#HouseHacks:4 maneiras de economizar refinanciando sua hipoteca

Dizem que lar é onde está o coração. No entanto, também pode ser uma fonte de dor de cabeça quando um alto saldo de hipoteca está pairando sobre sua cabeça.



Aqui está o negócio:o americano médio gasta quase 40% de sua renda em moradia – e muitos gastam ainda mais. Se você estiver lutando para sobreviver por causa de um alto pagamento de hipoteca, talvez seja hora de considerar o refinanciamento de seu empréstimo hipotecário.

O refinanciamento residencial é adequado para mim?

O refinanciamento da casa é uma ótima maneira de pagar sua casa mais rapidamente, liberar sua renda e reduzir os juros de longo prazo que você paga. O processo de refinanciamento pode parecer intimidador, mas envolve simplesmente a substituição do seu empréstimo hipotecário atual por um diferente que tenha melhores condições.



Dependendo da sua situação financeira e das taxas atuais de refinanciamento de hipotecas, há muitas maneiras de se beneficiar do refinanciamento. Se sua pontuação de crédito melhorou ou as taxas de juros caíram, agora pode ser um bom momento para refinanciar seu empréstimo à habitação.

Aqui estão os benefícios que o refinanciamento de sua hipoteca pode oferecer:

1. Economize com uma taxa que não faz você chorar

Uma das razões mais comuns pelas quais as pessoas decidem refinanciar suas casas é obter uma taxa de juros mais baixa. As taxas de hipoteca geralmente flutuam, portanto, se as taxas caíram desde que você obteve seu empréstimo, é uma boa ideia fazer um novo empréstimo à habitação com a nova taxa mais baixa (se sua pontuação de crédito permitir).

2. Aposte em pagamentos mais baixos e previsíveis

Surpresas de aniversário? Diversão. Surpresas de dinheiro? Não é tão divertido. Mudar de uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) para um empréstimo de taxa fixa enquanto as taxas de refinanciamento da casa são baixas permite que você aproveite a consistência de uma taxa de juros fixa para toda a vida da hipoteca. Assim, você não precisará se preocupar com o aumento de seus pagamentos mensais quando as taxas de juros voltarem a subir. Além disso, a taxa de juros mais baixa renderá pagamentos mensais mais baixos (especialmente se você mantiver a mesma data de pagamento do empréstimo).

3. Pague seu empréstimo na velocidade da luz

Ao refinanciar sua casa, selecione um empréstimo de curto prazo (se possível) para reduzir o total de juros que você paga, bem como a duração de seus pagamentos. A maioria dos compradores de casas inicialmente faz empréstimos de 30 anos e depois muda para um empréstimo de taxa fixa de 15 anos quando sua situação financeira melhora. As taxas de refinanciamento de empréstimos à habitação tendem a ser mais baixas em empréstimos de curto prazo, o que permite encurtar o prazo sem os altos pagamentos mensais.

4. Adicione flexibilidade ao seu orçamento com um saque

Pensando em fazer um empréstimo pessoal? Antes de fazer isso, certifique-se de minerar sua casa para dólares extras com um refinanciamento de saque. O refinanciamento de saque permite que você peça emprestado do seu patrimônio imobiliário, se o tiver, para pagar dívidas ou usar para fins pessoais. Embora isso acrescente ao princípio de sua hipoteca, dá a você a opção de consolidar sua dívida, fazer melhorias em sua casa, pagar despesas ou qualquer outra coisa. Você receberá um cheque quando fechar e o valor será adicionado ao principal.



Este é um dos métodos de empréstimo mais econômicos, pois as taxas de juros das hipotecas são significativamente mais baixas do que as taxas de cartões de crédito, dívidas não garantidas e outros tipos de empréstimos. As hipotecas permitem que você demore mais tempo para pagar a dívida, o que ajuda a diminuir seus pagamentos mensais. Além disso, o IRS não considera os saques de home equity como renda, portanto, esses fundos são dedutíveis de impostos até um certo limite (US $ 100.000 para casais e US $ 50.000 para indivíduos, FYI).



Já tem uma linha de crédito home equity (HELOC) ou segunda hipoteca? Você pode economizar consolidando-os em uma hipoteca a uma taxa de juros mais baixa. Esse método de refinanciamento é semelhante ao refinanciamento de saque em que as pessoas geralmente o fazem para pagar hipotecas secundárias, mas não reduz o patrimônio da casa.

Consiga com uma pequena ajuda de... seu consultor financeiro

O refinanciamento de imóveis pode ser uma boa opção para alguns, mas não é para todos. O processo vem com desvantagens, portanto, consulte um profissional de finanças confiável para descobrir se o refinanciamento de sua casa é o movimento certo para você. Um especialista pode ajudá-lo a tomar a melhor decisão para suas circunstâncias.