A conta mais honesta de US $ 80 mil em dívida de empréstimo estudantil que você ouvirá

Quando eu tinha 18 anos, tirei US$ 80 mil para ir para uma escola de arte que custava mais a cada ano do que meus pais ganhavam anualmente.

Eu queria ser um animador desde que me lembro

Eu sabia que queria ser um animador assim que percebi que os desenhos animados eram desenhados à mão. Durante uma viagem da banda marcial do ensino médio à Disney World, encontrei um animador de longa-metragem em uma loja de presentes. Perguntei a eles o que eu precisava fazer para ser um animador da Disney e eles me entregaram um pacote – eles recebem muito essa pergunta. O pacote tinha uma lista de escolas de arte que a Disney recrutou. Tendo crescido em New Hampshire, escolhi a escola com o clima mais quente. Enviei minha inscrição e portfólio para esta escola de clima quente, fui aceito e estava pronto para minha nova vida começar!

Pagar a faculdade? Eu estava sozinho

Apenas algumas semanas antes de eu me formar no ensino médio, meus pais me deram a notícia com toda a franqueza de que não tinham dinheiro guardado para minha educação universitária, nem podiam contribuir de forma significativa. Ambos os meus pais cresceram na Jamaica, vieram para os EUA sem nada e não eram financeiramente experientes. Passamos nossas vidas vivendo de salário em salário. A resposta para a maioria de nossos pedidos foi algo como “não podemos pagar por isso”. Eu era ingênuo em pensar que a faculdade seria diferente, mas eu estava com raiva. Foi o meu momento “se você quer algo, você vai ter que sair e conseguir”.

Conversei com conselheiros e recrutadores e ficou claro para mim que minhas únicas opções para frequentar esta escola seriam um empréstimo. "INCRÍVEL! Ainda posso ir para a escola dos meus sonhos e ter a carreira e a vida que sempre quis.”

Eu era jovem demais para entender o significado por trás da hesitação e relutância nos rostos dos adultos na sala. Lembro-me de um conselheiro dizendo lentamente:“isso é muito dinheiro” e meu pensamento foi “soooo é tudo?” A única pessoa que tentou me convencer a não fazer empréstimos estudantis dessa magnitude foi um amigo meu que era alguns anos mais velho. Ela disse:“é muita dívida, você vai pagar por muito tempo. Eu não gostaria de fazer isso.” Ainda me lembro daquela voz solitária de dissidência e ainda me lembro da minha reação:“Preciso ir para aquela escola. Eu preciso ser um animador.”

Os empréstimos privados necessários para eu frequentar a escola eram tão grandes que meus pais não eram elegíveis para avalizar. Um amigo muito próximo da família acreditou em mim e assinou na linha pontilhada ao lado da minha. Foi quando a Pequena Sereia fez um acordo com Úrsula.

Após a formatura, o dinheiro estava apertado

Eu fui para a faculdade. Eu me formei. Não consegui um emprego depois da faculdade. Fiquei na cidade, morei com um colega de quarto e trabalhei como garçonete ou atendi os telefones de uma empresa de TV a cabo.

Nos primeiros dez anos depois que me formei, ganhei cerca de US$ 10 por hora. Tudo envolvia pagar o mínimo possível e pedir todos os favores possíveis quando a escassez de dinheiro se tornava assustadora. Eu não sabia cozinhar, então descobri como ganhar $ 8 por dia para cobrir todas as minhas refeições e entretenimento. Isso significava principalmente não comer e eu parecia.

Meu colega de quarto dirigia a maior parte, meu Ford Tempo 93 com a transmissão moribunda mal podia ser confiável para me fazer trabalhar todos os dias. Aniversários e feriados eram usados ​​para adquirir qualquer coisa que se assemelhasse ao luxo. Cortei meu próprio cabelo, tinha dois pares de jeans e pouco mais de um punhado de camisetas. Todo o meu outro dinheiro foi para o seguro do carro, aluguel e pagamentos de empréstimos estudantis. Isso era viver no limite e eu estava prestes a ser derrubado por uma pena.

Cheque e xeque-mate

Meu colega de quarto me disse que estava se mudando para Chicago para ficar com a namorada. Isso significava que meu negócio incrivelmente doce de US $ 400 por mês (utilitários incluídos) estava chegando ao fim. Ok, talvez eu possa encontrar outra pessoa para morar. Então recebi uma multa de 300 dólares por excesso de velocidade.

Verificar.

Minha namorada me disse para fazer um orçamento. Eu simplesmente joguei todas as despesas que eu poderia pensar em uma planilha e depois me assustei com o número. Depois de deitar no chão por cerca de 10 minutos, liguei para meus pais e disse que estava voltando para casa.

Xeque-mate.

O momento em que tudo mudou

Cinco anos e uma situação de mudança de vida depois, pesquisei no Google “Preciso de um orçamento” e descobri Você precisa de um orçamento, também conhecido como YNAB.

Aprendi o poder do orçamento de soma zero e de me preocupar apenas com o que precisava ser resolvido primeiro. Rapidamente paguei uma pequena dívida de cartão de crédito, mas sendo a pessoa visual que sou, VI o que meu dinheiro estava fazendo; Eu vi o que meu dinheiro PODERIA fazer!

Finalmente tive clareza sobre como me livrar das dívidas

Ter um orçamento que funcionasse comigo e com meu estilo de vida era a sensação mais poderosa que eu tinha sobre dinheiro. Meu dinheiro não era uma insegurança constante, como tinha sido a minha vida inteira. O orçamento também deixou claro que eu precisava ganhar mais dinheiro.

Nos primeiros 10 anos da minha dívida, ganhei cerca de US$ 10/hora, e muito disso era trabalho de meio período. Assim que minha carreira começou, foi quando atacar a dívida parecia um ataque de louva-a-deus. Você se move tão lenta e firmemente em direção a isso que sente que não está fazendo nenhum progresso. Então, um dia, você vê sua oportunidade e BOOM! Não, não, não! Bom apetite!

Paguei minha dívida de cartão de crédito

Sempre tive um medo mortal de dívidas de cartão de crédito, e essa é uma lição que aprendi com meus empréstimos estudantis. Durante anos eu nem tinha certeza de como eles funcionavam. As poucas vezes que os usei foram para compras únicas e paguei o mais rápido possível. Pouco antes de descobrir o YNAB, eu sabia que tinha que usar um cartão de crédito para passar a vida em Manhattan até descobrir minhas finanças.

Com o YNAB, vi como poderia confortavelmente colocar partes do meu salário de lado para dívidas e ainda viver confortavelmente. Antes, eu nem fazia esses pagamentos com cartão de crédito até o final do mês para o caso de precisar desse dinheiro. Não demorou muito para eu confiar no relacionamento que meus hábitos de consumo e orçamento tinham juntos. Eles estavam se dando muito bem e logo a emoção de pagar meu cartão de crédito era mais emocionante do que guardar algum dinheiro extra "apenas no caso".

Próximo:empréstimos estudantis

O cartão de crédito era prática para os empréstimos estudantis. O cartão foi pago em questão de meses, mas os empréstimos estudantis levariam anos. Não há maneira de contornar isso, mas o que era importante era esse relacionamento recém-descoberto entre mim e meu orçamento. Eu poderia viver e ainda vencer a dívida ao mesmo tempo. Eu poderia cortejar a mulher dos meus sonhos em uma das cidades mais caras do planeta e ainda construir meu patrimônio líquido.

Parece abstrato. Como palavras em uma tela, mas é como voar em um avião. Muitas vezes você precisa olhar pela janela para se lembrar de que está viajando a centenas de quilômetros por hora, dezenas de milhares de pés ao redor da Terra. E sabe de uma coisa? Milhares de pessoas fazem isso todos os dias.

Finalmente acabou

Eu paguei nada menos que $ 150K em minha dívida de empréstimo estudantil após juros. Não foi fácil, mas fiz todos os pagamentos em dia. Eu sabia que pagar meus empréstimos seria uma rotina, e foi. Juros é o preço que você paga por ter mais tempo para quitar sua dívida, e eu paguei esse preço de sobra.

Quando fiz o pagamento final, não tive uma sensação avassaladora de alegria. Senti como se tivesse largado um emprego para o qual era superqualificado e mal pago. Tentei não pensar na oportunidade e na riqueza geracional tirada de mim e de meus filhos. Apenas deixo isso para trás e sigo em frente, mas me sinto responsável por compartilhar minha história com os outros para que eles possam se beneficiar de sua situação que pode se assemelhar ao que passei.

A dívida mudou quem eu sou

Livrar-se dessa dívida mudou quem eu sou como pessoa. TODAS as grandes escolhas que fiz nos últimos 20 anos levaram esses empréstimos em consideração. Onde eu morava, com quem morava, o que comprei, quando me casar, ter filhos, comprar uma casa, o carro que dirigimos, que computador comprar, comprar material de arte – todas essas coisas sempre estavam envoltas no manto da dívida. Quando desci as escadas para contar à minha esposa que os empréstimos haviam acabado, ela não conseguia acreditar... então ela ligou para a mãe.

Vai demorar um pouco para se acostumar a não ter essa dívida na mesa de decisão.