Perguntas e Respostas:Tenho Toneladas de Dívidas e Praticamente Nenhuma Renda. Quais são minhas opções?

Tem muitas dívidas, mas nenhuma renda restante depois de todas as suas contas? Aqui está o que fazer sobre isso.




Jessica escreve:Sou uma estudante de graduação de 23 anos com toneladas de dívidas que estão todas em cobranças. Eu só ganho $ 50 por mês mais hospedagem e alimentação como assistente residencial. Eu me sinto sobrecarregado porque eu simplesmente não posso fazer nada sobre isso agora. Eu tenho alguma opção?

Você está em uma situação difícil, tudo bem. As agências de cobrança são impiedosas, não terão simpatia por você não ter renda e tornarão sua vida um inferno até que suas dívidas sejam resolvidas de uma forma ou de outra. Assumindo que as dívidas não são seguras (de cartões de crédito), você tem duas opções:

• Encontre outra fonte de renda, negocie com as agências de cobrança e pague-as
• Declarar falência

Pagar suas dívidas: Moralmente falando, é preferível encontrar uma maneira de pagar suas dívidas. Mesmo que você possa ter um trabalho de meio período à noite ou nos fins de semana para ganhar algumas centenas extras por mês, você pode usar isso para manter os cobradores de dívidas à distância. Além disso, eu consideraria procurar renda adicional de qualquer maneira para evitar mais dívidas. É difícil viver com uma renda mensal de US$ 50, mesmo quando seu quarto e alimentação estão pagos.

O fato de suas dívidas estarem em cobranças é ruim em alguns aspectos, mas bom em outros. É ruim porque essas dívidas são marcadas como “em cobranças” em seu relatório de crédito, o que prejudicará sua capacidade de obter novos créditos nos próximos anos. A boa notícia é:as agências de cobrança compram sua dívida de seus credores por uma fração do valor original. Portanto, eles podem concordar em liquidar a dívida por menos do que você originalmente devia. Eles não vão conceder isso facilmente, mas se você insistir em dizer a eles que quer pagar as dívidas, mas está trabalhando com uma renda muito limitada, eles podem ouvir.

Falência: Com sua renda limitada, você se qualificará para a falência do Capítulo 7, que quitará suas dívidas não garantidas. No entanto, não é gratuito:espere pagar US $ 300 para apresentar os papéis no tribunal federal e US $ 1.000 ou mais em honorários advocatícios. Além disso, a bancarrota do Capítulo 7 pode permanecer em seu relatório de crédito por até 10 anos.

Se você absolutamente não consegue encontrar renda adicional, a falência é provavelmente o caminho a percorrer. Você é jovem o suficiente para provavelmente não perder muitos – se houver – ativos no processo de liquidação e, se você conseguir essa dívida e falência agora, seu histórico de crédito ficará claro novamente em seus trinta e poucos anos.

Uma observação sobre empréstimos estudantis: Quaisquer empréstimos estudantis federais (como empréstimos de Stafford ou Perkins) não serão liberados em caso de falência, e há consequências terríveis por não pagar essas dívidas. A inadimplência no empréstimo federal para estudantes o tornará inelegível para benefícios federais de qualquer tipo, incluindo previdência social, Medicare/Medicaid e muito mais.

Enquanto você ainda for estudante, esses empréstimos devem ser adiados (ou seja, você não deve nenhum pagamento). Se você saiu da escola e voltou, por exemplo, pode ser necessário informar seus credores para que eles possam suspender os pagamentos.

Você está em uma situação complicada, mas agir sobre suas dívidas de uma forma ou de outra é a coisa certa a fazer. Ignorá-los só vai criar mais dores de cabeça no futuro. Boa sorte!

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