Investir em fundos mútuos? Aqui estão as 10 dicas para se lembrar

10 dicas para investir em fundos mútuos

Fundos mútuos na Índia são considerados uma das ferramentas de investimento mais populares. Esses fundos de investimento são uma coleção de ações, títulos, instrumentos do mercado monetário, e ativos.

Sua popularidade pode ser atribuída aos diversos benefícios que acompanham esses investimentos. Por exemplo, a característica de diversificação, a assistência de gestores de fundos profissionais e a oportunidade de personalizar a carteira de fundos de acordo com a necessidade os tornam atraentes para os investidores.

Fundos mútuos na Índia permite ainda que os indivíduos com dinheiro limitado invistam no mercado. Esquemas de fundo mútuo com boa relação custo-benefício, como SIPs, permitem que os indivíduos invistam com apenas Rs. 100 ou Rs. 500 para gerar melhores ganhos.

Magnata de negócios e investidor americano, Warren Buffet afirmou uma vez, “ O risco vem de não saber o que você está fazendo. ”

Suas palavras também são verdadeiras no que diz respeito ao mercado de investimentos. Quando os indivíduos estão cientes do que se passa em um mercado de investimento e conhecem as dicas e truques essenciais do mesmo, eles são obrigados a se destacar como investidores. Com o conhecimento vem um melhor entendimento do mercado, o que reduz diretamente seu medo de riscos iminentes.

Em uma nota semelhante, indivíduos que planejam colocar seu dinheiro em Planos de investimento de fundos mútuos deve aprender sobre isso, tanto quanto possível, desde o início.

Além de aprimorar seus conhecimentos sobre a ferramenta de investimento, eles devem fazer um esforço para pegar alguns Dicas de investimento de fundos mútuos para aproveitar ao máximo seu empreendimento de investimento.

Aqui está uma lista de 10 desses Dicas de fundo mútuo para iniciantes que os ajudará em seu empreendimento de investimento -

• Saiba mais sobre os benefícios dos fundos mútuos em detalhes

A nova geração de investidores segue o lema - fazendo seu dinheiro ocioso trabalhar para você, mas apenas alguns deles sabem a melhor maneira de fazer isso.

A maioria das pessoas está ciente das vantagens que vêm junto com o investimento no mercado de ações. Mas, mais do que frequentemente, eles não têm ideia de que direcionar esses investimentos por meio Planos de investimento de fundos mútuos seria mais eficaz e benéfico para eles.

Quando os indivíduos investem por meio de Fundos mútuos na Índia , eles aproveitam diretamente os seguintes benefícios -

• Ao contrário dos investimentos diretos em ações, leva menos tempo para aprender sobre um esquema de fundo mútuo e pesar suas características devido à sua abrangência.
• Fundos mútuos na Índia são administrados por profissionais minuciosos no que diz respeito aos aspectos essenciais do mercado de investimentos.
• Um esquema de Fundo Mútuo oferece aos investidores uma carteira diversificada e ainda os ajuda a reduzir o risco que vem junto com os investimentos em apenas uma categoria de ativos.

Aprenda sobre os tipos de fundos mútuos

Os fundos mútuos são organizados em categorias por classe de ativos, como ações, títulos e dinheiro, e depois categorizados com base em seu estilo, objetivo, ou estratégia.

Os investidores podem selecionar um tipo ideal de Fundos Mútuos para alocação de ativos e diversificação de sua carteira com base em suas categorias.

Em um sentido mais amplo, existem três principais tipos de fundos mútuos na Índia -

1. Fundos mútuos de ações: Esses esquemas de investimento são elevados em riscos e recompensas potenciais. Os investidores são freqüentemente advertidos a considerar seu apetite pelo risco antes de investir em quaisquer fundos mútuos voltados para ações.

Estes são os tipos populares de fundos mútuos de ações -

1. Fundos de grande capitalização
2. Fundos de capitalização média
3. Fundos de pequena capitalização
4. Fundos setoriais
5. Fundo de arbitragem

• Fundos mútuos de dívida:esses esquemas de fundos investem principalmente em instrumentos de dívida, como títulos do governo, títulos corporativos, etc. opções de investimento. Eles são considerados adequados para aqueles indivíduos que são avessos ao risco, mas desejam obter retornos melhores do que os oferecidos por um banco.

Estes são os tipos populares de dívida Fundos mútuos na Índia -

1. Fundos dourados
2. Fundos de renda
3. Planos de renda mensal (MIPS)
4. Fundos de curto prazo
5. Fundos líquidos
6. Planos de maturidade fixa

• Fundos mútuos equilibrados:também conhecidos como fundos híbridos, esse tipo de esquema de investimento coloca dinheiro em ações e títulos. Eles são diversificados por natureza e tendem a ter uma mistura equilibrada de risco e recompensa em termos de investimentos.

Os fundos híbridos são divididos em dois tipos -

1. Fundos equilibrados voltados para ações
2. Fundos equilibrados orientados para a dívida

• Saiba mais sobre os riscos associados

Os investidores devem lembrar que nenhum esquema de investimento é totalmente isento de riscos. Mesmo que o fator de risco permaneça constante em fundos mútuos, as inúmeras opções disponíveis ajudam os investidores a encontrar uma que corresponda ao seu apetite de risco e expectativas de retorno.

A tabela abaixo destaca os principais riscos associados a Planos de investimento de fundos mútuos -

Tipo de Risco

Tipo de fundo mútuo Risco Associado Risco de mercado Todos os tiposO valor de seus investimentos diminui devido a riscos inevitáveis ​​que afetam todo o mercado. Risco de liquidez Todos os tipos O risco de falta de mercado para vender fundos, quando os investidores querem sair. Risco de crédito Fundo mútuo de dívida O risco de inadimplência da casa do fundo ou do tomador. Eles deveriam investir em um fundo de dívida classificado como alto grau de investimento por agências de classificação de crédito. Mas às vezes as corretoras de fundos investem em títulos de dívida com preços mais baixos do que os títulos mais seguros do mercado. Risco da taxa de juros Fundo Mútuo de Dívida O risco devido à mudança na taxa de juros, onde o gestor do seu fundo toma a chamada errada sobre as taxas de juros. Risco do país Todos os tiposO valor dos investimentos estrangeiros diminui devido a mudanças políticas ou instabilidade no país onde o investimento foi emitido.

• Conheça o seu apetite pelo risco

Quando dizemos, ‘Apetite de risco’, Queremos falar sobre sua capacidade de assumir riscos no mercado de investimento. É mais parecido com a medida de quanto risco de máscara um investidor pode suportar. Dentro Planos de investimento de fundos mútuos , esquemas com retornos mais elevados também apresentam riscos mais elevados.

Com base no risco, Fundos mútuos na Índia pode ser categorizado como -

1. Fundos de alto risco.
2. Fundos de baixo risco.
3. Fundos de risco moderado.

O investidor deve adotar uma estratégia sólida de gestão de risco e colocá-la em prática ao escolher um Fundo Mútuo para investir.

• Alocar ativos adequadamente

A alocação de ativos bem planejada ajuda os investidores a maximizar seus retornos sobre os investimentos e minimizar os riscos relacionados aos investimentos.

O truque para garantir que os ativos sejam alocados corretamente, os investidores devem incorporar uma mistura equilibrada de ações, obrigações e ativos relacionados em sua carteira. Mas tais incorporações devem ser feitas levando em consideração seu horizonte de tempo e capacidade de risco.

• Aprenda a escolher os melhores tipos de fundos mútuos

Os investidores muitas vezes não têm opções quando se trata de fundos mútuos. Em vez de ser influenciado pelas características atraentes e benefícios de diferentes esquemas de fundos mútuos, os investidores devem concentrar sua atenção em seus próprios objetivos financeiros. Ao fazê-lo, eles serão capazes de descobrir se um referido esquema de investimento e suas características são benéficos para eles ou não.

Qualquer investidor deve considerar os seguintes parâmetros para escolher essencialmente o melhores tipos de fundos mútuos adequado para seus planos financeiros -

• Registro de desempenho.
• Idade do Fundo Mútuo.
• Riscos associados.
• Taxa de despesas.
• The Asset Management Company (AMC.)
• Qualidade do gestor do fundo.
• Ativos sob gestão (AUM.)

Se esses métodos parecem muito opressores, qualquer investidor pode simplesmente verificar a classificação de um Fundo Mútuo para obter algumas informações sobre seu mérito. Mas, Vale a pena mencionar, não seria sensato basear o julgamento inteiramente em tais sistemas de classificação. Eles devem fazer alguns esforços para pesquisar, pelo menos, o básico de diferentes Planos de investimento em fundos mútuos.

• Saiba mais sobre tributação e benefícios relacionados

Os investidores devem aprender tanto quanto possível no que diz respeito aos impostos aplicáveis ​​à escolha dos Fundos Mútuos e às isenções de que podem usufruir. Esse conhecimento será útil para reduzir consideravelmente a carga de despesas relacionadas a impostos.

Dois tipos de impostos são aplicáveis ​​a fundos mútuos -

• Imposto sobre ganho de capital:os lucros obtidos com a venda ou resgate de unidades mútuas são denominados ganhos de capital. Dependendo do período de espera, o ganho pode ser um ganho de capital de curto prazo ou ganho de capital de longo prazo. Esses ganhos estão sujeitos a tributação, conhecido como Imposto sobre Ganhos de Capital.

O período de participação para cada fundo é destacado abaixo -

Modelo Propriedade de curto prazo Holdings de longo prazo Fundos de ações Menos de 12 meses 12 meses e mais Fundos equilibrados Menos de 12 meses 12 meses e mais Fundos de dívidas Menos de 36 meses 36 meses e mais

A tabela abaixo destaca a tributação do ganho de capital na base tipos de fundos mútuos-

Modelo Imposto sobre ganhos de capital de curto prazo Imposto sobre ganhos de capital de longo prazo Fundos mútuos de ações 15% 10% sem indexação Fundos mútuos equilibrados 15% 10% sem indexação Fundos mútuos de dívida De acordo com a placa de imposto de renda 20% após a indexação

• Imposto sobre Dividendos:Os dividendos ganhos sobre fundos mútuos na Índia estão sujeitos ao Imposto sobre Distribuição de Dividendos (DDT). O referido imposto é cobrado pelo Governo às empresas com base nos dividendos pagos aos investidores de uma empresa.

No caso de fundos não patrimoniais, O DDT, incluindo sobretaxa e taxa de transferência, é cobrado à alíquota de 28,84%.

Anteriormente, não havia imposto sobre dividendos de fundos mútuos voltados para ações. Mas no Orçamento da União de 2018, o Ministro das Finanças propôs a introdução de DDT em fundos mútuos de ações à taxa de 10%, para fornecer um campo nivelado em esquemas de distribuição de dividendos e orientados para o crescimento.

1. Esquema de poupança vinculado a ações (ELSS) :Este esquema permite aos investidores economizar impostos. Ele também oferece uma oportunidade para a valorização do capital de longo prazo. Entre todos os esquemas de economia fiscal, este é o único que dá a sensação adequada de pura eqüidade. Mesmo que o ELSS tenha algum risco envolvido, mas com um período mínimo de fixação, ele emergiu como o veículo de economia de impostos mais atraente hoje.

• Aprenda a praticar e reequilibrar seu fundo com frequência

Monitorar o desempenho de seus investimentos e reequilibrar seu portfólio frequentemente se mostra útil para os investidores. Isso lhes dá uma ideia se seu investimento está gerando retornos suficientes e se sua carteira é competente o suficiente para proteger o risco e obter melhores retornos. Os investidores podem buscar ajuda profissional para reequilibrar melhor seu portfólio.

• Esteja alerta sobre as últimas tendências e atualizações financeiras

O mercado de investimento é um lugar volátil; o que significa que o mercado é um centro movimentado de novas tendências e políticas de investimentos. Por isso, é importante que o investidor esteja sempre alerta sobre seus acontecimentos.

Os investidores que estão em sintonia com as últimas notícias e atualizações do mercado estão mais bem equipados para fazer ajustes sólidos em sua carteira de fundos mútuos.

• Lembre-se sempre das três dicas dos fundos mútuos

Os investidores não devem basear sua escolha de decisão inteiramente no escopo dos retornos. Eles devem procurar outros fatores vitais também. Dicas como -

1. Um horizonte de investimento viável.
2. Situação financeira do investidor.
3. Revisão da carteira de investimentos.

- são considerados essenciais para gerar um retorno lucrativo do investimento em fundos mútuos que ajuda a cumprir as metas financeiras com facilidade.

Da próxima vez, enquanto procura a resposta para , “ Como investir em fundos mútuos ? ” os investidores devem levar em consideração essas dicas que são definitivas Aconselhamento de investimento em fundos mútuos para iniciantes. Fazendo isso, eles serão capazes de construir seus portfólios e mantê-los sem muitos problemas.