11 maneiras de pagar US $ 80.000 em dívidas - em apenas 3 anos

Paguei $ 80.000 de cartão de crédito e dívidas estudantis em apenas três anos. Aqui estão 11 táticas que usei para pagar dívidas rapidamente e recuperar o controle do meu dinheiro.




Entre os 25 e os 28 anos, paguei pouco mais de US$ 80.000 em dívidas de consumo enquanto ganhava apenas US$ 40.000/ano em meu trabalho em tempo integral.

Na superfície, isso parece uma tarefa quase impossível. Afinal, uma vez que os impostos foram deduzidos, quase tudo que ganhei no trabalho durante esse tempo foi para pagar dívidas sem sobrar dinheiro para pagar as despesas de subsistência.

Mas usei várias táticas para economizar dinheiro e ganhar mais, o que acabou me ajudando a pagar as dívidas rapidamente. Foi em parte finanças pessoais inteligentes e em parte agitação, mas, como resultado, consegui fazer grandes pagamentos e liquidar US$ 80.000 em dívidas em apenas três anos!

Aqui está o que eu fiz:

1. Refinanciei alguns cartões de crédito com empréstimos pessoais

Para quem se encontra no lado errado da dívida do cartão de crédito, os empréstimos pessoais podem ser um salva-vidas. Se o seu crédito estiver pelo menos acima da média (aproximadamente, isso significa pelo menos uma pontuação de crédito de 650), você poderá obter um empréstimo pessoal de até US $ 35.000 a uma TAEG menor do que seus cartões de crédito.

Isso é ótimo por dois motivos:primeiro, você economizará dinheiro com juros. Mas ainda melhor, um empréstimo pessoal vem com um período de reembolso fixo (geralmente três ou cinco anos). Isso significa que você está fazendo pagamentos fixos todos os meses e sabe exatamente quando o empréstimo será pago.

Compare empréstimos pessoais para todas as pontuações de crédito aqui.

Além disso, use nossa Calculadora de Pagamento de Empréstimo para ver como diferentes pagamentos e taxas de juros afetam seu empréstimo.

2. Consegui um segundo emprego na Starbucks

Eu trabalhava das oito às cinco, dirigia 45 minutos no trânsito na hora do rush e trabalhava outro turno das seis às dez da noite; muitas vezes eu trabalhava outro turno de oito horas no fim de semana.

Eu coloco todos os meus ganhos (e gorjetas) em minha dívida. Sim, era exaustivo, mas somava entre US$ 800 e US$ 1.000 dólares extras por mês.

3. Fui pago para fazer pesquisas e tal online

Embora possa parecer bom demais para ser verdade, você pode realmente ser pago para responder a pesquisas online.

Todos os dias, grandes empresas procuram pessoas reais para responder a perguntas para ajudar em suas pesquisas de mercado. Agora, sejamos honestos:você não vai ficar rico respondendo perguntas sobre quais marcas de sabonete você prefere – o pagamento real das pesquisas on-line geralmente equivale ao salário mínimo. Mas, se você tiver tempo para matar, pode ganhar alguns dólares por hora apenas com seu laptop ou telefone.

Inscreva-se para ganhar dinheiro real respondendo a pesquisas on-line da Harris Poll ou conheça outros sites importantes onde você pode ganhar dinheiro e cartões-presente para participar de pesquisas.

4. Eu usei portais de compras que pagam você por cada compra

Eu não seria capaz de pagar dívidas rapidamente – se é que alguma vez – se gastasse muito dinheiro. Dito isso, quando tive que gastar dinheiro, procurei programas de recompensas que pagassem uma fração da minha compra.

eBates é talvez o mais conhecido. Hoje eu gosto do Swagbucks, que te paga pontos ganhos para cada $ 1 que você gasta. Você pode trocar os pontos por cartões-presente rapidamente e ganhar um bônus de $ 5 depois de ganhar seus primeiros 2.500 pontos SB.

Saiba mais sobre o Swagbucks ou inscreva-se gratuitamente aqui.

Upromise é outro programa que acabei de conhecer e vou me juntar. A Upromise devolve o dinheiro (às vezes 5% ou mais!) quando você compra em mais de 800 grandes varejistas. O programa tem um componente de poupança para a faculdade, mas você pode usar as recompensas para qualquer coisa, inclusive pagar dívidas.

Saiba mais sobre o Upromise ou inscreva-se gratuitamente aqui.

5. Sim, usei cartões de crédito com reembolso em todas as minhas compras

Embora possa ser surpreendente, continuei a carregar um cartão de crédito enquanto pagava a dívida. Embora o uso indevido de cartões de crédito tenha sido o que me fez endividar em primeiro lugar, na época em que estava na fase de pagamento, entendi o erro dos meus caminhos. Eu estava gastando dinheiro que não tinha. Embora muitos especialistas financeiros emitam um ultimato para quem gastou demais em seus cartões de crédito – que você DEVE cortá-los – eu não gosto de depender de cartões de débito ou dinheiro para todos os meus gastos diários.

Sim, há momentos em que ambos são convenientes. Mas se você tem a determinação de NÃO gastar mais dinheiro do que tem em um cartão de crédito, por que não usaria um?

Com o cartão de crédito certo, você pode ganhar entre 1% e 5% em dinheiro de volta na maioria das compras e, melhor ainda, você fica tranquilo sabendo que há um buffer entre você e um hacker que pode obter seu cartão.

Sim, você normalmente não é responsável por compras fraudulentas, mesmo com um cartão de débito, mas há uma diferença:se alguém fizer cobranças em seu cartão de débito, esse dinheiro sairá diretamente de sua conta bancária e poderá levar vários dias para que seu banco devolver o dinheiro. Enquanto isso, você pode ficar sem poder pagar contas ou, pior ainda, cobrar taxas de cheque especial por saques pré-agendados. (Você provavelmente poderá solicitar o reembolso devido à fraude, mas, ainda assim, ter um cartão de débito comprometido é um aborrecimento muito maior do que se fosse um cartão de crédito.)

Navegue pelos nossos cartões de crédito recomendados aqui.

6. Vendi milhas de passageiro frequente não utilizadas

Em uma nota relacionada, se você acumulou uma quantidade substancial de milhas de passageiro frequente, existem sites que as comprarão de você. Como sempre que você vende algo para um corretor terceirizado, recebe muito menos do que as milhas valem, mas se estiver endividado, o dinheiro é muito mais importante do que algumas milhas de passageiro frequente.

Direi que este é um movimento um tanto superficial, pois as companhias aéreas o proíbem. Na verdade, não vendi minhas milhas; em vez disso, troquei-os por pontos que poderiam ser usados ​​em cartões-presente em lugares como a Amazon. Este site descreve como funciona a venda de milhas de passageiro frequente (e os riscos).

7. Tenho shows de freelancer online

Se você conhece o computador, é provável que ganhe alguns dólares extras prestando um serviço online. No nível mais tedioso, serviços como o Mechanical Turk da Amazon pagam (principalmente centavos) para transcrever áudio, categorizar imagens e outras tarefas mundanas. Se você tiver um talento, como o domínio de vários idiomas, poderá ganhar mais por traduzir. Fiz isso por algumas semanas - e ganhei provavelmente US$ 100 (minha taxa acabou sendo inferior a US$ 1/h, então segui em frente).

Subindo na escala salarial, o Fiverr é conhecido entre os trabalhadores da web por ser uma fonte confiável para pessoas que executam bem pequenas tarefas. A essência é que você oferece para vender um serviço por $ 5. Os serviços no Fiverr variam do útil (criar um logotipo, gravar uma introdução de podcast, retocar uma foto) ao maluco (tornar você no Twitter, gravar uma saudação engraçada no correio de voz). Embora as tarefas iniciais sejam vendidas por US$ 5, o Fiverr oferece a você a oportunidade de ganhar mais vendendo atualizações, como um preço premium para entrega rápida ou serviços adicionais.

Upwork é o mercado líder que conecta trabalhadores e clientes freelance digitais em todo o mundo, de escritores a programadores e assistentes virtuais. A menos que você tenha uma habilidade muito específica (e sob demanda), conseguir seus primeiros shows é um processo competitivo.

Eu consegui alguns trabalhos de escrita no Upwork no passado, mas tive que aceitar salários de escravos para ganhar projetos.

Se você já está trabalhando com alguns clientes, peça a eles que executem seu próximo projeto através do Upwork para que você possa começar a coletar feedback, o que o tornará mais atraente para futuros clientes. (Você pode ter que se oferecer para pagar a taxa que o Upwork cobra dos clientes, mas pode valer a pena a longo prazo).

8. Comecei um negócio

Comecei a MoneyUnder30.com mais ou menos na mesma época em que comecei a trabalhar em um segundo emprego na Starbucks. (Um luxo dos jovens, solteiros e sem filhos, eu percebo). Mas dentro de alguns anos, meu blog estava ganhando dinheiro suficiente para que parecesse um uso melhor do meu tempo do que um trabalho de meio período por hora. Sem dúvida, os blogs ajudaram a pagar minha dívida.

Se você achar que tem um talento especial para escrever e um interesse em um tópico muito específico (não sei, digamos que você realmente goste de iluminação de paisagem externa, cachecóis femininos ou software de contabilidade baseado na web), você deve definitivamente iniciar um negócio online de algum tipo.

Você pode aprender mais sobre como eu levei meu blog de um hobby bobo para um negócio em tempo integral aqui. Se você leva a sério aprender tudo o que precisa saber sobre como iniciar um negócio online lucrativo, recomendo os cursos de Ramit Sethi - em particular Zero to Launch.

9. Tenho colegas de quarto

Em retrospectiva, um dos movimentos de dinheiro mais estúpidos que fiz foi alugar um apartamento sozinho, apesar de estar com dívidas no cartão de crédito. Eu durou cerca de um ano antes de perceber o quão estúpido isso era. Fui morar com alguns colegas de quarto aleatórios do Craigslist e cortei meu aluguel pela metade! Meu quarto era minúsculo, mas eu estava trabalhando em dois empregos, então quase nunca estava lá.

Mudar-se é estressante, e aceitar um colega de quarto se você gosta de espaço extra nem sempre é atraente, mas o dinheiro é real – e aumenta muito mais rápido do que tentar cortar cafés e almoços.

10. Eu demiti meu banco

Além de todos os juros de cartão de crédito que paguei ao longo dos anos, também recebia cobranças de cheque especial no valor de US$ 35 por pop porque estava vivendo de salário em salário e ainda não tinha um buffer de conta bancária ™.

Tomei conhecimento e mudei para uma conta corrente totalmente gratuita (escolhei Capital One 360) que usava uma linha de crédito de cheque especial em vez de taxas de cheque especial.

No mínimo, agora você pode desativar a proteção de cheque especial em todos os bancos para que seu cartão de débito seja recusado, em vez de passar e cobrar uma taxa. É embaraçoso, mas desperdiçar dinheiro com taxas bancárias também

11. Eu vendi minha porcaria

Deixei este por último porque é (espero) o mais óbvio. Mas falando sério, se você tem coisas guardadas em seu armário ou porão que você não vê há seis meses, venda! Isso pode ser dinheiro no bolso que você pode usar para pagar dívidas.

Durante meses, tive várias listagens no eBay vendendo de volta muitas das compras por impulso que financiei com cartões de crédito. Claro que perdi uma grande margem com eles, mas recuperar parte desse dinheiro e colocá-lo em minha dívida era melhor do que ter minhas coisas acumulando poeira (e desvalorizando ainda mais).

Resumo

Sair das dívidas não é fácil, mas com alguma agitação e pensamento criativo, você pode pagar sua dívida mais rápido do que pensa.

Leia mais:

• Como se livrar das dívidas por conta própria:meu guia gordo para acabar com suas dívidas
• Bola de neve x avalanche:qual método de pagamento de dívida é melhor?

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