Opções de consolidação de dívidas DIY

A maneira mais rápida de se livrar das dívidas é, em primeiro lugar, nunca se endividar. A próxima maneira mais rápida de se livrar das dívidas é investir o máximo possível em seus empréstimos até que eles acabem. Infelizmente, isso pode não ser rápido o suficiente. Se você tem empréstimos com juros altos e só pode cobrir o principal e talvez um pouco mais, então, pode levar anos para você saldar sua dívida.

Por mais louco que pareça, pedir mais dinheiro emprestado pode, na verdade, ajudá-lo a se livrar das dívidas mais rapidamente. Mas há uma grande ressalva - se você pedir mais dinheiro emprestado, deve ser como último recurso e você precisa fazer isso com um plano e sob circunstâncias controladas. Isso significa que você precisa se comprometer a sair da dívida, peça dinheiro emprestado apenas se puder obtê-lo a uma taxa de juros mais baixa ou a termos mais favoráveis ​​do que sua dívida atual, e apenas peça dinheiro emprestado o suficiente para consolidar seus empréstimos, a fim de tornar mais fácil e menos caro pagar sua dívida.

Quando considerar a consolidação de dívidas

Se você tiver dificuldade em fazer seus pagamentos, o primeiro passo que você deve tomar é entrar em contato com seus credores e pedir condições mais favoráveis, como uma taxa de juros mais baixa ou mais tempo para efetuar o pagamento. Às vezes, os credores trabalharão com você e a crise será evitada. Outras vezes, você pode precisar ser mais criativo. É quando um empréstimo de consolidação da dívida pode ser útil. Novamente, isso só deve ser usado com o compromisso de sair da dívida assim que você puder, e não como desculpa para aumentar os gastos e acumular mais dívidas.

Faça você mesmo Opções de consolidação de dívidas

Se você puder se comprometer com um cronograma de reembolso e parar de usar cartões de crédito, então, um empréstimo de consolidação da dívida pode ser uma boa opção para ajudá-lo a voltar ao ritmo dos pagamentos do empréstimo. Um empréstimo de consolidação da dívida só faz sentido se você estiver economizando dinheiro, será capaz de pagar sua dívida mais rapidamente, ou se você tiver outros termos mais favoráveis. A melhor parte é, você pode criar seu próprio empréstimo de consolidação da dívida.

Por que não obter um empréstimo de consolidação da dívida de uma empresa de consolidação da dívida? Porque muitas (não todas) empresas de consolidação de dívidas oferecem serviços caros que você pode fazer sozinho. A chave é saber onde olhar e o que fazer. As dicas a seguir fornecem algumas opções que podem ser mais baratas do que muitos empréstimos tradicionais de consolidação de dívidas, e estão disponíveis para quase qualquer pessoa com bom crédito.

1. Transfira sua dívida de cartão de crédito para um cartão de crédito de 0%

Se você atualmente tem muitas dívidas de cartão de crédito com juros altos, você pode transferir parte ou a totalidade para um cartão de crédito de transferência de saldo de 0%, o que reduzirá significativamente o valor dos juros que você está pagando e tornará mais rápido e fácil o pagamento de sua dívida. Lembre-se de que a maioria dos cartões de transferência de saldo cobra uma taxa para transferir o saldo para o cartão. Mesmo assim, uma taxa de 3-5% é substancialmente mais baixa do que as taxas de juros de muitos cartões de crédito, que frequentemente excede 20%.

2. Consolidação de dívidas com uma linha de crédito de patrimônio líquido

Uma Linha de Crédito de Capital Próprio (HELOC) é uma linha flexível de contra o valor de sua casa - você usa o valor de sua casa como garantia. HELOCs devem ser usados ​​com cautela porque você está usando sua casa como garantia. Mas você pode economizar muito dinheiro com juros ao usar um HELOC como ferramenta para consolidar dívidas e não permitir gastos. A taxa de juros que você pode obter em um HELOC depende de muitos fatores, incluindo as taxas de juros atuais, seu histórico de crédito e pontuação, e outros fatores. Com uma forte pontuação de crédito, você pode encontrar atualmente HELOCs na faixa de 5%, e eles sobem a partir daí.

3. Lending Club e outras empresas de empréstimo peer to peer

Lending Club é atualmente o líder na empresa de empréstimos peer to peer, que permite que pessoas normais como você e eu solicitem um empréstimo financiado por outras pessoas normais. O Lending Club atua apenas como o intermediário e facilita os empréstimos. Empréstimos P2P são uma boa maneira de obter um empréstimo pessoal para tudo o que você precisa, incluindo empréstimos de consolidação de contas, melhorias na casa, grandes compras, etc. O Lending Club também oferece às pessoas uma maneira de fazer investimentos online de maneira segura.

Outras opções de consolidação de dívidas

Existem outras opções de consolidação da dívida, mas as três opções listadas acima são as melhores para muitas pessoas. Outras opções incluem refinanciamento de sua casa e retirada de capital, fazer um saque de seu 401k ou outra conta de aposentadoria, ou obter um empréstimo para compra de uma casa (semelhante a um HELOC, mas é um empréstimo único e não é tão flexível). Essas opções apresentam mais desvantagens do que as opções listadas acima e podem ser mais caras do que valem.

A consolidação de dívidas é uma chance para recomeçar - não estrague tudo

A dívida é cara, e se você está considerando um empréstimo de consolidação da dívida, você reconhece que precisa eliminar sua dívida de uma vez por todas. Se você puder garantir um empréstimo de consolidação da dívida a uma taxa de juros mais baixa, então tire vantagem disso. Pare de pedir dinheiro novo, cortar seus cartões de crédito, e saldar sua dívida o mais rápido possível.