma taxa de porcentagem anual de 15% a 20%. Considerando as taxas às vezes muito altas, um acordo de cheque especial pode ser muito caro, especialmente se o montante emprestado for muito pequeno. É por isso que os titulares de contas devem ter muito cuidado para evitar saques a descoberto, mesmo os autorizados.

2. Descoberto bancário não autorizado

Como o termo indica, isso significa que o saque a descoberto não foi acordado com antecedência e o titular da conta gastou mais do que o saldo remanescente de sua conta. Descobertos não autorizados também podem ocorrer, mesmo que tenha havido um acordo prévio, se o titular da conta ultrapassar o valor do saque a descoberto acordado.

Descobertos não autorizados de contas bancárias incorrem em taxas mais altas, o que os torna mais caros.

Vantagens de descobertos bancários

Os descobertos bancários nem sempre são uma má prática. Eles podem trazer vantagens, incluindo o seguinte:

1. Perfeito para incompatibilidade de dinheiro

Quando as datas de pagamento chegam antes de todas as contas a receber, descobertos são muito úteis. Por exemplo, uma empresa fica com apenas $ 5, 000 em sua conta bancária e três cheques no valor total de $ 6, 000 precisam ser pagos. Nesse caso, o saque a descoberto pode ser usado para liquidar os saldos de cheques pendentes. Os fundos da conta serão restaurados à medida que as contas a receber forem pagas.

2. Impede verificações de rejeição

Cheques devolvidos prejudicam a posição de crédito de uma pessoa. Com um cheque especial em conta bancária, o salto de cheques é evitado.

3. Permite pagamentos pontuais

Além do ponto anterior, nenhum pagamento está atrasado devido a fundos insuficientes, porque o cheque especial assume o déficit. Isso protege a pontuação de crédito do titular da conta e também os ajuda a evitar o pagamento de taxas atrasadas aos fornecedores.

4. Economiza tempo e papel

Em comparação com os empréstimos padrão de longo prazo, saques a descoberto em contas bancárias são relativamente fáceis de manusear, exigindo papelada mínima.

5. Oferece conveniência

Os saques a descoberto podem ser feitos a qualquer momento, como necessário, desde que o acordo não seja retirado pelo banco.

Como evitar saques a descoberto em contas bancárias

Os saques a descoberto em contas bancárias podem ser evitados, especialmente se o titular da conta souber que pode gastar além do valor de seu dinheiro na conta. Aqui estão algumas maneiras úteis de evitar saques a descoberto e as taxas que as acompanham:

1. Monitore o saldo da conta regularmente

Isso parece muito simples, mas muitas vezes é esquecido por muitas pessoas. É por meio de uma verificação constante que o titular da conta pode determinar quanto pode gastar. Isso pode ser feito facilmente com a tecnologia disponível hoje, como o aplicativo móvel de um banco.

2. Fale com o banco

Se alguém pensa que o descoberto autorizado existente não é suficiente, então, o titular da conta deve ir falar com o banco e solicitar um aumento temporário do limite de saque a descoberto. Se eles geralmente gerenciam sua conta de maneira responsável, o banco geralmente concederá tal pedido.

3. Leia cartas bancárias

Muitos são culpados de desconsiderar cartas de banco, pensando que são apenas comunicação de rotina. Contudo, eles às vezes contêm informações importantes sobre sua conta bancária, incluindo avisos de descoberto.

4. Transfira contas para outro banco

Alguns bancos facilitam o cheque especial e não cobram taxas ou jurosInterest PayableInterest Payable é uma conta de passivo mostrada no balanço de uma empresa que representa o valor da despesa de juros que foi acumulado. Eles são gratos por conseguir que os clientes abram e mantenham uma conta com eles. Se você está propenso a situações de cheque especial, então pode ser útil procurar esse banco para suas contas.

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