Conheça os Joneses:Sobrevivendo à volta às aulas 2020

É hora de fazer o check-in novamente com Joe e Josie Jones :nossa hipotética família americana média enquanto eles caminham para as obscuras incógnitas da temporada de volta às aulas. Veja como essa família rolou com os socos graciosamente e de outra forma durante o desafio angustiante que é a volta às aulas 2020 com um jardim de infância e um aluno da segunda série.

E um aviso amigável antes de começarmos:não há um orçamento único para todos, e as imagens financeiras parecem muito diferentes de uma família para outra. Esta é uma conta fictícia para lhe dar uma foto e usar a renda familiar média e as cargas médias de dívidas pareciam um bom lugar para tentar fazer isso.

Recapitulação rápida

Orçamento em abril de 2020

• Olá, pandemia global
• Joe e Josie iniciaram um orçamento
• Chegou um cheque de estímulo de US$ 3.400

Orçamento em maio de 2020

• Josie foi demitida e pediu auxílio-desemprego

Orçamento em junho de 2020

• Entre benefícios de desemprego e empréstimos estudantis diferidos, foi um mês rico em dinheiro
• O dinheiro extra é guardado em um fundo de emergência
• O saldo do cartão de crédito permaneceu estável

Orçamento em julho de 2020

• O patrimônio líquido aumentou 84,5% desde o início do orçamento
• Firmemente fora do ciclo de salário em salário
• Finalmente se sentiram no controle do dinheiro que tinham

Orçamento de agosto de Joe e Josie

No primeiro dia de agosto, Josie sabia que seus benefícios de desemprego haviam chegado ao fim, apesar de ter atualizado furiosamente as notícias e esperando que o Congresso talvez aprovasse uma prorrogação de última hora. Apesar de todos os cliques dela, isso não aconteceu. Isso significou uma queda repentina de US$ 615/semana que ela vinha recebendo desde maio para agora receber US$ 215/semana a partir de 1º de agosto.

Veja como ficou o fluxo de caixa de agosto:

• Entrada:levou para casa US$ 3.460
• Saída:gasto de US$ 3.759
• Lucro líquido:-US$ 299

O culpado inclinando a balança negativa? Um laptop inesperado que eles precisavam comprar quando descobriram que o distrito escolar de seus filhos seria totalmente remoto. Josie estava lentamente aprendendo que não existe um mês normal e agradeceu a si mesma por ter doado mais no fundo de emergência (que ajudou a financiar este novo laptop depois que todas as outras categorias normais foram pilhadas).

Setembro totalmente financiado

Setembro começou com um mês totalmente financiado, já que eles já haviam reservado esse dinheiro no mês anterior. Ei! Recentemente, eles começaram a viver com a renda do mês passado e ainda se sente incrível.

Aqui está como era o orçamento dos Jones no início do mês, com todas as suas categorias rechonchudas e verdes.

Uma temporada de volta às aulas como nenhuma outra

Na frente da vida, as coisas não estavam tão gordas e verdes. Joe e Josie têm uma filha de 5 anos—Josephine—que está começando o jardim de infância este ano, e uma criança de 7 anos—Joe Jr.—que está começando a segunda série. As fotos obrigatórias de volta às aulas ainda foram tiradas, apesar de nenhuma das crianças sair da garagem para começar as aulas.

Como muitos pais, Joe e Josie passaram por uma série de emoções e logística sobre a escola este ano. O distrito escolar deles anunciou que faria ensino totalmente remoto até 2 de novembro. Pode ter havido choro e ranger de dentes naquela noite, mas, infelizmente, a vida deve continuar, ensino a distância e tudo mais.

Com Josie agora desempregada e em casa, ela está relutantemente assumindo o controle dos horários, aplicativos, plataformas, tarefas e caos geral do Zoom. Ela também teve alguns pesadelos tentando lembrar se verde é uma cor primária e como fazer matemática na segunda série (é só ela, ou tudo mudou?).

Na frente do dinheiro

Novas despesas do ano letivo remoto

O aprendizado remoto veio com uma série de novas despesas. Já mencionamos o novo laptop - eles tinham um laptop antigo, mas com as duas crianças precisando fazer chamadas de Zoom ao mesmo tempo, eles precisavam de outro (novo laptop:US $ 428).

Josie também percebeu que eles precisavam de um espaço real e separado para as crianças estudarem em casa. Na primavera passada, o aprendizado virtual estava espalhado pela mesa da sala de jantar, mas agora que isso parece ser um “novo normal”, a sala de jantar simplesmente não estava funcionando (nova mesa:US $ 150).

O custo mental de todo o tumulto também parece se refletir nos últimos gastos de Josie. Até agora, isso se refletiu no orçamento do café (atualmente em US $ 34 e contando para setembro), junto com uma nova camiseta muito macia (US $ 19) que parecia um pequeno e precioso “guloseima” depois de sobreviver à primeira semana de aprendizado remoto (porque você já tentou colocar um aluno da segunda série em uma chamada de Zoom de uma hora? Às vezes você só precisa de um pequeno abraço de uma camiseta nova para lembrá-lo de que tudo ficará bem).

Despesas totais de aprendizado remoto:US$ 631

Nova economia de custos do ano letivo remoto

Em alguns aspectos estranhos, Josie notou algumas economias de custos ocultas dessa época. Ela não precisa fazer um almoço para Joe Jr. $ 50 por mês no orçamento de supermercado).

Também não há atividades infantis para gastar dinheiro:sem saltos na academia (US$ 80/mês), sem treino de futebol (US$ 75/temporada), menos roupas e materiais de volta às aulas (economia de US$ 300) e a escola se acalmou na frente de arrecadação de fundos, então havia algumas economias lá também (Josie acha que provavelmente já teria gasto US $ 50 em uma venda de bolos ou caminhada). Além disso, agora que eles tinham um orçamento, eles podiam ver claramente que não havia largura de banda para aulas de piano de US$ 100/mês que Joe Jr. estava prestes a começar, e isso não parecia uma prioridade agora.

Economia de custos estimada:US$ 655

Depois de olhar para esses números, os custos financeiros da escola virtual pareciam ser um pouco complicados no momento para a família Jones. Não passou despercebido nem por um minuto, no entanto, que sua situação de desemprego a colocou em maior vantagem em relação a alguns de seus amigos que agora estão debatendo deixar seus empregos para ficar em casa por causa do custo dos cuidados infantis ou mesmo apenas ter uma pessoa por perto para ajudar nas chamadas do Zoom e nas inevitáveis ​​dificuldades técnicas.

Novos sentimentos sobre dinheiro

Este ano assustou Joe e Josie. Bem, honestamente, este ano assustou muita gente. Depois de ver sua renda cair vertiginosamente, a capacidade de risco e o nível de conforto de Joe e Josie com a dívida parecem completamente diferentes. Eles não querem nada mais do que uma almofada grande, ondulante e aconchegante de dinheiro apenas parado no banco para proporcionar paz de espírito e servir como proteção contra o inesperado.

Eles são mais cautelosos, conservadores e intencionais com seus gastos. A dívida do cartão de crédito tornou-se menos palatável, e seu desejo de autossuficiência e menos dependência dos caprichos de aprovar as contas do governo está impulsionando alguns de seus novos esforços de gerenciamento de dinheiro.

Claro, eles não podem liquidar imediatamente a dívida do cartão de crédito neste mês, mas esse pensamento começou a construir suas raízes em seus cérebros - e começou a afetar seu comportamento de maneiras sutis (veja:acampamento barato, colocando o dinheiro extra camisetas de volta na prateleira, dizendo não às aulas de música agora). Eles estão até falando em atacar suas dívidas de cartão de crédito e reduzir ainda mais em um futuro próximo.

Olhando para o futuro

A renda de Joe se estabiliza e ele levará para casa US$ 2.800/mês no futuro próximo. O estado de Illinois aprovou um benefício adicional de US $ 300/semana para os cheques de desemprego de Josie, mas ela não tem certeza de quando eles começarão a bater (veja como seu estado está lidando com benefícios aprimorados aqui).

E no próximo mês? Eles estão ansiosos para começar a lidar com essa pilha de dívidas de cartão de crédito, ainda que um pouco devagar no início. Para frente e para cima!

Siga o resumo semanal do YNAB para ver o que acontece a seguir para Joe e Josie Jones.