8 prioridades de bem-estar financeiro aos 40 anos

Parece que depois de 40 anos neste planeta, você teria tudo planejado, certo? Agora você passou tanto tempo sendo adulto quanto passou sendo criança. Mas se você está na casa dos 40 anos, ainda tem muito pela frente. Como você está se sentindo?



Na verdade, esta década é o ponto em que muitas pessoas realmente aumentam seus esforços de bem-estar financeiro. Você tem uma carreira, tem uma comunidade que chama de lar, e tem o básico da vida tudo planejado. Agora é quando você pode ajustar sua saúde financeira e compilar uma lista de verificação financeira para a próxima década e seu futuro além disso.



Existem maneiras concretas de intensificar seu jogo antes de atingir a marca de meados do século. Se é hora de trazer um profissional financeiro ou elaborar seu plano de aposentadoria, seus 40 anos são um momento para solidificar a vida que você está construindo para si mesmo.



Abrace essas oito prioridades financeiras para ajudá-lo a preservar seu bem-estar financeiro ao longo dos 40 anos e avançar suavemente.

1. Defina metas financeiras

Se você passou seus 20 anos apenas descobrindo a idade adulta e seus 30 anos colocando seus patos em fila, seus 40 anos são o momento em que você pode dar um passo para trás e ver seu trabalho, sua família, sua comunidade e seu futuro se unindo.



Como todas as partes e peças se entrelaçam, esta década é um momento importante para desenvolver um plano para mantê-lo financeiramente saudável, estabelecendo metas. Suas finanças pessoais incluirão delinear que tipo de futuro você deseja experimentar. Você vai viajar depois de se aposentar? Comprar uma segunda casa? E quanto aos seus cuidados de saúde e visitas regulares aos netos? Comece a solidificar suas ideias em objetivos específicos.



Tire um tempo para calcular seu patrimônio líquido. Você ficará surpreso com quantas vezes você pode querer ter um controle sobre sua imagem financeira geral quando chegar a hora de planejar para seus filhos irem para a faculdade ou delinear seus planos financeiros em um testamento. Não basta pintar um quadro. Faça um diagrama de todo o seu cenário de finanças pessoais.



Desenvolva uma lista de verificação financeira de final de ano que você revise anualmente. Se estiver correndo uma maratona, você acompanhará seu ritmo. Você recebeu um boletim de fim de ano antes de passar para a próxima série quando era criança. Considere essa responsabilidade como seu "tempo fracionado" pessoal em cada marca anual. Você pode fazer isso na primavera com seus impostos, ou talvez no outono, quando as crianças estiverem de volta à escola, apenas certifique-se de acompanhar seu progresso.



Se você já sente que tem um controle forte sobre para onde está indo, procure um consultor financeiro. Você pode ser um especialista em gerenciar sua conta bancária e seu 401k está crescendo, mas nunca há um momento ruim para aprender e planejar o que está por vir. Eles também podem ajudar com sua definição de metas anuais. Sua alfabetização financeira pode ser forte, mas aumente-a para o nível de especialista com, bem, um especialista.

2. Dê uma olhada em sua carga tributária

Você está fazendo tudo o que pode para minimizar sua responsabilidade fiscal? Você provavelmente está ganhando significativamente mais do que nos seus 20 e 30 anos, e provavelmente tem mais ativos, como uma casa e investimentos. É importante tomar medidas para garantir que você esteja pagando apenas sua parte justa dos impostos.



Você pode conhecer sua renda bruta ajustada e deduções gerais, mas encontrar as informações corretas do consumidor para suas necessidades fiscais pode mudar de ano para ano e de faixa de pagamento para faixa de pagamento. Você se beneficiaria colocando mais dinheiro em sua conta poupança ou seu IRA? Sua conta corrente rende juros e parte desse dinheiro deveria estar rendendo dividendos em outro lugar?



Você tem renda passiva acumulando sua riqueza e plano de aposentadoria? Esses ganhos estão atrapalhando você em sua declaração de imposto? Quaisquer que sejam as perguntas que você possa ter, também há melhorias na casa e bônus e despesas médicas que são consideradas em sua responsabilidade fiscal.



Consulte um contador ou especialista em impostos para receber conselhos fiscais adequados à sua saúde financeira em constante mudança. Descubra maneiras de maximizar seus ganhos e minimizar suas saídas de pagamentos.

3. Aumente seu seguro

Lembra daqueles ativos que mencionamos anteriormente? Você precisa protegê-los – e seus entes queridos – caso algo aconteça com você. Você pode não querer ouvir isso, mas seus 40 anos podem ser a década em que você realmente percebe que seu corpo não tem mais 18 anos.



Escolha o melhor plano de seguro de saúde oferecido pelo seu empregador que você pode pagar. Tenha em mente que pode significar um plano diferente do que você tinha no ano passado. Talvez isso signifique ajustar suas contribuições da conta de poupança de saúde (HSA) a cada ano com base nos gastos. Talvez você esteja pensando em adotar. Revise seu seguro todos os anos e ajuste de acordo.



Certifique-se de ter seguro de vida suficiente para manter sua família segura se você (ou mesmo você e seu cônjuge) se foram. A esperança é nunca precisar, mas o plano é ter o que você precisa. Abra uma apólice de seguro de vida para seus filhos. Eles não precisarão da mesma forma que você precisa da sua, mas pode ser um benefício quando eles começarem a pensar em comprar uma casa própria. Se você é proprietário de uma pequena empresa, isso pode ser especialmente importante.



Considere ter um seguro de invalidez de curto e longo prazo (geralmente oferecido pelos empregadores) para ajudar a mantê-lo financeiramente à tona se uma lesão ou doença o tornar incapaz de trabalhar. Entenda as lacunas e a cobertura além de apenas cobrir salários perdidos. Se houver um histórico de problemas médicos em sua família, pergunte sobre coberturas além do básico.

4. Aumente sua economia de emergência

Se você definiu uma meta durante os 30 anos para ter um ninho de ovos sólido, parabéns se você alcançou sua meta. Claro, você pode querer mudar essa almofada de quatro meses para uma diferença de ganhos de seis meses, caso queira ou precise tirar um tempo do trabalho.



Mantenha seu fundo de emergência em boa forma com dinheiro suficiente para cobrir vários meses de despesas de moradia e/ou grandes crises financeiras, como uma conta médica inesperada ou reparos significativos em casa. Se isso ajudar, ajuste seu depósito direto e envie esse dinheiro diretamente para sua conta poupança.



Se você tem um fundo de emergência sólido, faça-o trabalhar para você. Considere mover esses dólares para uma conta de taxa de juros mais alta que cria seu interesse em um buffer adicional.



Também pode ser inteligente aumentar sua conta de gastos flexíveis com cuidados dependentes se você antecipar mudanças na creche, a necessidade de cuidar de um pai idoso ou se antecipar um procedimento eletivo, como correção da visão.

5. Aumente suas economias de aposentadoria

Sim, a aposentadoria está cada vez mais próxima. Ainda pode parecer muito distante, pois você ainda está no auge de sua carreira, mas à medida que sua renda aumenta, sua ênfase no planejamento financeiro também deve aumentar.



Se você já está fazendo as contribuições máximas para suas economias de aposentadoria de 401k, talvez seja hora de abrir uma conta de investimento adicional. Se você mudou de emprego, certifique-se de rolar e consolidar sua conta de aposentadoria anterior. Pergunte ao seu consultor financeiro sobre seu portfólio e se ele está atingindo seu potencial de ganhos e se alinhando com seus valores.



Em pouco tempo, pode ser hora de transferir suas economias para seus filhos adolescentes e seus planos futuros. Use esta década para movimentar seu dinheiro na direção certa para você e sua família.

6. Preparação para ajuda financeira da faculdade

Muitas pessoas na faixa dos 40 anos têm filhos no ensino médio, o que significa que enquanto seus adolescentes estão considerando quais faculdades podem querer frequentar, você precisa começar a pesquisar opções de ajuda financeira.



Sim, você sente que acabou de deixar esses empréstimos estudantis atrás de você não muito tempo atrás, e agora é hora de pensar na próxima geração do processo de ajuda financeira da faculdade. Claro, você está esperando por bolsas de estudo em abundância, mas ter um plano em prática agora pode ajudar a salvar você e seu filho adolescente dos perigos dos empréstimos federais.



Investigue os benefícios de um plano de economia 529 para os custos da faculdade. Comece a planejar o inevitável processo de solicitação de auxílio estudantil federal e saiba o que mudou desde que você solicitou auxílio financeiro.



Além de ajudar seu filho adolescente a desenvolver uma lista de verificação de ajuda financeira para orientá-lo no processo, use esta década como um momento para ajudá-lo a aprender a gerenciar dinheiro na adolescência. Pense nas lições que você aprendeu na vida adulta – passe essa experiência de sobrevivência à recessão, combate a pandemias e inflação que você pode passar para eles.

7. Inicialize a dívida rotativa

Você conhece esta parte:chutar a dívida do cartão de crédito para o meio-fio. Se você já está pagando integralmente todos os meses, super. Se você está empurrando o equilíbrio para baixo depois de todos os soluços econômicos da década de 2020, isso o coloca no mesmo balde que todo o resto do planeta. Mantenha-se nisso.



Ainda é importante manter o controle de sua pontuação de crédito, mesmo que você já esteja em uma hipoteca e não esteja planejando grandes compras em um futuro próximo. Você pode ter a oportunidade de mudar de emprego - e conseguir uma excelente promoção - e se mudar para uma nova casa em uma nova cidade. Mesmo apenas monitore seu relatório de crédito em busca de pequenos erros, mantenha essa pontuação alta. Se você está assistindo a uma escalada constante, esse é um bom plano para seus 40 anos.



Se você ainda precisa de um pouco de força extra para superar os obstáculos das dívidas indesejadas, defina sua meta financeira para esta década para derrubá-la. Você tem toda a década para fazer isso acontecer. Você pode precisar comprar um carro ou um telhado novo, portanto, mantenha a pontuação de crédito saudável.

8. Pense no seu patrimônio

Este é definitivamente um território novo – a maioria das pessoas não passa seus 20 e 30 anos pensando em sua propriedade. Mas agora você tem todos esses ativos, sua casa, seu IRA e 401k, sua família e seu futuro. Quanto vale tudo isso e quais são seus planos para isso? É um bom momento para pensar nesses planos.



O planejamento imobiliário permite que você tome decisões estratégicas com a riqueza que está construindo para sua família. É também um plano de como você administra seus dólares e centavos quando há mais dinheiro saindo do que entrando. Outra razão pela qual um consultor financeiro pode ajudá-lo a traçar uma estrutura para seus planos financeiros futuros.



Mesmo se você estiver incluindo os benefícios da previdência social em seu planejamento imobiliário ou confiando inteiramente em seu próprio capital pessoal, este é o momento de começar a pesar as considerações de quando você espera se aposentar, como esticar suas finanças e sustentar sua casa e estilo de vida atuais depois de ter dito adeus às nove às cinco.



Embora você ainda tenha tempo para ajustar suas decisões financeiras entre agora e a aposentadoria, ter um plano de bem-estar financeiro de longo prazo pode tomar forma antes de começar a receber correspondências e ofertas da AARP.

Priorize seu sucesso financeiro

Admita:a vida é agitada, emocionante e desafiadora até os 40 anos. Alguns dias você pode nem ter tempo suficiente para escrever sua lista de compras, muito menos suas metas financeiras para a próxima década. Sem problemas. Isso também faz parte dos seus 40 anos. Na verdade, pode não parecer o que você esperava, mas é a sua vida e você quer continuar fazendo exatamente o que você quer que seja.



Tome medidas para preservar e priorizar seu bem-estar financeiro durante a meia década. Você pode preparar o terreno para o sucesso financeiro a longo prazo e um futuro seguro.