Procura de seguro saúde

Estou doente. Nos últimos dez dias, Eu tenho lutado com uma febre alta, tosse, uma dor de garganta persistente, e um mal-estar geral que está chutando minha bunda. Basicamente, Eu sou o mais doente que estive em mais de uma década. (A última vez que estive tão doente? Na noite em que A sociedade do Anel estreou. Fui ver com amigos, mas não me lembro de nada sobre aquela noite porque eu estava com febre alta. Febre alta é uma droga!)

Normalmente, Eu não vou ao médico. Minha família tem uma coisa engraçada sobre médicos, e geralmente prefere deixar uma doença seguir seu curso ao invés de pagar um médico para nos dizer para “deixar a doença seguir seu curso”. Terça-feira passada, no entanto, Decidi que às vezes a discrição é a melhor parte da coragem. Depois de quatro dias com febre alta, e depois de sentir que algo não estava certo com meus pulmões, Eu me dirigi para o atendimento de urgência.

"Você está com gripe, ”A enfermeira me disse. “E seria ainda pior se você não tivesse tomado sua vacina contra a gripe. Como isso é, você pode ter pneumonia. Está acontecendo. ”

Ela prescreveu um inalador, esteróides, e um antibiótico, mas ela parecia cética de que eles ajudassem. “Certifique-se de nos ligar se as coisas não melhorarem, " ela disse. "Enquanto isso, você precisa passar 72 horas em quarentena. Você não quer dar isso a ninguém, e você não quer pegar mais nada que possa estar acontecendo. ”

Então, por três dias na semana passada, Limitei-me ao meu apartamento.

Procura de seguro saúde

Mas este artigo não é sobre como estou doente. Este artigo é sobre minha busca por seguro saúde. No início deste ano, Prometi compartilhar minha experiência enquanto procurava uma apólice individual.

Como pano de fundo, Sempre tive seguro por meio de Kris. Porque nós éramos casados, meu seguro era coberto pela apólice que ela tinha por meio de seu empregador. E antes disso - grande antes disso - eu estava no seguro saúde dos meus pais. Por 43 anos, seguro saúde tem sido um problema para mim.

Isso mudou, no entanto, quando pedi o divórcio no outono passado. Eu sabia que teria que encontrar minha própria cobertura. Na verdade, Kris não permitiu que os papéis fossem arquivados até que eu pudesse demonstrar que tinha cobertura de reposição.

"Sem problemas, " Eu pensei. “Quão difícil pode ser encontrar seguro saúde? Eu sou o mais saudável que já estive na minha vida! ” Haha. Acontece que, não é tão fácil quanto parece.

A Wild Goose Chase

Minha primeira parada foi eHealthInsurance.com. Muitas pessoas (incluindo vários leitores do GRS) recomendaram este site como uma ótima maneira de comparar o seguro saúde e de se inscrever online sem muito trabalho. Parecia perfeito. Antes de Kris e eu partirmos para nossa viagem para a América do Sul em fevereiro, Preenchi um formulário. Parecia simples, e eu não tinha dúvidas de que seria aprovado.

Eu não estava.

Enquanto estávamos na Argentina, Recebi um e-mail informando que meu pedido de seguro saúde havia sido rejeitado, mas não ofereceu nenhuma explicação. Quando cheguei em casa, havia uma carta esperando por mim no correio que dava mais detalhes. Acontece que, Eu tinha uma condição pré-existente que fez com que minha inscrição fosse rejeitada. Cinco anos atrás, quando eu estava quinze quilos mais pesado, Eu sofria de apnéia do sono. A apnéia do sono é um fator de risco para outras doenças, e as seguradoras não gostam disso. Não importa que eu não tenho apnéia do sono, que estou cinquenta libras mais leve do que quando tinha, e que minha saúde nunca esteve melhor. Não há como transmitir essas informações em um aplicativo. Em vez de, Fui recusado no seguro saúde.

Multar.

Voltei para eHealthInsurance.com para solicitar uma política diferente, mas há uma pergunta em cada aplicativo:“Alguma outra operadora recusou seu seguro de saúde nos últimos 90 dias?” Acontece que uma vez 1 transportadora rejeita você, tudo as operadoras irão rejeitá-lo. (Isso não é estritamente verdade, mas é principalmente verdade.)

Multar.

Decidi que minha melhor aposta seria simplesmente continuar recebendo cobertura da mesma operadora. Minha lógica era impecável:eu já estava com eles há anos e eles conheciam meu histórico médico, então, certamente, seria moleza levar as coisas adiante. Novamente, isso acabou não sendo verdade.

Liguei para minha operadora para perguntar sobre a transferência da minha apólice da conta de trabalho de Kris para o seguro individual. “Não podemos fazer isso, " eles me disseram. “Você tem que ligar para o empregador que tem a política.” Então eu fiz. Mas o empregador de Kris me disse que eles também não podiam transportar. “Sua única opção é COBRA, " eles me disseram. (COBRA é um seguro médico contínuo disponível quando sua apólice existente termina. É caro.)

Estou contando essa história com calma, moda imparcial, mas não estava me sentindo calmo e imparcial durante o processo. Eu estava me sentindo frustrado. Eu não conseguia descobrir para onde me virar.

Finalmente, Comecei a falar sobre meu dilema de seguro de saúde com todos que conhecia. Perguntei a meus amigos autônomos o que eles fazem para obter seguro saúde. (Resposta chocante, mas verdadeira:a maioria deles não tenho plano de saúde. Sem brincadeira.) Quando conheci outras pessoas que já se divorciaram, Eu perguntei como eles lidaram com a questão do seguro saúde.

No fim, foi meu colega Mark Silver, da Heart of Business, que deu a resposta. “Eu usei um corretor de seguros para encontrar seguro saúde, " ele me disse. "Aqui. Vou te dar as informações de contato dele. ”

Tomando o assunto nas minhas próprias mãos

Porque eu odeio conversas por e-mail e porque odeio ser atropelado por telefone, Tenho tendência a preferir transações comerciais face a face. Sim, eles levam mais tempo, mas eu os encontro mais fácil . É possível discutir tons de cinza e explorar várias possibilidades pessoalmente. Por esta razão, Atravessei Portland para visitar Ron Tate na Tate Insurance Services. Expliquei minha situação.

“Eu preciso de seguro saúde, " Eu disse. “Mas eu só quero um seguro catastrófico. Estou disposto a auto-seguro quase tudo. ” Porque tenho uma economia substancial, Estou disposto a pagar mais pela cobertura de rotina se isso significar que meus prêmios mensais de seguro sejam baixos. A longo prazo, isso deve me economizar muito dinheiro.

"Sem problemas, O Sr. Tate me contou. “Temos várias opções.” Ele me acompanhou através deles. Eu escolhi a opção que parecia oferecer o melhor equilíbrio entre custo e cobertura, preencheu o formulário. E esperou. E esperou. E esperou.

Depois de uma semana de espera, Recebi a notícia de que minha inscrição foi rejeitada. Novamente. E novamente por causa da apnéia do sono. “Temos algumas opções, O Sr. Tate me contou. “Porque você foi rejeitado, você se qualifica para o Oregon Medical Insurance Pool, que é para clientes de alto risco como você. Não é barato embora. Ou você pode se inscrever em outro lugar. Ou podemos pedir a exclusão da apnéia do sono. Isso significa que você não terá cobertura para essa condição, mas todo o resto ficará normal. ”

"Para ser honesto, " Eu disse, “Eu só quero terminar isso. Eu sinto que estou trabalhando nisso há semanas, e estou cansado disso. Não deveria ser tão difícil conseguir seguro saúde. ”

Na verdade, Fiquei tão frustrado que voltei para casa do escritório do Sr. Tate e resolvi resolver o problema por conta própria. Eu fiz o que deveria ter feito desde o início. Fui ao site da minha operadora atual e preenchi um formulário de seguro de saúde pessoal. Eu escolhi a apólice mais barata (que ainda custa $ 128 por mês!) E indiquei que era um cliente atual. E então eu esperei. Dentro de alguns dias, Eu ouvi de volta que meu pedido foi aprovado.

Um sistema insalubre

Isso é um longo, história chata, Eu sei, mas tenho certeza de que é típico do que todo mundo passa quando tenta encontrar seguro saúde por conta própria. Não é fácil. Na verdade, parece um pouco louco exigir tanto trabalho para obter cobertura.

Durante o processo, eu falei com dezenas das pessoas sobre sua própria experiência em obter seguro, ou sobre sua experiência com familiares que tiveram que usar seguro saúde recentemente. Vou ser sincero:saí exausto. Estou longe de ser um socialista, mas não tenho dúvidas de que o atual sistema de seguro saúde nos EUA está falido. É difícil encontrar cobertura, que a cobertura é cara, e uma vez que você tem, é como um jogo para as seguradoras não pagarem. Isso é idiota. Eu ficaria feliz em tentar algum tipo de medicina socializada como alternativa, e o mesmo aconteceria com cada pessoa com quem falei durante esse processo. (Mas, claro, Eu moro em Portland, onde até moderados como eu seriam considerados liberais em outras partes do país.)

E, claro, a conclusão dessa história é que tive de colocar meu seguro em prática na semana passada. Eu não tenho ideia de quanto a minha consulta médica, raio X, e as prescrições teriam custado sem seguro (e nem mesmo os médicos, na realidade), mas sei que meu custo total direto foi de $ 29,26. (Isso pode aumentar depois que a seguradora decidir se devo mais, mas esse é o total atual.)

Ainda não estou saudável. Ainda há gosma em meus pulmões. Ainda estou com febre baixa. Ainda sinto vontade de dormir o dia todo. Mas é bom saber que, se eu precisar de ajuda médica, Já resolvi a situação do seguro.