Sentindo ansiedade financeira? Aqui estão algumas dicas que podem ajudar

O que é ansiedade financeira? É uma boa pergunta. A definição pode variar, de acordo com quem você está perguntando. No entanto, a explicação mais simples da ansiedade financeira se resume a um sentimento de angústia em relação ao dinheiro. Aqueles que apresentam sintomas podem não conseguir parar de se preocupar com dinheiro ou tendem a perder o sono por questões financeiras.



É um problema real, e que quase todo mundo já sentiu em um momento ou outro em sua vida. De fato, uma pesquisa recente do National Endowment for Financial Education® (NEFE®) mostrou que quase nove em cada 10 (88%) dos americanos dizem que a crise do COVID-19 causou estresse em suas finanças pessoais. O que provavelmente levou muitas dessas pessoas a experimentarem ansiedade financeira apenas em 2020.



Outros números recentes mostram que a dívida das famílias atingiu um recorde de US$ 12,84 trilhões - isso com um "t". De acordo com uma pesquisa realizada pela Harris Poll em nome do American Institute of CPAs (AICPA), 73% dos americanos vivem com fatores relacionados a dívidas, como despesas diárias, falta de renda, custos de hipotecas e empréstimos estudantis. Isso é quase três quartos da população.



A dívida está cobrando seu preço muito além dos juros cobrados dos americanos. De acordo com a pesquisa, 39% dizem que se sentem ansiosos com o simples pensamento de pagar suas dívidas.

A ansiedade financeira é a mesma para todos?

De onde vem esse sentimento de ansiedade financeira? E por que alguns têm e outros não? Há uma série de fatores contribuintes – alguns nem mesmo relacionados à má saúde financeira. Por exemplo, alguns podem ter crescido em uma casa onde seus pais tinham preocupações com dinheiro e falavam sobre isso o tempo todo. Outros podem ser propensos ao estresse financeiro – está em seu DNA, você pode dizer.



Uma das maiores razões pelas quais as pessoas experimentam qualquer tipo de ansiedade é a sensação de não ter controle. Finanças e dívidas certamente podem se enquadrar nessa categoria para muitos e em níveis financeiros muito diferentes.



A ansiedade financeira pode afetar qualquer nível de renda. Alguém em uma faixa de renda mais baixa pode sofrer estresse financeiro porque não tem certeza de como vai colocar comida na mesa para sua família. Considerando que uma pessoa em uma faixa de renda mais média pode experimentar o mesmo nível de estresse se preocupando com como eles vão pagar pela educação universitária de seus filhos. Circunstâncias muito diferentes, mas ambas causam níveis semelhantes de ansiedade financeira. Isso vale também para as faixas de renda mais altas. Embora suas preocupações normalmente não sejam tão terríveis quanto fornecer comida para sua família, eles ainda podem experimentar o mesmo estresse financeiro que aqueles com preocupações de sobrevivência mais urgentes.



Algo tão inocente quanto um mal-entendido financeiro também pode criar estresse e ansiedade. Às vezes, pode ser algo levemente embaraçoso, como ter seu cartão recusado em uma loja ou restaurante. Outras vezes, pode ser algo mais estranho, como um amigo ou membro da família pedindo um empréstimo. De qualquer forma, esses pequenos mal-entendidos também podem criar estresse financeiro – o que pode afetar sua saúde mental.

O que desencadeia o estresse financeiro?

Com certeza depende da pessoa. Pode ser qualquer coisa, desde perder o emprego até uma queda no mercado de ações... e tudo mais. Para alguns, pode ser que eles sintam que não têm o suficiente em sua aposentadoria ou fundo de emergência. Para outros, pode ser uma dívida de cartão de crédito, uma alta taxa de juros ou não sobrar o suficiente a cada mês depois de pagar essas contas – ou não conseguir avançar. Apenas problemas de dinheiro em geral. O fato é que é tudo uma questão de mentalidade, então pode ser diferente para todos.

Quais são alguns sinais de ansiedade financeira?

A ansiedade por dinheiro pode se infiltrar em sua vida sem que você perceba – até que um dia você olhe para cima e perceba que está no meio dela. E mesmo assim, a maioria das pessoas não percebe que a causa de seu desconforto vem do estresse financeiro. Aqui estão alguns sinais para procurar:

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  Discussões frequentes com seu parceiro ou família sobre dinheiro - Você e aqueles próximos a você estão tendo cada vez mais discussões sobre finanças? Eles ficam mais aquecidos do que costumavam?
  
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  Irritabilidade geral/tolerância diminuída - Sentindo-se mais no limite nos dias de hoje? É preciso menos para deixá-lo com raiva ou reativo?
  
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  Problemas para dormir - Você fica acordado à noite se sentindo preocupado ou pensando em contas ou finanças em geral? Seu sono está mais agitado do que costumava ser?
  
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  Isolamento - Você acha que guarda para si mesmo mais do que costumava fazer? Você não quer mais sair ou estar em ambientes sociais tanto?
  
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  Aversão a falar sobre dinheiro - As conversas sobre dinheiro estão fora dos limites? Você fica tenso quando o assunto é mencionado?
  

Se você pode se relacionar com qualquer um desses sinais, pode estar lidando com a ansiedade financeira em algum nível. A primeira coisa a saber é que não há nada de errado com você – você está apenas passando por um desafio neste momento. Lembre-se, quase todo mundo já esteve no seu lugar uma vez na vida. O problema é como você escolhe lidar com isso, sem permitir que isso afete sua saúde mental.

Como lidar com a ansiedade por dinheiro

Se você sente que está lidando com transtorno de ansiedade por dinheiro ou estresse – em qualquer nível – é hora de agir. Felizmente, há uma série de coisas que você pode fazer que podem ajudá-lo a obter algum alívio. Há também alguns passos proativos que você pode fazer parte de sua rotina que ajudarão a afastar o estresse financeiro antes que ele comece a afetar sua saúde mental.

Vamos começar com maneiras de ajudar a aliviar a ansiedade.

Em primeiro lugar, respire

Tome alguns minutos agora e apenas respire. Concentre-se em cada inspiração e expiração. Algumas pessoas acham útil inspirar contando até quatro e expirar contando até oito. Escolha o que for confortável para você – o ponto principal é trazer sua consciência para a respiração.



Isso traz seus pensamentos e foco para o momento presente. Como grande parte da ansiedade por dinheiro tem a ver com a preocupação com o futuro, entrar no momento presente pode ser extremamente útil. Isso é algo que você pode fazer todos os dias, ou várias vezes ao dia, se desejar.

Entenda que esta situação é temporária

As finanças vão e vêm... o tempo todo. Não acredita? Olhe para o mercado de ações. E as taxas de juros? E os milionários que pedem falência por causa de dívidas e se tornam ainda mais bem-sucedidos? Suas finanças podem fazer o mesmo, e a mudança pode acontecer antes que você perceba. Perceber que sua situação financeira é temporária pode ajudá-lo a permanecer esperançoso, o que o coloca em uma mentalidade de solução e não de problema.

Faça uma lista de metas e poste-as onde você as verá

Onde você se vê daqui a um ano? Cinco anos a partir de agora? Dez anos? Tem férias de sonho? Um carro dos sonhos? Casa? Liberdade financeira? Um fundo de emergência saudável? Escreva-os. Você pode até encontrar fotos e publicá-las em sua folha de metas. Tudo o que você acha que vai inspirá-lo mais - coloque lá. E a cada dia, quando você observar sua folha de metas, em vez de apenas reconhecê-la, passe alguns momentos realmente pensando nesses sonhos. Sinta-os o mais forte que puder. Este processo pode ter um efeito profundo no seu humor.

Reflicta sobre a sua relação com o dinheiro

Antes mesmo de começar um plano de ação, pode ser extremamente útil refletir sobre como você se sente em relação ao dinheiro. Você se estressa com isso? Você é menos responsável com isso do que gostaria de ser? A dívida faz você se sentir mal consigo mesmo?



Se você tem um problema financeiro ou não, um pouco de terapia financeira de auto-reflexão pode lhe dar a oportunidade de reformular quaisquer padrões de pensamento negativos e ajudá-lo a entender por que você se comporta de determinada maneira quando se trata de finanças. Você pode fazer um diário sobre isso ou conversar com amigos ou com um consultor financeiro. Você pode até escolher um terapeuta financeiro, treinado especificamente para ajudar com sua situação financeira.

Hora da ação:faça a bola rolar em direção à sua meta financeira

Felizmente, as etapas acima fazem você se sentir um pouco mais relaxado e pronto para começar a tomar algumas medidas eficazes em relação à sua solução de ansiedade financeira. Lembre-se, este é um processo. Pequenos passos e ação contínua podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos. Saber por onde começar às vezes pode ser a parte mais difícil. É por isso que reunimos algumas dicas que podem ajudá-lo a dar o pontapé inicial em direção ao seu objetivo financeiro.

Priorize. Prioritizar. Priorize.

Se você tem várias contas de dívidas rotativas, pensar em pagar todas elas pode parecer impossível. E isso pode ser verdade... se você tentar fazer tudo de uma vez. Mas é muito mais viável se você quebrar sua dívida em pedaços – você sabe, a velha coisa de “comer o elefante uma mordida de cada vez”.



E se você pagasse o mínimo em todas as contas, menos na única em que deseja se concentrar? Então, pague o máximo que puder a cada mês até que seja pago? E assim que essa dívida for paga, passe para a próxima. O truque aqui é priorizar as contas primeiro. Por exemplo, você pode querer começar com aquele que cobra a maior taxa de juros. Independentemente de como você decida priorizá-los, a ação em si o ajudará a determinar seu próximo passo.

Crie um orçamento sólido

Lembre-se, uma grande parte do estresse financeiro é sentir que você não tem controle. Criar um orçamento doméstico pode ajudá-lo a ter uma sensação de controle quando se trata de suas finanças. Também pode ajudá-lo a ficar mais ciente de para onde vai seu dinheiro e se você pode fazer compras extras, mantendo-se fiscalmente responsável.

Verifique suas contas bancárias regularmente

Você tem que saber o que você tem para saber onde você está. Quando você está lidando com estresse financeiro, pode parecer um pouco assustador verificar sua conta bancária. Heck, pode mostrar algo que você REALMENTE não quer ver. Mas o fato é que é a melhor maneira de ter uma visão mais clara de suas finanças. Você não apenas pode acompanhar seus gastos e acompanhar seu status atual, mas também garantir que não haja transações potencialmente fraudulentas.

Saiba mais sobre finanças

Seja um livro, um podcast ou uma série de palestras, aprender mais sobre como o dinheiro funciona nunca é demais. É engraçado, a única coisa que não é ensinada na escola é a única coisa com a qual toda pessoa tem que lidar diariamente – finanças pessoais. É lógico que, por mais que interagimos com o dinheiro diariamente, poderíamos usar todo o conhecimento que pudermos obter para nos ajudar a prosperar em nossa situação financeira. E quanto mais você conhece e entende sobre finanças, mais controle você sente – o que leva a menos ansiedade financeira.

Procure produtos que possam ajudá-lo a atingir suas metas

Acredite ou não, há uma série de diferentes tipos de produtos financeiros que podem ajudá-lo a chegar onde você está indo. De contas correntes que lhe dão uma alta taxa de juros a empréstimos que permitem que você pague mais a cada mês, mas oferecem a opção de recuperá-lo se surgirem despesas inesperadas que seu fundo de emergência não pode cobrir. Você só precisa encontrar aqueles que funcionam melhor para você e sua situação.



Se você puder começar a tomar essas medidas, há uma boa chance de não apenas aliviar seu estresse financeiro, mas também encontrar suas finanças em um lugar muito melhor mais cedo ou mais tarde. Se nada mais, você terá pelo menos um plano de ação que pode ajudá-lo a ver uma luz no fim do túnel. Lembre-se, a ansiedade financeira não é motivo de vergonha – a maioria das pessoas já lidou com isso em algum momento. Apenas faça o seu melhor para manter o foco e continuar empurrando o melhor que puder. Isto deve passar também.