Conheça os Joneses:Parte Quatro

É hora de fazer o check-in novamente com Joe e Josie Jones :nossa hipotética família americana média enquanto eles passavam por julho com a renda do desemprego continuando a fluir (por enquanto), as temperaturas continuando a subir e como parte do brilho de um novo orçamento começou a se desgastar.

E uma breve nota amigável antes de começarmos:não existe um orçamento único para todos, e as imagens financeiras parecem muito diferentes de uma família para outra. Estamos apenas dando um exemplo inventado e usando a renda familiar média parecia um bom lugar para tentar fazer isso.

Recapitulação rápida

Orçamento em abril de 2020

• Olá, pandemia global
• Joe e Josie iniciaram um orçamento
• A renda de Joe caiu 30%
• Chegou um cheque de estímulo de US$ 3.400
• Eles conseguiram orçar suas despesas por quase dois meses inteiros com o dinheiro que tinham

Orçamento em maio de 2020

• Joe e Josie fizeram o orçamento com a nova renda reduzida
• Josie foi demitida e pediu auxílio-desemprego

Orçamento em junho de 2020

• Graças ao dinheiro do estímulo e uma declaração de imposto, eles tinham todo o mês de junho já orçado quando começaram o mês
• Eles tiveram um mês rico em dinheiro entre benefícios de desemprego e empréstimos estudantis diferidos
• O saldo do cartão de crédito permaneceu estável
• Com as entradas de dinheiro, eles financiaram até agosto, criaram uma categoria "Próximo mês", definiram uma categoria "Natal" e destinaram US$ 300 para um acampamento de férias.

É impressão minha ou estamos realmente começando a nos apegar a essa família inventada? Estou torcendo por eles com socos ao redor.

Eles já passaram 3 meses no orçamento…

Joe e Josie estão orçando há três meses. Tem sido um momento estranho para adquirir uma nova habilidade como orçamento, mas cara, eles estão felizes por terem feito isso. É difícil colocar em palavras o nível de controle que eles sentiram apesar de tudo o que está acontecendo no mundo, mas eles sentem que há alguma rocha sólida sob seus pés agora, onde antes parecia que eles estavam tentando ficar em lírios.

A cada poucos dias eles ainda estão aprendendo algo novo, e Josie meio que gosta de fazer um orçamento. É divertido atribuir salários a categorias e ver as bolhas ficarem verdes.

Joe, por outro lado, está um pouco acima disso. Parece tedioso. Parece autocontrole nunca gastar dinheiro, e eles ainda tiveram seu quinhão de brigas por dinheiro, embora com menos dor do que antes.

E aqueles $300 reservados para as férias no mês passado? Essa era apenas a luz verde que eles precisavam. Eles foram para o norte para um acampamento à beira do lago e se desconectaram de tudo (sim, incluindo seu orçamento). Os US $ 300 se transformaram em US $ 489 entre casquinhas de sorvete em dias quentes e ensolarados, lenha extra, suprimentos de s'mores e alguns trajes de banho de emergência quando o equipamento das crianças foi deixado em casa. Claro, houve alguma culpa quando Josie limpou o orçamento nos dias que se seguiram, mas o dinheiro foi movimentado e tudo estava bem no mundo mais uma vez. Além disso, ela faria tudo de novo se precisasse, mesmo que o sorvete custasse o dobro.

O orçamento de julho

Josie continuou a receber benefícios de desemprego até julho (embora quem sabe como será em agosto), e Joe ainda está operando com 70% de sua renda anterior sem nenhuma mudança à vista. Agora que eles estão três meses no orçamento, os relatórios em seu orçamento começam a se mostrar mais úteis.

Vamos dar uma olhada em alguns relatórios diferentes agora que eles têm três meses de dados de gastos.

Relatório de Receita x Despesa

Vejamos o dinheiro que eles trouxeram para o mês versus o dinheiro que saiu no relatório Receita x Despesa. O relatório abaixo mostra a entrada e saída de caixa de maio de 2020 a julho de 2020.

Ao longo da parte inferior, você vê que os números são todos verdes, com alguns ganhos de renda líquida bastante impressionantes a cada mês. Nos últimos três meses, eles tiveram uma média de US$ 2.700 líquidos positivos todos os meses (graças a uma declaração de imposto, dinheiro de estímulo e benefícios de desemprego reforçados).

Dito de outra forma, isso significa que a cada mês eles estavam trazendo mais dinheiro do que saíam a cada mês.

Relatório de totais de gastos

O próximo relatório que analisamos mostra os gastos entre suas necessidades (em roxo) e desejos (em azul). Ao longo da coluna da direita, também podemos ver que eles estão gastando uma média de US$ 3.563,82 por mês, e esse parece ser um número muito bom para ter na frente deles.

Relatório de tendências de gastos:mantimentos e alimentação

Agora, vamos analisar seus hábitos de consumo de alimentos ao longo do tempo, dividindo as categorias de mantimentos e comendo fora. No gráfico abaixo, você pode ver o dinheiro gasto em compras em roxo e o dinheiro gasto em comer fora em azul.

Houve um ligeiro aumento em junho, quando Josie estava estressada fazendo muitas tortas de maçã, mas estabilizou-se em gastar uma média de US $ 584 entre as duas por mês. É muito menos do que eles costumavam gastar nessas duas categorias, mas na verdade não parece muito diferente, eles estão mais atentos para onde vai o dinheiro.

Relatório de patrimônio líquido

O último relatório que queremos destacar é o relatório de patrimônio líquido de Joe e Josie:e é uma história estelar. No relatório abaixo, as barras laranja mostram a dívida do cartão de crédito, enquanto o azul mostra seus ativos (eles ainda não têm hipoteca, empréstimos estudantis ou empréstimos de carro configurados no YNAB). Você pode ver que o saldo do cartão de crédito caiu um pouco e o dinheiro aumentou consistentemente. Nos últimos três meses, eles aumentaram seu patrimônio líquido (ativos menos dívidas) 84,5% desde o início:subiu US$ 4.877 e agora eles têm um patrimônio líquido de US$ 10.645. Uau!!

Sim, parte desse impulso extra foi devido a todas essas entradas do governo, mas os últimos três meses foram muito mais transformadores para sua situação financeira do que eles poderiam imaginar.

Agora, o que eles farão com a oportunidade que acabaram de receber?

Com o desemprego robusto de Josie parecendo um pouco diferente à medida que avançam para agosto (os US $ 600 extras por semana expiraram em 31 de julho), eles continuam sendo muito conservadores com seu dinheiro - optando por continuar a orçamentar seu dinheiro em vez de pagar Dívida de cartão de crédito.

Você pode ver como eles orçamentaram seu dinheiro aqui:



No início de agosto, eles já estavam orçados em novembro. Isso parece uma boa passarela. Embora seja instável se houver outra rodada de pagamentos de estímulo, e mesmo que seus benefícios de desemprego provavelmente tenham sofrido uma queda acentuada, eles se sentem muito no controle do dinheiro que têm.

Expire profundamente.