Como criar uma declaração de fluxo de caixa pessoal

Existem muitas maneiras de medir sua saúde financeira. A medida que provavelmente recebe mais atenção dos livros de finanças pessoais e agências de notícias é o balanço pessoal, ou declaração de patrimônio líquido.

Saber o seu patrimônio líquido pode ser importante, mas tenha em mente que é um instantâneo no tempo e não necessariamente um verdadeiro indicador de saúde financeira. Existem muitos outros fatores que afetam sua saúde financeira, um dos quais é a sua demonstração de fluxo de caixa, que é uma representação de seu fluxo de caixa mensal líquido.

Você pode usar sua demonstração de fluxo de caixa em conjunto com sua demonstração de patrimônio líquido para ter uma ideia melhor de sua saúde financeira geral. Posteriormente, mostraremos como combinar sua demonstração de patrimônio líquido e de fluxo de caixa com um teste de risco financeiro e análise de dívida que o ajudará a obter uma imagem mais clara de sua saúde financeira.

O fluxo de caixa positivo é o alicerce da riqueza

Um dos blocos de construção fundamentais para se tornar rico é gastar menos do que ganha. É um dos principais conceitos para alcançar riqueza. Seu demonstrativo de fluxo de caixa não dirá se você se tornará milionário ou não, mas pode dizer se você está no caminho certo - dica:você não pode construir riqueza se estiver com um déficit.

É por isso que é essencial saber de onde vem seu dinheiro, e para onde está indo. Você também deve saber quando tudo isso está acontecendo. O gerenciamento do fluxo de caixa em suas finanças pessoais é importante, pois evita que você faça saques a descoberto e ajuda a planejar despesas maiores com antecedência. Quando você sabe como o dinheiro flui em sua economia pessoal, você está no controle.

Como criar uma declaração de fluxo de caixa pessoal

A criação de um demonstrativo de fluxo de caixa pode lembrá-lo de criar um orçamento. Você precisará registrar todas as fontes de receita e todas as suas despesas. Em seguida, você adicionará os valores finais de receitas e despesas. Assim como sua declaração de patrimônio líquido, um número positivo é o fluxo de caixa positivo (bom!) e um número negativo é o fluxo de caixa negativo (ruim!).

Compreendendo Seu Fluxo de Caixa - o Quando, Onde, e porque

Se você quiser ter uma ideia de como o dinheiro está se movendo em suas finanças pessoais, a primeira coisa que você precisa fazer é controlar tudo:

• Anote sua renda . Descubra quando você é pago. Isso é mais do que apenas reconhecer sua renda mensal. Você deve saber quando é cada dia de pagamento (o primeiro dia do mês, ou a cada duas sextas-feiras, etc.), e quanto você receberá cada vez que for pago.
• Rastreie suas despesas . Próximo, você deve saber para onde seu dinheiro está indo, e quando precisa chegar lá. Descubra quanto está indo para sua conta de aposentadoria, poupança de emergência e para contas. Verifique quando suas contas regulares vencem, para saber quando esse dinheiro será necessário.

Saber de onde vem seu dinheiro, quanto disso é falado, e quando precisa ser cuidado, é muito importante. Se você não tem uma ideia de como seu dinheiro está se movendo em sua economia pessoal, é muito mais fácil cometer erros - e você pode acabar perdendo o saldo da sua conta e talvez não tendo o dinheiro de que precisa para cumprir suas obrigações.

Deixe um computador rastrear o fluxo de caixa para você

Existem vários aplicativos online que permitem que você acompanhe suas finanças automaticamente. Um aplicativo que permite que você faça isso de forma totalmente gratuita é o Capital Pessoal.

O Personal Capital funciona sincronizando-se com todas as suas instituições financeiras. Isso inclui, bancário, investindo, ou qualquer outro tipo de conta que você possa ter. Se eles não puderem sincronizar, você mesmo pode registrar saldos e dados.

A partir daqui, eles podem ajudá-lo a analisar seu fluxo de caixa e a tomar decisões sobre seus gastos e investimentos. Melhor de todos, é totalmente gratuito.

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Fatores a considerar na declaração de fluxo de caixa pessoal

Conta para receitas regulares e irregulares. Uma declaração de fluxo de caixa é projetada para listar todas as fontes de receita que afetam seu fluxo de caixa, não apenas o salário do seu trabalho diário. Abaixo desta seção, há uma lista de fluxos de receita a serem incluídos em sua demonstração de fluxo de caixa.

Contudo, você só deve adicionar as fontes de receita que estão disponíveis para gastar. Por exemplo, rendimentos de investimentos e dividendos são listados como formas de renda, mas você não os listaria em sua demonstração de fluxo de caixa se eles estivessem em contas de aposentadoria ou fossem reinvestidos automaticamente.

Os dividendos também são únicos, em que muitos pagam trimestral ou semestralmente. Portanto, você deve observar isso em suas projeções, se depender de investimentos em dividendos para o fluxo de caixa.

Rastreie despesas regulares e irregulares. Da mesma forma, você precisa registrar todas as despesas, incluindo despesas regulares e irregulares. Por exemplo, algumas de suas despesas, como seguros, pode vir trimestralmente, semi anualmente, ou anualmente.

Você pode querer dividi-los em uma estimativa mensal (exemplos podem incluir prêmios de seguro, impostos, taxas de associação do proprietário, contribuições de investimento, etc.). Mantimentos e utilidades também são despesas que podem ser estimadas para suavizar sua demonstração de fluxo de caixa.

A seguir está uma lista de fontes de receita e despesas que você pode desejar incluir em sua demonstração de fluxo de caixa pessoal. Você precisará adaptá-lo às suas necessidades.

Tipos comuns de renda

Renda Ganhada

• Salário 1
• Salário 2
• Bônus / dicas / comissões

Outros rendimentos

• Rendimento de emprego por conta propria
• Renda de freelance / consultoria
• Benefícios do governo (desemprego, Benefícios de invalidez da Previdência Social, Benefícios de invalidez VA, bem-estar, etc.).
• Apoio à criança / pensão alimentícia
• Retorno do investimento
• Rendimentos de juros
• Dividendos
• Ganhos de capital
• Distribuições

Renda de aposentadoria

• Pensão
• Benefícios de aposentadoria da previdência social
• Pagamentos de anuidade
• Distribuições de planos de aposentadoria (401K, IRA, retiradas)

Despesas Comuns

Despesas fixas:

• Hipoteca / aluguel
• Pagamentos de carros
• Prêmios de seguro
• Impostos sobre a propriedade
• Pensão alimentícia / pensão alimentícia
• Contribuições de investimento
• Impostos estimados

Despesas variáveis:

• Mercearias
• Serviços de utilidade pública
• Cuidados médicos
• Entretenimento / hobbies
• Jantar fora
• Manutenção / casa ou automóvel
• Gastando dinheiro
• De outros

Calcule o fluxo de caixa líquido e ajuste seu orçamento

Some as receitas e despesas totais e você terá uma demonstração do fluxo de caixa pessoal. Se sua demonstração de fluxo de caixa for positiva, então você tem algum dinheiro adicional a cada mês que pode usar para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros (criar um fundo de emergência, pagar dívidas, investir, etc.).

Se sua demonstração de fluxo de caixa for negativa, então é hora de procurar maneiras de endireitar o navio e mudar as coisas. Procure áreas em que você pode reduzir despesas, e maneiras de aumentar a receita.

Você pode projetar suas receitas e despesas por vários meses. Tome cuidado para observar os próximos itens importantes ou despesas irregulares, e planeje de acordo.

Depois de entender como seu dinheiro está se movendo em suas finanças pessoais, você pode começar a fazer mudanças na maneira como as coisas são feitas. Por exemplo, você pode descobrir que a maior parte de sua renda é irregular. Isso é comum quando se inicia uma carreira como freelancer, começando um pequeno negócio, e em certos tipos de empregos.

É importante pagar suas contas no vencimento, e não tente ficar muito à frente de si mesmo se as coisas estiverem difíceis. Dessa forma, você não gasta todo o dinheiro de que precisa para as despesas das próximas semanas em uma conta que vence dentro de um mês.

Isso pode exigir um ato de equilíbrio, mas vale a pena fazer este exercício para evitar taxas de cheque especial, cheques devolvidos, multas por atraso de pagamento, ou cortando em outras áreas.

Criando uma demonstração de fluxo de caixa, e usando-o, pode fazer maravilhas pela sua saúde financeira.