Como solicitar empréstimos pessoais (e a diferença entre cada tipo)
Fazer um empréstimo pessoal pode ajudar nas suas finanças, mas existem alguns tipos diferentes a serem considerados. Aqui estão as diferenças e como se inscrever para cada tipo.
Quando ouvi pela primeira vez sobre empréstimos pessoais, pensei que eram bons demais para ser verdade. Dinheiro de um banco que você pode gastar em qualquer coisa . Okay, certo. Mas isso é exatamente o que é um empréstimo pessoal. Empréstimos respeitáveis (sim, você geralmente precisa de uma pontuação de crédito mais alta) podem tirar dinheiro para gastar em uma variedade de coisas, como reparos em casa, estudar no exterior ou comprar presentes de feriado (embora isso não seja realmente recomendado).
Existem alguns tipos diferentes de empréstimos pessoais por aí. Cada tipo de empréstimo pessoal funciona de forma um pouco diferente. Eles também têm alguns parâmetros ligeiramente diferentes quando se trata de pré-qualificação e termos gerais.
Então, para facilitar a digestão, vou detalhar não apenas como pré-qualificar e solicitar esses empréstimos, mas também os diferentes tipos. Minha esperança é que isso o ajude a tomar a melhor decisão para sua situação financeira pessoal.
Um empréstimo pessoal é um empréstimo sem garantia contratado para ajudá-lo a lidar com qualquer situação financeira em que você se encontre. Normalmente, um empréstimo pessoal pode ser mais fácil de obter do que outros tipos de empréstimos, mas os valores do empréstimo geralmente são mais baixos e as taxas de juros são mais alto.
Com um empréstimo pessoal, você receberá os fundos de uma só vez. Se você optar por gastá-los todos de uma vez é irrelevante. No entanto, uma vez que o empréstimo é fechado e os fundos são dispersos para você, o relógio começa a contar o prazo do empréstimo.
Esses empréstimos têm um prazo de empréstimo definido e um pagamento mensal que você pagará, semelhante a uma hipoteca. Esse valor definido facilita o orçamento do pagamento extra. Mas também significa que você terá muito menos dinheiro em seu orçamento para trabalhar até que o empréstimo seja pago integralmente.
Se você está precisando de uma solução para sua situação financeira atual, então um empréstimo pessoal pode ser apenas o produto que você precisa. Veja como solicitar um empréstimo pessoal:
Um dos fatores mais importantes a considerar inicialmente é quanto dinheiro você precisa. A quantidade de dinheiro para a qual você faz um empréstimo pessoal afetará diretamente sua situação financeira durante o prazo do empréstimo. Portanto, é importante ter um pente fino em suas finanças e garantir que você possa pagar esse pagamento mensal extra.
Você também deve executar os números para descobrir exatamente quanto você precisa sem ir muito além ou abaixo. Se você não fizer um empréstimo grande o suficiente, ainda poderá ficar sem dinheiro e ter que fazer outro empréstimo. Mas se você tirar muito, poderá acabar com pagamentos mensais muito mais altos e acabar pagando mais juros do que teria de outra forma.
Para saber quanto tempo você levaria para pagar seu empréstimo, confira a calculadora de pagamento de empréstimo do MU30 e execute os números:
Sua pontuação de crédito tem um enorme impacto sobre o tamanho de um empréstimo para o qual você pode se qualificar. E também afeta o quanto você pagará para emprestar esse dinheiro. Se você não conhece sua pontuação de crédito de cabeça, é uma boa ideia verificar.
A maioria dos cartões de crédito oferece uma atualização gratuita de pontuação de crédito todos os meses, então esse é um bom lugar para procurar. Mas, todos também têm direito a um relatório de crédito anual gratuito em Annualcreditreport.com. Mesmo que você conheça sua pontuação, você deve verificar isso todos os anos para garantir que todos os fatos que afetam seu crédito estejam corretos. Eu sei que encontrei algumas informações incorretas no meu relatório de crédito no passado e tive que recorrer. Isso resolveu o problema e aumentou minha pontuação de crédito. Mas, se eu não tivesse olhado meu relatório anual, nunca saberia que continha informações incorretas.
Outra boa opção para acompanhar sua pontuação de crédito são sites como o Credit Karma . O Credit Karma oferece pontuações de crédito gratuitas, monitoramento de crédito, materiais educacionais e muito mais.
Você também pode estimar sua pontuação de crédito com o Estimador de pontuação de crédito do MU30 abaixo:
Um bom lugar para começar a procurar um empréstimo pessoal é o seu próprio banco. Embora nem todos os bancos sejam adequados, se você já é cliente, eles podem ter condições mais favoráveis para você. Não importa quem você escolha analisar primeiro, existem alguns pontos-chave que você deve observar em todos os aspectos.
Em primeiro lugar, deve ser a TAEG (fixa ou variável), duração do empréstimo, valor do empréstimo e o valor total que você pode emprestar. Tudo isso afetará seu pagamento mensal. O que, para a maioria de nós, é o maior fator para saber se podemos ou não fazer o empréstimo.
Normalmente, os empréstimos pessoais são empréstimos não garantidos, o que significa que não há garantias vinculadas a eles. No entanto, isso é algo para confirmar antes de fazer qualquer empréstimo. Porque, se o empréstimo acabar sendo um empréstimo garantido, qualquer garantia vinculada a ele poderá estar em risco se você não pagar.
Um fator mais importante para saber é se há ou não penalidades de pré-pagamento. Eu, pessoalmente, não vou fazer nenhum empréstimo que tenha essas penalidades. Se posso pagar o empréstimo antecipadamente e economizar alguns juros, por que não o faria? No entanto, se houver penalidades de pagamento antecipado, pode não fazer sentido pagar o empréstimo antecipadamente. De qualquer forma, essa é uma boa informação para se ter antes de assinar qualquer papelada.
O último passo para embarcar antes de realmente solicitar um empréstimo pessoal pode ser o mais demorado. Esta é a coleta de informações pessoais. E para muitos de nós, pode ser o ponto em que queremos arrancar os cabelos e nos afastar de todo o processo.
A razão para isso se deve ao fato de que requer um alto nível de organização para ter todas as informações necessárias ao seu alcance quando você precisar.
Algumas das informações que você deve coletar facilmente do seu orçamento, como sua renda mensal, custos de moradia e dívidas. Mas outras informações, como seu número de seguro social, informações do empregador e há quanto tempo você está com seu empregador, podem exigir um pouco mais de investigação.
Se você não tem certeza de que se qualificará para um empréstimo com base em sua pontuação de crédito, essa seria a hora de considerar quem você pode usar como fiador. Entre em contato com suas possíveis possibilidades de fiadores e explique o que está acontecendo para ver se eles estão dispostos a ajudar. É uma boa ideia ter todas essas informações prontas e ao seu alcance quando você estiver pronto para iniciar o processo de inscrição.
Depois de selecionar suas melhores opções de empréstimo pessoal, é hora de realmente começar a solicitar um empréstimo. A maioria de nós pensa nessa parte como a mais demorada no processo de empréstimo, mas a aplicação real não demora muito em comparação com quanto tempo você gastou nas tarefas anteriores.
Como você é pré-qualificado ou como você solicita o empréstimo será determinado pelo tipo de credor com o qual você acaba indo (mais sobre isso abaixo). Geralmente, o processo é muito semelhante em toda a linha.
O processo de pré-qualificação é praticamente o mesmo, mas eu recomendaria começar com agregadores de empréstimos (empresas que fornecem cotações de vários credores diferentes). Dessa forma, você pode ver todas as suas opções em um só lugar. Para iniciar o processo, o que um agregador precisará é:
Depois que essas informações forem inseridas, você verá várias ofertas de empréstimo na tela, na maioria dos casos. Dê uma olhada em todos eles para ver qual credor tem as melhores condições de pagamento, APR e pagamento mensal para você.
Depois de decidir sobre uma opção para explorar mais, basta clicar em continuar. Você precisará inserir informações mais detalhadas para receber uma oferta real do credor.
Para que um credor lhe dê uma oferta completa, ele precisará fazer uma verificação de crédito, o que pode afetar sua pontuação de crédito.
Essas informações que eles geralmente solicitam incluem:
Depois de preencher essas informações, você deve começar a receber comunicações em sua caixa de entrada sobre o status de sua inscrição. Como os agregadores usam essas informações para combiná-lo com as melhores opções de empréstimo pessoal, você deve começar a ver ofertas de vários credores em algumas horas a dias.
Trabalhar com um credor direto encurtará ainda mais o processo de inscrição, mas você terá que se inscrever diretamente em vários credores para ver suas melhores taxas (daí por que você deve usar um agregador primeiro). Eles coletam o máximo de informações possível, o que significa fazer um grande esforço em seu crédito. Isso economiza tempo, energia e dinheiro, simplificando o processo. Mas também pode tornar mais difícil para você obter os fatos preliminares sem fornecer todas as suas informações.
Além de ter um processo de inscrição mais curto, os credores diretos costumam oferecer mais uma vantagem. Se você optar por configurar seu pagamento mensal via ACH, geralmente poderá obter uma redução na taxa de juros.
Quando se trata de empréstimos pessoais, esse mercado está crescendo graças aos avanços da tecnologia. Você não precisa mais reunir todos os seus documentos em uma pasta e entrar em um banco (embora ainda possa!). Agora você pode solicitar empréstimos totalmente online em apenas alguns cliques. Para dar uma ideia dos diferentes tipos de credores, compilei uma tabela abaixo que resume as diferenças:
Como mencionei brevemente acima, os agregadores no mundo dos empréstimos pessoais são semelhantes aos sites de viagens, Expedia e Travelocity. Eles funcionam praticamente da mesma maneira, na medida em que conectam você a uma infinidade de diferentes prestadores de serviços de empréstimo e empréstimos a preços mais baixos.
Os agregadores de empréstimos pessoais são uma ótima maneira de começar sua pesquisa se você ainda não tiver certeza do que está procurando ou para o que se qualifica.
Estou compartilhando dois dos melhores agregadores de empréstimos pessoais, com base no processo de solicitação e nos produtos com os quais eles conectam você.
Fiona é um agregador que já existe há algum tempo. Portanto, seus algoritmos só ficaram mais eficientes ao longo do tempo, o que significa opções cada vez melhores para você.
A pontuação de crédito mínima para se qualificar com eles é 580, o que os torna uma opção fantástica para aqueles com uma pontuação de crédito mais baixa. Sua faixa de empréstimo está entre $ 1.000 – $ 250.000 e suas taxas de juros variam entre 2,49% – 35,99%. E eles exigem apenas um soft credit pull para obter as informações iniciais para você. Portanto, eles podem ser uma ótima opção para quem está nos estágios iniciais de busca.
Confiável torna incrivelmente fácil encontrar o melhor empréstimo pessoal para suas necessidades, não importa a situação. Na verdade, o site deles o guiará por todo o processo em menos de dois minutos! Tudo o que você precisa fazer é preencher um formulário simples. A Credible oferece valores de empréstimo que variam de US$ 600 a US$ 100.000, e você pode obter taxas a partir de 4,99% APR (com AutoPay). Consulte os Termos*
Depois de encontrar o credor, a taxa de juros e o prazo que funcionam para você, você pode até assinar a papelada necessária para fechar seu empréstimo diretamente pelo site da Credible. Depois disso, tudo o que resta a fazer é sentar e esperar que os fundos sejam depositados em sua conta bancária.
Outro tipo de empréstimo pessoal (que abordei acima) é oferecido por credores diretos como empréstimo direto. Estes são oferecidos através de empresas que são seus próprios agentes de empréstimo. Portanto, eles são os credores reais.
Esses credores oferecem apenas seus próprios produtos de empréstimo aos clientes. E ao fazer isso, eles podem ser um balcão único para uma diversidade de ofertas, atendimento ao cliente e tarifas. Se você já é cliente de um desses credores, como um banco, pode ter mais chances de obter as melhores taxas que eles oferecem em seus produtos de empréstimo pessoal.
Além de ir ao seu banco, estou compartilhando duas das minhas opções favoritas de credor direto por sua diversidade de produtos, atendimento ao cliente e taxas flexíveis.
Para aqueles em busca de um credor direto, não posso recomendar o SoFi o suficiente. A SoFi oferece empréstimos, de US$ 5.000 a US$ 100.000, sem taxas e sem processo de inscrição complicado. Na verdade, você pode se pré-qualificar para um empréstimo sem compromisso, em apenas dois minutos. Os termos de empréstimo da SoFi variam de dois a sete anos e suas TAEG de taxa fixa de 5,99% a 18,85% APR (com AutoPay).
Além da falta de taxas, uma das melhores características de um empréstimo pessoal por meio do SoFi é a proteção contra o desemprego. Eles não apenas pausarão seus pagamentos se você perder o emprego, mas também o ajudarão a encontrar um novo! Este é um toque incrivelmente pessoal que ajuda muito na construção de confiança com os mutuários da SoFi.
O empréstimo peer-to-peer é outra ótima maneira de obter um empréstimo pessoal. Também é uma opção fantástica se você estiver procurando mais maneiras de investir seu dinheiro e ajudar outras pessoas.
Com os empréstimos peer-to-peer, as pessoas investem seu dinheiro em uma empresa com um retorno garantido de seu dinheiro em uma determinada porcentagem. O dinheiro é então reunido e a empresa pode emprestá-lo para pessoas que precisam do dinheiro por uma infinidade de razões diferentes. É uma maneira bastante engenhosa de todos nós ajudarmos uns aos outros, ou obter a ajuda de que precisamos às vezes.
Se o empréstimo peer-to-peer soa bem no seu beco, aqui estão duas ótimas opções que tradicionalmente têm boas taxas, são fáceis de manobrar e têm várias opções.
Prosper é um grupo de empréstimo peer-to-peer que tende a emprestar quantias mais altas de dinheiro. Mas isso significa que eles geralmente exigem uma pontuação de crédito um pouco mais alta de pelo menos 640, bem como uma renda mais alta.
Seus empréstimos variam de US$ 2.000 a US$ 40.000 e suas taxas de juros variam entre 6,95% e 35,99%. O Prosper não tem penalidade de pré-pagamento, financiamento mais rápido do que a maioria dos empréstimos tradicionais e requer apenas uma verificação de crédito suave.
LendingClub é um dos credores peer-to-peer originais. Então eles têm muitos empréstimos pessoais em seus cintos. A pontuação de crédito mínima para garantir um empréstimo com eles é 600. Mas, para os valores de empréstimo mais altos, você precisará de uma pontuação de crédito muito mais alta para se qualificar.
Seus empréstimos variam de US$ 1.000 a US$ 40.000 e suas taxas de juros variam entre 6,95% e 35,89%. O empréstimo médio está mais próximo de US $ 10.000 e será baseado em sua situação pessoal. Algumas das vantagens do LendingClub Bank são que eles têm uma opção de plano de dificuldades disponível e podem pagar alguns credores com seus empréstimos de consolidação da dívida. O que é muito legal!
Alguns dos motivos mais comuns pelos quais as pessoas optam por fazer um empréstimo pessoal, em vez de outro tipo de empréstimo, são:
Existem muitas razões pelas quais você pode considerar fazer um empréstimo pessoal. Mas geralmente é melhor esgotar outras soluções financeiras primeiro que podem custar menos dinheiro.
Por exemplo, você não deve fazer um empréstimo pessoal para pagar um carro se puder pagar à vista em dinheiro ou se for elegível para um empréstimo automático com uma taxa de juros mais baixa!
Além disso, empréstimos pessoais não devem ser usados:
No geral, existem muitas opções diferentes para empréstimos pessoais. Em última análise, você terá que decidir se prefere agregadores, credores diretos ou credores peer-to-peer. Cada um deles tem seus prós e contras. Apenas certifique-se de ter pesquisado e feito cuidadosamente sua lição de casa antes de puxar o gatilho.
Quando ouvi pela primeira vez sobre empréstimos pessoais, pensei que eram bons demais para ser verdade. Dinheiro de um banco que você pode gastar em qualquer coisa . Okay, certo. Mas isso é exatamente o que é um empréstimo pessoal. Empréstimos respeitáveis (sim, você geralmente precisa de uma pontuação de crédito mais alta) podem tirar dinheiro para gastar em uma variedade de coisas, como reparos em casa, estudar no exterior ou comprar presentes de feriado (embora isso não seja realmente recomendado).
Existem alguns tipos diferentes de empréstimos pessoais por aí. Cada tipo de empréstimo pessoal funciona de forma um pouco diferente. Eles também têm alguns parâmetros ligeiramente diferentes quando se trata de pré-qualificação e termos gerais.
Então, para facilitar a digestão, vou detalhar não apenas como pré-qualificar e solicitar esses empréstimos, mas também os diferentes tipos. Minha esperança é que isso o ajude a tomar a melhor decisão para sua situação financeira pessoal.
O que é um empréstimo pessoal?
Um empréstimo pessoal é um empréstimo sem garantia contratado para ajudá-lo a lidar com qualquer situação financeira em que você se encontre. Normalmente, um empréstimo pessoal pode ser mais fácil de obter do que outros tipos de empréstimos, mas os valores do empréstimo geralmente são mais baixos e as taxas de juros são mais alto.
Com um empréstimo pessoal, você receberá os fundos de uma só vez. Se você optar por gastá-los todos de uma vez é irrelevante. No entanto, uma vez que o empréstimo é fechado e os fundos são dispersos para você, o relógio começa a contar o prazo do empréstimo.
Esses empréstimos têm um prazo de empréstimo definido e um pagamento mensal que você pagará, semelhante a uma hipoteca. Esse valor definido facilita o orçamento do pagamento extra. Mas também significa que você terá muito menos dinheiro em seu orçamento para trabalhar até que o empréstimo seja pago integralmente.
Um guia passo a passo para solicitar um empréstimo pessoal
Se você está precisando de uma solução para sua situação financeira atual, então um empréstimo pessoal pode ser apenas o produto que você precisa. Veja como solicitar um empréstimo pessoal:
Etapa 1 – Descobrir h de quanto você precisa?
Um dos fatores mais importantes a considerar inicialmente é quanto dinheiro você precisa. A quantidade de dinheiro para a qual você faz um empréstimo pessoal afetará diretamente sua situação financeira durante o prazo do empréstimo. Portanto, é importante ter um pente fino em suas finanças e garantir que você possa pagar esse pagamento mensal extra.
Você também deve executar os números para descobrir exatamente quanto você precisa sem ir muito além ou abaixo. Se você não fizer um empréstimo grande o suficiente, ainda poderá ficar sem dinheiro e ter que fazer outro empréstimo. Mas se você tirar muito, poderá acabar com pagamentos mensais muito mais altos e acabar pagando mais juros do que teria de outra forma.
Para saber quanto tempo você levaria para pagar seu empréstimo, confira a calculadora de pagamento de empréstimo do MU30 e execute os números:
Etapa 2 – Conheça o seu pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito tem um enorme impacto sobre o tamanho de um empréstimo para o qual você pode se qualificar. E também afeta o quanto você pagará para emprestar esse dinheiro. Se você não conhece sua pontuação de crédito de cabeça, é uma boa ideia verificar.
A maioria dos cartões de crédito oferece uma atualização gratuita de pontuação de crédito todos os meses, então esse é um bom lugar para procurar. Mas, todos também têm direito a um relatório de crédito anual gratuito em Annualcreditreport.com. Mesmo que você conheça sua pontuação, você deve verificar isso todos os anos para garantir que todos os fatos que afetam seu crédito estejam corretos. Eu sei que encontrei algumas informações incorretas no meu relatório de crédito no passado e tive que recorrer. Isso resolveu o problema e aumentou minha pontuação de crédito. Mas, se eu não tivesse olhado meu relatório anual, nunca saberia que continha informações incorretas.
Outra boa opção para acompanhar sua pontuação de crédito são sites como o Credit Karma . O Credit Karma oferece pontuações de crédito gratuitas, monitoramento de crédito, materiais educacionais e muito mais.
Você também pode estimar sua pontuação de crédito com o Estimador de pontuação de crédito do MU30 abaixo:
Estimador de pontuação de crédito
Estime sua pontuação de crédito em cerca de 30 segundos. Basta responder a algumas perguntas simples sobre seu uso de crédito anterior:Etapa 3 – Descubra o seu opções de empréstimo
Um bom lugar para começar a procurar um empréstimo pessoal é o seu próprio banco. Embora nem todos os bancos sejam adequados, se você já é cliente, eles podem ter condições mais favoráveis para você. Não importa quem você escolha analisar primeiro, existem alguns pontos-chave que você deve observar em todos os aspectos.
Em primeiro lugar, deve ser a TAEG (fixa ou variável), duração do empréstimo, valor do empréstimo e o valor total que você pode emprestar. Tudo isso afetará seu pagamento mensal. O que, para a maioria de nós, é o maior fator para saber se podemos ou não fazer o empréstimo.
Normalmente, os empréstimos pessoais são empréstimos não garantidos, o que significa que não há garantias vinculadas a eles. No entanto, isso é algo para confirmar antes de fazer qualquer empréstimo. Porque, se o empréstimo acabar sendo um empréstimo garantido, qualquer garantia vinculada a ele poderá estar em risco se você não pagar.
Um fator mais importante para saber é se há ou não penalidades de pré-pagamento. Eu, pessoalmente, não vou fazer nenhum empréstimo que tenha essas penalidades. Se posso pagar o empréstimo antecipadamente e economizar alguns juros, por que não o faria? No entanto, se houver penalidades de pagamento antecipado, pode não fazer sentido pagar o empréstimo antecipadamente. De qualquer forma, essa é uma boa informação para se ter antes de assinar qualquer papelada.
Etapa 4 – Reúna seu informações pessoais
O último passo para embarcar antes de realmente solicitar um empréstimo pessoal pode ser o mais demorado. Esta é a coleta de informações pessoais. E para muitos de nós, pode ser o ponto em que queremos arrancar os cabelos e nos afastar de todo o processo.
A razão para isso se deve ao fato de que requer um alto nível de organização para ter todas as informações necessárias ao seu alcance quando você precisar.
Algumas das informações que você deve coletar facilmente do seu orçamento, como sua renda mensal, custos de moradia e dívidas. Mas outras informações, como seu número de seguro social, informações do empregador e há quanto tempo você está com seu empregador, podem exigir um pouco mais de investigação.
Se você não tem certeza de que se qualificará para um empréstimo com base em sua pontuação de crédito, essa seria a hora de considerar quem você pode usar como fiador. Entre em contato com suas possíveis possibilidades de fiadores e explique o que está acontecendo para ver se eles estão dispostos a ajudar. É uma boa ideia ter todas essas informações prontas e ao seu alcance quando você estiver pronto para iniciar o processo de inscrição.
Passo 5 – Iniciar o processo de inscrição (finalmente!)
Depois de selecionar suas melhores opções de empréstimo pessoal, é hora de realmente começar a solicitar um empréstimo. A maioria de nós pensa nessa parte como a mais demorada no processo de empréstimo, mas a aplicação real não demora muito em comparação com quanto tempo você gastou nas tarefas anteriores.
Como você é pré-qualificado ou como você solicita o empréstimo será determinado pelo tipo de credor com o qual você acaba indo (mais sobre isso abaixo). Geralmente, o processo é muito semelhante em toda a linha.
O processo de pré-qualificação é praticamente o mesmo, mas eu recomendaria começar com agregadores de empréstimos (empresas que fornecem cotações de vários credores diferentes). Dessa forma, você pode ver todas as suas opções em um só lugar. Para iniciar o processo, o que um agregador precisará é:
- Sua classificação de crédito.
- Seu CEP.
- O objetivo do empréstimo.
- O valor que você está solicitando.
Depois que essas informações forem inseridas, você verá várias ofertas de empréstimo na tela, na maioria dos casos. Dê uma olhada em todos eles para ver qual credor tem as melhores condições de pagamento, APR e pagamento mensal para você.
Depois de decidir sobre uma opção para explorar mais, basta clicar em continuar. Você precisará inserir informações mais detalhadas para receber uma oferta real do credor.
Para que um credor lhe dê uma oferta completa, ele precisará fazer uma verificação de crédito, o que pode afetar sua pontuação de crédito.
Essas informações que eles geralmente solicitam incluem:
- Nome completo, endereço, número de telefone, endereço de e-mail, data de nascimento e CPF.
- Se você aluga ou possui sua casa.
- Seu nível educacional mais alto.
- Situação de emprego.
- Renda anual e frequência de pagamento.
- A finalidade do empréstimo e quanto você precisa
- Sua faixa de estimativa de pontuação de crédito.
- Independentemente de você estar adicionando um fiador ou não.
Depois de preencher essas informações, você deve começar a receber comunicações em sua caixa de entrada sobre o status de sua inscrição. Como os agregadores usam essas informações para combiná-lo com as melhores opções de empréstimo pessoal, você deve começar a ver ofertas de vários credores em algumas horas a dias.
Trabalhar com um credor direto encurtará ainda mais o processo de inscrição, mas você terá que se inscrever diretamente em vários credores para ver suas melhores taxas (daí por que você deve usar um agregador primeiro). Eles coletam o máximo de informações possível, o que significa fazer um grande esforço em seu crédito. Isso economiza tempo, energia e dinheiro, simplificando o processo. Mas também pode tornar mais difícil para você obter os fatos preliminares sem fornecer todas as suas informações.
Além de ter um processo de inscrição mais curto, os credores diretos costumam oferecer mais uma vantagem. Se você optar por configurar seu pagamento mensal via ACH, geralmente poderá obter uma redução na taxa de juros.
Os diferentes tipos de credores de empréstimos pessoais
Quando se trata de empréstimos pessoais, esse mercado está crescendo graças aos avanços da tecnologia. Você não precisa mais reunir todos os seus documentos em uma pasta e entrar em um banco (embora ainda possa!). Agora você pode solicitar empréstimos totalmente online em apenas alguns cliques. Para dar uma ideia dos diferentes tipos de credores, compilei uma tabela abaixo que resume as diferenças:
| Tipos de empréstimos pessoais | Como funcionam |
|---|---|
| Agregadores | Um intermediário que coleta suas informações financeiras e as transfere para diferentes credores |
| Credores diretos | Empréstimos diretamente através do credor |
| Credores ponto a ponto | Combinar investidores em potencial com mutuários |
Agregadores
Como mencionei brevemente acima, os agregadores no mundo dos empréstimos pessoais são semelhantes aos sites de viagens, Expedia e Travelocity. Eles funcionam praticamente da mesma maneira, na medida em que conectam você a uma infinidade de diferentes prestadores de serviços de empréstimo e empréstimos a preços mais baixos.
Os agregadores de empréstimos pessoais são uma ótima maneira de começar sua pesquisa se você ainda não tiver certeza do que está procurando ou para o que se qualifica.
Estou compartilhando dois dos melhores agregadores de empréstimos pessoais, com base no processo de solicitação e nos produtos com os quais eles conectam você.
Fiona
Fiona é um agregador que já existe há algum tempo. Portanto, seus algoritmos só ficaram mais eficientes ao longo do tempo, o que significa opções cada vez melhores para você. A pontuação de crédito mínima para se qualificar com eles é 580, o que os torna uma opção fantástica para aqueles com uma pontuação de crédito mais baixa. Sua faixa de empréstimo está entre $ 1.000 – $ 250.000 e suas taxas de juros variam entre 2,49% – 35,99%. E eles exigem apenas um soft credit pull para obter as informações iniciais para você. Portanto, eles podem ser uma ótima opção para quem está nos estágios iniciais de busca.
Confiável
Confiável torna incrivelmente fácil encontrar o melhor empréstimo pessoal para suas necessidades, não importa a situação. Na verdade, o site deles o guiará por todo o processo em menos de dois minutos! Tudo o que você precisa fazer é preencher um formulário simples. A Credible oferece valores de empréstimo que variam de US$ 600 a US$ 100.000, e você pode obter taxas a partir de 4,99% APR (com AutoPay). Consulte os Termos* Depois de encontrar o credor, a taxa de juros e o prazo que funcionam para você, você pode até assinar a papelada necessária para fechar seu empréstimo diretamente pelo site da Credible. Depois disso, tudo o que resta a fazer é sentar e esperar que os fundos sejam depositados em sua conta bancária.
Credores diretos
Outro tipo de empréstimo pessoal (que abordei acima) é oferecido por credores diretos como empréstimo direto. Estes são oferecidos através de empresas que são seus próprios agentes de empréstimo. Portanto, eles são os credores reais.
Esses credores oferecem apenas seus próprios produtos de empréstimo aos clientes. E ao fazer isso, eles podem ser um balcão único para uma diversidade de ofertas, atendimento ao cliente e tarifas. Se você já é cliente de um desses credores, como um banco, pode ter mais chances de obter as melhores taxas que eles oferecem em seus produtos de empréstimo pessoal.
Além de ir ao seu banco, estou compartilhando duas das minhas opções favoritas de credor direto por sua diversidade de produtos, atendimento ao cliente e taxas flexíveis.
SoFi
Para aqueles em busca de um credor direto, não posso recomendar o SoFi o suficiente. A SoFi oferece empréstimos, de US$ 5.000 a US$ 100.000, sem taxas e sem processo de inscrição complicado. Na verdade, você pode se pré-qualificar para um empréstimo sem compromisso, em apenas dois minutos. Os termos de empréstimo da SoFi variam de dois a sete anos e suas TAEG de taxa fixa de 5,99% a 18,85% APR (com AutoPay). Além da falta de taxas, uma das melhores características de um empréstimo pessoal por meio do SoFi é a proteção contra o desemprego. Eles não apenas pausarão seus pagamentos se você perder o emprego, mas também o ajudarão a encontrar um novo! Este é um toque incrivelmente pessoal que ajuda muito na construção de confiança com os mutuários da SoFi.
Credores ponto a ponto
O empréstimo peer-to-peer é outra ótima maneira de obter um empréstimo pessoal. Também é uma opção fantástica se você estiver procurando mais maneiras de investir seu dinheiro e ajudar outras pessoas.
Com os empréstimos peer-to-peer, as pessoas investem seu dinheiro em uma empresa com um retorno garantido de seu dinheiro em uma determinada porcentagem. O dinheiro é então reunido e a empresa pode emprestá-lo para pessoas que precisam do dinheiro por uma infinidade de razões diferentes. É uma maneira bastante engenhosa de todos nós ajudarmos uns aos outros, ou obter a ajuda de que precisamos às vezes.
Se o empréstimo peer-to-peer soa bem no seu beco, aqui estão duas ótimas opções que tradicionalmente têm boas taxas, são fáceis de manobrar e têm várias opções.
Prosperar
Prosper é um grupo de empréstimo peer-to-peer que tende a emprestar quantias mais altas de dinheiro. Mas isso significa que eles geralmente exigem uma pontuação de crédito um pouco mais alta de pelo menos 640, bem como uma renda mais alta. Seus empréstimos variam de US$ 2.000 a US$ 40.000 e suas taxas de juros variam entre 6,95% e 35,99%. O Prosper não tem penalidade de pré-pagamento, financiamento mais rápido do que a maioria dos empréstimos tradicionais e requer apenas uma verificação de crédito suave.
Clube de empréstimos
LendingClub é um dos credores peer-to-peer originais. Então eles têm muitos empréstimos pessoais em seus cintos. A pontuação de crédito mínima para garantir um empréstimo com eles é 600. Mas, para os valores de empréstimo mais altos, você precisará de uma pontuação de crédito muito mais alta para se qualificar. Seus empréstimos variam de US$ 1.000 a US$ 40.000 e suas taxas de juros variam entre 6,95% e 35,89%. O empréstimo médio está mais próximo de US $ 10.000 e será baseado em sua situação pessoal. Algumas das vantagens do LendingClub Bank são que eles têm uma opção de plano de dificuldades disponível e podem pagar alguns credores com seus empréstimos de consolidação da dívida. O que é muito legal!
Motivos pelos quais você deve considerar fazer um empréstimo pessoal
Alguns dos motivos mais comuns pelos quais as pessoas optam por fazer um empréstimo pessoal, em vez de outro tipo de empréstimo, são:
- Consolidação da dívida.
- Contas médicas.
- Empréstimos estudantis.
- Reparos domésticos necessários.
- Dívida do cartão de crédito (se a taxa de juros for menor do que você já está pagando).
Motivos pelos quais você não deve considerar fazer um empréstimo pessoal
Existem muitas razões pelas quais você pode considerar fazer um empréstimo pessoal. Mas geralmente é melhor esgotar outras soluções financeiras primeiro que podem custar menos dinheiro.
Por exemplo, você não deve fazer um empréstimo pessoal para pagar um carro se puder pagar à vista em dinheiro ou se for elegível para um empréstimo automático com uma taxa de juros mais baixa!
Além disso, empréstimos pessoais não devem ser usados:
- Como renda suplementar para cobrir as despesas esperadas.
- Se você já está tendo problemas para gerenciar sua dívida.
- Para investir sem retornos garantidos.
- Para jogar ou participar de apostas ilegais.
- Para financiar seus desejos - sapatos novos, um novo console de jogos, ingressos para shows, as férias dos seus sonhos ou um novo animal de estimação.
- Para complementar um adiantamento de uma hipoteca.
Resumo
No geral, existem muitas opções diferentes para empréstimos pessoais. Em última análise, você terá que decidir se prefere agregadores, credores diretos ou credores peer-to-peer. Cada um deles tem seus prós e contras. Apenas certifique-se de ter pesquisado e feito cuidadosamente sua lição de casa antes de puxar o gatilho.
Leia mais:
- Melhores empréstimos pessoais de outubro de 2020 | Comparar empréstimos para qualquer crédito
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Se você passou recentemente por uma fase difícil financeira, um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a se recuperar. Mas se você está desempregado e tem crédito ruim, obter aprovação para um empréstimo pe
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Como obter um empréstimo pessoal para as férias
Os dedos com coceira tendem a procurar inconscientemente o cartão de crédito nessa época do ano. Despesas inesperadas e totalmente planejadas se somam e podem ficar fora de controle rapidamente, preju
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Como solicitar um empréstimo estudantil A faculdade é cara - solicitar empréstimos estudantis pode ajudá-lo a gerenciar o custo. Solicitar empréstimos estudantis é muito parecido com solicitar uma hipoteca de casa. Em ambos os casos, há mu...