3 credores privados que podem realmente economizar dinheiro em seus empréstimos estudantis

Ao contrário de hipotecas e empréstimos de automóveis, as opções para refinanciar dívidas estudantis sempre foram poucas e distantes entre si. Agora, um punhado de empresas iniciantes de empréstimos inovadores está ajudando os mutuários a reduzir a dívida de US $ 1 trilhão em empréstimos estudantis devidos por graduados universitários. É um grande mercado. Dois terços dos alunos de escolas privadas de quatro anos e mais da metade de todos os alunos de escolas públicas fazem empréstimos, de acordo com dados federais.

SoFI

SoFi, uma empresa de São Francisco, oferece empréstimos com taxas fixas e juros variáveis ​​baixas, bem como coaching de carreira. SoFi também vem com uma série de benefícios adicionais - oportunidades para aconselhamento de carreira, networking, e apoio empresarial.

Subir na vida

Subir na vida, outro novo, credor de baixo custo, considera coisas como seu desempenho acadêmico e histórico de trabalho ao calcular sua taxa. Reduzir a dívida dos alunos é um jogo totalmente novo quando sua taxa é baseada no algoritmo de modelagem preditiva da Upstart, que mede sua receita potencial futura - não apenas o que você está ganhando atualmente. Pessoas com diplomas avançados e bons empregos - ou pelo menos uma oferta de emprego sólida - obterão as melhores taxas da Upstart. O cofundador Paul Gu descreve o algoritmo como imperfeito, abrindo a porta para muitos mutuários que podem ser excluídos pelos bancos de crédito tradicionais, enquanto exclui outros sem querer. Gu admite que ele próprio nem mesmo se qualifica para um empréstimo por meio de sua própria empresa. O algoritmo, ele diz, é um trabalho em andamento.

Ligação comum

Ligação comum, outro credor não bancário, até agora distribuiu mais de US $ 200 milhões em empréstimos para mais de 2, 000 mutuários com MBA, lei, médico, e pós-graduação em engenharia. Como SoFi e Upstart, nem todo aluno com dívidas se qualificará para refinanciamento. O que diferencia o CommonBond de outros credores alternativos é que ele permite que os devedores de empréstimos estudantis consolidem os empréstimos de graduação e pós-graduação em uma variedade de taxas fixas, taxa ajustável, e empréstimos híbridos. A empresa afirma que seus mutuários economizam, na média, $ 10, 000 ao longo da vida do empréstimo. Não há taxas de inscrição, sem taxas de originação, sem penalidades de pré-pagamento.

Vamos recapitular. Com credores privados como SoFi, Subir na vida, e CommonBond, você pode reduzir sua dívida de juros através do refinanciamento. Isso é, se você se qualificar. Essas empresas cumprem os requisitos de elegibilidade não tradicionais, o que pode ser ótimo - contanto que você tenha obtido o diploma certo, frequentado a faculdade certa ou conseguido o emprego certo. Estes novos, Os credores de baixo custo estão, em sua maioria, perseguindo os alunos que consideram apostas seguras. E quem poderia culpá-los? Cerca de 10% dos 4,7 milhões de alunos que se formaram com dívidas de empréstimos federais em 2011 estavam inadimplentes em 2012, os relatórios do governo, o que significa que eles não fizeram nenhum pagamento por pelo menos nove meses.

O resultado final:você pode economizar uma tonelada refinanciando seus empréstimos estudantis com um desses credores privados da nova era - desde que você se encaixe no perfil do que essas empresas classificam como uma "aposta segura".

Como você está pagando o (s) seu (s) empréstimo (s) estudantil? Você já considerou a consolidação com um desses credores?