5 passos simples para avaliar sua saúde financeira
Sua saúde financeira é importante, assim como sua saúde física. Fazer uma verificação de bem-estar financeiro pode ajudá-lo a determinar quais ajustes você precisa fazer em sua vida. Ah, e a foto faz sentido, prometemos!
Quando foi a última vez que você foi ao médico?
Quando você foi, provavelmente estava fazendo algum tipo de check-up – seja preventivo ou para diagnosticar um problema.
Cuidamos de nossos corpos, como deveríamos, indo ao médico. Através deste processo, estamos avaliando nossa saúde.
Como tudo isso parece bastante óbvio, vamos seguir com uma pergunta semelhante:quando foi a última vez que você avaliou sua saúde financeira?
Nossas finanças podem nos fazer ou quebrar em muitos casos, portanto, ter consciência de onde estamos financeiramente é fundamental.
Ao fazer uma verificação de bem-estar financeiro, poderemos determinar quais ajustes precisamos fazer em nossas vidas – desde economizar até gastar e ganhar.
Neste artigo, compartilharei as cinco etapas mais importantes para avaliar sua saúde financeira. Vamos primeiro começar com o seu patrimônio líquido.
O primeiro passo para avaliar sua saúde financeira é descobrir qual é o seu patrimônio líquido. O patrimônio líquido é uma maneira comum de ver como você está financeiramente rapidamente. É calculado simplesmente tomando o valor de seus ativos e subtraindo seus passivos.
Alguns aplicativos, como nossa planilha gratuita), fazem isso para você, mas a matemática é bem simples. Anote tudo o que você possui que é considerado um ativo (ou seja, dinheiro, investimentos, sua casa) e subtraia tudo o que você tem como dívida (ou seja, empréstimos estudantis, dívidas de cartão de crédito, hipoteca). Sua renda não entra nessa equação – é apenas um indicador do que você tem atualmente versus o que deve.
A razão pela qual eu amo o patrimônio líquido é que é fácil comparar maçãs com maçãs. Eu não recomendo se comparar com outras pessoas (esse é um tópico totalmente novo), mas sim comparar com você mesmo. Dessa forma, você pode ver como seu patrimônio líquido está tendendo.
Por exemplo, vamos supor que você não tenha outros ativos ou dívidas além de sua casa. Se você possui uma casa que vale US$ 200.000 e deve US$ 160.000, seu patrimônio líquido, nesse caso, seria de US$ 40.000 (US$ 200.000 – US$ 160.000). À medida que você paga sua hipoteca, seu patrimônio líquido cresce (supondo que o valor de sua casa permaneça o mesmo ou aumente).
Tudo bem se você tiver um patrimônio líquido negativo agora . O ponto aqui é anotar onde seu patrimônio líquido está hoje e rastreá-lo regularmente. Ferramentas como o Personal Capital fazem um ótimo trabalho nisso.
Seu patrimônio líquido nada mais é do que uma medida pessoal de quão bem você está se saindo com seu dinheiro. Sim, um patrimônio líquido mais alto é melhor (ou até um patrimônio líquido positivo, para alguns), mas você realmente não deve se comparar com mais ninguém. As circunstâncias de todos são diferentes e, ao comparar, você ficará louco.
Concentre-se em aumentar seu patrimônio líquido de 5% a 10% a cada ano como linha de base por meio do pagamento da dívida e do acúmulo de ativos.
Depois de descobrir seu patrimônio líquido, é hora de dar uma olhada mais de perto em sua renda (que não é considerada no patrimônio líquido, lembre-se). Sua relação dívida/renda é calculada tomando o valor total que você paga em pagamentos de dívidas e dividindo-o pela sua renda bruta mensal.
Por exemplo, digamos que sua renda bruta mensal (antes de impostos e outras deduções) seja de $ 7.000 e você tenha os seguintes pagamentos de dívida:
Portanto, seus pagamentos totais de dívida são de $ 2.450 por mês. Divida isso por sua renda bruta de $ 7.000 e você terá uma relação dívida/renda de 35% ($ 2.450 / $ 7.000 =0,35). A maioria das pessoas (e a maioria dos credores) recomenda uma relação dívida/renda de 30% ou menos. Eu recomendaria ir ainda mais baixo do que isso e tentar mantê-lo não mais que 20%.
Sua relação dívida/renda é importante por alguns motivos. Primeiro, isso lhe dará uma boa noção se sua dívida está ou não sob controle. Se você está se aproximando de uma relação dívida/renda de 40% a 50%, é hora de começar a se preocupar.
Em segundo lugar, sua relação dívida/renda é um fator primordial na sua pontuação de crédito e na obtenção de novos créditos. Se você tiver um índice alto, muitos credores hipotecários se recusarão a trabalhar com você até que você pague sua dívida (dependendo de outros fatores, é claro).
Controle sua relação dívida/renda. Eu atiraria para bem menos de 20%.
Além disso, uma solução rápida para essa proporção pode parecer aumentar sua renda, pegando uma agitação lateral ou um segundo emprego. Embora isso seja verdade, não está abordando a causa do problema:o fato de sua dívida ser muito alta. Meu conselho seria trabalhar para pagar sua dívida da forma mais agressiva possível para ficar abaixo desse número de 20%. Essa é uma métrica importante para medir seu bem-estar financeiro e deve ser uma prioridade.
Dados de 2017 mostram que os americanos gastaram quase 40% de seu orçamento em moradia. Isso é $ 24.000 por ano em um salário anual de $ 60.000, por exemplo. Se isso não lhe agrada – pense novamente.
À medida que tentamos acompanhar os Joneses, estamos entrando em casas cada vez mais caras que não podemos pagar. Lembra o que aconteceu em 2008? Para evitar outra crise habitacional, precisamos encontrar uma maneira de conseguir uma moradia que possamos pagar. Este é outro passo fundamental na avaliação de sua saúde financeira.
Não sou fã de fixar uma porcentagem do seu orçamento que deve ser destinada à habitação. Por exemplo, muitos “especialistas” dizem que você não deve gastar mais de 30% a 40% do seu orçamento no pagamento de sua moradia (aluguel ou hipoteca). No entanto, existem muitas variáveis a serem consideradas para poder usar um número geral.
Por exemplo, se você mora no centro da cidade, provavelmente pagará um prêmio. Mas você pode não precisar de um carro porque pode caminhar até o trabalho. Morar uma hora fora da cidade, por outro lado, pode te deixar com aluguel mais barato, mas você precisa se preocupar com os custos de deslocamento, como gasolina e estacionamento. Essas despesas podem compensar a economia que você obtém morando longe da cidade. Então, para mim, dar a você uma porcentagem geral de quanto gastar em moradia não faz sentido.
Em vez disso, eu o encorajo a encontrar uma opção mais barata do que a que você tem – independentemente do que você está pagando pelo aluguel ou pela hipoteca. Se você ama onde mora e não está disposto a se mudar, considere arranjar um colega de quarto. Se você estiver disposto a se mudar, encontre uma maneira de obter algo comparável por menos dinheiro.
Além disso, considere quanto espaço você precisa. Se você está apenas começando, precisa comprar uma casa de quatro quartos em um novo empreendimento? Morei em uma casa inicial de dois quartos por seis anos, inclusive quando tivemos nosso primeiro filho. É possível, e tendemos a precisar de muito menos espaço do que pensamos.
Se possível, encontre um lugar mais barato para morar.
Use um site como o Niche.com para conferir novas áreas mais acessíveis. Se você está preso em sua casa, encontre uma maneira de reduzir o pagamento da hipoteca, como refinanciar ou alugar um quarto em sua casa.
Por muito tempo, eu não orçava meu dinheiro. Apenas me certifiquei de que minha conta corrente não ficasse a descoberto e joguei o máximo que pude na poupança todos os meses – o que às vezes não era muito. Movimentação financeira ruim da minha parte.
Você deve estar intimamente ciente de onde cada dólar está vindo e para onde vai. Isso pode parecer loucura e demorado. Confie em mim, é. Mas se você quiser progredir financeiramente, você precisa se tornar muito conectado com seu dinheiro.
Você pode fazer isso criando um orçamento e fazendo o possível para cumpri-lo. Pessoalmente, eu uso o YNAB e adoro. Não me preocupo tanto com as categorias para as quais meus gastos vão, porque posso “mover” dinheiro de uma categoria para outra. O objetivo é não gastar mais do que aloquei para o mês.
Você não precisa usar o YNAB, no entanto. Existem muitos métodos e ferramentas de orçamento que você pode conferir. O objetivo para você aqui é saber para onde seu dinheiro está indo.
Depois de ter uma boa compreensão de onde seu dinheiro está indo, você pode criar um orçamento. Novamente, o objetivo não é torná-lo perfeito todos os meses. Na verdade, se você tentar ser perfeito e nunca gastar mais do que imagina, provavelmente falhará. Em vez disso, faça um orçamento do dinheiro que você já tem e não gaste mais do que isso. Certifique-se de que parte desse dinheiro vá para a poupança.
Crie um orçamento—agora. Estou simplificando demais o processo de orçamento intencionalmente. Há muitas maneiras de orçar seu dinheiro (50-20-30 e Envelope para citar alguns), mas minha recomendação mais forte é usar o YNAB.
Se você já leu meus artigos antes, saberá que sou um grande defensor porque mudou completamente minha vida financeira. Eu costumava ser péssimo em orçamentos, mas o YNAB tem um sistema que funciona para mim. Não há problema em falhar um mês, mas ainda assim permanecer no caminho certo com suas metas financeiras.
Espere — estratégia de investimento?
Sim. Você deveria estar investindo, se ainda não está.
Seja em um 401(k), Roth IRA ou outro tipo de conta de investimento, você precisa garantir que seu dinheiro esteja em ações. Se você está procurando uma maneira sem preocupações de entrar nos mercados, recomendamos o consultor robótico comoMelhoria , que gerenciará seu dinheiro para você e criará um portfólio de investimentos com taxas baixas com base em suas próprias necessidades individuais.
Não me entenda mal; você deve ter dinheiro guardado em um fundo de emergência primeiro. Se não, concentre-se em acumular pelo menos seis meses de despesas em um fundo de emergência e guarde isso em uma conta poupança.
Depois disso, porém, concentre-se em investir. E certifique-se de que sua estratégia está alinhada com sua situação.
O que quero dizer com isso?
Antes de investir um único dólar, você precisa considerar alguns fatores, incluindo:
O objetivo aqui é primeiro garantir que você está investindo, mas depois avaliar sua estratégia. Não posso contar tudo o que você precisa saber sobre investimentos neste artigo, então vou pedir que você leia alguns de nossos artigos mais aprofundados sobre o assunto:
Aqui está uma citação incrivelmente poderosa de – espere por isso – Alice’s Adventures in Wonderland, de Lewis Carroll:
Pense nessa passagem por um momento. Como se relaciona com o dinheiro?
A resposta é simples:
Se você não sabe para onde quer ir ou o que quer alcançar, então não importa qual caminho você tome. Você não vai chegar onde quer, porque você não sabe o que quer. Assim, você nunca alcançará nenhum objetivo financeiro.
Estabelecer metas financeiras claras é a primeira e mais importante coisa que você deve fazer ao fazer um check-up financeiro . Essas metas ajudarão você a decidir qual “caminho” seguir em seu futuro financeiro.
Há quase três anos, descobrimos que minha esposa estava grávida de nosso primeiro filho. Até aquele ponto, vivíamos como muitos outros casais sem filhos. Tínhamos bastante renda disponível, pagamos todas as nossas dívidas e estávamos trabalhando para estourar nossas contas de aposentadoria.
Mas sabíamos que queríamos ter um filho, e sabíamos que ter um filho era absurdamente caro.
Então, no momento em que descobrimos que ela estava grávida, apertamos o botão de pausa em todas as nossas outras metas financeiras e começamos a colocar cada dólar que podíamos em uma conta poupança.
Por causa disso, conseguimos economizar uma quantia significativa de dinheiro durante a gravidez e tivemos uma boa quantia para pagar todas as despesas que vêm com o nascimento de um bebê.
Se não soubéssemos para onde queríamos ir, não poderíamos planejar adequadamente. Na verdade, provavelmente continuaríamos vivendo como se não estivéssemos prestes a ter um bebê – saindo o tempo todo, comprando coisas que queríamos e guardando dinheiro em investimentos de longo prazo.
Pode parecer simples em retrospectiva, mas no momento, definir metas financeiras claras pode ser bastante desafiador.
Meu conselho é identificar o que você deseja alcançar a curto e longo prazo e anotar essas metas. Estudos mostram que aqueles que escrevem seus objetivos têm um sucesso muito maior em alcançá-los.
Estes são apenas alguns dos passos rápidos que você pode tomar para verificar sua saúde financeira. Ele lhe dará a linha de base de onde você está. Para ir ainda mais longe, explore nossos arquivos para ler o máximo que puder sobre diferentes áreas de sua vida financeira, como obter o seguro certo, comprar um carro e aumentar seu crédito.
Quando foi a última vez que você foi ao médico?
Quando você foi, provavelmente estava fazendo algum tipo de check-up – seja preventivo ou para diagnosticar um problema.
Cuidamos de nossos corpos, como deveríamos, indo ao médico. Através deste processo, estamos avaliando nossa saúde.
Como tudo isso parece bastante óbvio, vamos seguir com uma pergunta semelhante:quando foi a última vez que você avaliou sua saúde financeira?
Nossas finanças podem nos fazer ou quebrar em muitos casos, portanto, ter consciência de onde estamos financeiramente é fundamental.
Ao fazer uma verificação de bem-estar financeiro, poderemos determinar quais ajustes precisamos fazer em nossas vidas – desde economizar até gastar e ganhar.
Neste artigo, compartilharei as cinco etapas mais importantes para avaliar sua saúde financeira. Vamos primeiro começar com o seu patrimônio líquido.
Determine seu patrimônio líquido e veja qual é a tendência
O primeiro passo para avaliar sua saúde financeira é descobrir qual é o seu patrimônio líquido. O patrimônio líquido é uma maneira comum de ver como você está financeiramente rapidamente. É calculado simplesmente tomando o valor de seus ativos e subtraindo seus passivos.
Alguns aplicativos, como nossa planilha gratuita), fazem isso para você, mas a matemática é bem simples. Anote tudo o que você possui que é considerado um ativo (ou seja, dinheiro, investimentos, sua casa) e subtraia tudo o que você tem como dívida (ou seja, empréstimos estudantis, dívidas de cartão de crédito, hipoteca). Sua renda não entra nessa equação – é apenas um indicador do que você tem atualmente versus o que deve.
A razão pela qual eu amo o patrimônio líquido é que é fácil comparar maçãs com maçãs. Eu não recomendo se comparar com outras pessoas (esse é um tópico totalmente novo), mas sim comparar com você mesmo. Dessa forma, você pode ver como seu patrimônio líquido está tendendo.
Por exemplo, vamos supor que você não tenha outros ativos ou dívidas além de sua casa. Se você possui uma casa que vale US$ 200.000 e deve US$ 160.000, seu patrimônio líquido, nesse caso, seria de US$ 40.000 (US$ 200.000 – US$ 160.000). À medida que você paga sua hipoteca, seu patrimônio líquido cresce (supondo que o valor de sua casa permaneça o mesmo ou aumente).
Tudo bem se você tiver um patrimônio líquido negativo agora . O ponto aqui é anotar onde seu patrimônio líquido está hoje e rastreá-lo regularmente. Ferramentas como o Personal Capital fazem um ótimo trabalho nisso.
Item de ação
Seu patrimônio líquido nada mais é do que uma medida pessoal de quão bem você está se saindo com seu dinheiro. Sim, um patrimônio líquido mais alto é melhor (ou até um patrimônio líquido positivo, para alguns), mas você realmente não deve se comparar com mais ninguém. As circunstâncias de todos são diferentes e, ao comparar, você ficará louco.
Concentre-se em aumentar seu patrimônio líquido de 5% a 10% a cada ano como linha de base por meio do pagamento da dívida e do acúmulo de ativos.
Calcule sua relação dívida/renda (e tente não gritar)
Depois de descobrir seu patrimônio líquido, é hora de dar uma olhada mais de perto em sua renda (que não é considerada no patrimônio líquido, lembre-se). Sua relação dívida/renda é calculada tomando o valor total que você paga em pagamentos de dívidas e dividindo-o pela sua renda bruta mensal.
Por exemplo, digamos que sua renda bruta mensal (antes de impostos e outras deduções) seja de $ 7.000 e você tenha os seguintes pagamentos de dívida:
- Hipoteca – $ 1.800
- Carro – $300
- Empréstimo para Estudantes – $ 200
- Cartão de crédito – US$ 150
Portanto, seus pagamentos totais de dívida são de $ 2.450 por mês. Divida isso por sua renda bruta de $ 7.000 e você terá uma relação dívida/renda de 35% ($ 2.450 / $ 7.000 =0,35). A maioria das pessoas (e a maioria dos credores) recomenda uma relação dívida/renda de 30% ou menos. Eu recomendaria ir ainda mais baixo do que isso e tentar mantê-lo não mais que 20%.
Sua relação dívida/renda é importante por alguns motivos. Primeiro, isso lhe dará uma boa noção se sua dívida está ou não sob controle. Se você está se aproximando de uma relação dívida/renda de 40% a 50%, é hora de começar a se preocupar.
Em segundo lugar, sua relação dívida/renda é um fator primordial na sua pontuação de crédito e na obtenção de novos créditos. Se você tiver um índice alto, muitos credores hipotecários se recusarão a trabalhar com você até que você pague sua dívida (dependendo de outros fatores, é claro).
Item de ação
Controle sua relação dívida/renda. Eu atiraria para bem menos de 20%.
Além disso, uma solução rápida para essa proporção pode parecer aumentar sua renda, pegando uma agitação lateral ou um segundo emprego. Embora isso seja verdade, não está abordando a causa do problema:o fato de sua dívida ser muito alta. Meu conselho seria trabalhar para pagar sua dívida da forma mais agressiva possível para ficar abaixo desse número de 20%. Essa é uma métrica importante para medir seu bem-estar financeiro e deve ser uma prioridade.
Avalie sua situação habitacional
Dados de 2017 mostram que os americanos gastaram quase 40% de seu orçamento em moradia. Isso é $ 24.000 por ano em um salário anual de $ 60.000, por exemplo. Se isso não lhe agrada – pense novamente.
À medida que tentamos acompanhar os Joneses, estamos entrando em casas cada vez mais caras que não podemos pagar. Lembra o que aconteceu em 2008? Para evitar outra crise habitacional, precisamos encontrar uma maneira de conseguir uma moradia que possamos pagar. Este é outro passo fundamental na avaliação de sua saúde financeira.
Não sou fã de fixar uma porcentagem do seu orçamento que deve ser destinada à habitação. Por exemplo, muitos “especialistas” dizem que você não deve gastar mais de 30% a 40% do seu orçamento no pagamento de sua moradia (aluguel ou hipoteca). No entanto, existem muitas variáveis a serem consideradas para poder usar um número geral.
Por exemplo, se você mora no centro da cidade, provavelmente pagará um prêmio. Mas você pode não precisar de um carro porque pode caminhar até o trabalho. Morar uma hora fora da cidade, por outro lado, pode te deixar com aluguel mais barato, mas você precisa se preocupar com os custos de deslocamento, como gasolina e estacionamento. Essas despesas podem compensar a economia que você obtém morando longe da cidade. Então, para mim, dar a você uma porcentagem geral de quanto gastar em moradia não faz sentido.
Em vez disso, eu o encorajo a encontrar uma opção mais barata do que a que você tem – independentemente do que você está pagando pelo aluguel ou pela hipoteca. Se você ama onde mora e não está disposto a se mudar, considere arranjar um colega de quarto. Se você estiver disposto a se mudar, encontre uma maneira de obter algo comparável por menos dinheiro.
Além disso, considere quanto espaço você precisa. Se você está apenas começando, precisa comprar uma casa de quatro quartos em um novo empreendimento? Morei em uma casa inicial de dois quartos por seis anos, inclusive quando tivemos nosso primeiro filho. É possível, e tendemos a precisar de muito menos espaço do que pensamos.
Item de ação
Se possível, encontre um lugar mais barato para morar.
Use um site como o Niche.com para conferir novas áreas mais acessíveis. Se você está preso em sua casa, encontre uma maneira de reduzir o pagamento da hipoteca, como refinanciar ou alugar um quarto em sua casa.
Descubra para onde está indo seu dinheiro (e se você está gastando mais do que deveria)
Por muito tempo, eu não orçava meu dinheiro. Apenas me certifiquei de que minha conta corrente não ficasse a descoberto e joguei o máximo que pude na poupança todos os meses – o que às vezes não era muito. Movimentação financeira ruim da minha parte.
Você deve estar intimamente ciente de onde cada dólar está vindo e para onde vai. Isso pode parecer loucura e demorado. Confie em mim, é. Mas se você quiser progredir financeiramente, você precisa se tornar muito conectado com seu dinheiro.
Você pode fazer isso criando um orçamento e fazendo o possível para cumpri-lo. Pessoalmente, eu uso o YNAB e adoro. Não me preocupo tanto com as categorias para as quais meus gastos vão, porque posso “mover” dinheiro de uma categoria para outra. O objetivo é não gastar mais do que aloquei para o mês.
Você não precisa usar o YNAB, no entanto. Existem muitos métodos e ferramentas de orçamento que você pode conferir. O objetivo para você aqui é saber para onde seu dinheiro está indo.
Depois de ter uma boa compreensão de onde seu dinheiro está indo, você pode criar um orçamento. Novamente, o objetivo não é torná-lo perfeito todos os meses. Na verdade, se você tentar ser perfeito e nunca gastar mais do que imagina, provavelmente falhará. Em vez disso, faça um orçamento do dinheiro que você já tem e não gaste mais do que isso. Certifique-se de que parte desse dinheiro vá para a poupança.
Item de ação
Crie um orçamento—agora. Estou simplificando demais o processo de orçamento intencionalmente. Há muitas maneiras de orçar seu dinheiro (50-20-30 e Envelope para citar alguns), mas minha recomendação mais forte é usar o YNAB.
Se você já leu meus artigos antes, saberá que sou um grande defensor porque mudou completamente minha vida financeira. Eu costumava ser péssimo em orçamentos, mas o YNAB tem um sistema que funciona para mim. Não há problema em falhar um mês, mas ainda assim permanecer no caminho certo com suas metas financeiras.
Certifique-se de que sua estratégia de investimento esteja alinhada com sua situação.
Espere — estratégia de investimento?
Sim. Você deveria estar investindo, se ainda não está.
Seja em um 401(k), Roth IRA ou outro tipo de conta de investimento, você precisa garantir que seu dinheiro esteja em ações. Se você está procurando uma maneira sem preocupações de entrar nos mercados, recomendamos o consultor robótico comoMelhoria , que gerenciará seu dinheiro para você e criará um portfólio de investimentos com taxas baixas com base em suas próprias necessidades individuais.
Não me entenda mal; você deve ter dinheiro guardado em um fundo de emergência primeiro. Se não, concentre-se em acumular pelo menos seis meses de despesas em um fundo de emergência e guarde isso em uma conta poupança.
Depois disso, porém, concentre-se em investir. E certifique-se de que sua estratégia está alinhada com sua situação.
O que quero dizer com isso?
Antes de investir um único dólar, você precisa considerar alguns fatores, incluindo:
- Sua tolerância ao risco . Se você é jovem e tem muito tempo antes de se aposentar, recomendo ir até 100% em ações. No entanto, se você for mais avesso ao risco, convém ajustar essa porcentagem.
- Fundos alinhados com seus valores e metas . Você quer investir em empresas que são mais arriscadas, mas oferecem uma recompensa potencial maior, ou prefere ficar com as empresas estabelecidas e testadas que podem não explodir o crescimento do seu portfólio? Além disso, considere o tipo de negócio que as empresas em que você investe fazem. Se você deseja apoiar o meio ambiente, por exemplo, deve procurar empresas verdes que usam reciclagem e energia renovável como parte de sua estratégia.
Item de ação
O objetivo aqui é primeiro garantir que você está investindo, mas depois avaliar sua estratégia. Não posso contar tudo o que você precisa saber sobre investimentos neste artigo, então vou pedir que você leia alguns de nossos artigos mais aprofundados sobre o assunto:
- Como investir:a maneira inteligente de fazer seu dinheiro crescer
- 5 maneiras fáceis de começar a investir com pouco dinheiro
- Você deve adiar as contribuições de aposentadoria para pagar a dívida?
Por fim, crie metas financeiras claras para você e sua família
Aqui está uma citação incrivelmente poderosa de – espere por isso – Alice’s Adventures in Wonderland, de Lewis Carroll:
Pense nessa passagem por um momento. Como se relaciona com o dinheiro?
A resposta é simples:
Se você não sabe para onde quer ir ou o que quer alcançar, então não importa qual caminho você tome. Você não vai chegar onde quer, porque você não sabe o que quer. Assim, você nunca alcançará nenhum objetivo financeiro.
Estabelecer metas financeiras claras é a primeira e mais importante coisa que você deve fazer ao fazer um check-up financeiro . Essas metas ajudarão você a decidir qual “caminho” seguir em seu futuro financeiro.
Um exemplo da vida real
Há quase três anos, descobrimos que minha esposa estava grávida de nosso primeiro filho. Até aquele ponto, vivíamos como muitos outros casais sem filhos. Tínhamos bastante renda disponível, pagamos todas as nossas dívidas e estávamos trabalhando para estourar nossas contas de aposentadoria.
Mas sabíamos que queríamos ter um filho, e sabíamos que ter um filho era absurdamente caro.
Então, no momento em que descobrimos que ela estava grávida, apertamos o botão de pausa em todas as nossas outras metas financeiras e começamos a colocar cada dólar que podíamos em uma conta poupança.
Por causa disso, conseguimos economizar uma quantia significativa de dinheiro durante a gravidez e tivemos uma boa quantia para pagar todas as despesas que vêm com o nascimento de um bebê.
Se não soubéssemos para onde queríamos ir, não poderíamos planejar adequadamente. Na verdade, provavelmente continuaríamos vivendo como se não estivéssemos prestes a ter um bebê – saindo o tempo todo, comprando coisas que queríamos e guardando dinheiro em investimentos de longo prazo.
Pode parecer simples em retrospectiva, mas no momento, definir metas financeiras claras pode ser bastante desafiador.
Item de ação
Meu conselho é identificar o que você deseja alcançar a curto e longo prazo e anotar essas metas. Estudos mostram que aqueles que escrevem seus objetivos têm um sucesso muito maior em alcançá-los.
Resumo
Estes são apenas alguns dos passos rápidos que você pode tomar para verificar sua saúde financeira. Ele lhe dará a linha de base de onde você está. Para ir ainda mais longe, explore nossos arquivos para ler o máximo que puder sobre diferentes áreas de sua vida financeira, como obter o seguro certo, comprar um carro e aumentar seu crédito.
Leia mais
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O patrimônio líquido é em grande parte equilibrar seus ativos com sua dívida para ver para que lado e até onde você se inclina. Quando você era mais jovem, você já se perguntou se seria alguma coisa?
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