10 dicas de especialistas para alcançar a independência financeira

A independência financeira não é um conceito fácil de alcançar. Mas o conselho de algumas pessoas que realmente fizeram isso pode ajudá-lo a manter suas expectativas realistas.




Alcançar a independência financeira é como o santo graal dos objetivos financeiros. Afinal, a capacidade de não precisar mais trabalhar para ganhar dinheiro é incrivelmente atraente.

Imagine o que você poderia fazer com essa liberdade recém-descoberta!

Mas o caminho para a independência financeira (ou FI para abreviar) geralmente não é glamoroso. Requer muito trabalho e dedicação para tornar estável progresso em direção ao seu objetivo final de FI. Mas existem algumas estratégias que podem te ajudar a atingir seu objetivo de independência financeira.

Vamos dar uma olhada nessas dicas de especialistas de pessoas que realmente alcançaram a FI ou estão seriamente dedicadas ao caminho para alcançá-la. Você pode encontrar uma dica que ajude a transformar sua trajetória financeira.

1. Identifique seu “número FI”

A independência financeira acontece quando você tem dinheiro suficiente economizado e investido para nunca precisar para trabalhar mais um dia em sua vida. Embora você possa decidir trabalhar em um emprego que ama, há uma grande liberdade em saber que você nunca teve para trabalhar mais um dia em sua vida.

Uma grande parte da jornada de independência financeira é determinar quanto dinheiro você realmente precisará para tornar esse sonho realidade. Esse número é o seu número FI, o objetivo pelo qual você deve se esforçar quando decidir buscar seriamente o FI.

Embora existam algumas escolas de pensamento diferentes sobre como calcular seu número FI, esta regra geral é um ótimo lugar para começar:

Suas despesas anuais x 25 =seu número FI

Pessoalmente, estou no início da minha jornada para o FIRE (independência financeira/aposentadoria antecipada). Estou apenas uma pequena parte do caminho para alcançar o número FI que tenho em mente.

Mas ter o meu em mente me ajudou a manter a motivação para economizar extra diligentemente. Eu recomendo que você descubra qual é o seu número FI também. Você pode se surpreender com o quanto ter uma meta concreta em mente mantém você focado na meta de economia – pelo menos isso me ajudou até agora!

2. Pague as dívidas que estão no seu caminho

O patrimônio líquido é uma grande parte da conquista da independência financeira. Quando você verifica seu patrimônio líquido, as dívidas que você possui arrastam esse número para baixo.

Com isso em mente, David Alyor, recomenda quitar suas dívidas o quanto antes. Como advogado na reta final de sua independência financeira, ele diz:

Alyor diz que a chave para seu sucesso com o pagamento da dívida foi fazer um plano de pagamento por escrito. Além disso, ele verificava regularmente seus saldos de empréstimos cada vez menores para se manter motivado ao longo do caminho. Ele expande,

3. Evite a inflação do estilo de vida

A inflação do estilo de vida é fácil de justificar. Afinal, você não deveria aproveitar o melhor que seu salário pode comprar à medida que aumenta? Se você está tentando alcançar a independência financeira, é fundamental dizer não à inflação do estilo de vida.

James Diel, CEO da Textel, obteve FI há vários anos. Diel diz:

Ele recomenda colocar isso em prática:

4. Priorize a economia

Economizar para um grande objetivo é mais fácil dizer do que fazer. Isso é especialmente verdade quando a vida lança despesas em seu caminho.

Mas é possível aumentar suas economias tornando essas economias uma prioridade. Ou, em outras palavras, fazer questão de se pagar primeiro.

Minesh Patel, CEO da Patel Firm, está tão próximo da FI que espera atingir esse grande objetivo no decorrer do ano. Mas quando ele estava apenas começando sua jornada para FI, ele diz:

Pagar a si mesmo primeiro parece uma ótima ideia. Mas como isso realmente se parece na prática? Para Patel, a jornada começou investindo automaticamente parte de seus ganhos em economias de aposentadoria todos os meses. Com isso, ele sabia que as economias não estavam sendo comprometidas. Patel diz:

5. Gaste com o que é importante para você

Kara Metcalf e seu marido chegaram à FI em seus trinta e poucos anos e deixaram empregos corporativos para RV em tempo integral. Uma de suas dicas é gastar com propósito.

Ela encoraja aqueles que estão no caminho para o FI a considerar cada compra como uma opção para trocar o tempo sendo FI no futuro para que você possa ter esse item agora. Ela diz:

Antes de fazer uma compra, certifique-se de que o item vale a pena para você. Você terá que decidir por si mesmo o que "vale a pena". Mas dedicar um tempo para pensar em suas compras pode levar a uma diminuição nos gastos.

6. Aumente sua renda

A economia que você cria deve vir da diferença entre seus gastos e seus investimentos. Infelizmente, a frugalidade só o levará até certo ponto.

Em algum momento, você pode precisar olhar para o outro lado da equação e aumentar sua renda para aumentar suas economias.

Sam Zelinka, o criador do Government Worker FI, está 86% do caminho para sua meta de FI. Para sua família, aumentar sua renda era uma grande parte do trabalho para a independência financeira.

7. Cuide-se ao longo do caminho

É fácil deixar que sua determinação de alcançar FI o leve além de seus limites. Mas se esforçar demais pode levar ao esgotamento prematuro.

Avner Brodsky alcançou a independência financeira através do empreendedorismo. Ele recomenda dedicar um tempo para entender seus limites e aprender a jogar dentro desses limites. Brodsky disse:

Tome todas as ações que você precisa para cuidar de si mesmo ao longo do caminho. Lembre-se, não há problema em desacelerar sua jornada. Não se esforce além de um limite saudável.

8. Invista no futuro

Adam Garcia, o fundador da Stock Dork, está a caminho da independência financeira. A dica dele é considerar uma estratégia de investimento inteligente que vá além da poupança. Garcia disse:

Mas simplesmente economizar não sobrecarregará seu caminho para a independência financeira. Garcia expande:

Para Garcia, esse conceito é o que ele chama:

9. Não tente correr para a linha de chegada

A independência financeira é importante objetivo de dinheiro. Na maioria dos casos, levará anos (ou talvez até décadas) para ser alcançado.

Anthony do The Investor Handbook quer nos lembrar que:

Quando você está apenas começando, a diferença pode não ser perceptível. Mas com o tempo, você verá um progresso real.

À medida que você se aproxima de sua jornada para a independência financeira, Anthony recomenda pensar na jornada como se exercitar.

Imagine onde você poderia estar em dez anos escolhendo progredir em direção às suas metas de FI com cada pagamento. O compromisso com a FI pode transformar sua vida através de pequenos esforços ao longo do tempo.

10. Concentre-se em sua própria jornada

Em todas as facetas de nossas vidas, é fácil ser pego em comparações. Isso vale também para as finanças pessoais.

Kara Metcalf (aguardando o link) recomenda focar em sua própria jornada. Ela diz:

Para Kara, ela também diz que:

Lembre-se que a jornada de cada um é diferente. Priorize focar em seus próprios objetivos e pare de comparar sua vida com a dos outros.

Resumo

O caminho para a independência financeira será diferente para todos. À medida que você navega na jornada, adapte seus padrões de gastos para encontrar um equilíbrio entre suas necessidades atuais e seus desejos futuros.

Que passos você está tomando para alcançar a independência financeira? Deixe-nos saber nos comentários!

Leia mais:

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